银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷136 (题后含答
案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的( )功能。
A．积聚资本 B．资本转让 C．资本转化 D．股票定价
正确答案：A 解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。
2． 通常被称为“指数基金”的是( )。 A．主动型基金 B．被动型基金 C．公司型基金 D．契约型基金
正确答案：B
3． ( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A．收入型基金 B．主动型基金 C．成长型基金 D．平衡型基金
正确答案：A
解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
4． 综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。 A．理财产品的多样性不同 B．理财产品的流动性不同
C．理财产品的收益和风险由谁承担 D．理财产品的期限不同
正确答案：C 解析：理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
5． 外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是( )。
A．外汇结算账户 B．外汇贸易账户 C．外汇储蓄账户 D．资本项目账户
正确答案：B 解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。
6． 下列不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是( )。 A．实现货币政策目标 B．筹集资金 C．调节经济 D．稳定物价
正确答案：B
解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
7． 一般来说，公司债券的违约风险通过( )表示。 A．投资人评价 B．银行评价
C．中介机构公布的投资评价 D．信用评级
正确答案：D
解析：公司债券的违约风险相对较高，一般通过信用评级表示。
8． ( )是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。
A．保险代理人 B．保险兼业代理人 C．投保人 D．被保险人
正确答案：B
解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。
9． 执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。 A．时间因素 B．市场因素 C．人员因素
D．资金成本因素
正确答案：B 解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。
10． 下列关于调查问卷的说法中，错误的是( )。 A．调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高
B．调查问卷使用的主要难点是问卷问的设计需要精确科学
C．调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法 D．调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机
正确答案：D
解析：无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故D项错误。
11． 动产物权的设立和转让，自( )时发生效力。 A．登记 B．交付
C．法律行为生效
D．记载于不动产登记簿
正确答案：B 解析：《物权法》第23条规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。
12． 期货交易主要以( )为保障，从而保证交易的正常进行。 A．行业规则 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度
正确答案：C
解析：通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约。
13． 某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，又同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的( )。
A．优化资源配置功能 B．聚敛资金功能 C．调节经济功能 D．避险功能
正确答案：D 解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。本投资者采取的便是组合投资的策略。
14． 下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是( )。 A．保险兼业代理人不得代理再保险业务 B．保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务
C．保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D．保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
正确答案：C 解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。
15． 下列银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。 A．货币型理财产品
B．贷款类银行信托理财产品 C．股票挂钩类结构性理财产品 D．QDII基金挂钩类理财产品
正确答案：A 解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小；信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务；贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。
16． 下列选项中，关于当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同生效的表述正确的为( )。
A．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效
B．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同制订时生效
C．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，未办理物权登记的，严重影响合同的效力的大小
D．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，未办理物权登记的，一定程度上影响合同的效力
正确答案：A
解析：根据《中华人民共和国物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
17． 下列关于客户信息的整理的说法中，错误的是( )。 A．客户信息的整理通常是针对定性信息的
B．客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C．通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D．通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
正确答案：A 解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
18． 根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的( )部分。
A．重要紧急 B．重要不紧急 C．紧急不重要 D．不紧急不重要
正确答案：C
解析：重要紧急部分包括：危机、客户投诉；紧急的问；有期限压力的任务；突发事件；与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括：防患于未然；改进产能；建立人际关系；开拓新市场；规划、目标管理；体育锻炼。紧急不重要部分包括：不速之客；没有预约的电话；邮件或无预约当面面谈；必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括：琐碎的工作；某些信件或邮件；浪费时间的事情；有趣的休闲活动。
19． 对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括( )。 A．资产负债结构分析 B．收入、支出结构分析 C．投资结构分析 D．储蓄结构分析
正确答案：C 解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析。②收入结构分析。③支出结构分析。④储蓄结构分析。
20． 下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中，错误的是( )。 A．理财师应消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 B．引导客户，使之理解收集信息的必要性
C．具体提问时，尽量使对方放松戒备，多聊些不相关的问 D．制定系统性收集客户信息的框架
