信贷管理系统需求说明书

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信贷管理系统需求说明书

2002年3月

信息技术有限公司

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目 录

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概述 ................................................................................................................................... 5 1.1 系统功能 ................................................................................................................... 6 1.1.1 主要功能： ....................................................................................................... 6 1.1.2 其它操作功能 ................................................................................................... 7 1.2 信息存储要求 ........................................................................................................... 7 1.3 性能要求 ................................................................................................................... 7 1.4 输入要求 ................................................................................................................... 8 1.5 输出要求 ................................................................................................................... 8 1.6 安全与保密要求 ....................................................................................................... 8 系统登录界面 ................................................................................................................... 9 2.1 功能描述 ................................................................................................................... 9 2.2 界面描述 ................................................................................................................... 9 2.3 操作描述 ................................................................................................................... 9 我的工作台模块 ............................................................................................................. 10 3.1 功能描述 ................................................................................................................. 10 3.2 界面描述 ................................................................................................................. 11 3.3 操作描述 ................................................................................................................. 15 客户信息管理模块 ......................................................................................................... 17 4.1 功能描述 ................................................................................................................. 17 4.2 界面描述 ................................................................................................................. 19 4.2.1 主界面描述 ..................................................................................................... 19 4.2.2 对公客户详细信息界面描述 ......................................................................... 20 4.2.3 个人客户详细信息界面描述 ......................................................................... 21 4.3 操作描述 ................................................................................................................. 23 4.3.1 新增客户信息 ................................................................................................. 23 4.3.2 查询客户 ......................................................................................................... 52 4.3.3 查看详情 ......................................................................................................... 52 贷前管理模块 ................................................................................................................. 53 5.1 功能描述 ................................................................................................................. 53 5.2 界面描述 ................................................................................................................. 53 5.3 操作描述 ................................................................................................................. 54 5.3.1 新增申请操作 ................................................................................................. 54 5.3.2 提交处理操作 ............................................................................................... 118 5.3.3 查看审批详情操作 ....................................................................................... 119 审批工作管理模块 ....................................................................................................... 120 6.1 功能描述 ............................................................................................................... 120 6.2 界面描述 ............................................................................................................... 120 6.3 操作描述 ............................................................................................................... 122 6.3.1 查看申请详情 ............................................................................................... 122 6.3.2 审批详情 ....................................................................................................... 122 6.3.3 签署意见 ....................................................................................................... 126 6.3.4 提交处理 ....................................................................................................... 127

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贷款出帐管理模块 ....................................................................................................... 128 7.1 功能描述 ............................................................................................................... 128 7.2 界面描述 ............................................................................................................... 128 7.3 操作描述 ............................................................................................................... 129 7.3.1 查看贷款申请信息 ....................................................................................... 129 7.3.2 查看审批信息 ............................................................................................... 129 7.3.3 出帐审查 ....................................................................................................... 129 7.3.4 打印出帐凭证 ............................................................................................... 132 7.3.5 出帐登记 ....................................................................................................... 132 8 贷后工作管理模块 ....................................................................................................... 132

8.1 功能描述 ............................................................................................................... 132 8.2 界面描述 ............................................................................................................... 133 8.3 操作描述 ............................................................................................................... 134 8.3.1 查看业务详情 ............................................................................................... 134 8.3.2 贷后检查 ....................................................................................................... 134 8.3.3 贷后检查管理 ............................................................................................... 141 8.3.4 业务五级分类 ............................................................................................... 142 8.3.5 台帐管理 ....................................................................................................... 143 8.3.6 补充登记 ....................................................................................................... 150 8.3.7 大额资金进出登记 ....................................................................................... 151 8.3.8 其它贷后管理工作 ....................................................................................... 151 8.3.9 转入/转出不良资产 ...................................................................................... 152 9 不良资产管理模块 ....................................................................................................... 153

9.1 功能描述 ............................................................................................................... 153 9.2 界面描述 ............................................................................................................... 153 9.3 操作描述 ............................................................................................................... 154 9.3.1 查询 ............................................................................................................... 154 9.3.2 查看详情 ....................................................................................................... 154 9.3.3 诉讼管理 ....................................................................................................... 154 9.3.4 清收检查 ....................................................................................................... 157 9.3.5 五级分类 ....................................................................................................... 162 9.3.6 抵债资产管理 ............................................................................................... 162 9.3.7 工作笔记 ....................................................................................................... 163 10 文档管理模块 ............................................................................................................... 164

10.1 功能描述 ............................................................................................................... 164 10.2 界面描述 ............................................................................................................... 164 10.3 操作描述 ............................................................................................................... 165 10.3.1 操作步骤 ....................................................................................................... 165 10.3.2 操作示例 ....................................................................................................... 165 11 综合统计查询模块 ....................................................................................................... 166

11.1 功能描述 ............................................................................................................... 166 11.2 界面描述 ............................................................................................................... 167 11.3 操作描述 ............................................................................................................... 169 11.3.1 固定报表生成 ............................................................................................... 169

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11.3.2 灵活统计查询 ............................................................................................... 169 人员机构管理模块 ....................................................................................................... 171 12.1 功能描述 ............................................................................................................... 171 12.2 界面描述 ............................................................................................................... 171 12.3 操作描述 ............................................................................................................... 172 12.3.1 查看详情 ....................................................................................................... 172 12.3.2 客户经理一览 ............................................................................................... 172 12.3.3 业绩一览 ....................................................................................................... 174 12.3.4 考核指标（设置） ....................................................................................... 174 12.3.5 机构评级 ....................................................................................................... 175 12.3.6 人员变动情况一览 ....................................................................................... 175 12.3.7 查询 ............................................................................................................... 175 管理控制模块 ............................................................................................................... 176 13.1 功能描述 ............................................................................................................... 176 营销综合信息模块 ............................................................................错误!未定义书签。 14.1 功能描述 ....................................................................................错误!未定义书签。 14.2 界面描述 ....................................................................................错误!未定义书签。 14.3 操作描述 ....................................................................................错误!未定义书签。 14.3.1 宏观信息库 ....................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.2 行业信息库 ....................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.3 金融信息库 ....................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.4 本行信息 ........................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.5 客户营销信息库 ............................................................... 错误!未定义书签。 14.3.6 项目信息库 ....................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.7 制度规范（供查询） ....................................................... 错误!未定义书签。 14.3.8 本行营销活动 ................................................................... 错误!未定义书签。 14.3.9 电子邮箱（同OA系统结合网站E-mail ....................... 错误!未定义书签。 交易系统数据接口模块 ............................................................................................... 178 15.1 源数据和目标数据 ............................................................................................... 178 15.2 转入方案 ............................................................................................................... 178 15.3 转入数据量估算 ........................................................................错误!未定义书签。 15.4 固定报表目录 ............................................................................错误!未定义书签。 附录：实施过程中需要业务人员确定的内容 ........................................................... 179

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1 概述

本文以《信贷管理系统需求总体框架》为功能实现依据，从系统最终用户的角度，对系统各功能模块的实现进行了详细需求描述。作为

本文各部分按照以下主线编写：

 系统登录  我的工作台  客户信息管理  业务管理

✓ 贷前管理 ✓ 审批管理

✓ 贷后管理：台帐管理、贷后检查、五级分类  不良资产管理  抵债资产管理  人员机构管理  文档管理  综合统计分析  综合信息管理  系统管理

其中，贷前工作管理按照各业务品种分别描述。本文最后的附录中给出了本文中涉及的业务报表、流程、评估模型和业务代码。

各部分都按照功能、界面、操作的结构进行详细描述，其中的功能、界面在原型系统开发后，仍可根据用户需要进行调整。

 功能描述：对该部分的实现功能进行说明。

 界面描述：对该部分的主要界面设计进行说明，并给出部分图示。

 操作描述：对该部分功能实现的详细操作步骤进行描述，并给出了详细的输入

内容表。

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1.1 系统功能

本文主要从操作的角度描述有关功能。

1.1.1 主要功能：

 编辑功能

人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图象信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。  分析功能

按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。  图象传递功能

系统可传输审批需要的有关图片。  多渠道数据采集功能

除操作人员录入外，数据采集还包括软盘转入、已有数据接口的其它系统（如：交易系统系统、客户服务中心系统、网上银行系统、国际业务结算系统等）转入。

 实时监控功能

高级别人员可随时登录系统，实时察看各行、各业务人员的业务活动情况。  自动通知服务功能

系统可将管理人员设置的内容按要求自动通知指定的服务对象。  数据统计、记录功能

对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询情况。  灵活设置功能

对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。

 自动提示、预警功能

对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。  拒绝、锁定功能

对管理人员设置需要拒绝、锁定的项目，如：客户、业务、人员等，系统自动进行锁定，系统自动提示并拒绝运行已被锁定的项目，特殊情况需总行信贷部授权解锁（逐笔解锁）。  计算功能

可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。  支持移动办公

可通过内部网络进入系统处理业务。

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 快速搜索功能

在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。  添加功能

系统具有添加文档（如追加业务说明）或图象信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。

1.1.2 其它操作功能

 任何一个界面均可进入“系统功能区”与“业务功能区”，其内容详见“我的工作台”的需求描述。

 返回：具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；

 可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；  关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。

 对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。

1.2 信息存储要求

 信息维护

✓ 客户信息维护：本系统中的客户信息实行主办银行维护制度，即：重要信息由主办银行

的客户经理进行修改，其他人员需经总行授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。 主办银行的确定方法：客户信息首先进入本系统的网点为主办银行，但当客户在该网点的信贷业务（含表内、表外业务）余额为“0”时，自动失去其主办银行资格。

✓ 业务管理中的“贷前工作管理”、“审批工作管理”模块中的信息提交后，一般不能修改，

若需修改，需在系统中经过上级审批流程后，由上级人员发回修改。  信息保存

除特别说明外，所有信息均作长期保存

1.3 性能要求

一、 精度

1、 业务发生以元为单位，查询余额保留到元，元以下四舍五入。 2、 利率要求保留5位小数。 二、 时间

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业务处理、查询按实时设定。 三、 灵活性

1、可满足各网点的业务需求；

2、适应机构变动（合并、拆分）、业务权限调整、业务种类变化及业务品种增加的要求；

1.4 输入要求

一、 有防错、纠错、多次录入的功能（未确定、运行前）。 二、 对输入范围有提示、确认和限制能力。 三、 系统画面和格式均为中文。 四、 文本编辑使用统一格式。

1.5 输出要求

一、 输出的审批意见格式统一、完整。

二、 输出的表类、查询结果格式应统一，有分页处理能力。 三、 提示应完整、准确。

1.6 安全与保密要求

一、 对操作人员的操作范围、权限和身份识别有限制能力。 二、 数据传输有加密功能。 三、 数据应定期备份。

四、 对软硬件、设备、电源、线路等原因造成的故障，有恢复和应急处理的能力。 五、 具有多重防火墙，有自动杀毒、防止病毒侵入系统的能力。

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2 系统登录界面

2.1 功能描述

所有系统用户通过该界面登录进入系统主界面，系统自动进行验证，判断是否合法用户。

2.2 界面描述

该界面中显示“用户账号”，“用户密码”输入框。

2.3 操作描述

用户进行账号和口令输入，如果账号或口令不正确，系统出现错误提示框，如验证通过，则进入“我的工作台”界面。

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3 我的工作台模块

3.1 功能描述

1.

模块名称 功能 客户信息管理模块 对企业/事业/机关单位和个人客户信息进行管理 信贷业务管理模块 对信贷业务进行管理，包括贷前、审批、贷后管理等三个模块 不良资产管理模块 对不良资产进行管理 文档管理模块 对客户和业务文档进行管理 综合统计管理模块 对客户、业务、人员、机构信息按需进行多角度统计 人员机构管理模块 对全行分支机构、业务人员的基本信息及业绩进行管理

说明：

1、 用户只能使用权限内的模块。

2、 光标指向信贷业务管理模块时，自动显示贷前管理、审批管理、贷后管理三个

模块。

3、 通过本模块，系统自动向用户提供日常工作提示和总行通知提示。

4、 用户通过本模块完成工作安排和记录，系统自动将有关信贷客户的记录储存到

客户信息库，并为用户提供笔记本式的服务。

5、 用户可通过本模块进行个性化内容设置，包括建立定制的重点信息链接和业绩

一览表。

6、 本模块的系统功能区和业务功能区在业务模块界面也显示，其中系统功能区包

括的系统功能如下： ✓ 返回主页

✓ 快速搜索：对客户、业务、文档、统计报表、综合信息、人员机构等信息快速

搜索、随时调阅、模糊查询，并能对查询结果进行多次选择

✓ 工作委托和收回委托：用户在符合规定的情况下，对他人进行授权，及收回

授权

✓ 工作任务调整：上级对下级工作进行调整时，可以在系统中对下级的权限重

新设置，并且系统保存用户管户记录、起止日期。其中对于楼宇按揭业务，可以按整个楼盘或发展商，将全部小业主的管户人一次性完成调整。 ✓ 电子邮件：用户可用电子邮件互相联络 ✓ 工具集：包括利率表、外汇牌价表等 ✓ 帮助:可显示、查找系统《用户手册》，指导用户进行操作。 ✓ 修改用户账号：系统管理员有权修改 ✓ 注销并重新登录

本模块作为系统的主页，用户可通过该模块进入以下各业务功能模块：

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3.2 界面描述

该模块界面模拟如下（本章的界面内容均待详细需求文本中确定）：

系统功能选择区 快速搜索 工作委托 工作调整 电子邮件 工具集 主页 帮助 修改账号 注销/重新登录 BBS 业务功能选择区 客户信息 业务管理 不良资产 文档管理 综合统计 综合信息 人员机构 管理控制 系统管理 客户工作室 日常工作提示区 业务提示 工作笔记本 …………………… ………………… …………………… 重点信息链接 业务预警 ………… …………………… 业绩一览表 违规警示 …………… …………………… 我的客户 ……………

总行通知区 各部分界面详细描述如下（在主界面中只显示提示标题，具体内容可双击展开或单击弹出，并直接进入到各相关业务功能模块办理）：

 日常工作提示区：提供各项工作提示，具体提示内容由系统管理员及用户自

行设置。提示内容分类如下： 1.

