加快武汉金融后台服务中心建设的思考及建议

加快武汉金融后台服务中心建设的思考及建议

作者：王鹰 高泽金

来源：《武汉科技报·科教论坛》2013年第10期

【摘 要】近些年，金融后台服务中心已成为各中心城市建设发展的重要方向，为当地带来了新的机遇与挑战，带来了商机，解决了部分就业问题。但什么事金融后台服务中心，它为何而生、有何特点，产生了什么样的作用？这些基础问题值得我们现行研究。 【关键词】金融后台服务中心；产生；特点；功能 一、建设武汉金融后台服务中心的背景

金融后台业务是与金融机构直接经营活动（也称前台业务）相对分离，并为前台业务提供服务和支持的业务部门，如研发中心、清算中心、数据中心、银行卡中心、呼叫中心、培训中心、灾备中心等。现代信息技术的发展，使金融机构得以对金融业务流程进行再造，实现金融前、后台业务在空间和时间上的逐步分离，将产品研发、票据支付和清算、数据分析和处理、金融资产管理、人力资源培训和管理、客户服务、定损理赔、灾难备份等业务流程或环节，交由集团中专业子公司或外部专业机构来实施集中统一管理。

在各国经济金融发展过程中，主要的国际性金融中心城市都出现了一些区域金融分工的趋势。一方面，随着金融中心城市规模的不断扩张，由于其要素成本不断提高，金融产业链条过长，因此金融业的运行效率有所降低。另一方面，金融中心城市周边的二线城市，开始大力发展金融基础设施，努力承接金融中心城市的部分金融产业转移，尤其是金融后台产业。在此过程中，许多金融后台服务中心城市就产生了，如美国的新泽西市承担了纽约曼哈顿金融中心的大部分金融后台功能，爱尔兰的都柏林则承担了英国伦敦金融中心的大部分金融后台功能。 武汉市对发展金融服务外包给予了高度的重视。2008年l1月，武汉东湖开发区出台了《关于促进金融后台服务产业加快发展的意见》和《关于促进金融后台服务产业加快发展的实施细则》， 为人驻金融后台机构和金融服务外包企业提供“一站式”服务，给予一次性资金奖励，并享受相关优惠政策。2011年3月，武汉市第十二届人民代表大会第七次会议批准的《武汉市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》明确提出“推进武汉光谷金融港建设， 加快建设全国性金融后台服务中心和金融服务外包中心”。武汉市从2008年起建设全国金融后台服务中心，已有交通银行等数十家金融机构在武汉兴建或拟筹建信用卡中心、客服中心、灾备中心等后台服务总部。交通银行金融服务中心（武汉）2009年1月正式成立，是交通银行设立的首家总行级后台营运中心。湖北省决定将光谷金融港打造成全国性金融后台产业基地，使之成为促进武汉区域金融中心建设和实施中部崛起战略的重要抓手和推动力量。

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二、武汉建设金融后台服务中心的制约因素 （一）缺乏统筹规划与合理论证

一方面，从国家的角度来看，并没有对于金融后台中心城市进行统筹规划，也缺少根据武汉特点进行金融后台产业合理配置的发展思路，这在实践中导致了许多重复建设与低效竞争。另一方面，也存在功能定位的模糊，以及脱离自身条件限制来发展金融后台产业的情况。武汉建设金融后台服务中心初期定位是立足于地区发展，缺乏世界眼光、战略思维，这将会导致发展缺乏锐气。

（二）缺乏可持续的发展战略

目前，武汉仍然延续发展高新技术园区的思路来发展金融后台基地，以此作为建设金融服务中心的核心内容。但在此过程中，不仅缺乏对金融后台产业与金融服务外包的深入研究，而且更多停留在“跑马圈地”、引进机构的形式上，没有结合自身特色制定可持续的发展战略和政策体系。

（三）不重视制度环境的优化

对于金融后台服务中心的发展来说，需要有完善的制度环境加以支持，才能进入长期健康的发展轨道。目前，武汉的金融后台产业发展，忽视了行业标准化、知识产权保护等方面的制度建设。缺少标准，无法充分取得发包方的信任并以国际认可的形式展现自己的服务水平和能力；另外，是知识产权的保护问题，没有营造出服务外包的良好的环境，缺少对服务外包过程原创性和服务过程中创新知识的保护，以及共有知识产权的保护。 （四）金融后台发展在城市金融业发展中的定位不清

