1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
2、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
3、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构
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B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
4、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行
5、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
6、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
7、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
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A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
8、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
9、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
10、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
11、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（A、银行业监督管理机构
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）
B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院
12、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
13、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
14、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
15、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
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B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
16、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 17、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
19、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销
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C、大众营销 D、情感营销
20、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
21、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
22、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 23、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
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C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
24、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
25、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
26、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
27、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
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B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
28、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
29、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
30、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
31、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
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A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
32、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
33、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
34、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
35、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
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A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
36、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
37、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
38、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
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39、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
40、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
41、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
42、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
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D、同业业务专营部门不得进行转授权
43、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
44、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
45、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年
46、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
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）
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
47、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
48、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
49、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
50、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益
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C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
51、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
52、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
53、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
54、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款
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C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
56、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
57、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
58、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
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）
）C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
59、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
60、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
61、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
62、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
A、50%
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B、8% C、75% D、25%
63、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
65、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
66、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
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A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
67、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
68、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
69、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
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70、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
71、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
72、以下各项，（ ）不是政策性银行。
A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
73、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
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74、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
75、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
76、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率
77、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性
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C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
79、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
80、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
81、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
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B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
82、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
83、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
84、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
85、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
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A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
86、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
87、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
88、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
89、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以
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B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
90、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、向银行提交的贷款申请应该包括（ ） A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息
C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划
2、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露
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E、有效期限
3、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借
4、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
5、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款
6、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（ ）
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A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
7、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ） A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则
8、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ） A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱” 9、普惠金融的基本原则有（ ） A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展
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C、防范风险、推进创新 D、政府主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜 10、货币政策由（ ）构成。
A、货币传导机制 B、货币政策工具 C、货币法定政策 D、货币政策目标 E、货币政策效果
11、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）
A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业
12、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试
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）
13、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ）
A、个人汽车贷款 B、个人教育贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、个人消费额度贷款 E、个人旅游消费贷款
14、（ ）是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离
15、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（A、股权投资
B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资
16、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ）
A、委托人为合格投资者
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）
B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬
17、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ）
A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁
18、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
19、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ A、个人投资贷款 B、个人住房贷款 C、并购贷款 D、个人经营贷款
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）
E、个人消费贷款
20、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）
A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张 B、最小报价变动为0．01元或其整数倍 C、申报数量为10张及其整数倍 D、单笔申报最大数量应当不超过10万张 E、计价单位为每百元资金到期年收益 21、（ ）属于银行销售促进的方式。
A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务
22、宋体消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 23、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
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A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
24、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告 E、向监事会提交的全面审计工作报告 25、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 26、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
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A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则
D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应
27、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属
28、财务公司的功能定位有哪些?（ ）
A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台
29、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）
A、内部监督 B、目标设定 C、事项识别
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）
D、风险评估 E、风险应对
30、资本监管的要求包括（ ）
A、最低资本要求 B、最高资本要求
C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管
31、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（A、借款人依法设立 B、贷款用途明确合法 C、借款人具有持续经营能力 D、借款人拥有中国国籍 E、借款人信用状况良好
32、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训
33、重大投诉处理基本原则有（ ）
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）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
34、商业银行债券投资的风险包括（ ）
A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险 E、流动性风险
35、内部审计的质量控制，说法正确的是（ ）
A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
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36、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（ ）
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础
37、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、农村合作银行
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E、中资银行海外分支机构的存款 38、信用卡的收单业务包括（ ）
A、商户资质审核 B、商户培训
C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息
39、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
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）
C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 40、财政政策工具包括（ ）
A、国债 B、公共支出 C、再贴现 D、政府投资 E、税收
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
2、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错
3、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错
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4、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错
5、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错
6、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
8、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错
9、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错
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10、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。
A、对 B、错
11、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。
A、对 B、错
12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
13、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对 B、错
14、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。
A、对 B、错
15、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】A 2、【答案】A 3、【答案】D 4、【答案】C 5、『正确答案』A 6、【答案】A 7、『正确答案』B 8、A 9、【答案】D 10、【答案】D 11、【答案】A 12、【答案】D 13、【答案】B 14、正确答案：B 15、【答案】D 16、【答案】A 17、【答案】B 18、【答案】C 19、【答案】B 20、【答案】D 21、【答案】C 22、正确答案：A 23、【答案】B 24、【答案】D
第 39 页 共 44 页
25、【答案】A 26、【答案】C 27、【答案】C 28、【答案】B 29、【答案】A 30、【答案】A 31、【答案】A 32、正确答案：A 33、【答案】A 34、【答案】B 35、【答案】C 36、正确答案：A 37、【答案】C 38、【答案】A 39、【答案】B 40、A 41、【答案】C 42、B
43、正确答案：A 44、D 45、AB 46、C
47、参考答案：D 48、【答案】B 49、参考答案：D 50、【答案】A 51、【答案】A
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52、正确答案：D 53、【答案】C 54、【答案】A 55、正确答案：B 56、C 57、【答案】C 58、【答案】A 59、【答案】C 60、【答案】A 61、【答案】C 62、正确答案：C 63、【答案】C 64、【答案】A 65、【答案】C 66、正确答案：B 67、【答案】A 68、【答案】D 69、【答案】B 70、正确答案：C 71、【答案】C 72、A
73、参考答案：C 74、【答案】A 75、C 76、C 77、【答案】B 78、【答案】D
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79、【答案】D 80、【答案】B 81、C 82、【答案】D 83、C 84、【答案】A 85、正确答案：D 86、【答案】B 87、正确答案：C 88、【答案】B 89、正确答案：B 90、【答案】C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,C,D,E 2、【答案】A,B,D 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【答案】A,B,C,D 5、【答案】B,D,E 6、【正确答案】ACDE 7、【正确答案】ABCDE 8、【正确答案】ABCD 9、参考答案：A,B,C,E 10、【答案】B,D 11、【答案】A,C,E 12、【答案】A,D,E 13、【正确答案】ABCDE 14、【答案】B,C,D
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15、【答案】A,B,D,E 16、【正确答案】ABCDE 17、【正确答案】ABCDE 18、【正确答案】ABCD 19、【答案】B,D,E 20、【答案】A,B,C,D 21、【答案】A,C,D,E 22、【答案】A,B,C,D 23、【答案】A,B,C,E 24、【答案】B,C,D 25、【正确答案】ABCDE 26、【正确答案】ABC 27、【答案】A,B,C,D,E 28、【答案】A,B,D,E 29、【答案】B,C,D,E 30、【答案】A,C,D,E 31、【答案】A,B,C,E 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,B,C 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【答案】B,C,D,E 36、【答案】A,B,C,D 37、【正确答案】ABC 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【答案】B,C,D,E 40、『正确答案』ABDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、A 4、A 5、A 6、B 7、B 8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B
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