业务提示：根据用户的身份和权限对其需处理的业务进行提示（以下以信贷员和审批员为例）

如果该用户为信贷员，则分类显示该用户经办的所有未完成业务的类型和数量。其提示格式如下例：

信贷员任务类型 贷前调查 3 笔 数量 文案大全

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审批通过待发放 1 笔 审批发回待补充材料 1 笔 被总行否决 2 笔 诉讼登记 1笔 如果该用户为审批人员，则分类显示该用户的所有未完成的审批任务，其提示格式如下例（假设该用户为支行长）：

审批任务类型 数量 贷款待审批 3 笔 总行审批通过通知 2笔 被总行否决通知 2笔 诉讼待审批 1 笔

2. 业务预警：对该用户权限内的客户、业务出现的异常状况进行提示，

并可根据提示类型设定不同的提示信号，其提示格式如下例：

预警类型 数量 客户财务状况恶化 1 笔 贷款逾期 2 笔 信用证垫款 1 笔 诉讼时效将到期 1笔

3. 违规警示：对该用户权限内可见的各项违规操作进行提示，其提示格

式如下例：

警示类型 数量 A支行超权限审批 1 笔

4. 工作笔记本：用户可点击本标题进入笔记本界面做工作安排和记录，

同时可自行设定提示期，系统可按要求进行提示，其提示格式如下例： 计划日期 工作摘要 2001/08/15 到A企业做贷后访谈 实用文档

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2001/08/13 访问B企业讨论存款事宜 2001/08/13 下午 向王行长汇报工作

工作笔记本界面设想如下： 信贷客户 计划日期 是⊙ 否计划摘要 ○ 提示期（如不选提示期，则不提示） 客户名称 实际执行日期 实际执行情况 （下拉框选择 信贷客户） 5. 重点信息链接：用户自行选定重点客户、业务、机构、人员、统计信

息建立快速链接（功能与证券操作系统的自选股相同），可自行增删。如下图：

重点信息链接区

XX公司 XX公司 XX报表 XX支行 6. 业绩一览表：根据用户的权限显示其经办或其管辖范围内的业务汇总

情况( 其显示内容可由系统管理员定制)，其显示格式如下例： XXX机构/人员业绩一览表(截止2001年XX月XX日) 存款开户数：13431户 贷款总笔数：123笔 存款总金额： 534,000,322.00 总余额： 234,566,122.00元 本月日均余额：422,000,222.00 逾期总余额：23,444.00 本季日均余额：233,000,000.00 呆滞总余额：12,333.00 本年日均余额：343,000,000.00 呆帐总余额：12,3333 利息总余额：12,000.00 其中：表内： 11,000.00 表外：1,000.00 实用文档

存贷比：49.12%

 总行通知区：显示总行发布的各项通知、规章制度，采用标题滚动显示形式，

用户可点击察看详情。同时，对总行通知进行自动管理，将规章制度作为综合信息库的数据源。在本界面显示时，显示格式如下：

总行通知 12日总行信贷工作例会 New 《开立国内信用证管理暂行规定》发布 New 转发人民银行《关于严格控制对3类企业信贷规模的紧急通知》 我行信贷工作管理又上新层次

 业务功能选择区：提供如下业务模块进入按钮：

✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

客户信息 业务管理 不良资产 文档管理 综合统计 人员机构 客户工作室

 系统功能选择区：提供以下功能按钮：

✓ 快速搜索 ✓ 工作委托 ✓ 工作调整 ✓ 电子邮件 ✓ 工具集 ✓ 返回主页 ✓ 帮助 ✓ 修改账号

✓ 注销/重新登录

业务功能区与系统功能区的所有功能键在每一个界面中均应出现。

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3.3 操作描述

在本界面中，用户可进行下列操作。  在日常工作提示区中，可点击具体提示条目察看详情，并进行后续处理。其

具体描述如下：

✓ 对业务提示，可点击直接进入相关业务管理模块进行后续处理，其具体操作步骤见以后

各章，处理完毕后，系统不再提示。

✓ 对业务预警，可点击具体提示条目察看详情，并填写后续处理措施。处理完毕后，系统

不再提示。

✓ 对违规警示，可点击进入查看详情。

✓ 对工作笔记本，1.用户可点击进入工作笔记本模块做工作安排和记录，同时可自行设定

提示期，系统可按要求在“我的工作台”界面进行提示，到期后不再提示；2.信贷客户的工作记录自动作为客户信息库的数据源；3.保留工作记录二个月，用户可据此编写每月工作小结，系统对每月工作小结保存2年。工作笔记输入格式如下： 输入内容 信贷客户 输入形式 选择是/否 客户名称 选择 字符串 如为信贷客户，则必输 显示格式 字符 必输项 是 备注 计划日期 计划摘要 提示期 实际执行日期 实际执行情况 手工输入 手工输入 下拉框 手工输入 手工输入 YYYY/MM/DD 字符串 数字 YYYY/MM/DD 字符串 输入的内容自动转入客户信息管理中的客户访谈记录。

✓ 对重点信息链接，点击后显示自选的重点客户、业务、机构、人员、统计报表列表，点击条目后可进一步察看其详情。

✓ 对业绩一览表，点击后可显示一览表详情。  在总行通知区中，可点击具体提示条目察看详情。  在业务功能选择区，可点击功能按钮进入相应业务功能模块（进一步描述见

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

后面章节）

在系统功能区中，可点击使用系统功能

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4 客户信息管理模块

4.1 功能描述

用户通过我的工作台中功能模块选择进入本模块。在本模块中，信贷员和其他管理人员可对自己直接管理或权限范围内的所有客户进行全面信息管理工作。

本模块后面的说明中列出的客户信息内容，所有必输项均是针对信贷客户，对于潜在客户、目标客户，由于信息来源有限，除客户代码、客户名称外，其它内容均不设为必输项。

本系统中的客户信息实行主办银行维护制度，即：对公客户的财务报表类型、信用等级评估类型、财务报表信息；个人客户的个人资产与负债信息由主办银行的客户经理进行修改，其他人员需经总行授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。

主办银行的确定方法：客户信息首先进入本系统的网点为主办银行，但当客户在该网点的信贷业务（含表内、表外业务）余额为“0”时，自动失去其主办银行资格。

本模块具体内容包括： 1、对公客户

 客户基本信息管理： ✓ 客户概况

✓ 客户关键人信息：记录客户关键人，如法人代表、董事会成员、总经理、财务主管、银

行业务联系人等的个人信息。 ✓ 客户资本构成及投资信息 ✓ 客户历史沿革与组织机构描述 ✓ 上市及债券发行信息

 客户财务信息：用于记录客户的各类财务报表，包括：资产负债表、损益表、现金

流量表。

 客户信用等级评定：根据客户的财务数据和信贷员的部分补充输入自动进行客户信

用等级评估。

 客户银行业务活动信息：包括在本行、他行的帐户信息、存、贷款业务信息、表外

业务信息等。其中本行的信息从本系统其它模块及交易系统系统中获取。  客户大事记管理：对客户发生的各类大事进行维护管理。

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 客户项目信息：对于客户投资的项目信息进行维护管理。

 客户关联信息管理：对客户与其他客户的关联关系进行管理。包括人员关联、资金

关联、自定义关联。

 客户其它信息：包括客户动态、客户访谈记录、贷后检查记录  客户文档管理：对客户提交给本行的各类文档进行管理。 2、个人客户

 客户基本信息管理： ✓ 客户概况 ✓ 个人学业履历 ✓ 个人工作履历

 配偶及家庭主要成员情况

 客户关联信息：包括人员关联、资金关联、自定义关联。

 个人资产与负债信息：包括社保、财产保险、人寿保险、房屋资产、车辆资产、拥

有债券、拥有股票、投资企业、负债等个人资产负债情况，同时依据所输入的个人资产负债情况，系统自动生成个人（家庭）资产负债表和个人（家庭）损益表。  客户资信等级评定：根据客户的基本信息、个人（家庭）资产负债信息，以及信贷

员的部分补充输入，系统自动进行客户资信等级评定。

 客户银行业务活动信息：包括在本行、他行的帐户信息、存、贷款业务信息、银行

卡（含信用卡）业务信息、对外担保信息等。其中本行的信息从本系统其它模块及交易系统系统中自动获取。

 客户大事记管理：对客户发生的各类大事进行维护管理。

 个人客户分析：包括客户行为分析，如存款、贷款习惯与意愿分析等；客户价值分

析，即客户对我行所创造的价值、客户的潜在资源和潜在价值等；客户潜在风险分析，即客户存贷款业务存在的潜在分析等。

 客户文档管理：对客户提交给本行的各类文档进行管理。

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4.2 界面描述

4.2.1 主界面描述

本部分主界面设想格式如下：

系统功能区 业务功能区 客户列表选择(个人/企业) 查询 新增客户信息 查看详情 法人代码 客户名称 客户管户人 管户人所在机构 123654789 XX公司 客户经理甲 XX支行 客户信息预览，列出客户部分关键信息，对企业客户如： 机构性质 经济类型 所处行业 客户规模

界面说明：

1. 系统功能区及业务功能区：与我的工作台中内容及功能相同。

2. 客户信息管理功能区，包括功能：客户类别选择、新增客户、查看详情、查询等。

1）客户列表选择用于选择客户列表中客户的类别：对公客户/个人客户； 2）新增客户用于新建客户并输入相应各种信息； 3）查看详情用户查看已有客户的详细信息； 4）查询命令用于对客户的快速查找定位；

3. 客户信息列表，以列表形式列出了该用户的部分信息

4. 客户信息预览，列出了客户的部分关键信息，便于快速了解客户基本情况。

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4.2.2 对公客户详细信息界面描述

系统功能区 业务功能区 信息分类区： 基本信息 ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 客户概况 客户关键人信息 客户资本构成及股权投资信息 历史沿革与组织机构（自动显示） 客户上市信息 客户债券发行信息 信息列表，相应的点击信息的分类，本信息列表中显示不同的输入内容 ✓ 客户资质与认证信息 财务信息 信用等级评估信息 银行业务信息 ✓ 本行（自动显示） ✓ 他行 客户大事记 ✓ 重要信息变更记录 ✓ 客户其它大事记录 客户项目信息 客户关联信息 人员关联（自动显示） 资金关联（自动显示） 股东关联（自动显示） 自定义关联（新增、显示） 客户管理报告 目标客户跟进报告 贷后检查报告 文案大全

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催收检查报告 客户其它信息 客户动态 客户访谈记录 客户文档信息

4.2.3 个人客户详细信息界面描述

系统功能区 业务功能区 信息分类区： 基本信息 客户家庭成员信息 客户关联信息 自定义关联（新增、显示） 客户关联信息（自动显示） 信息列表，相应的点击信息的分类，本信息列表中显示不同的输入内容 个人资产与负债信息 客户资信等级评定信息 银行业务活动信息 文案大全

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本行（自动显示） 他行 对外担保信息 客户大事记 ✓ ✓ 重要信息变更记录 客户其它大事记录 客户管理报告 目标客户跟进报告 贷后检查报告 客户访谈记录 个人客户分析 客户文档信息管理

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4.3 操作描述

4.3.1 新增客户信息 4.3.1.1 操作步骤

 点击“新增客户信息”按钮，在“新增客户类型”中选择“对公/个人”，并选择判

断是否为目标客户（系统默认为否）后，若对公客户需继续选择机构类型，然后输入企业法人代码或机构代码；个人客户直接输入证件号码。系统自动在全行客户信息库内搜索，如已存在，则自动引入原有信息。

 系统中已经存在的客户信息，其信息修改维护实行主办银行制度。  对于新增客户，按界面信息分类区的各项信息要求输入详细信息内容。

4.3.1.2 详细输入内容——对公客户

由于对公客户与个人客户输入的内容不同，因此将对公客户与个人客户输入的内容分别描述。

4.3.1.2.1 客户基本信息

“机构类型”选择法人企业、非法人企业、金融机构，则输入“客户概况Ⅰ”；若选择事业单位、党政机关、社会团体及其它机构，则输入“客户概况Ⅱ”

4.3.1.2.1.1 客户概况Ⅰ（法人企业/非法人企业/金融机构）

输入内容 企业代码 企业名称 行业类型1 行业类型2 行业类型3 经济类型 组织形式 注册资本币种 注册资本 文案大全

输入形式 手工输入 手工输入 选择 选择 选择 选择 选择 选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 必输项 是 是 是 是 是 是 是 单位：万元 备注 实用文档

输入内容 企业规模 有无进出口经营权 工商执照最新年检年份 工商局锁定情况 上级主管部门 目前办公地址 邮政编码 所在行政区域 输入形式 选择 选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 有/无 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 贵阳市/国内其它省市/港澳台/国外，默认为贵阳市 网址 邮件地址 联系电话 传真电话 鹏元信用等级评估结果 本行最近信用等级评估结果 员工人数 企业主营业务 主要产品/服务情况 贷款卡号 贷款卡最新年审年份 贷款卡最新年审结果 是否高科企业 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 AAA、AA、A、BBB、BB、B、B以下、无 自动显示 字符串 手工输入 手工输入 手工输入 整数 字符串 字符串 手工输入 手工输入 字符串 字符串 是 是 下拉框选择 是 合格、不合格 选择 字符串 是 文案大全