武汉提出了发展金融后台服务中心，并且出台了相关政策。也提出金融业的整体发展思路，如建设区域金融中心的目标。在此过程中，对于金融后台产业在整个城市金融发展中的定位、金融后台与金融前台产业的发展关联等问题，武汉在这方面缺乏清晰的思路，这也导致了发展路径的可行性大为降低。

（五）对于金融后台产业链的建设缺乏认识

目前，武汉的后台服务中心内的产业链不协调，只是一味追求基地的多功能建设，没有形成关联企业，上下游服务不配套。上下游企业在接受业务、发包业务的过程中，没有积累营销方式、沟通技巧、客户管理、客户服务、市场推销等方面的经验。在设置金融后台产业布局的时候，后台服务基地没有形成兼容服务、交易和营销的发展平台，没有为服务业、制造业、金融业和政府部门提供集中式、专业化、低成本、高水准的服务。更没有考虑到对当地经济社会发展的效果，由此导致了整个金后台产业运作效率的降低。

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三、加快武汉金融后台服务中心建设的建议 （一）明确定位且合理规划

武汉可以以吸引金融集团内部后援服务项目为切入点，更大范围的规划和建设金融后台服务也聚集区，针对金融机构后援服务项目的运营需求，完善各种基础设施，在引进多家大型金融机构集团后援服务项目的同时，积极培育金融（第三方）服务外包企业，鼓励金融机构将后台业务外包，共享高质量的配套设施建设和技术及人才服务，构建产业集群的竞争优势。截至2011年11月，已有31家金融机构在汉签约入驻的武汉金融后台服务中心。光谷金融港、软件园已成为我国金融后台服务中心的聚集地。交通银行、招商银行、建设银行、光大银行、银联商务、泰康人寿、国华人寿、深圳农商行、外资捷信消费金融等金融机构纷至沓来，农行、民生也确定在汉设立后台服务中心。在加快这些项目建设的同时，建议政府考虑在本土和生活成本更低的区域规划第二金融后台服务集聚区，以承接更多的金融后援项目转移。 （二）积极培育本地金融服务外包龙头企业

相对于北京、上海、大连等地，武汉本地金融服务外包企业目前处于起步阶段，竞争力较弱，需要政府培育和扶持。

1.调整税收扶持及各类政策，支持金融服务外包企业快速发展。在提供资金支持外，还应调整税收扶持政策，引导鼓励第三方金融外包服务产业的融资服务体系，政府应采用优惠税率低于一般企业所得税税率，并采用“n年免n年减半”的形式。这种形式即可以达到吸引投资的目的，同时，在企业发展有一定规模后又可以获得稳定的税收收入。降低企业所得税税率；延长优惠期限；税收优惠方式可多样化，如重大项目的税收优惠等。另外可通过政府中小企业担保、银行资金、风险投资、股权投资等形式，为金融服务外包企业提供资金支持。

2.完善知识产权保护，完善武汉金融后台服务中心的发展环境。知识产权保护是自主创新的重要环节，是关系国家和企业核心竞争能力的关键。因此政府应积极调整保护知识产权的条例与政策，提升对服务外包过程原创性和服务过程中创新知识的保护，建设创新和保护产权的先进城市，这样可以适应国际服务外包潮流的需要，营造除有利于承接外包工程的外部环境。 3.发挥行业协会作用，促进武汉金融后台服务中心的高效发展。行业协会能够构建交流平台，并及时传达最新行业信息。武汉市服务外包行业协会于2008年4月已成立，协会可以向会员提供专业的共享平台，提供业务共享、人才共享、资讯共享、经验共享的服务模式，协助企业了解行业市场，帮助企业提高行业认识水平、拓展市场、提升管理水平、扩大企业业务层面的合作。应经常或定期举办金融后台服务市场的对接活动，尤其引导和鼓励本土金融机构率先与本土金融（第三方）服务外包企业的合作，这样可以培育本土企业，促进产业发展。还可以举办金融后台服务外包年会及各类活动，让政府官员、外包商、承包商、学者等各界人士共同探讨金融服务外包行业的热点问题，实现信息交流与共享，促进产业发展。也可以走进校园，让大学生深入了解金融后台服务，加强对产业发展的研究工作。

