陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资
内控制度细则
第一章 总则
第一条 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关法律、法规的规定，按照《北海石基信息技术有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度》要求，为贯彻执行我公司反洗钱及反恐怖融资工作，结合《陕西省P2P网络借贷风险专项整治整改办法》特制定本细则。
第二条 本细则适用于陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资工作。
第三条 公司在公司反洗钱工作领导小组的领导下，履行反洗钱和反恐怖融资职责。
（一）按照反洗钱和反恐怖融资内控制度要求，负责制定适合我公司的制度安排及操作流程，落实反洗钱和反恐怖融资工作的具体措施。健全签约管理办法、业务审批流程，按照反洗钱和反恐怖融资相关规定，完善客户身份识别和风险等级管理办法；
（二）根据客户身份资料和交易记录保存制度的要求，形成定期检查、随机抽查的检查机制，确保客户身份资料和交易记录按照我公司反洗钱和反恐怖融资内控制度要求妥善保管；
（三）采用系统监控和人工监控相结合的方式，对可疑交易进行重点分析和调查，及时向公司风险管理部汇报反洗钱和反恐怖融资工作信息和动态；
（四）定期开展覆盖事业部的反洗钱和反恐怖融资培训工作。遵循国家在反洗钱方面的相关法律规定，按照我公司制度和相关规定，
10 1 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
执行本细则。
第二章 客户身份识别和资料保存
第四条 公司的客户包括个人客户和企业客户两类。个人客户在网络借贷平台申请借款的自然人客户，企业客户是指在网络借贷平台申请借款的法人客户。
第五条 公司对客户的身份识别。在客户申请后，我司会有项目经理对接客户，对其经营情况和身份情况进行了解，并留存客户有效身份证件的复印件或者影印件。
（一）建立客户初次识别机制。
1.公司通过合理方式对申请入网的客户进行资质审查及核实。要求客户申请必须 “三证”齐全，且真实、有效。“三证”是指客户营业执照、法人代表/负责人身份证件、银行结算账户证明。
2.客户申请的基本条件，年龄：18-65周岁的自然人或者在境内有符合国家相关法规要求的企业。公司指派专人验证客户资质材料的真实性、有效性和完整性。
3.公司运营平台在后台系统中进行客户资料的录入与保存。 4.公司对出借人的情况进行评级分类。在对于目前公司对出借人进行了分级管理，根据用户风险认识与承受能力将其划分为：a保守型；b稳健型c平衡性；d成长型；e进取型。每个分级管理进行限制额度。
（二）建立客户的持续识别机制。
1.客户在系统中建立后，系统对于客户的异常交易进行持续监
10 2 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
控，并有针对性的进行现场客户回访。回访内容包括复核客户基本信息（如注册名称、营业地址等）和日常受理情况，开展业务和风险培训，及时更新客户信息和资料。
2.客户信息发生变更，或通过客户回访发现客户信息变更的，要求客户提交变更资料，检查资料的真实性、有效性和完整性，并在石基客户管理系统中更新客户信息。
第六条 提客户的身份识别。
（一）建立服务客户在平台的初次识别机制。
1.分支机构对于客户经理/营销人员推荐的客户机构，应谨慎签约，并采取严格的调查措施和审批程序。
2.所有合作的受理机构必须有合法经营资格，并在境内有符合相关法规要求的线上运行平台。机构上线前必须提供“三证”以及机构合作协议，且真实、有效。“三证”是指客户营业执照、法人代表/负责人身份证件、银行结算账户证明；对于个体经营者，应至少具有负责人身份证件。所有证照应在有效期内。
3.分支机构委派客户经理/业务人员与审批/考察通过的机构办理签约手续。机构签约的基本要求是：客户经理应对机构填写的内容进行核对，并在协议中正确填写充值服务费率、消费交易服务手续费率、收取标准和要求。
（二）建立受理客户机构在平台的持续识别机制。
1.分支机构指派专员负责受理客户机构的日常维护，对于客户机构的日常运营情况全程辅助，并对重大变更进行跟踪。
2.机构信息变更时，按照是否影响平台业务，可分为重要信息变更、一般信息变更。
重要信息包括：工商注册名称、工商注册地址、开户行行号、开
10 3 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
户行名称、收入/支出账号、收入/支出账户名称、保付标识、清算类型、本金/手续费清算周期、交易账户类型、收费类型、计费类型、区间上/下限、费率类型、费率、计费周期、保底费收费方式、保底费金额等；