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输入内容 是否上市企业 有否发行债券 有否获得认证与资质证书情况 财务报表类型 信用等级评估类型 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 选择 选择 选择 显示格式 必输项 是 是 是 是/否 是/否 是/否 备注 字符串 选择 选择 手工输入 手工输入 选择 选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串

4.3.1.2.1.2 客户概况Ⅱ（事业单位/党政机关/社会团体/其它）

输入内容 机构代码 机构名称 机构成立日 上级主管部门 行业类型1 行业类型2 经济类型 组织形式 目前办公地址 邮政编码 所在行政区域 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 选择 选择 手工输入 手工输入 选择 显示格式 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 贵阳市/国内其它省市/港澳台/国外，默认为贵阳市 网址 邮件地址 联系电话 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 是 备注 文案大全

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输入内容 传真电话 员工人数 业务范围 预算管理类型 财务报表类型 贷款卡号 贷款卡最新年审年份 贷款卡最新年审结果 信用等级评估类型 鹏元信用等级评估结果 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 手工输入 选择 选择 选择 选择 显示格式 字符串 整数 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 delete 备注 是 是 是 是 合格、不合格 AAA、AA、A、BBB、BB、B、B以下 本行最近信用等级评估结果 预留1 预留2 预留3 预留4 自动显示 字符串 手工输入 手工输入 选择 选择 字符串 字符串 字符串 字符串

4.3.1.2.1.3 客户关键人信息

输入客户的关键人，如：法定代表人、董事长、总经理、财务总监、董事会成员、银行业务联系人等人员的信息，输入的信息内容与个人客户信息相同，包括个人客户信息的基本信息、个人工作履历信息、学业履历信息三项。若此前个人信息已在系统中有记录，则自动链接并显示原有信息，并按照前面所述的主办银行制度进行个人信息的修改维护。

4.3.1.2.1.4 客户资本构成及股权投资信息

4.3.1.2.1.4.1

资本构成

说明：要求输入所有占股比例在5%以上及所有前十名股东的相关信息。

输入内容 股东名称 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 股东机构代码 出资币种 出资额 占股比例（%） 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 是 是 默认为人民币 4.3.1.2.1.4.2 股权投资信息

说明：要求输入投资金额占客户对外投资总额的10%以上的相关信息。

输入内容 企业名称 企业代码 投资币种 投资金额 股权比例（%） 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 默认为人民币 备注

4.3.1.2.1.5 上市信息

若该客户为上市企业，则输入以下相关信息。

输入内容 上市时间 交易所名称 输入形式 手工输入 手工输入 显示格式 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 备注 文案大全

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输入内容 股票代码 股票首次发行数量 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 4.3.1.2.1.6 债券发行信息

输入内容 发行时间 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 国债、地方政府债券、企业债券、公司债券、可转换债券、国际债券、欧洲（离岸）债券、其他债券 币种 发行金额 利率规定 债券期限 是否上市 上市交易所名称 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 选择 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是/否 备注 4.3.1.2.1.7 企业资质与认证信息

主要输入企业获得认证与资质证书等信息

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 认证与证书名称 认证结果 认证部门 认证日期（年/月/日） 到期日期（年/月/日） 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 备注 4.3.1.2.2 财务信息

用户在客户详细信息界面中，点击“客户会计报表”功能，系统进入客户财务报表管理界面，列出该客户的各期财务报表目录。目录内容如下例：

会计 月份 2000/03 2000/03 2000/03 2000/03 2000/04 2000/04 2000/04 2000/04 资产负债表 损益表 现金流量表 财务指标表 资产负债表 损益表 现金流量表 财务指标表 报表名称 输入 日期 2000/03/30 2000/03/30 2000/03/30 2000/03/30 2000/04/30 2000/04/30 2000/04/30 2000/04/30 平衡 状态 平衡 不平衡 A支行 A支行 A支行 A支行 A支行 A支行 A支行 A支行 XXX XXX XXX XXX XXX XXX XXX XXX 输入机构 输入人 可进行操作：

 增加新报表：选择“新增报表”功能，选择会计月份后和报表名称后，系统自动增

加指定会计月份的指定报表。

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 进入报表详情：用户可以选择一期财务报表，进入报表详情进行查看和编辑，在报

表基本数据输入完成后，点击“自动测算”按钮，系统进行测算，计算出其所有构稽项目。对资产负债表，系统还可以自动检查平衡关系。

4.3.1.2.3 客户信用等级评估信息

用户在客户详细信息界面中，点击“信用等级评估”功能，系统进入客户信用等级评估界面，列出对该客户的历次信用等级评估情况目录。目录内容如下： 评估 日期 2000/03/30 2000/06/30 工业企业 工业企业 评估模型 会计 月份 2000/03 2000/04 评估 得分 82 91 评估 等级 AA AAA A支行 A支行 XXX XXX 评估机构 评估人 可进行操作：

 查看评估详情：用户可以选择一张评估表，进入查看评估表详情。

 进行新评估：选择“新增评估表”功能，选择会计月份后，系统显示信用等级表，

用户选择填写主观性项目后，点击“自动测算”功能，系统自动测算出该客户信用等级分及其对应级别，其具体格式见附录。

4.3.1.2.4 客户纳税记录（可输入多条信息）

输入内容 企业名称 企业代码 税种 输入形式 手工输入 手工输入 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 1、增值税2、营业税3、关税4、消费税5、企业所得税6、其他7、代交个人所得税8代交其他税种。 纳税时间 所属期间 手工输入 手工输入 YY/MM/DD YY/MMDD-YY/MM/DD 纳税币种 纳税金额 备注 选择 手工输入 手工输入 字符串 数字 字符串 是 备注 文案大全

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输入内容 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 4.3.1.2.5 银行业务活动信息

主要用于记录客户在本行及其它金融机构的业务活动信息，包括存款信息、贷款信息、表外业务信息、担保信息等。

4.3.1.2.5.1 本行业务活动信息

4.3.1.2.5.1.1

输入内容 开户行 账号 账户币种 账户类型 存款类型 期限 账户余额 上月末日均余额 截止上月末本年日均余额 开户通知书号 开户时间 销户时间 备注 存款帐户信息（从交易系统中获取）

输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 整数 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 必输项 New New 如：资金能否动用，是否用于质押，是否被冻结等 备注

4.3.1.2.5.1.2 信贷/表外业务信息（自动显示）

与“台帐管理”链接，显示客户台帐管理中的内容。

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4.3.1.2.5.1.3 担保信息（自动显示）

自动显示客户在本行的信贷业务担保信息

输入内容 被担保人名称 输入形式 显示格式 必输项 备注 即借款人、表外业务申请人 业务品种 余额 发生日期 到期日期 欠款额 备注

4.3.1.2.5.1.4 大额资金进出信息（自动显示）

自动显示贷后管理中大额资金进出登记的内容。

4.3.1.2.5.2 其它金融机构业务信息

输入客户在其它金融机构的存贷款业务信息

4.3.1.2.5.2.1

输入内容 开户行名称 账号 账户类型 账户币种 存款类型 期限 余额统计日期 账户余额 备注 存款帐户信息

输入形式 手工输入 手工输入 选择 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 整数 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 必输项 是 是 是 是 是 基本帐户/结算帐户 New New 备注

4.3.1.2.5.2.2 信贷/表外业务信息

输入客户在其它金融机构的借款、担保、表外业务等信息。

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输入内容 客户名称 参与角色 发生行 业务品种 币种 授信额度金额 授信额度余额 当前余额 逾期金额 呆滞金额 呆帐金额 欠息余额 五级分类结果 更新日期 备注 输入形式 自动显示 选择 手工输入 选择 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 必输项 备注 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 是 借款/保证/表外 4.3.1.2.6

客户大事记

用于记录客户的重大事件，主要包括：

1、 进出黑名单记录、红名单（黄金客户）记录。

2、 重大变更记录，如：重要人事变更、企业名称变更、主营业务重大变更等。 3、 违规违法记录，指公司本身及公司重要关键人的违规违法事件。如：注销营业执照、受到相关部门处罚、企业关键人涉讼等。

4、 企业被起诉记录、逃废债记录 5、 虚假登记记录

6、 股权与资产重组记录，如：企业扩张、收缩、控制权变更、破产等。 7、 筹资融资大事，即企业发行债券、股票及证券交易中大事。 8、 重大项目投资情况，如：项目重大进展或投资失败等。 9、 其他大事记录

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上述内容中的第1项由系统根据设定的模型自动生成；第2项至第9项由客户经理手工输入，其中第4项中企业在本行的被起诉记录由系统自动生成，其它被起诉记录由客户经理手工输入。

第2项输入的详细内容见“重要信息变更记录”；第3项至第9项输入的详细内容见“客户其它大事记录”。

输入的具体内容如下：

4.3.1.2.6.1 重要信息变更记录（可输入多条信息）

输入内容 登记日期 发生日期 事件类型 变更前状态 变更后状态 变更原因 登记单位 登记人 备注 输入形式 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 当前操作日期 自动显示“信息变更记录” 当前新增操作人所在网点 当前新增操作人姓名 4.3.1.2.6.2 客户其它大事记录(可输入多条信息)

输入内容 登记日期 发生日期 事件类型 输入形式 自动显示 手工输入 选择 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 备注 当前操作日期 违规违法/被起诉/逃废债/股权与资产重组/筹资融资大事/重大项目投资/其它 事件描述及发生原因 登记单位 登记人 备注 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 当前新增操作人所在网点 当前新增操作人姓名 文案大全

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4.3.1.2.7 客户关联信息

用于记录系统内与该客户在人员、资金、自定义等方面的关联信息，其中人员、资金、关联由系统自动生成；自定义关联是指系统无法自行判定的关联关系，需要客户经理人为判断后，手工输入。

系统自动生成的关联信息在列表中只列出标题及主要信息，详细内容可点击“查看详情”查看。

4.3.1.2.7.1 人员关联(可具有多条信息)

人员关联信息主要是指客户关键人，如：董事长、总经理、法定代表人、财务总监等，在我行的信贷业务发生信息以及在我行其它客户中的任职信息，分为融资业务信息（包括贷款、表外等）、担保业务信息、其它融资（担保）客户的关键人关联信息等。

先列出人员关联汇总列表。在三种关联关系下面选择，如果存在关联关系，则以符号列注。 序号 关键人角色 1 2 3 M N 董事长 董事一 董事二 总经理 等等 关联关系 人员姓名 个人信贷/表外关联 个人担保关联 其他企业的关键人关联 可以通过上述汇总列表链接以下明细表，也可以直接点击各个关键人分别查询关联信息。

显示列表内容如下：

4.3.1.2.7.1.1 关键人融资业务信息

输入内容 姓名 业务品种 币种 余额 到期日期 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 当前形态 欠息额 网点名称 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 三位一逗数字 字符串 必输项 备注 指业务发生网点 4.3.1.2.7.1.2 关键人担保信息

输入内容 姓名 被保证人名称 业务品种 币种 金额 到期日期 当前形态 欠息额 网点名称 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 三位一逗数字 字符串 必输项 指被保证人业务发生网点 备注

4.3.1.2.7.1.3 关键人在其它企业的任职信息

输入内容 企业名称 企业角色 关键人角色 业务品种 币种 金额 到期日 当前形态 欠息额 网点名称 自动显示 输入形式 显示格式 必输项 融资/表外/担保 指关键人在企业职务 若该企业角色为融资或表外业务，则显示其融资或表外的业务内容；若为担保，则显示被担保企业的业务内容。 备注

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4.3.1.2.7.2 资金关联(可具有多条信息)

系统自动显示客户股东、客户投资对象在我行的信贷业务发生情况，包括融资、表外业务、担保等。

4.3.1.2.7.2.1 股东关联信息——融资/表外业务

输入内容 股东名称 业务品种 币种 金额 当前形态 欠息额 到期日期 网点名称 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 是 备注

4.3.1.2.7.2.2 股东关联信息——担保业务

输入内容 股东名称 被保证人名称 业务品种 币种 金额 当前形态 欠息额 到期日期 网点名称 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 是 指被保证人在我行的业务 发生记录 指股东所担保的企业名称 备注

4.3.1.2.7.2.3 投资对象关联信息——融资/表外业务

输入内容 企业名称 输入形式 自动显示 显示格式 字符串 必输项 是 备注 指客户投资对象的名称 文案大全

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输入内容 业务品种 币种 金额 当前形态 欠息额 到期日期 网点名称 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 备注 4.3.1.2.7.2.4 投资对象关联信息——担保业务

输入内容 企业名称 被保证人名称 输入形式 自动显示 显示格式 字符串 必输项 是 备注 指客户投资对象的名称 指客户投资对象所担保的企业名称 业务品种 币种 金额 当前形态 欠息额 到期日期 网点名称 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 字符串 指被保证人在我行的业务 发生记录

4.3.1.2.7.3 自定义关联(可具有多条信息)

记录信贷人员认定的其它关联客户（如股东的股东相同、参控股客户的参控股客户相同、信贷客户的引存客户等）。

本部分既可新增自定义关联信息，也可查询已有的自定义关联信息。在新增自定义关联信息时，先自动显示以前已输入的自定义关联信息，再新增相关信息内容。

自定义关联信息的详细内容为： 输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 关联客户名称 关联客户代码 关联关系描述 关联客户在我行的业务描述 备注 输入形式 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 预留500字符 手工输入 字符串 4.3.1.2.8 客户其它信息

包括客户访谈记录。

4.3.1.2.8.1 客户访谈记录

在工作日记中记录的信贷客户的日记内容自动转入，同时，也可新增客户访谈记录。 具体格式如下：

输入内容 输入日期 访谈内容 输入形式 自动显示 手工输入/自动显示 备注 手工输入 显示格式 是 必输项 若工作日记中有记录时自动显示。预留500字符。 备注 4.3.1.2.9 客户文档信息（可输入多条信息）