正确答案：C
解析：收集客户财务信息的具体步骤：①理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。②引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，即“我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯”。③在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问，不要去问那些与其不相关的信息。④制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问延伸出来，较为全面地了解客户信息。
21． 根据《合同法》的规定，下列对格式条款理解错误的是( )。
A．格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B．订立格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C．采用格式条款订立合同的，应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对该条款予以说明
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
正确答案：D
解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
22． 人们常说的“黄金存折”是指( )。 A．黄金基金 B．纸黄金 C．金币
D．黄金期货
正确答案：B
解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。
23． 中国境内银行业的基本从业标准是( )。 A．注册金融规划师 B．注册会计师
C．中国银行业从业人员资格
D．中国人民银行从业人员资格
正确答案：C
解析：中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
24． 违约责任的承担形式不包括( )。 A．定金责任 B．强制履行 C．处以刑罚 D．赔偿损失
正确答案：C
解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。
25． 影响货币时间价值的首要因素是( )。 A．时间 B．收益率
C．通货膨胀率 D．单利与复利
正确答案：A
解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。
26． 下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是( )。 A．条块现货 B．金币
C．黄金期货 D．黄金基金
正确答案：C
解析：银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。
27． 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质是( )。 A．理财仍是个人操作，银行只是形式上的代理 B．商业银行代理客户理财 C．商业银行拥有完全自主权
D．商业银行按约定将获利分配给个人
正确答案：B 解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户
理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。
28． 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场( )的功能。
A．反映经济运行 B．财富投资和避险 C．优化资源配置 D．调节经济
正确答案：A
29． 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的资金，用于结算和保证履约
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
正确答案：B
解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。
30． 根据理财规划的需求，下列不属于客户的基本信息的是( )。 A．客户的婚姻状况 B．客户的社会关系 C．客户的收入状况 D．客户的健康状况
正确答案：C
解析：C项属于客户的财务信息。
31． 中小企业私募债的信用评级要求是( )。 A．按5级信用评级来划分 B．按4级信用评级来划分 C．按3级信用评级来划分 D．对信用评级没有硬性规定
正确答案：D
解析：中小企业私募债对是否进行信用评级没有硬性规定。
32． 下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是( )。
A．电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通
人民币债券
B．电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的
C．相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高
D．电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户
正确答案：A 解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券；它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买；相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高；需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。
33． 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A．商业银行 B．客户
C．银行和客户双方 D．银行和客户协商
正确答案：B 解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
34． 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定年收益率为3％，客户小王用30000元购买该产品，则6个月后，小王连本带利共可获得( )元。
A．30000 B．30180 C．30225 D．30450
正确答案：D
解析：单期中的终值计算公式为FV=PV×(1+r)=30000×(1+3％／2)=30450(元)。
35． 影响房地产价格的因素不包括( )。 A．行政因素 B．个人因素 C．社会因素 D．经济因素
正确答案：B
解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。
36． 复利的计算基数是( )。 A．本金 B．利息 C．股息
D．本金和利息
正确答案：C
解析：复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
37． 下列关于合伙人处理其在合伙企业中的财产的说法中，错误的是( )。
A．合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人
B．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权
C．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意 D．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任
正确答案：D 解析：《合伙企业法》第25条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。
38． 下列关于年金的说法中，正确的是( )。 A．期末年金的现值大于期初年金的现值 B．期初年金的现值大于期末年金的现值 C．期末年金的终值大于期初年金的终值 D．房贷支出属于期初年金
正确答案：B 解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
39． 商业银行业务金字塔的塔尖是( )。 A．理财计划服务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．综合理财服务
正确答案：B 解析：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
40． 年金的终值是指( )。 A．一系列等额付款的现值之和
B．一定时期内每期期末等额收付款的终值之和 C．某特定时间段内收到的等额现金流量 D．一系列等额收款的现值之和
正确答案：B
解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。
41． 境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，应凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。
A．6 B．12 C．18 D．24
正确答案：D
42． 下列关于保险相关要素的说法中，错误的是( )。 A．保险人承担赔偿或者给付保险金的责任 B．投保人对保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人
正确答案：D