一般信息包括：机构营业名称、机构证件类型、证件号码、联系人/紧急联系人、联系人/紧急联系人电话、联系人传真、联系人Email、所属部门、拓展机构、拓展人员。
3.机构一般信息变更时，分支机构应对变更信息的真实性、有效性进行核实，同时填写《机构信息变更申请表》提交公司作业人员。
第十条 公司按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料。
第十一条 客户身份资料按照反洗钱和反恐怖融资要求，自业务关系结束当年或交易记账当年计起至少保存5年，反洗钱调查或相关法律法规有更长保存期限要求的，遵守其规定，便于反洗钱调查和监督管理。
第三章 可疑交易报告
第十二条 平台通过参数设置从出借端进行可疑交易的初步过滤，并依据客户行业业态建立交易监控规则和风险控制模型。反洗钱专员依据客户的交易情况及业务处理情况，在系统中设置风险预警参数，每日监控符合异常交易特征的交易。
第十三条 系统前台监测方面。每日逐笔核查交易，对于可疑交易及时核查并采取相应的控制措施。公司的互联网支付系统，根据互联网支付业务的特点，对不同类型的商户设置相应的风险校验规则，系统按照规则每日出具风险异常系列报表，设置的风险监控规则有：
10 4 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
（一）单客户单笔交易金额超过该类型商户的预设上限; （二）单客户单日累计交易金额超过该类型商户的预设上限； （三）单卡当日异常交易笔数超过20笔；
（四）单客户单日交易金额与前30日平均交易金额（含）比较，波动大于50%的，由系统进行筛选和报告。
第十四条 人工筛选与分析。反洗钱专员对客户交易进行过滤和分析，根据风险异常系列报表中列出的客户交易，进行逐条过滤与审核，并填写“疑似风险特征”与处理意见。
第十五条 对于疑似风险客户，反洗钱专员填写《互联网线上客户风险调查表》并以邮件形式发送到客户管理分支机构风险处理岗位，分支机构风险处理岗位按照客户的拓展人进行业务的派发，进行风险客户调查。
第十六条 分支机构风险处理岗人员按照反洗钱制度要求对交易进行逐笔核实和调查，内容主要涵盖：
（一）被调查对象的基本情况； （二）可疑交易活动是否属实； （三）被调查对象的关联交易情况； （四）其他与可疑交易活动有关的事实。
第十七条 对于核实的严重风险情况，当日采取冻结客户交易结算资金、关闭交易功能等措施；
第十八条 建立协同防范机制，由反洗钱专员每日将风险异常系列报表发送给各分支机构，由分支机构联合相关合作机构进行审核，联合防范和控制洗钱风险。
第十九条 可疑交易调查核实：坚持现场风险调查制度。对于发现的疑似洗钱风险，必须按业务要求进行现场调单核查。对于核实的
10 5 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
风险情况，要求按规定的时限及时采取风险控制措施。
第二十条 反洗钱专员对异常交易进行筛选后，将涉嫌反洗钱或恐怖融资的可疑交易按流程提交公司风险管理部，由风险管理部根据涉及交易的风险程度和权限，向公司反洗钱工作领导小组报告。
可疑交易的报告要素包括：报告部门名称、报告机构名称、报告机构所在地、可疑交易/行为处理情况、可疑交易/行为特征描述、可疑交易/行为主体名称/姓名、可疑交易/行为主体身份证件/证明文件类型、可疑交易/行为主体地址及有效联系方式、可疑交易/行为主体职业/行业类别、可疑交易/行为主体注册资金（对公客户）、可疑交易/行为主体法定代表人姓名（对公客户）、可疑交易/行为主体法定代表人身份证件类型（对公客户）、可疑交易/行为主体法定代表人身份证件号码（对公客户）、可疑交易/行为主体的银行账号、可疑交易/行为主体的开户银行名称、可疑交易/行为主体的支付机构账号、可疑交易/行为主体的支付机构名称、可疑交易/行为主体的IP地址、交易时间（精确到秒）、资金划转方式、资金收付标志、资金用途、币种、交易金额等。
若能获取其他交易信息应同时提供，如交易对手姓名/名称、交易对手的银行账号、交易对手的开户银行名称、交易对手的支付机构账号、交易对手的支付机构名称、交易对手的IP地址、交易商品名称、支付机构发给银行的订单号、银行返回至支付机构的订单号和业务标示号。
第二十二条 公司反洗钱报告流程。
（一）分支机构反洗钱工作过程和结果，报告至公司高层；
10 6 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
第四章 交易记录保存
第二十三条 平台详细记录每笔交易信息要素，同时对交易数据做系统备份保存。
第二十四条 公司按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存每项交易记录数据信息，以提供识别客户身份、监测分析交易情况，调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二十五条 清结算记录由公司作业清算人员制作清结算报表，按照会计凭证保管的原则进行归档保存。