以扫描方式记录客户的文档信息，如：营业执照、公司章程、各种财务明细表、各种批文、证书等。

输入内容 文档编号 输入形式 系统自动生成 文档类型 文档名称 文档页数 文档重要性 文档密级 下拉框选择 选择 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 文档保存位置 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 备注 指实物文档目前所处的保存位置 文档保管人 文档介质 手工输入 选择 字符串 字符串 纸质/电子文档，默认为纸质文档 编制单位 编制日期 编制人 文档主题词 文档摘要 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 对每条文档信息，可以附加多个附件，可以为Word、Excel、Jpg图像、Pdf文档等多种多媒体文件。

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4.3.1.3 输入详细内容——个人客户 4.3.1.3.1 客户基本信息

包括客户概况、客户学业履历信息、个人工作履历信息等。

4.3.1.3.1.1 个人概况

输入内容 证件类型 输入形式 选择 显示格式 字符串 必输项 是 备注 （1）身份证（2）护照 （3）军官证（4）回乡证 （5）台胞证（9）其它证件 证件号码 姓名 性别 出生日期 出生地 籍贯 民族 政治面貌 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 选择 手工输入 选择 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 （1）男（2）女（3）不详 （1）中共党员（2）共青团员（3）民主党派 （4）群众 婚姻状况 选择 字符串 （1）未婚 （2）已婚 （3）离异 （4）其它 户籍住址 现住址 现住址邮编 住宅电话 办公电话 手机 BP机 传真 电子邮件地址 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 文案大全

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输入内容 工作单位 单位地址 单位地址邮编 单位性质 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 （1）事业、机关 （2）军队 （3）国有 （4）集体 （5）三资（6）个人独资 （7）个体 （8）其它 职业 选择 字符串 （1）经营管理 （2）计算机电子工程 （3）销售业（4）客户服务 （5）行政人事人员 （6）文职 （7）翻译 （8）财务审计 （9）设计人员（10）工业工厂人员 （11）金融专业人员 （12）法律专业人员（13）机械专业人员 （14）房地产土建人员 （15）咨询顾问人员 （16）医疗保健人员 （17）文教卫体人员 （18）服务业专业人员 （99）其它人员 职务 选择 字符串 （1）厅局级以上 （2）处级 （3）科级 （4）科员 （5）企业总经理 （6）企业部门经理 （7）企业人员（8）不详 职称 选择 字符串 （1）高级（2）中级 （3）初级 （4）无 家庭月收入 毕业学校(取得最高学历) 毕业年份(取得最高学历) 学历 手工输入 手工输入 字符串 字符串 手工输入 字符串 选择 字符串 （1）博士（2）硕士生 （3）本科 （4）大专 （5）高中、职高、中专 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 （6）初中 （7）初中以下 学位 选择 字符串 （1）博士（2）硕士 （3）学士 （4）无 兴趣爱好 手工输入 字符串

4.3.1.3.1.2 个人学业履历

输入内容 开始日期 结束日期 所在学校 所在院系 攻读专业 攻读学位 学制 学位证书号 学历证书号 备注 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 4.3.1.3.1.3 个人工作履历

输入内容 开始日期 结束日期 所在单位 所在部门 担任职务 备注 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 4.3.1.3.2 配偶或家庭主要成员情况

按照申请人基本信息列表，分层次、分必选项和可选项输入。

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4.3.1.3.3 客户关联信息

用于记录系统内与该客户相关联的人员、企业信息以及自定义关联信息，其中人员、企业关联由系统自动生成；自定义关联是指系统无法自行判定的关联关系，需要客户经理人为判断后，手工输入。

系统自动生成的关联信息在列表中只列出标题及主要信息，详细内容可点击“查看详情”查看。

4.3.1.3.3.1 人员关联（可具有多条信息）

系统根据已有信息自动生成与客户存在关联的其它个人客户，如：客户的亲人、由客户担保的借款人（个人）等在我行的业务发生信息。显示的列表信息如下：

输入内容 关联人姓名 关联关系 输入形式 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 必输项 备注 点击“查看详情”后，可查看关联人在我行的客户信息、业务信息等详细信息。

4.3.1.3.3.2 企业关联（可具有多条信息）

系统根据已有信息自动生成与客户存在关联的对公客户的信息。如：担任重要职务的企业、投资企业等在我行的业务发生信息。显示的列表信息如下：

输入内容 关联企业名称 关联关系 输入形式 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 必输项 备注 点击“查看详情”后，可查看关联企业在我行的客户信息、业务信息等详细信息。

4.3.1.3.3.3 自定义关联（可具有多条信息）

记录信贷人员认定的其它关联客户（如引存客户）信息。

本部分既可新增自定义关联信息，也可查询已有的自定义关联信息。在新增自定义关联信息时，先自动显示以前已输入的自定义关联信息，再新增相关信息内容。

自定义关联信息的详细内容为：

输入内容 关联客户代码 关联客户名称 关联关系描述 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 是 必输项 备注 法人代码/机构代码/身份证号码 文案大全

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输入内容 备注 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 4.3.1.3.4 银行业务活动信息

用于记录客户在本行及其它金融机构的业务活动信息。

4.3.1.3.4.1 本行业务活动信息（从交易系统及本系统其它模块中获取）

包括客户在本行的授信额度信息、贷款信息、万事顺卡信息、存折存单信息、信用卡信息以及对本行其它客户的授信额度、贷款、信用卡业务的担保信息。全部信息实现按网点、所属一级支行和全行进行分层次统计汇总功能。

4.3.1.3.4.1.1 本行贷款信息（分网点/支行/全行汇总）

输入内容 首次贷款申请日期 经办行 已获贷款笔数 已获贷款金额 上月末贷款余额 上月末拖欠贷款金额 上月末欠息金额（含罚息） 贷款帐号 币种 贷款品种 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 是 是 是 （1）住房按揭贷款（一手楼、二手楼、转按揭、加按自动显示 数字 是 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 YYYY/MM/DD 字符串 数字 数字 数字 数字 必输项 是 是 是 是 是 是 包含额度项下贷款 包含额度项下贷款 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 揭） （2）汽车按揭贷款（新车、旧车） （3）综合消费贷款（住房装修贷款、 教育助学贷款、教育助学贷款、旅游渡假贷款、耐用消费品贷款、其它消费贷款 （4）个人投资贷款 （员工持股贷款、个人助业贷款 （5）本行员工住房贷款贴息 （6）个人委托贷款 （7）信用卡透支额度 （8）个人综合授信（单项、综合）（99）其它 担保方式 自动显示 字符串 是 （1）抵押 （2）质押（3）保证 （4）质押+抵押 （5）质押+保证 （6）抵押+保证 （9）信用 （10）其它 贷款发放日 贷款到期日 贷款金额 贷款余额 欠款余额 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 数字 数字 数字 数字 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 （1）等额 （2）递增 （3）递减 （4）分期付息、到期还本（5）利随本清 （6）欠息额（含罚息） 自动显示 还款起始日 还款周期 还款方式 自动显示 自动显示 自动显示 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 其它 备注 贷款状态 自动显示 字符串 是 （1）正常（0-60天） （2）关注（61-90天） （3）次级（91-180天） （4）可疑（181-360天） （5）损失（360天以上） （6）结清 欠本息次数 欠本息次数细分（从开户至今） 自动显示 自动显示 数字 数字 是 是 （1）正常（0-60天）拖欠次数 （2）关注（61-90天）拖欠次数 （3）次级（91-180天）拖欠次数 （4）可疑（181-360天）拖欠次数 （5）损失（360天以上）拖欠次数 （6）结清 贷款否决记录（日期及原因） 备注 自动显示 字符串 是 无否决记录时显示“无” 自动显示 字符串

4.3.1.3.4.1.2 个人存折/存单信息（分网点/支行/全行汇总）

输入内容 存折/存单帐号 开户日期 月收付累计额(折人民币) 月交易量总额 自动显示 数字 输入形式 手工输入 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD 数字 必输项 是 是 月代收 + 月代付 备注 文案大全

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输入内容 折内存款余额 存款类型 存折/存单状态 输入形式 自动显示 选择 选择 显示格式 数字 字符串 字符串 必输项 是 是 是 备注 （1）正常（2）销户 （3）挂失止付 （4）冻结（5）其它

4.3.1.3.4.2 其它金融机构业务信息（可输入多条信息）

主要信息来源：1.个人征信系统出具的个人资信报告。 2.信贷员调查获得。 3.客户本身提供。

4.3.1.3.4.2.1 存款帐户（包含银行卡）信息表（可具有多条信息）

输入内容 存款帐号 开户银行 帐户币种 输入形式 手工输入 手工输入 选择，默认多币种 帐户类型 存款类型 存款期限 帐户余额 帐户状态 选择 选择 手工输入 手工输入 选择 字符串 字符串 数字 三位一逗数字 字符串 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 A.多币种 B. 人民币 C. 港币 D.美元 E.其它 （1）正常（2）销户 （3）挂失止付 （4）冻结（5）其它 经办人 统计日期 备注 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 备注

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4.3.1.3.4.2.2 他行授信额度/贷款信息（可输入多条）

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 一、授信额度信息 首次授信额度批准日期 已获授信额度总笔数 已获授信额度总金额 额度使用有效期 已使用额度金额 剩余额度 手工输入 手工输入 自动显示 YYYY/MM/DD 数字 数字 手工输入 数字 手工输入 数字 手工输入 YYYY/MM/DD 二、贷款情况信息 贷款总笔数 贷款总余额 拖欠贷款总金额 欠息总金额（含罚息） 贷款币种 贷款品种 手工输入 选择 字符串 字符串 （1）住房按揭贷款（一手楼、二手楼） （2）汽车按揭贷款 （3）住房装修贷款 （4）教育助学贷款 （5）综合消费授信额度 （6）综合消费贷款 （7）旅游贷款 （8）员工持股贷款 （9）个人助业贷款（99）其它 担保方式 选择 字符串 （1）抵押 （2）质押（3）保证 （4）质押+抵押 （5）手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 数字 数字 数字 数字 包含额度项下贷款 包含额度项下贷款 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 质押+保证 （6）抵押+保证 （9）信用 （10）其它 贷款发放日 贷款到期日 还款方式 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 （1）等额 （2）递增 （3）递减 （4）利随本清 （5）其它 欠本息次数 贷款状态 手工输入 选择 数字 字符串 （1）正常（0-60天） （2）关注（61-90天） （3）次级（91-180天） （4）可疑（181-360天） （5）损失（360天以上） （6）结清 帐户拖欠期数（从开户至今） 手工输入 数字 手工输入 业务否决记录（日期及原因） 手工输入 备注 字符串 字符串

4.3.1.3.5 客户大事记

用于记录客户的重大事件，主要包括：

1、 进出黑名单记录、红名单（黄金客户）记录。

2、 重大变更记录，如：职务变更、职业变化、婚姻变化、身体状况等。 3、 违规违法记录。 4、 被起诉记录、逃废债记录 5、 重大项目投资情况。

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6、 虚假登记记录 7、 其他大事记录

上述内容中的第1项由系统根据设定的模型自动生成；第2项至第7项由客户经理手工输入，其中第4项中企业在本行的被起诉记录由系统自动生成，其它被起诉记录由客户经理手工输入。

第2项输入的详细内容见“重要信息变更记录”；第3项至第7项输入的详细内容见“客户其它大事记录”。

输入的具体内容如下：

4.3.1.3.5.1 重要信息变更记录（可输入多条信息）

输入内容 登记日期 发生日期 事件类型 变更前状态 变更后状态 变更原因 登记单位 登记人 备注 输入形式 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 当前操作日期 自动显示“信息变更记录” 当前新增操作人所在网点 当前新增操作人姓名 4.3.1.3.5.2 客户其它大事记录(可输入多条信息)

输入内容 登记日期 发生日期 事件类型 输入形式 自动显示 手工输入 选择 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 备注 当前操作日期 违规违法/被起诉/逃废债/股权与资产重组/筹资融资大事/重大项目投资/其它 事件描述及发生原因 登记单位 登记人 手工输入 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 当前新增操作人所在网点 当前新增操作人姓名 文案大全

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输入内容 备注 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 备注

4.3.1.3.6 客户访谈记录

在工作日记中记录的信贷客户的日记内容自动转入，同时，也可新增客户访谈记录。 具体格式如下：

输入内容 输入日期 访谈内容 输入形式 自动显示 手工输入/自动显示 备注 手工输入 显示格式 是 必输项 若工作日记中有记录时自动显示。预留500字符。 备注 4.3.1.3.7 客户文档信息管理

同对公客户的文档信息管理模块。

4.3.2 查询客户

当所管辖客户较多时，可以通过查询功能，设定相应的各种条件，快速找到相应的客户。

4.3.3 查看详情

选中客户后点击“查看详情”按钮，可以通过相应的操作提示查看到有关客户的所有详细信息，其具体内容与新增客户时所涉及的信息相同。

同时，选定客户后，双击，也可直接进入查看详情。在以后各章节中，所有的“查看详情”均可由双击代替。

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5 贷前管理模块

5.1 功能描述

该模块是业务管理的一个子模块，客户申请办理信贷业务，客户经理在输入客户信息（包括借款人、保证人）后，通过此模块输入并提交贷款审批所需的有关业务信息。

对于债权出售（按揭资产）业务，手工进行审批，审批同意后，由客户经理在对应的业务信息中补充登记，该业务随即由表内转入表外，系统从交易系统获取数据时，也同时由表内转入表外。在统计时，将该笔业务列入代理业务统计。

5.2 界面描述

该模块主界面分为三部分：

1. 申请阶段选择区：列出该用户经办的申请所处各个处理流程阶段（客户申请待受理、

信贷员调查、协办信贷员调查、被批准待发放、发放完成等，完整处理流程见附录一）。

2. 申请列表区：用户选择阶段后，列出该用户经办得所有处于该阶段的申请目录。 3. 功能选择区：根据用户选择阶段不同，提供“新增申请”、“查看详情”、“提交处理”、