解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。
43． 理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。
A．连续性原则 B．了解原则
C．实事求是原则 D．诚信原则
正确答案：A
解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
44． 下列不属于定量信息的是( )。 A．家庭各类资产额度 B．家庭各类负债额度 C．家庭成员的情况 D．家庭储蓄额度
正确答案：C
解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度。②家庭各类负债额度。③家庭各类收入额度。④家庭各类支出额度。⑤家庭储蓄额度。C项属于定性信息。
45． 下列选项中，不属于法人成立要件的是( )。 A．依法成
B．有明确的章程和宗旨 C．有自己的组织机构和场所 D．能够独立承担民事责任
正确答案：B 解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立。②有必要的财产或者经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。
46． 按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是( )。 A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C．境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D．境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
正确答案：B 解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，夺额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
47． 某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以( )
元购买该公司的股票。
A．30 B．40 C．50 D．60
正确答案：C
解析：期末增长型永续年金现值公式(r＞g)为：PV=C／(r－g)，则5／(15％－5％)=50(元)。
48． 货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，其投资对象不包括( )。
A．商业票据 B．银行活期存单 C．短期政府债券 D．短期企业债券
正确答案：B
解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，其主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
49． ( )在本质上是开放式基金。 A．ETF B．QDII C．FOF
D．对冲基金
正确答案：A
50． 下列选项中，不属于银行间债券市场的是( )进行债券发行、交易和回购的场所。
A．商业银行 B．保险机构 C．证券公司 D．中央银行
正确答案：D 解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
51． 设立普通合伙企业，应当具备的条件不包括( )。 A．有2个以上50个以下的合伙人
B．合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力 C．有合伙企业的名称和生产经营场所 D．有合伙人认缴或者实际缴付的出资
正确答案：A
解析：设立普通合伙企业，应当具备下列条件：①有2个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力。②有书面合伙协议。③有合伙人认缴或者实际缴付的出资。④有合伙企业的名称和生产经营场所。⑤法律、行政法规规定的其他条件。
52． 商业银行销售理财产品时，《商业银行理财产品销售管理办法》对勤勉尽职方面做了严格规定，其中应当遵循的原则不包括( )。
A．诚实守信、勤勉尽责、如实告知 B．公平、公开、公正 C．风险匹配
D．微笑营销、时效服务
正确答案：D 解析：《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
53． 根据有关规章规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。
A．5 B．10 C．50 D．100
正确答案：B 解析：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。
54． 下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是( )。 A．时间
B．通货膨胀率 C．单利和复利 D．自身价值
正确答案：D
解析：影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利(复利具有收益倍加效应)。
55． 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。
A．纸黄金 B．黄金期货 C．黄金饰品 D．账户黄金
正确答案：A
解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。
56． 我国的根本大法是( )。 A．法律 B．宪法 C．经济法 D．刑法
正确答案：B
解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。宪法是我国的根本大法。
57． ( )风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．保证收益理财产品 B．保本浮动收益理财产品 C．非保本浮动收益理财产品 D．非保证收益理财产品
正确答案：A
解析：保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
58． 下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是( )。 A．是银行的主要资产业务 B．是银行的主要负债业务 C．形成银行的利息收入 D．形成银行的非利息收入
正确答案：D
59． 王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育储蓄金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元。若银行存款年利率为4％，则5年后的本利和共( )万元。
A．10．54 B．10．83 C．11．54 D．11．83
正确答案：B
解析：期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)t－1]／r=2×[(1+4％)5－1]／4％=10．832(万元)。查普通年金终值系数表，当I=4％，N=5时，系数为5．416，得FV=2×5．416=10．832(万元)；或者用财务计算器，输入5≈10．832(万元)；或用Excel表计算得FV(4％，5，－2，0，0)≈10．832(万元)。
60． 下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求是( )。
A．必须具备大学学历
B．必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的全方位理财规划课程 C．必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的基础理财规划课程 D．必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的税务规划课程
正确答案：D 解析：中国台湾理财顾问认证协会(FPAT)要求台湾理财顾问必须具备大学学历。同时，需修读专业金融教育培训机构(需协会认可)240小时的六大模块课程，分别是基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、租税与财产移转规划和全方位理财规划。其中全方位理财规划最为重要。
61． 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A．契约型基金 B．公司型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金
正确答案：D
解析：开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。
62． 下列关于质押的说法中，错误的是( )。
A．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任
B．债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质
C．基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
D．以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立
正确答案：D
解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。