第二十六条 交易记录按照反洗钱和反恐怖融资要求，自业务关系结束当年或交易记账当年计起至少保存5年，反洗钱调查或相关法律法规有更长保存期限要求的，遵守其规定，便于反洗钱需要的时候能被检索与调阅。
第五章 协助反洗钱调查的内部程序
第二十七条 技术部、项目部配合风险管理部进行可疑交易的调查，如实提供可疑交易活动的文件与资料。
第二十八条 风险管理部门负责协助监管机关和司法机关对可疑交易资金的调查；组织和推动公司和分支机构开展反洗钱预防、监控、协查和报告，并定期进行专业监督检查。
第二十九条 反洗钱专员负责根据该可疑交易的具体账户信息、交易记录，出具《互联网线上客户风险调查表》及《风险客户调查处理工作单》，并传递给相关分支机构风险处理岗处理。
第三十条 分支机构风险处理岗负责调查风险客户，通过实地、电话、信函或其他调查方式，根据调查要点和风险类型分析可疑交易的具体账户信息、交易记录，出具调查结论和相关处理措施，并如实
10 7 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
填写《互联网线上客户风险调查表》及《风险客户调查处理工作单》并在三个工作日内将处理结果反馈给反洗钱专员。
第三十一条 反洗钱专员将反馈的《互联网线上客户风险调查表》及《风险客户调查处理工作单》汇总归档，并将该可疑交易情况汇报给风险管理部，完成协助反洗钱的调查。
第六章 反洗钱工作保密措施
第三十二条 我公司反洗钱调查涉及资料和信息全部为公司高级机密，相关工作人员对依法履行反洗钱及反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以永久保密；非依法律规定，任何部门和个人都不得私自对外泄漏信息或提供资料。
第三十三条 保密信息包括但不限于：
（一）客户身份信息：工商注册名称、工商注册地址、开户行行号、开户行名称、收入/支出账号、收入/支出账户名称、机构营业名称、机构证件类型、证件号码；支付账户持有人的姓名、身份证件号码。
（二）客户身份资料：客户、发卡机构的客户营业执照、法人代表/负责人身份证件、银行结算账户证明、负责人身份证件等的影印件/复印件；支付账户持有人的姓名、有效身份证件等影印件/复印件。
（三）交易信息：石基互联网支付系统记录的每笔交易信息要素、交易记录数据、作业部清算人员制作清结算报表。
第三十四条 公司保密工作要求：
（一）公司及分支机构的客户拓展岗不得向客户和其他人员泄露客户身份信息、客户身份资料；
（二）公司作业清算人员不得向客户和其他人员泄露交易信息；
10 8 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
（三）公司任何接触到保密信息的部门及个人不得向客户和其他人员泄露保密信息。
第七章 附则
第三十五条 本细则相关用语含义如下： 客户，包括个人客户、单位客户、客户。
个人客户的身份基本信息，包括：客户的姓名、国籍、性别、职业、住址、联系方式以及客户有效身份证件的种类、号码和有效期限。
单位客户的身份基本信息，包括：客户的名称、地址、经营范围、组织机构代码（仅限法人和其他组织）；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码和有效期限。
客户的身份基本信息，包括：客户的名称、地址、经营范围、组织机构代码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限。
个人客户的有效身份证件，包括：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；居住在境内的16 周岁以下的中国公民，为户口簿；中国人民解放军军人，为军人身份证件或居民身份证；中国人民武装警察，为武装警察身份证件或居民身份证；香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆
10 9 /
陕西高新普惠资本投资服务有限公司反洗钱和反恐怖融资内控制度细则
通行证或者其他有效旅行证件；外国公民，为护照；政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。
法人和其他组织客户的有效身份证件，是指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证。
个体工商户的有效身份证件，包括营业执照、经营者或授权经办人员的有效身份证件。
第三十六条 本细则由公司负责制定、解释和修改。
10 10 /
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容