“审批详情”等功能。

支行信贷人员本模块主要界面设想格式如下： 系统功能区 业务功能区：……业务管理…… 贷前管理 出帐管理 贷后管理 阶段列表 新增申请 提交处理 查看详情 审批详情 文案大全

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支行阶段 客户申请待受理2件 主办信贷员调查4件 协办信贷员调查1件 信贷部经理审查2件 支行行长审批 3件 批准待发方 3件 已发放 2件 申请编号 终审机构 申请人 受理日期 业务品种 当前阶段 经办机构 经办人 001 二级支行 A公司 2001/04/01 流动资金 主办信贷员调查 XX 行 XXX 002 一级支行 B公司 2001/04/01 保函 主办信贷员调查 XX 行 XXX 003 总行信贷部 C公司 2001/04/01 委托贷款 主办信贷员调查 XX 行 XXX 043 审贷委员会 D公司 2001/04/01 进口押汇 主办信贷员调查 XX 行 XXX 共 4件 总行阶段 国际业务部审查2件 信贷管理部审批4件 贷审委员会审批2件 贷审委主任审批1件 总行行长审批 1件 新增申请：输入相关申请信息

提交处理：输入并提交审查意见、特别说明

查看详情：选定某笔业务后，可查看其业务申请详细信息，查看内容与“新增申请”相

同。

审批详情：选定某笔业务后，可查看其各级审批意见。

5.3 操作描述

5.3.1 新增申请操作 5.3.1.1 基本操作步骤

点击贷前管理主界面后，出现以下界面： 系统功能区 业务功能区：……业务管理…… 贷前管理 出帐管理 贷后管理 文案大全

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申请信息 业务信息 ✓ 业务基本信息 ✓ 业务品种信息 担保信息  保证人信息  抵/质押信息 关联历史业务信息 风险度评估 贷款定价 业务文档信息 调查报告 调查结论 特别说明

需要输入的信息列表： 申请人法人代码： 申请人名称： 担保方式： …… 保存 取消 点击界面上各功能按钮后，输入相关内容。各功能按钮说明如下： 1、 申请信息：业务申请的基本信息

2、 业务基本信息：各业务品种共性的基本信息

3、 业务品种信息：输入不同业务品种的特别信息，如银团贷款的银行信息、所购楼盘信息、所购交通工具信息等。

4、 担保信息：输入各项业务的保证、抵押、质押物信息。当业务品种涉及信用证来证、保函来函或收到单据时，登记收到信用证、保函和单据信息。

5、 关联历史业务信息：对于一些借新还旧、还旧借新、展期、债务重组的业务，需输入已有的历史业务信息。

6、 风险度评估：对该笔业务进行风险度评估

以上各项信息在同一界面显示，既可通过上下键定位输入，也可点击界面左侧目录后直接输入。

7、 贷款定价：输入利率或预计利润，根据设定的定价模型，确定贷款定或利润水平。 8、 业务文档信息：将与业务有关的所有法律要件以扫描形式保存。

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9、 调查报告：按要求格式输入该客户的业务调查记录。 10、

调查结论：按要求格式填写信贷人员审查意见，点击审查意见界面中的“提交”

后，可越过“提交处理”阶段，直接进入审批处理阶段。

11、

特别说明：信贷人员可对某笔业务填写特别说明意见，并可指定查阅人员范围，

以便于信贷人员反映该笔业务的保留意见。

说明：

 系统根据输入申请人代码和保证人代码，自动从客户信息库中引入其详细信息（基

本信息、信用等级评估信息、财务报表信息等），如输入客户代码尚未引入，则自动提示用户进行客户信息输入。

 在进行风险度评估时，若尚未对客户进行信用等级评定，则提示先进行客户评级。  系统将根据业务品种，自动确定要求输入的信息内容。  若一次申请不同品种的业务，按多次申请处理。

本系统包括的业务品种如下：  对公业务：

短期流动资金、中期流动资金、一般中长期贷款、项目贷款、银团贷款、委托贷款、透支额度、商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑、保函、开立信用证、开立备用信用证、（进口）买方信贷、卖方信贷、进口押汇、信用证项下出口押汇、出口代收押汇、打包放款、担保提货、外币票据贴现、楼宇按揭贷款额度、公司按揭贷款、员工持股贷款额度、授信额度（综合、单项）、融资租赁、买入票据、商业本票担保、国内买方信贷、国内信用证、贷款承诺、对外担保、其它中间（表外）业务  个人业务：

房屋按揭贷款（一手楼、二手楼、本行员工）、汽车消费贷款（新车、旧车）、个人消费贷款（装修贷款、个人助学贷款、旅游渡假贷款、耐用消费品贷款、其它消费贷款）、信用卡透支额度、个人投资贷款（员工持股贷款、个人助业贷款）、个人综合（单项）授信额度、个人委托贷款

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5.3.1.2 详细输入内容 5.3.1.2.1 输入申请信息

输入内容 主合同编号 输入形式 自动生成 显示格式 必输项 备注 在业务出帐前，由系统根据设定的编制规则自动生成合同编号。作新增业务申请时，此字段不显示，只在业务出帐后，查询时显示。 申请人客户代码 申请人名称 手工输入 根据代码从客户信息库自动获得 申请日期 系统自动获得当天日期 业务类型 下拉框选择 字符串 是 新增/借新还旧/还旧借新/展期/债务重组/ 业务品种 担保方式 是否代理业务 委托人 有无其他申请人 备注 选择 下拉选择 选择 手工输入 选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是/否，默认为否 代理业务时为必输项 有/无，默认为无 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 是 若未输入客户信息，则提示

5.3.1.2.2 输入其他申请人信息（可输入多条信息）

由于某些业务品种允许多个借款申请人，需要填写其他申请人信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 是 必输项 备注 文案大全

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输入内容 申请人名称 输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 是 必输项 备注 权益分担比例(%) 债务分担比例(%) 备注 手工输入 手工输入 手工输入 数字 数字 字符串 delete

5.3.1.2.3 输入业务信息

由于业务品种不同，所需填写业务品种信息也不同，因此，将业务品种信息内容按品种分别描述如下：

5.3.1.2.3.1 对公业务——非额度业务

由于对公业务表内业务与表外业务存在较大差别，因此将对公业务的业务基本信息与品种信息合并描述。

每个品种中均增加以下内容：

输入内容 是否额度项下 额度编号 该品种额度余额 额度到期日 有权批准机构 预留1 预留2 预留3 预留4 输入形式 选择 手工输入 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 选择 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是/否 额度项下业务时必输 额度项下业务时显示 根据贷款审批权限自动判定 备注

5.3.1.2.3.1.1 短期流动资金贷款

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 息自动获得 显示格式 必输项 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(月) 申请用途 挂牌利率（‰） 申请利率（‰） 利率浮动幅度(%) 利率浮动类型 利息支付方式 业务特别信息 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 选择 字符串 三位一逗数字 整数 字符串 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 即目前的基准利率 允许多选。一般贷款/人行再贷款/外贸专项贷款/重点项目贷款/高科技贷款/外贸发展基金贷款/封闭贷款/交通、通讯、能源等基础设施贷款，默认为一般贷款 有权批准机构 自动显示 字符串 是 系统根据审批权限自动判断并显示 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 整数 整数 整数 字符串

5.3.1.2.3.1.2 中期流动资金贷款

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 息自动获得 显示格式 必输项 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(月) 挂牌月利率（‰） 申请月利率（‰） 利率浮动幅度(%) 利率浮动类型 申请用途 用款计划 业务特别信息 下拉框选择 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 选择 字符串 三位一逗数字 整数 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 即目前的基准利率 允许多选。 人行再贷款/外贸专项贷款/重点项目贷款/高科技贷款/外贸发展基金贷款/封闭贷款/交通、通讯、能源等基础设施贷款 有权批准机构 自动显示 字符串 是 系统根据审批权限自动判断并显示 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 整数 整数 整数 字符串

5.3.1.2.3.1.3 一般中长期贷款

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 挂牌月利率(‰) 利率浮动幅度(%) 利率变动类型 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 选择 字符串 三位一逗数字 整数 整数 数字 数字 字符串 是 是 是 是 即当前的基准月利率 固定、定期浮动(按年/季/半年/月)、定日浮动(输入浮动日期) ，如币种为人民币则不显示。 (首期)执行利率(‰) 自动显示 数字 固定则显示执行利率,浮动则显示首期执行利率 申请用途 申请用款计划 本金偿还方式 利息支付方式 还款宽限期（月） 业务特别信息 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 输入 选择 字符串 字符串 字符串 数字 字符串 是 按月、季、年 允许多选。 人行再贷款/外贸专项贷款/重点项目贷款/高科技贷款/外贸发展基金贷款/封闭贷款/交通、通讯、能源等基础设施贷款 项目名称 有权批准机构 手工输入 自动显示 字符串 字符串 是 是 系统根据审批权限自动判断并显示 字符串 是 文案大全

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展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 整数 整数 整数 字符串

5.3.1.2.3.1.4 项目贷款

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 申请金额 下拉框选择 手工输入 字符串 三位一逗数字 申请期限(年) 申请期限(月) 挂牌月利率(‰) 利率浮动幅度(%) 利率变动类型 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 选择 整数 整数 数字 数字 字符串 是 是 即当前的基准月利率 固定、定期浮动(按年/季/半年/月)、定日浮动(输入浮动日期) ，如币种为人民币则不显示。 (首期)执行利率(‰) 自动显示 数字 固定则显示执行利率,浮动则显示首期执行利率 申请用途 申请用款计划 本金偿还方式 利息支付方式 还款宽限期（月） 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 输入 字符串 字符串 字符串 数字 是 是 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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业务特别信息 选择 字符串 是 允许多选。 人行再贷款/外贸专项贷款/重点项目贷款/高科技贷款/外贸发展基金贷款/封闭贷款/交通、通讯、能源等基础设施贷款 项目名称 有权批准机构 手工输入 自动显示 字符串 字符串 是 是 系统根据审批权限自动判断并显示 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 整数 整数 整数 字符串

5.3.1.2.3.1.5 银团贷款

由于银团贷款涉及多个贷款银行，因此还需在本模块中输入业务品种附加信息——银行信息表。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 挂牌月利率(‰) 利率浮动幅度(%) 利率变动类型 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 选择 字符串 三位一逗数字 整数 整数 数字 数字 字符串 是 是 是 是 即目前的基准利率 固定、定期浮动(按年/季/字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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半年/月)、定日浮动(输入浮动日期) ，如币种为人民币则不显示。 (首期)执行利率(‰) 项目名称 业务特别信息 自动显示 选择 字符串 字符串 是 自动显示 数字 固定则显示执行利率,浮动则显示首期执行利率 允许多选。 人行再贷款/外贸专项贷款/重点项目贷款/高科技贷款/外贸发展基金贷款/封闭贷款/交通、通讯、能源等基础设施贷款 申请用途 申请用款计划 本金偿还方式 利息支付方式 还款宽限期（月） 银行融资总额 我行角色 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 输入 手工输入 选择 字符串 字符串 字符串 数字 字符串 数字 是 主办行/参与行 =在我行申请金额/银行融资总额 自动显示 字符串 是 系统根据审批权限自动判断并显示 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 人工输入 整数 整数 整数 字符串 我行所占贷款金 自动显示 额比例(%) 有权批准机构

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5.3.1.2.3.1.6 委托贷款

输入内容 委托贷款风险类型 借款人法人代码 输入形式 下拉框选择 从申请基本信息自动获得 借款人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 申请期限(日) 申请利率(%) 手续费比例（%） 手续费金额 手续费支付方式 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 数字 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 1. 2. 3. 4. 5. 委托人 申请用途 委托条件 申请用款计划 有权批准机构 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 系统根据审批权限自动判断并显示 备注 人工输入 字符串 一次性 按月 按季 按半年 按年 字符串 是 显示格式 字符串 字符串 是 必输项 A类/B类 备注

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5.3.1.2.3.1.7 代理业务

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 申请金额 申请期限(月) 申请用途 挂牌利率（‰） 申请利率（‰） 利率浮动幅度(%) 利率浮动类型 利息支付方式 委托人 有权批准机构 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 手工输入 自动显示 字符串 三位一逗数字 整数 字符串 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 即目前的基准利率 系统根据审批权限自动判断并显示 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 整数 整数 整数 字符串 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注

5.3.1.2.3.1.8 商业承兑汇票贴现

由于存在多张票据同时贴现，此品种除输入下列信息外，还需输入业务品种（附加）信息——票据信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 备注 文案大全

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申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 申请币种 票面总金额 申请贴现利率(‰) 票据数量 贸易合同号码 增值税发票号码 货物名称 贸易合同金额 保证金比例（%） 承兑人法人代码 承兑人名称 备注 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 人工输入 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 字符串 字符串 数字 数字 字符串 字符串 是 是 是 是 是 默认为人民币 默认1张

5.3.1.2.3.1.9 银行承兑汇票贴现

由于存在多张票据同时贴现，此品种除输入下列信息外，还需输入业务品种（附加）信息——票据信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 字符串 是 是 是 是 是 默认为人民币 默认1张 申请币种 票面总金额 申请贴现利率(‰) 票据数量 贸易合同号码 增值税发票号码 文案大全

下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 实用文档

输入内容 货物名称 贸易合同金额 承兑人名称 承兑人级别 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 选择 显示格式 字符串 数字 数字 字符串 必输项 备注 是 是 总行/省行/地市级行/支行/支行以下 备注 手工输入 字符串