63． 下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是( )。 A．家庭成员增加，收入呈上升趋势 B．购房贷款需求较高，消费支出增多
C．该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产 D．此阶段家庭有较高的风险承受能力
正确答案：D
解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
64． 李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期年存款利率是6％。按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A．13000 B．10600 C．600 D．3000
正确答案：A
解析：按单利计算，FV=10000×(1+6％×5)=13000(元)。
65． 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是( )。 A．危机、客户投诉 B．没有预约的电话 C．体育锻炼
D．某些信件或邮件
正确答案：C
解析：A项应位于时间管理优先矩阵第一象限；B项应位于时间管理优先矩
阵第三象限；D项应位于时间管理优先矩阵第四象限。
66． 理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色由强到弱的顺序依次是( )。
A．理财顾问服务、私人银行业务、理财计划 B．理财计划、私人银行业务、理财顾问服务 C．私人银行业务、理财计划、理财顾问服务 D．私人银行业务、理财顾问服务、理财计划
正确答案：C
解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。故个性化服务特色由强到弱的顺序依次是私人银行业务、理财计划、理财顾问服务。
67． ( )是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
A．有形市场 B．货币市场 C．无形市场 D．资本市场
正确答案：C
68． 下列关于分红险的说法中，错误的是( )。
A．分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余 B．分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C．按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％
D．红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
正确答案：C
解析：按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％，故C项说法错误。
69． 当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指( )。
A．补偿责任 B．强制责任 C．违约责任 D．行政责任
正确答案：C
解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
70． 理财师开展工作最关键的环节是( )。 A．制定合理的理财方案 B．建立长期良好的客户关系
C．全面深入了解客户，精准把握其需求 D．实现客户财务安全
正确答案：C
71． ( )因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。 A．政府债券 B．国债
C．金融债券
D．地方政府债券
正确答案：B
72． 某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于( )。
A．修道士 B．储蓄者 C．逃避者 D．积累者
正确答案：C 解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。
73． 下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是( )。
A．庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B．全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C．金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间
D．财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一
正确答案：C
解析：不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。故C项说法错误。
74． 下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是( )。
A．货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品
B．货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具 C．货币型理财产品属于保守、稳健型产品
D．货币型理财产品通常被作为话期存款的替代品
正确答案：B
解析：货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中，短期金融工具，故B项错误。
75． 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )生效。
A．物权登记时 B．合同成立时 C．物权交付时 D．合同订立时
正确答案：B 解析：《物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
76． 理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有( )的特征。
A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．规范性
正确答案：D
解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的特征。
77． ( )是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。 A．诚实守信 B．以客户为中心 C．专业胜任 D．遵纪守法
正确答案：D 解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。
78． 国外个人理财业务的成熟时期是( )。 A．20世纪80年代末到90年代 B．21世纪初到2005年 C．20世纪90年代中后期 D．20世纪60年代到80年代
正确答案：C
79． 通常面向所有客户提供的基础性服务是( )。 A．财富管理业务 B．私人银行业务 C．理财业务
D．综合理财服务
正确答案：C
解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
80． 下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合《合伙企业法》规定的是( )。
A．有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外
B．有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人
C．人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人 D．有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人
正确答案：B 解析：有限合伙人可以将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外，故A项错误。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人，故C项错误。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人，故D项错误。
81． 下列有关被保险人的说法中，错误的是( )。 A．被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B．在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人 C．被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人 D．在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女
正确答案：D 解析：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。
82． 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是( )。 A．20世纪80年代末到90年代 B．21世纪初到2005年
C．20世纪30年代到60年代 D．20世纪60年代到80年代
正确答案：A
解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
83． 下列不属于个人财务安全衡量标准的是( )。 A．是否有稳定充足的收入 B．是否拥有了较高的社会地位 C．是否享受社会保障 D．是否有舒适的住房
正确答案：B