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（三）创新武汉的金融后台服务中心外包人才的培养模式，提升武汉金融后台服务中心的竞争力

1.重视人力资源规划，培养多方面外包人才。为跨国公司推荐合适的专业人才是吸引跨国公司外包服务的重要手段。因此，要大力引进国内外现代服务外包方面有经验的高级管理人才，鼓励号外留学人员回国创业；同时还要加快培养服务外包所需人才，特别是能够适应国际服务外包要求、熟练掌握外语的实用型服务外包人才。

2.引导高校与企业合作。鼓励现有高校增设服务外包专业，支持企业与大学合作成立培训机构开展制定人才培养，武汉目前缺乏此类金融后台服务外包培训学校，学生不能系统性的学习金融后台服务外包的专业知识。多开设这样的培训学校，通过开展多层次、多类型的服务培训，培养出适合企业需要的专业技术人才，势必助推武汉金融后台服务中心的发展，提升其核心竞争力。

（四）学习借鉴的国内外金融后台服务中心发展模式

1.印度模式。目前的国际金融后台服务市场中，印度是金融外包的最大受益国。在全球金融业务离岸外包的市场中，印度的市场占确率已经达到80%。印度发展金融外包的经验就在于：一是印度政府以信息技术为核心来求取振兴地位；二是政府营造产权保护环境。印度政府率先积极调整其保护知识产权及相应的条例与政策，以适应国际软件外包潮流之需，营造出有利于承接外包工程的外部环境；三是印度劳动力工资成本低廉，又具有较高素质的众多劳动力。同时，印度政府采取了一系列培养和吸引高端人才的措施。四是通过优惠政策、政府采购支持园区产业发展。如：制定了《信息技术法》、《软件技术园区（SPT）计划》，进入该区所有软件企业10年免税；园区企业进口计算机与相关硬件可全部免税；信息技术企业的研发费用可部分抵免所得税；呼叫中心、数据处理、互联网资源开发等信息服务出口实行100%免税；实施政府采购和促进消费政策，强制性的政府购置国产IT产品；公民个人购买计算机和软件可部分抵免个人所得税等。

2.国内其它城市模式。北京金融后台服务区，以四个服务区差异定位形成互补效应；上海金融服务后台，以银行卡产业为切人口，以外包促建亚太金融服务后台，最终建成国际金融信息服务产业基地；深圳金融业携手香港，打造“三有体系”和“四个中心”，即建设一个能有力支持深圳经济发展、能有机配套深圳产业结构、能有效防范化解风险的金融体系，把深圳建成“产业金融中心”、“金融创新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服务中心”。

比较上海、北京等地以及印度的发展经验，都是以科技园区为依托，充分利用科技信息、金融产业的集聚效应，结合城市总体规划，建设金融中心区，通过地域上及功能上的相对集中，强化金融产业资金流、信息流、人才流等要素资源的聚集；在发展重点上，北京、上海都提出以发展外包业务为主，服务外包的重点又定在金融BPO上，都充分重视外包业务带来的产业前景；服务功能定位上，上海的直接服务定位为亚太金融服务后台，深圳则是以承接香港金融后台服务为最直接的目标，北京则可能将着眼于高端金融服务外包的市场定位。

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基金项目：本研究由湖北省教育厅人文社会科学研究项目“武汉金融后台产业链的建设研究”（ 项目编号：2012G342）和“武汉金融后台服务中心的功能定位和可续发展战略研究” （ 项目编号：13G571）支持 参考文献：

[1]王力.金融产业前后台业务分离新趋势研究[J].财贸经济，2007（7）.

[2]陆岷峰，陈志宁.用科学发展观统领金融后台服务基地[J].企业研究，2008（8）. [3]曾昭武，周军峰，蔡伟.珠三角金融后台业务集群建设问题研究[J].南方金融，2009（6）.

[4]宫冠英.金融后台服务外包产业发展现状及对策探讨[J].商业时代，2011（6）.