5.3.1.2.3.1.10 外币票据贴现

由于存在多张票据同时贴现，此品种除输入下列信息外，还需输入业务品种（附加）信息——票据信息，或业务品种（附加）信息——信用证信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 票据种类 票面总金额 申请贴现利率(‰) 票据数量 相关贸易合同号/ 批文号 有无追索权 承兑人名称 备注 选择 手工输入 人工输入 字符串 字符串 字符串 是 有/无 下拉框选择 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 是 是 是 是 是 默认1张 字符串 显示格式 字符串 必输项 备注

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5.3.1.2.3.1.11 买入票据

由于存在同时买入多张票据，此品种除输入下列信息外，还需输入业务品种（附加）信息——票据信息，或业务品种（附加）信息——信用证信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 申请币种 票据种类 票面总金额 申请贴现利率(‰) 票据数量 相关贸易合同号/ 批文号 有无追索权 承兑人名称 备注 选择 手工输入 人工输入 字符串 字符串 字符串 是 有/无 下拉框选择 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 是 是 是 是 是 默认1张 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注

5.3.1.2.3.1.12

输入内容 申请人法人代码 银行承兑汇票承兑

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(月) 申请期限(日) 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 整数 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 贸易合同号码 受益人名称 货物名称 贸易合同金额 保证金比例（%） 手续费比例 手续费金额 备注 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 数字 数字 数字 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 是

5.3.1.2.3.1.13

输入内容 申请人法人代码 保函

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 申请期限(日) 保函种类 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 字符串 是 是 是 是 是 是 两年以上发出警示。 有时期限是描述性的语言。 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 预付款保函 付款保函 投标保函 履约保函 还款保函 工程承包保函 工程维修保函 质量保函 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 9. 备注 借款保函 10. 租赁保函 11. 其他 保证金比例（%） 手续费比率（%） 手续费支付方式 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 1. 2. 3. 4. 5. 受益人国家或地区 受益人名称 申请用途 备注 手工输入 手工输入 手工输入 人工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 按季 按月 按半年 按年 一次性

5.3.1.2.3.1.14

输入内容 申请人法人代码 商业本票担保/贷款承诺/对外担保/其它中间（表外）业务

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限（年） 申请期限（月） 申请用途 保证金比例% 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 整数 字符串 字符串 是 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 手续费比例% 手续费收取方式 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 输入形式 手工输入 下拉框选择 自动统计 自动统计 自动统计 手工输入 显示格式 数字 字符串 整数 整数 整数 字符串 必输项 备注 注：商业本票担保须注意在业务发生时，在贷后管理工作中，信贷员要监控申请人对外开出的商业本票，详细记录每张票的票号、收款人等情况，以备该笔业务自表外或有负债中转到表内后，对申请人或反担保人/物权追索债权。因此该业务品种在担保生效后，还需记录每张票的票号、收款人等信息，详见业务品种附加信息——商业本票

5.3.1.2.3.1.15

输入内容 信用证类型 申请人法人代码 开立信用证

输入形式 下拉框选择 从申请基本信息自动获得 字符串 显示格式 必输项 是 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 期限 装期 信用证效期 受益人名称 保证金比例(%) 下拉框选择 手工输入 选择输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 数字 是 是 是 是 是 即期/远期 天 年 月 日 文案大全

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输入内容 手续费比率(%。) 进口货物名称 进口方式 货运单据种类 输入形式 手工输入 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 显示格式 数字 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 自营/代理 备注 空运、海运、货物收据、其它 价格条款 进口许可证或进口批文（如需）编号 备注 选择或输入 手工输入 字符串 字符串 是 CIF/FOB/CFR/手工输入 手工输入 字符串

5.3.1.2.3.1.16

输入内容 申请人法人代码 开立备用信用证

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 期限类型 受益人 受益人所在国家或地区 保证金比例(%) 手续费比率(%。) 用途 备注 下拉框选择 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 即期/远期/假远期 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 数字 数字 字符串 字符串 是 是

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5.3.1.2.3.1.17

输入内容 信用证类型 申请人法人代码 国内信用证

输入形式 下拉框选择 从申请基本信息自动获得 字符串 显示格式 必输项 是 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 期限类型 信用证效期 保证金比例(%) 手续费比率(%。) 货物名称 受益人名称 受益人所在地区 备注 下拉框选择 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 数字 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 默认民币 即期/远期/假远期 年 月 日

5.3.1.2.3.1.18

输入内容 申请人机构代码 （进口）买方信贷

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(年) 下拉框选择 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 是 是 是 最长7年 文案大全

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输入内容 申请计息类型 输入形式 下拉框选择 显示格式 字符串 必输项 是 1. 2. 3. 备注 固定利率 优惠利率 浮动利率： 按月浮动 按3月浮动 按6月浮动 按12月浮动 申请利率(%) 承担费率（%） 管理费 申请用途 申请用款计划 宽限期 还款期数 卖方所在国家或地区 卖方名称 贷款提供国 国外银行名称 买方信贷协议编号 有无第三国制造商 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 5.3.1.2.3.1.19

输入内容 申请人法人代码 国内买方信贷

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 文案大全

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输入内容 申请币种 申请金额 申请期限（年） 申请期限（月） 申请期限（日） 申请月利率（‰） 申请利率类型 申请利率浮动幅度% 挂牌月利率（‰） 申请用途 申请用款计划 保证金比例% 相关贸易合同号 卖方法人代码 卖方名称 输入形式 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 显示格式 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 数字 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 备注 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示/手工输入 数字 字符串 字符串 数字 数字 字符串 字符串 即目前的基准利率 若本系统已存在，则自动显示，否则输入 货物名称 委托代管银行名称 委托代管银行地址 委托代管银行级别 手工输入 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 字符串 列到省级 列总行、省级、地市级分行、县级市及县级分行等 代管手续费比例% 备注 手工输入 手工输入 字符串 字符串

5.3.1.2.3.1.20

输入内容 申请人机构代码 卖方信贷

输入形式 从申请基本信显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 息自动获得 显示格式 必输项 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请计息类型 下拉框选择 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 三位一逗数字 整数 字符串 是 是 是 1.固定利率 2.优惠利率 3.浮动利率： 按月浮动 按3月浮动 按6月浮动 按12月浮动 申请利率(%) 申请用途 申请用款计划 买方国家或地区 买方名称 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 人工输入 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是

5.3.1.2.3.1.21

输入内容 申请人机构代码 进口押汇

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 进口押汇类型 申请币种 下拉框选择 下拉框选择 字符串 字符串 是 是 信托收据/非信托收据 文案大全

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输入内容 申请金额 申请期限(日) 计息类型 输入形式 手工输入 手工输入 下拉框选择 显示格式 三位一逗数字 整数 字符串 必输项 是 是 是 备注 1.固定利率 2.优惠利率 3.浮动利率： 按月浮动 按3月浮动 按6月浮动 按12月浮动 申请利率(%) 信用证号 信用证币种 信用证金额 信用证保证金比例(%) 备注 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 自动显示 数字 字符串 字符串 三位一逗数字 数字 是 是 是 是 是 人工输入 字符串

5.3.1.2.3.1.22

输入内容 申请人法人代码 进口代收押汇

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 进口代收业务编码 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 三位一逗数字 整数 整数 是 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 申请期限(日) 输入形式 手工输入 显示格式 整数 必输项 是 备注 申请利率(%) 申请用途 申请用款计划 相关贸易合同号 批文号 托收行 交单方式 单据种类 进口货物名称 出口国名称 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 数字 字符串 字符串 字符串 是 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 手工输入 手工输入 人工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串

5.3.1.2.3.1.23

输入内容 申请人法人代码 （信用证项下）出口押汇

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 汇票金额 手工输入 三位一逗数字 是 汇票币种 汇票期限 申请押汇币种 申请押汇金额 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 是 是 是 是 申请押汇期限(日) 手工输入 整数 是 文案大全

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输入内容 申请押汇利率(%) 信用证号码 信用证币种 信用证金额 输入形式 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 显示格式 数字 字符串 三位一逗数字 必输项 是 备注 开证行 通知行 来证国家或地区 进口商所在国或地区 出口货物名称 运单种类 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 非额度内且未购买出口保险的押汇禁选B/L 以外运单 备注 人工输入 字符串

5.3.1.2.3.1.24

输入内容 申请人机构代码 出口托收押汇

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请押汇币种 申请押汇金额 申请押汇期限(日) 申请押汇利率(%) 代收行所在国家或地区 进口商所在国或地下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 数字 字符串 是 是 是 是 手工输入 字符串 文案大全

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输入内容 区 进口商名称 有否购买出口信用保险 运单种类 输入形式 显示格式 必输项 备注 手工输入 下拉框选择 字符串 字符串 是/否 下拉框选择 字符串 是 非额度内且未购买出口信用保险的押汇禁选B/L 以外运单 交单方式 货物名称 备注 选择加输入 手工输入 人工输入 字符串 字符串 字符串 是 是 D/P, D/A, D/A at x days

5.3.1.2.3.1.25

输入内容 申请人结构代码 打包放款

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请放款金额 申请期限(年) 申请期限(月) 申请利率(%) 转证行 通知行 通知行编号 我行编号（如我行为非通知行） 信用证号码 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 整数 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 手工输入 字符串 是 文案大全

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输入内容 信用证金额 打包成数 来证国家 开证行 信用证最迟装期 信用证效期 交单期限 出口许可证或批文编号 出口货物名称 备注 输入形式 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 手工输入 人工输入 字符串 字符串 5.3.1.2.3.1.26

输入内容 申请人法人代码 担保提货

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 原信用证号码 手工输入 字符串 是 非我行开立信用证禁止继续输入 提单号 运输公司名称 船名 装运港 目的港 到岸时间 货物名称 货物价值 保证金比例（%） 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 数字 是 文案大全

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输入内容 手续费比率（%） 备注 输入形式 手工输入 人工输入 显示格式 数字 字符串 必输项 备注

5.3.1.2.3.1.27 公司楼宇按揭贷款

同一公司购买多个额度项下楼盘的房产，则按多笔业务分次处理。

客户申请该项业务，由于是用所购房产抵押，因此在输入下列信息后，还需输入担保信息中的抵押物信息——抵押房产信息。

输入内容 申请人法人代码 输入形式 从申请基本信息自动获得 申请人名称 从申请基本信息自动获得 是否是额度项下 开发商按揭协议合同号 楼宇名称 额度币种 额度余额(万元) 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 申请期限(日) 申请按揭贷款成数 基准月利率(‰) 利率浮动幅度(%) 利率变动类型 自动显示 自动显示 自动显示 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工 自动显示 手工显示 选择 字符串 字符串 数字 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 数字 数字 数字 字符串 是 是 是 是 是 允许多币种并存 固定、定期浮动(按年/季/半年/月)、定日浮动(输入浮动日期)，选择 下拉框选择 字符串 字符串 是/否 在支行已批额度下寻找 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 如币种为人民币则不显示。 (首期)执行利率 (‰) 罚息利率类型 申请用款计划 还款方式 还款期次 还款周期 展期次数 借新还旧次数 债务重组次数 备注 自动显示 数字 固定则显示执行利率,浮动则显示首期执行利率 下拉框选择 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 系统自动计算 系统自动计算 系统自动计算 手工输入 字符串 字符串 字符串 整数 字符串 整数 整数 整数 字符串 日万分之2.1、3、4

5.3.1.2.3.1.28

输入内容 申请人法人代码 融资租赁/资产收购返租/分期回购

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请金额 申请租赁期限 申请付款期数 申请付款方式 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 字符串 三位一逗数字 整数 整数 字符串 是 是 是 是 是 1. 2. 3. 等额还款 等额还本，息费递减 本息费递增 租赁费率(%) 项目描述 手工输入 手工输入 数字 字符串 是 是 文案大全

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输入内容 设备名称 设备供货商国家或地区 设备供货商名称 设备制造商国家或地区 设备制造商名称 租赁期末设备所有权转移价款 还款来源 备注 输入形式 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 手工输入 手工输入 字符串 字符串 是 手工输入 手工输入 字符串 字符串 手工输入 人工输入 字符串 字符串 是

5.3.1.2.3.1.29

输入内容 申请人法人代码 透支额度/垫款付方

输入形式 从申请基本信息自动获得 显示格式 字符串 必输项 是 备注 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请币种 申请额度 申请额度期限(年) 申请额度期限(月) 申请额度期限(日) 申请单次透支最长期限（天） 申请利率(%)（弹出另一张表） 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 整数 是 是 是 是 是 是 暂时仅限人民币 下拉框选择 数字 是 1.透支7天以下利率 2.透支7-14天利率 3.透支15-30天利率 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 4.透支30天以上利率 申请用途 有权批准机构 手工输入 自动显示 字符串 字符串 是 是 系统根据审批权限自动判断并显示 备注 人工输入 字符串

5.3.1.2.3.1.30 业务品种（附加）信息

5.3.1.2.3.1.30.1 银团贷款银行信息（可输入多条信息）

输入内容 一、放贷前信息 序号 银行角色 银行名称 承贷品种 承贷币种 承贷金额 占银行融资的比例（%） 联系人姓名 联系电话1 联系电话2 邮政编码 通讯地址 备注 二、放贷后信息 登记日期 贷款形态 贷款余额 自动显示 手工输入 手工输入 YYYY/MM/DD 字符串 数字 当我行为主办银行时输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 数字 数字 数字 字符串 字符串 自动生成 选择 手工输入 选择 选择 手工输入 自动显示 字符串 字符串 字符串 字符串 数字 数字 是 是 是 是 是 主办银行/参与银行 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 欠息余额 输入形式 手工输入 显示格式 数字 必输项 备注

5.3.1.2.3.1.30.2 商业本票信息表（可输入多条信息）

输入内容 流水号 票据号码 收款人名称 输入形式 系统自动生成 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 备注