解析：家庭财务安全的八个指标：①是否有稳定、充足的收入。②个人事业是否有发展的潜力。③是否有充足的现金准备。④是否有舒适的住房。⑤是否购买了适当的财产和人身保险。⑥是否有适当、收益稳定投资。⑦是否享受社会保障。⑧是否有额外的养老保障计划。
84． 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标
A．①②③④ B．③②④① C．①④②③ D．①②④③
正确答案：C 解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。
85． ( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。 A．日渐庞大的储蓄存款余额 B．居民理财需求的不断上升 C．投资理财工具的日趋丰富 D．居民理财技能的欠缺
正确答案：A
86． 关于管理费及运营成本的控制，国际上通常采用的是( )。 A．管理费包括运营成本 B．运营成本包括管理费
C．管理费单独拨付，运营费用作为成本列支
D．管理费一般包含在运营成本中，超出一定比例单独拨付
正确答案：C 解析：管理费单独拨付，有限合伙企业运营费用由有限合伙企业作为成本列支，不计入普通合伙人的管理费用。这是国际通行的方式，管理费的数额按照所管理资金的一定百分比，通常为0．5％～2．5％，提取方式可以按季、半年或1年。
87． 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A．5 B．7 C．10 D．15
正确答案：D
88． 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。
A．147 B．170 C．140 D．156
正确答案：D
解析：本题为期初年金求现值。PVBEG=C／r[1－1／(1+r)T](1+r)=20／6％×[1－1／(1+6％)10]×(1+6％)=156(万元)。
89． 在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是( )。
A．如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
B．客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估
C．对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，
每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
D．有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
正确答案：C 解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。
90． 金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的( )。
A．调节功能和反映功能 B．调节功能和资源配置功能 C．集聚功能和反映功能
D．集聚功能和资源配置功能
正确答案：C 解析：“蓄水池”指集聚功能，“晴雨表”指反映功能。
多选题本大题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。
91． 电话沟通应注意的事项包括( )。 A．不宜频繁打电话给客户
B．电话沟通的时点(什么时候打电话)
C．电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)
D．电话沟通的时长(不宜耗时过长)E．电话沟通的态度(声音、语调、语速)
正确答案：A,B,C,D,E
92． 个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括( )。 A．所欠职工工资 B．所欠税款 C．其他债务
D．所欠职工社会保险费用E．投资人的报酬
正确答案：A,B,C,D
解析：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第29条的规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用；②所欠税款；③其他债务。
93． 分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具有( )。
A．家庭收支储蓄表 B．家庭消费规划方案 C．家庭资产负债表
D．家庭主要收入来源E．家庭实现财务自由的程度
正确答案：A,C 解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
94． 下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。
A．当个人的年龄处在4554岁时，则他这个阶段是生命周期中的稳定期 B．自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是处于探索期 C．当个人注重购买养老险和投资型保险时，他正处于稳定期 D．稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪E．退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
正确答案：D,E
解析：A项是维持期，B项是建立期，C项是维持期。
95． 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估的依据至少应当包括( )。
A．客户的年龄、财务状况 B．客户的投资经验、投资目的 C．客户的收益预期、风险偏好
D．客户的流动性要求E．客户的风险认识以及风险损失承受程度
正确答案：A,B,C,D,E
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
96． 家庭财务现状中的综合分析包括( )。 A．家庭流动性现状分析 B．信用和债务管理现状分析 C．收支储蓄现状分析
D．资产结构、资产配置和投资现状分析E．家庭财务保障现状分析
正确答案：A,B,C,D,E
97． 在个人生命周期的探索期阶段，可以较多运用的投资工具有( )。 A．活期存款 B．货币基金
C．股票
D．房产投资E．基金定投
正确答案：A,B,E
解析：个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。
98． 房地产投资与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括( )。 A．位置固定性 B．使用长期性 C．运用复杂性
D．影响因素多样性E．保值增值性
正确答案：A,B,D,E
解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
99． 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括( )。
A．风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B．风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C．风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币
D．风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币E．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
正确答案：A,D,E
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
100． 保险的相关要素有( )。 A．保险合同
B．投保人 C．保险人
D．保险费E．保险标的
正确答案：A,B,C,D,E
解析：保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。
101． 签订合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括( )。
A．因重大误解订立的
B．在订立合同时显失公平的 C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益E．违反法律、行政法规的强制性规定
正确答案：A,B 解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。
102． 按信托财产的不同，信托可划分为( )。 A．资金信托 B．法人信托 C．动产信托
D．不动产信托E．其他财产信托
正确答案：A,C,D,E
103． 股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有( )。 A．相对专业的理论基础 B．合理的仓位控制能力 C．较强的操作能力
D．较强的心理承受能力E．较强的风险识别能力
正确答案：A,B,C
解析：作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。
104． 世界上主要的自由外汇市场包括( )。 A．北京 B．纽约
C．法兰克福 D．东京E．伦敦
正确答案：B,C,D,E
105． 理财规划方案基本规划的内容包括( )。 A．风险管理规划 B．退休养老规划 C．教育规划
D．投资规划E．税务筹划