5.3.1.2.3.1.30.3 输入信用证信息（可输入多条信息）

输入内容 流水号 输入形式 系统自动生成 信用证编号 信用证类型 开证行 开证国家 开立日期 用途 申请人名称 申请人地址 受益人名称 受益人地址 币种 金额 保证金比例(%) 手续费比例(%) 进口货物 出口国 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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输入内容 担保方式 信用证装期 信用证效期 信用证交单期 备注 输入形式 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 必输项 备注

5.3.1.2.3.1.30.4 输入收到保函信息（可输入多条信息）

输入内容 流水号 输入形式 系统自动生成 保函编号 开立银行 申请人 受益人 用途 币种 金额 开立日期 到期日期 期限 保证金比例(%) 手续费比例(%) 反担保方式 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 数字 数字 字符串 字符串 是 显示格式 字符串 必输项 是 备注

5.3.1.2.3.1.30.5 票据信息（可输入多条信息）

输入内容 流水号 输入形式 系统自动生显示格式 字符串 必输项 是 备注 文案大全

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成 票据编号 票据类型 出票人 持票人 受益人 承兑人 承兑期限 出票日期 到期日 币种 票面金额 备注 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 三位一逗数字 字符串 是

5.3.1.2.3.2 个人业务——非额度业务 5.3.1.2.3.2.1 业务基本信息

输入内容 业务编码 是否额度项下贷款 贷款额度申请编号 额度余额 申请币种 申请金额 还款方式 还款期数 输入形式 自动显示 选择 输入 自动显示 选择 手工输入 选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 数字 字符串 数字 数字 数字 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 1.是 2.否 1.固定 2.浮动 备注 申请借款成数（%） 手工输入 挂牌利率‰ 申请利率类型 自动显示 选择 文案大全

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申请利率‰(若利率类型为固定) 申请利率‰(若利率类型为浮动) 利率浮动类型(若利率类型为浮动) 保证金比例(%) 手续费比例(%) 是否回购/担保 相关合作协议书编号 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 选择 字符串 是 1.定期浮动 2定日浮动 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入或从客户信息库获取 数字 数字 字符串 字符串 是 是 有权审批机构 业务属性1 业务属性2 业务属性3 业务属性4 备注 自动生成 手工输入 手工输入 选择 选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 预留 预留 预留 预留

5.3.1.2.3.2.2 品种信息

5.3.1.2.3.2.2.1 房屋按揭贷款——可输入多条信息

5.3.1.2.3.2.2.1.1 一手楼按揭贷款Ⅰ——房产买卖信息表

输入内容 申请编号 房产买卖合同编号 房产买卖合同签定日期 购入房产总价款 单位面积价款 首期实际付款 文案大全

手工输入 手工输入 手工输入 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 是 是 是 输入形式 自动显示 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 必输项 是 是 是 备注 实用文档

房产证号 备注 手工输入 手工输入 字符串 字符串

5.3.1.2.3.2.2.1.2 一手楼按揭贷款Ⅱ——额度信息表

注：见公司业务 点击“查看详情”可以查看详细信息。 5.3.1.2.3.2.2.1.3 一手楼按揭贷款Ⅲ——项目信息表

注：见公司业务 点击“查看详情”可以查看详细信息。

5.3.1.2.3.2.2.1.4 二手楼按揭贷款Ⅰ——房产买卖信息表

输入内容 申请编号 拟售房产名称 拟售房产地址 拟售房产权证号码 权利人代码 权利人权益比例% 购房日期 是否评估 评估单位代码 评估净值 认定价值 评估日期 评估有效期 房产买卖合同编号 房产买卖合同签定日期 购入房产总价款 单位面积价款 首期实际付款 手工输入 手工输入 手工输入 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 是 是 是 输入形式 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 数字 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 数字 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 必输项 1.是 2.否 备注 文案大全

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资金监管协议编号 手工输入 贷款承诺书编号 是否中介 备注 手工输入 选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 1是 2否 5.3.1.2.3.2.2.1.5 二手楼按揭贷款Ⅱ——中介信息表(可多条)

输入内容 中介法人代码 中介名称 输入形式 手工输入 手工输入或从客户信息库获取 中介法人代表 手工输入或从客户信息库获取 中介地址 手工输入或从客户信息库获取 中介电话 手工输入或从客户信息库获取 中介营业执照号 手工输入或从客户信息库获取 中介资信等级证书号 手工输入或从客户信息库获取 中介资信等级 手工输入或从客户信息库获取 备注 手工输入 字符串 字符串 是 字符串 是 字符串 是 字符串 是 字符串 是 字符串 是 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 文案大全

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5.3.1.2.3.2.2.2 本行员工住房按揭贷款资格审查信息

输入内容 工作单位 职务 员工贷款资格批准编号 可享受贷款/贴息金额 审批时间 备注 自动显示 手工输入 YYYY/MM/DD 字符串 是 自动显示 三位一逗数字 是 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 备注

5.3.1.2.3.2.2.3 汽车按揭贷款（可输入多条）

5.3.1.2.3.2.2.3.1 汽车买卖信息表

输入内容 申请编号 售车单位代码 售车单位名称 汽车买卖合同编号 汽车买卖合同签定日期 行驶证号 购车性质 车辆情况 备注 手工输入 选择 选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 1.自用2.商用 1.新车2.旧车 输入形式 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注

5.3.1.2.3.2.2.3.2 汽车按揭贷款（旧车）——中介信息

见二手楼按揭贷款Ⅱ——中介信息表

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5.3.1.2.3.2.2.3.3 汽车信息——新车

输入内容 车辆类型 输入形式 选择 显示格式 字符串 必输项 是 1. 小汽车 2. 面包车 3. 吉普车 4. 货车 5. 其它 车辆品牌 发动机号 车架号 车价总金额 备注 备注 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 是 是 是 是 备注

5.3.1.2.3.2.2.3.4 汽车信息——旧车

输入内容 车辆类型 输入形式 选择 显示格式 字符串 必输项 是 备注 1. 小汽车 2. 面包车 3. 吉普车 4. 货车 5. 其它 车辆品牌 发动机号 车架号 已行驶公里数 车辆生产日期 车辆保险号 保险到期日 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 数字 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 是 是 是 是 是 是 是 文案大全

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评估单位代码 评估单位名称 评估日期 评估价值 认定价值 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 是 是 是 是 是

5.3.1.2.3.2.2.4 消费贷款

5.3.1.2.3.2.2.4.1 住房装修贷款附加信息装修房产信息

输入内容 拟装修住房地址 拟装修住房名称 拟装修住房权证号码/房产买卖合同号 拟装修住房建购价 手工输入 拟装修住房面积 拟装修住房用途 手工输入 选择 三位一逗数字 数字 字符串 是 是 是 1. 自用 2. 出租 是否保险情况 保险到期日 装修单位名称 装修合同编号 选择 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 1.有 2.否 1.分期付款 2.一次付款 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 装修合同签定日期 手工输入 装修合同价款 装修开工日期 装修完工日期 装修付款方式 备注 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 文案大全

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5.3.1.2.3.2.2.4.2 教育助学（留学）贷款

输入内容 学生与贷款人是否同一人 学生客户号（如非同一人） 学生姓名 学生原毕业学校 入学学校名称 学校地址：国家 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 限高中以上学校 手工输入 字符串 输入形式 选择 显示格式 字符串 必输项 是 备注 1是 2否 学校地址：市（州） 手工输入 学校地址：区（县） 手工输入 学校地址：路（街、手工输入 道） 学校地址：号 学校性质 学习专业：学院 学习专业：系 学习专业：级 学习专业：专业（班） 学制（年） 最终学历 导师姓名 入学日期 学生证编号 年学费总额 年生活费总额 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 1. 公立 2.私立 数字 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 数字 数字 是 是 是 是 是 1.博士2.硕士3.学士4.无 文案大全

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贷款占年费用比例（%） 备注 自动显示 数字 是 手工输入 字符串

5.3.1.2.3.2.2.4.3 旅游渡假贷款

输入内容 旅行社法人代码 旅行社名称 输入形式 手工输入 手工输入或从客户信息库获取 是否我行签约旅行社 旅行社是否担保 旅行社担保合同编号 旅游合同编号 合同约定旅游费用金额 旅游费用首期付款额 旅游起始日期 旅游到期日 手工输入 手工输入 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 A.是 B.否 手工输入 三位一逗数字 是 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 是 是 选择 手工输入 字符串 字符串 是 A.是 B.否 选择 字符串 是 A.是 B.否 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 是否提供其它担保 选择 担保合同编号 备注 手工输入 手工输入

5.3.1.2.3.2.2.4.4 耐用消费品贷款

输入内容 商户法人代码 商户名称 输入形式 手工输入 手工输入或从客户信息库获取 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 文案大全

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A.是 B.否 A.是 B.否 可以多条 可以多条 可以多条 可以多条 A.一次性 B.分期支付 A.是 B.否 是否签约商户 商户是否担保 商户担保合同编号 拟购商品名称 拟购商品数量 拟购商品单价 拟购商品总价款 拟购商品已付款 选择 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动生成 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 数字 数字 数字 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 剩余货款付款方式 选择 商品出售协议编号 手工输入 协议签定日期 手工输入 是否提供其它担保 选择 担保合同编号 备注 手工输入 手工输入

5.3.1.2.3.2.2.4.5 其它消费贷款

输入内容 销售商法人代码 销售商名称 输入形式 手工输入 手工输入或从客户信息库获得 是否我行签约销售商 销售商是否担保 销售商担保合同编号 拟消费项目名称 拟消费项目价格 拟消费项目已付款 剩余款付款方式 拟消费项目合同号 拟消费项目合同签约日起期 是否提供其它担保 选择 字符串 是 1是2否 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 手工输入 字符串 数字 数字 字符串 数字 YYYY/MM/DD 是 是 是 是 是 是 A.一次性 B.分期支付 选择 手工输入 字符串 字符串 是 A.是 B.否 选择 是 1是2否 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 文案大全

实用文档 担保合同编号 备注 手工输入 手工输入 数字 字符串 是

5.3.1.2.3.2.2.5 个人投资贷款

5.3.1.2.3.2.2.5.1 企业员工持股贷款（额度项下）Ⅰ——额度信息

注：见公司业务 点击“查看详情”可以查看额度详细信息

5.3.1.2.3.2.2.5.2 企业员工持股贷款（额度项下）Ⅱ——企业信息及股权信息

注：见公司业务 点击“查看详情”可以查看企业基本信息及股权信息。

5.3.1.2.3.2.2.5.3 个人助业贷款附加信息表1

输入内容 企业法人代码 企业名称 输入形式 手工输入 手工输入或从客户信息库获得 贷款人占企业权益比例% 是否提供其它担保 担保合同号 备注 选择 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 是 是 1是2否 手工输入 字符串 是 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 5.3.1.2.3.2.2.5.4 个人助业贷款附加信息表2企业信息

企业信息的输入内容与公司业务相同。当输入企业客户代码后，系统自动从客户信息中进行搜索，如该企业信息已有存储，系统自动显示其详细内容；如系统内无记录，则出现企业信息列表界面，提示信贷人员输入相关内容。

5.3.1.2.3.2.2.6 个人委托贷款

输入内容 委托人名称 委托存款帐号 委托存款余额 文案大全

输入形式 手工输入 手工输入 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 备注 1．A类2．B类 委托贷款风险类型 选择 实用文档

委托条件 申请用款计划 有权批准机构 备注

手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 是 系统根据审批权限自动判断并显示 5.3.1.2.3.3 本行员工住房按揭贷款贴息

本行员工住房按揭贷款贴息只输入下列信息，不必输入业务基本信息。

输入内容 他行贷款合同号 他行贷款金额 他行贷款利率 他行贷款首期供款日期 他行贷款总期数 我行贴息利率% 贴息额 备注 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 数字 数字 三位一逗数字 字符串 是 是 是 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 三位一逗数字 数字 YYYY/MM/DD 必输项 是 是 是 是 备注

5.3.1.2.3.4 信用卡消费透支额度信息

输入内容 业务编码 信用卡性质 开卡日期 信用卡有效期 信用卡类型 输入形式 自动显示 选择 自动显示 手工输入 选择，默认国内贷记卡 显示格式 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 是 是 是 1.个人信用卡2.单位信用卡 实际开卡后自动转入 发卡前补登 1. 国内贷记卡2. 国内准贷记卡3. 国际贷记卡4. 国际准贷记卡 信用卡级别 币种 选择 选择 字符串 字符串 是 是 1. 白金卡2. 金卡3.普通 备注 文案大全

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申请人民币月透支额度 申请人民币临时追加月透支额度 申请外币月透支额度 申请外币临时追加月透支额度 对应结算帐号 企业法人代码 企业名称 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 手工输入 手工输入 手工输入或从客户信息库获取 字符串 字符串 字符串 是 是 是 单位信用卡填写 单位信用卡填写 法定代表人 手工输入或从客户信息库获取 字符串 是 单位信用卡填写 法人代表授权书编号 信用卡状态 手工输入 字符串 是 单位信用卡填写 自动显示 字符串 1. 正常2. 过期3. 销户4. 挂失止付5. 透支止付6. 撤保冻结7. 司法冻结8. 其它 备注 手工输入 字符串

5.3.1.2.3.5 额度业务

包括授信额度、楼宇按揭贷款额度、员工持股贷款额度、保理/应收帐款业务

5.3.1.2.3.5.1 额度基本信息

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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申请人法人代码 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请人名称 从申请基本信息自动获得 字符串 是 申请额度币种 申请总额度 下拉框选择 手工输入 字符串 3位1逗数字 整数 3位1逗数字 字符串 是 是 默认人民币 系统根据审批权限自动判断并显示 额度有效期限（月） 手工输入 额度管理费 有权批准机构 手工输入 自动显示 展期次数 备注 系统自动计算 手工输入 整数 字符串