正确答案：A,B,C,D,E 解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划。②风险管理规划。③退休养老规划。④教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。
106． 下列选项中，合伙人可以用来出资的有( )。 A．货币 B．实物
C．知识产权
D．土地使用权E．劳务
正确答案：A,B,C,D,E
解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
107． 商业银行应当定期或不定期地对客户进行风险承受能力持续评估，采用的方式包括( )。
A．当面
B．网上银行方式 C．电话沟通
D．书面方式E．口头方式
正确答案：A,B
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
108． 信托的特点有( )。
A．信托是以信任为基础的财产管理制度 B．信托财产权利主体与利益主体相分离 C．信托经营方式灵活、适应性强
D．信托财产具有独立性E．信托管理具有连续性
正确答案：A,B,C,D,E
109． 下列关于净现值的说法中，正确的有( )。 A．净现值法能灵活地考虑投资风险 B．当净现值大于0时，项目可行
C．净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数
D．其他条件相同时，净现值越大，方案越好E．净现值用NPV表示
正确答案：A,B,D,E
解析：净现值为负，方案不可取，说明方案的实际报酬率低于所要求的报酬率，但不为负数，故C选项说法不正确。
110． 理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于( )。 A．客户的投资金额和占比 B．市场的变动情况
C．客户个人财务状况变化幅度
D．经济政策的变更E．客户的投资风格
正确答案：A,C,E 解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。
111． 古玩投资的特点有( )。 A．交易成本高 B．流动性低
C．投资古玩要有鉴别能力
D．价值一般较高E．投资人要具有相当的经济实力
正确答案：A,B,C,D,E
解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低。②投资古玩要有鉴别能力。③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
112． 券商集合资产管理计划的设立与运行主要依据的法律包括( )。 A．《证券投资基金法》 B．《证券公司监督管理条例》 C．《证券公司客户资产管理业务管理办法》 D．《证券公司集合资产管理业务实施细则》E．《证券法》
正确答案：C,D 解析：在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据中国证监会《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》。
113． 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括( )。
A．严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
B．充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
C．理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式 D．未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E．书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
正确答案：A,B,C,D,E
解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第9条的规定，银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；③理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；④未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；⑦每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
114． 理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括( )。
A．理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内。容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等
B．理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候
C．在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然
D．理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E．理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务
正确答案：A,B,C,D
115． 下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有( )。 A．信托是以信任为基础的财产管理制度 B．信托代理具有唯一性 C．信托财产具有独立性
D．信托财产权利主体与利益主体相结合E．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
正确答案：A,C,E 解析：银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。
116． 下列选项中，无效合同的情形包括( )。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益E．违反法律、行政法规的强制性规定
正确答案：A,B,C,D,E 解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
117． 需要告知客户的理财服务信息包括( )。 A．银行等金融机构的相关制度体系 B．解决财务问题的条件和方法 C．客户理财意识的不足之处
D．了解、收集客户相关信息的必要性E．如实告知客户自己的能力范围
正确答案：B,D,E
解析：需要告知客户的理财服务信息包括：①解决财务问题的条件和方法。②了解、收集客户相关信息的必要性。③如实告知客户自己的能力范围。
118． 理财师在向客户就理财方案中的重点问进行详细阐述并提请客户确认时应该注意的要求包括( )。
A．使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议 B．要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求放在中心地位，避免产品宣传和推销的嫌疑
C．给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
D．建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议E．必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
正确答案：A,B,C,D,E 解析：除干所述的要求外，在此过程中还应注意的要求有：对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明；应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问，同时对客户的问进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中；如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问和需要其他专业人士协助解决的问等。
119． 代理的特征包括( )。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为 B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
正确答案：A,B,C,D,E
解析：代理的特征有：①代理人须在代理权限内实施代理行为。②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。③代理行为必须是具有法律效力的行为。④代理行为须直接对被代理人发生效力。⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
120． 在进行另类资产投资时，投资者应承担的风险有( )。 A．信用风险 B．投机风险 C．周期风险
D．损失即亏的极端风险E．政府干预风险
正确答案：A,B,C,D
解析：投资者在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险外，还需承担的风险包括：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险。
121． 下列关于Excel财务函数的说法中，错误的有( )。 A．PMT表示年金函数 B．FV表示终值函数 C．PV表示现值函数
D．RATE表示期数甬数E．NPER表示利率函数
正确答案：D,E
解析：RATE表示利率函数，NPER表示期数函数。
122． 下列选项中，符合商业银行销售理财产品时的行为规范的包括( )。 A．销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员 B．销售人员在销售过程中应当使用统一的规范用语
C．销售人员应当妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
D．商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户E．销售过程的风险确认不得高于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存
正确答案：A,B,C,D
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第41条的规定，销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
123． 个人理财投资工具包括( )。 A．股票
B．基金 C．债券
D．资产证券化产品E．国债期货
正确答案：A,B,C,D,E
解析：早期的个人理财投资工具仅限于银行存款、股票、基金、债券、外汇、房地产等，交易方式只能单向做多，近年来金融市场不断扩容，逐渐增加了股指期货、融资融券、货币市场工具、QDII基金、私募股权投资、资产证券化产品、国债期货、转融通等创新型金融工具，帮助大众实现全球化配置、多空双向操作等需求。
124． 下列关于有限合伙私募股权基金成立后，新合伙人人伙的说法中，正确的有( )。
A．通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定 B．限定新有限合伙人应属于合格机构投资者 C．限定新有限合伙人符合相应的资金要求
D．明确新有限合伙人的权益计算方式E．征得原所有有限合伙人同意
正确答案：A,B,C,D
解析：在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件，例如，限定新有限舍伙人应属于合格机构投资者及相应的资金要求等。此外，还需要明确新入伙的有限合伙人的权益计算方式，或者对原合伙人的补偿方案。
125． 我国第三阶段的银行理财产品市场的特点包括( )。 A．资金规模屡创新高
B．理财产品零／负收益不断暴露 C．产品数量飙升
D．理财产品展期事件不断暴露E．法律法规密集出台
正确答案：B,D,E
解析：我国银行理财产品发展的第三阶段为2008年中期至20u年底。这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。A、C项是第二阶段的特点。
126． 下列选项中，关于代理的法律责任的说法，表述错误的有( )。 A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连
带责任E．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
正确答案：B,C
解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
127． 保险的功能包括( )。 A．风险回避 B．经济补偿 C．免税效应
D．转移风险E．防灾防损
正确答案：B,C,D,E
解析：保险产品的功能：①风险转移，损失分摊保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。②损失补偿保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。③资金融通一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。
128． 下列属于信托特点的有( )。 A．受托人承担无过失的损失风险
B．信托是以信任为基础的财产管理制度 C．信托具有融通资金的功能
D．信托经营方式灵活、适应性强E．信托财产权利主体与利益主体可以相分离
正确答案：B,C,D,E
解析：信托的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度。②信托财产权利主体与利益主体相分离。③信托经营方式灵活、适应性强。④信托财产具有独立性。⑤信托管理具有连续性。⑥受托人不承担无过失的损失风险。⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。⑧信托具有融通资金的职能。
129． 货币之所以具有时间价值，主要是因为( )。 A．现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报 B．使用货币会造成磨损
C．未来的投资收入预期具有不确定性
D．货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低E．货币可以作为财富的象征
正确答案：A,C,D
解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。③未来的投资收入预期具有不确定性。
130． 个人生命周期可以分为( )。 A．建立期 B．探索期 C．稳定期
D．维持期E．高原期
正确答案：A,B,C,D,E
解析：个人生命周期可以分为六个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。
判断题本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。
131． 客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，不悖于客观规律。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。
132． 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该。把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。
133． 期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行
价格也越低。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：利率越低，存款收益越低，则发行价格越高。
134． 投资基金的资产运作风险即是基金的系统性风险。( ) A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。
135． 代理人须以代理人自身的名义实施代理行为。( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：代理人须以被代理人的名义实施代理行为。
136． 复利期间数量是投资期内复利的次数。( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。
137． 理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第16条的规定，理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
138． 商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，保险公司也应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定，商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。
139． 增长型永续年金每期的增长率不相等，但成等差数列分布。( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
140． 如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
141． 按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。( ) A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
142． 家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
143． 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于5人，其中交易人员至少3人、风险管理人员至少2
人，以上人员相互可以兼任，且无不良从业记录。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问的通知》的第2条第9点的规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
144． 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。( ) A．正确 B．错误
正确答案：A
145． 《民法通则》以法人活动的内容为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
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