5.3.1.2.3.5.2 额度明细信息——对公授信额度（可输入多条）

输入内容 明细序号 业务品种 额度值 申请期限（年） 申请期限（月） 申请期限（日） 申请利率 挂牌利率‰ 申请利率类型 输入形式 系统自动生成 下拉选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 选择 显示格式 字符串 字符串 3位1逗数字 整数 整数 整数 数字 字符串 是 是 必输项 1.固定 2.浮动 申请利率‰(若利率类型为固定) 申请利率‰(若利率类型为浮动) 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 备注 文案大全

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利率浮动类型(若利率类型为浮动) 保证金比率（%） 手续费比例(%) 限制条件 备注 选择 字符串 是 1.定期浮动 2定日浮动 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 数字 字符串 字符串 5.3.1.2.3.5.3 额度明细信息——个人授信额度（可输入多条）

输入内容 业务品种 申请币种 申请金额 还款方式 还款期数 输入形式 选择 选择 手工输入 选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 数字 字符串 数字 数字 数字 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 1.固定 2.浮动 申请利率‰(若利率类型为固定) 申请利率‰(若利率类型为浮动) 利率浮动类型(若利率类型为浮动) 保证金比例(%) 手续费比例(%) 有权审批机构 业务属性1 业务属性2 手工输入 手工输入 自动生成 手工输入 手工输入 数字 数字 字符串 字符串 字符串 是 选择 字符串 是 1.定期浮动 2定日浮动 预留 预留 手工输入 数字 是 手工输入 数字 是 备注 申请借款成数（%） 手工输入 挂牌利率‰ 申请利率类型 自动显示 选择 文案大全

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业务属性3 业务属性4 备注 选择 选择 手工输入 字符串 字符串 字符串 预留 预留

5.3.1.2.3.5.4 额度明细信息——楼宇按揭（可输入多条）

输入内容 明细序号 房产类型 输入形式 系统自动生成 下拉选择 显示格式 字符串 字符串 必输项 A.住宅 B.商住 C. 写字楼D. 商铺 E.土地 额度值 按揭最长年限 按揭最大成数 保证金比率（%） 保证金释放条件 限制条件 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 3位1逗数字 整数 整数 数字 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 备注

5.3.1.2.3.5.5 额度明细信息——员工持股贷款（可输入多条）

输入内容 明细序号 输入形式 系统自动生成 员工类型 选择输入 字符串 是 全体/高层管理人员/部门经理/其他人员输入人员姓名 申请币种 申请金额 申请期限(年) 申请期限(月) 申请期限(日) 申请利率(%) 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 整数 整数 整数 数字 是 是 是 是 是 显示格式 字符串 必输项 备注 文案大全

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申请利率类型 申请利率浮动 罚息利率类型 申请用途 申请用款计划 员工持股贷款合同号 还款方式 还款期次 还款周期 展期次数 下拉框选择 手工输入 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 数字 字符串 字符串 字符串 字符串 下拉框选择 手工输入 手工输入 系统自动计算 字符串 整数 字符串 整数 备注 手工输入 字符串

5.3.1.2.3.5.6 额度明细信息——保理/应收帐款/垫款收方（可输入多条）

输入内容 明细序号 客户代码 输入形式 系统自动生成 手工输入 显示格式 字符串 必输项 指申请保理业务的客户的客户，不是申请客户。 客户名称 客户国别/地区 额度值 申请期限（年） 申请期限（月） 申请期限（日） 申请利率 挂牌利率‰ 申请利率类型 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 选择 字符串 字符串 3位1逗数字 整数 整数 整数 数字 字符串 是 1.固定 2.浮动 备注 文案大全

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申请利率‰(若利率类型为固定) 申请利率‰(若利率类型为浮动) 利率浮动类型(若利率类型为浮动) 货物名称 年购货金额 保证金比率（%） 手续费比例(%) 限制条件 备注 手工输入 数字 手工输入 数字 选择 字符串 1.定期浮动 2定日浮动 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 数字 数字 字符串 字符串

5.3.1.2.3.5.7 授信限制信息（可输入多条）

输入内容 序号 包含明细序号 额度限额 备注 输入形式 自动显示 选择 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 3位1逗数字 字符串 必输项 从授信明细中选择，可多选 备注

5.3.1.2.4 输入贷款担保信息

包括贷款的保证人信息、抵押物信息、质押物信息。应提示信贷人员输入的第一条信息为主要担保信息。

5.3.1.2.4.1 输入质押物信息（可输入多条信息） 5.3.1.2.4.1.1 存单/债券信息

输入内容 贷款申请编号 经办行代码 文案大全

输入形式 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 必输项 是 是 备注 实用文档

输入内容 质押合同编号 贷款品种 质押物类型 权证号 质押物名称（或存单户名） 质押物权利人 质押物数量 购入/存入日期 到期日期 质押物价值/金额 质押率（%） 质押物保管地点 质押物保管起始日 质押物保管注销日 质押物保管收据编号 保管经办人 备注 输入形式 手工输入 自动显示 下拉框选择 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 备注 出帐前补登 1、存单 2、债券 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 整数 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 三位一逗数字 数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 默认经办行 手工输入 手工输入 字符串 字符串 是

5.3.1.2.4.1.2 保单信息

输入内容 贷款申请编号 经办行代码 质押合同编号 贷款品种 保险类型 保险公司名称 输入形式 自动生成 自动生成 手工输入 自动显示 手工输入 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 出帐前补登 备注 文案大全

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输入内容 保险单号码 投保人姓名 被保险人姓名 指定受益人 保险责任情况 保险金额 购入日期 到期日期 保险费交缴期限（年） 保险费交缴方式 每期交缴金额 交缴起始日 交缴终止日 保险单现金价值 质押率（%） 被保险人变更登记日期 质押物保管地点 质押物保管起始日 质押物保管注销日 质押物保管收据编号 保管经办人 备注 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 数字 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 备注 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 字符串 数字 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 三位一逗数字 数字 YYYY/MM/DD 是 是 是 是 是 是 以保单为准 补登 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 默认经办行 补登 补登 补登 手工输入 手工输入 字符串 字符串 补登

5.3.1.2.4.1.3 保证金信息

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 保证金存款帐号 保证金存入金额 保证金余额 保证金比例% 保证金状态 输入形式 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 选择 显示格式 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 数字 字符串 必输项 是 是 是 是 是 备注 A.正常 B.止付 C.冻结D.其它.

5.3.1.2.4.1.4 其它质押物信息

输入内容 质押合同编号 贷款申请编号 经办行代码 贷款品种 质押物名称 输入形式 手工输入 自动显示 自动显示 自动显示 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 备注 出帐前补登 股权/流动股票/法人股/应收帐款/其它 权证号 质押物权利人 质押物数量 权利获得日期 权利终止日期 简述 质押物原价值 质押物价值评估方式 价值评估机构 价值评估时间 质押物评估价值 质押物评估净值 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 整数 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 三位一逗数字 字符串 是 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 质押物认定价值 质押率（%） 质押物保管地点 质押物保管起始日 质押物保管注销日 质押物保管收据编号 保管经办人 备注 输入形式 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 三位一逗数字 数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 必输项 是 是 备注 默认经办行 补登 补登 补登 手工输入 手工输入 字符串 字符串 补登

5.3.1.2.4.2 输入抵押物信息（可输入多条信息） 5.3.1.2.4.2.1 抵押房产信息

贷款申请编号 经办行代码 抵押合同编号 贷款品种 房产类型 自动生成 自动生成 手工输入 自动显示 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 出帐前补登 A.住宅 B.商住 C. 写字楼D. 商铺 E.土地 权证号 抵押物名称 抵押物地址 抵押物数量 房产/土地面积 土地使用年限 抵押物权利人 权利人权益比例% 购入时间 持有时间 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 整数 数字 m2 数字 字符串 数字 YYYY/MM/DD 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 文案大全

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简述 抵押物原价值 担保物价值评估方式 价值评估机构 价值评估时间 抵押物评估价值 抵押物评估净值 担保物认定价值 抵押率（%） 抵押登记编号 抵押等级机关 抵押登记日期 抵押登记到期日 抵押登记注销日期 抵押合同公证书编号 抵押物保险单编号 保险到期日 备注 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 三位一逗数字 字符串 是 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 数字 字符串 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 是 是 是 补登 默认市国土局 补登 补登 补登 补登 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 补登 补登

5.3.1.2.4.2.2 抵押车辆、设备信息

贷款申请编号 经办行代码 抵押合同编号 贷款种类 抵押物类型 自动生成 自动生成 手工输入 自动生成 下拉框选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 出帐前补登 A.车辆 B.设备 权证号（或车牌号） 手工输入 抵押物名称 手工输入 文案大全

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抵押物权利人 抵押物数量 购入时间 持有时间 发动机号码 车架号码 简述 抵押物原价值 担保物价值评估方式 价值评估机构 价值评估时间 抵押物评估价值 抵押物评估净值 抵押物认定价值 抵押率% 抵押登记编号 抵押等级机关 抵押登记日期 抵押登记到期日 抵押登记注销日期 抵押合同公证书编号 抵押物保险单编号 保险种类 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 整数 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 是 是 是 是 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 数字 字符串 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 是 补登 默认市车管所 补登 补登 补登 补登 手工输入 选择 字符串 字符串 是 是 补登 A.综合险 B.第三者责任险C.其它 保险到期日 备注 手工输入 手工输入 YYYY/MM/DD 字符串 补登

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5.3.1.2.4.2.3 其它抵押物信息

贷款申请编号 经办行代码 抵押合同编号 贷款种类 抵押物权证号 抵押物名称 抵押物权利人 抵押物数量 购入时间 持有时间 简述 抵押物原价值 抵押物地点位置 抵押物价值评估方式 价值评估机构 价值评估时间 抵押物评估价值 抵押物评估净值 抵押物认定价值 抵押率% 抵押登记编号 抵押等级机关 抵押登记日期 抵押登记到期日 抵押登记注销日期 抵押合同公证书编号 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 数字 字符串 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 是 补登 补登 补登 补登 补登 补登 自动生成 自动生成 手工输入 自动生成 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 整数 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 出帐前补登 文案大全

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抵押物保险单编号 保险种类 保险到期日 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 补登 补登 补登

5.3.1.2.4.3 输入保证人信息（可输入多条信息） 5.3.1.2.4.3.1 履约保证保险信息

输入内容 贷款申请编号 经办行代码 贷款种类 履约保险单编号 承保保险公司 输入形式 自动生成 自动生成 选择 手工输入 选择 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 A. 中保 B.太保 C.平保 D.华安保险 E. 华泰保险 F. G. 保险公司法人代码 保险生效日期 保险终止日期 保险交费日期 保险收据编号 保险金额 投保人 受益人 相关合同编号 其它特别约定 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 备注

5.3.1.2.4.3.2 一般法人/专业担保公司、银行保险公司保证信息

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 贷款申请编号 经办行代码 保证合同编号 保证人法人代码 保证人名称 输入形式 自动生成 自动生成 手工输入 手工输入 输入或从客户信息库自动获得 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 补登 备注 担保公司类型 选择 字符串 是 1、一般法人单位 2、专业担保公司 3、银行工4、保险公司 5、证券公司 6、其它 担保最高金额 反担保物/人名称 反担保物净值 其它特别约定 备注 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 三位一逗数字 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 是 是

5.3.1.2.4.3.3 自然人担保信息

输入内容 贷款申请编号 经办行代码 保证合同编号 保证人编号（客户号） 保证人姓名 输入或从客户信息库自动获得 与借款人关系 手工输入 字符串 是 字符串 是 输入形式 自动生成 自动生成 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 补登 备注 文案大全

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输入内容 担保最高金额 备注 输入形式 手工输入 手工输入 显示格式 三位一逗数字 字符串 必输项 是 备注

5.3.1.2.5 输入业务文档信息（可输入多条信息）

输入内容 文档编号 输入形式 系统自动生成 文档类型 文档名称 文档长度 文档重要性 文档密级 编制单位 编制日期 编制人 文档主题词 文档摘要 文档保存位置 文档性质 备注 下拉框选择 选择 手工输入 下拉框选择 下拉框选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 主要法律要件 显示格式 字符串 必输项 是 备注 对每条文档信息，可以附加多个附件，可以为Word、Excel、Jpg图像、Pdf文档等多种多媒体文件。

5.3.1.2.6 输入关联历史业务信息（可以输入多条信息）

输入内容 历史业务合同号 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 备注

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5.3.1.2.7 进行风险度评估

进行风险度评估的操作步骤如下： 1. 点击“风险度评估”功能。

2. 选择一个会计月份并确认，系统自动生成对应风险度评估表。（格式见附录） 3. 点击自动测算，系统自动根据客户和业务信息库中相关财务和信用等级评估、担保信息

测算出本笔业务的风险度和风险资产金额。

5.3.1.2.8 输入调查报告

调查报告以摘要为主，主要从客户信息中摘取，其具体格式见附件。

5.3.1.2.9 输入调查结论

输入信贷人员的调查意见，表明是否同意及同意的条件及内容，输入的具体内容格式见“审批工作”模块的各业务品种审批表。

5.3.1.2.10 输入特别说明

输入对该笔业务的个人保留意见，输入格式为：

输入内容 特别说明 输入形式 手工输入 显示格式 字符串 必输项 备注

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5.3.2 提交处理操作

信贷员对自己经办的各阶段的业务，可以进行相应提交处理操作。

在信贷员工作主界面中，选择阶段后再选择所需提交处理的业务，点击“提交处理”按钮，系统弹出处理动作选择框，用户选择适当处理动作后，相关业务被自动提交处理，进入相关后续阶段。

如：信贷员在新增申请并将申请信息填写完整后，回到信贷员工作主界面，选择该笔申请，点击“提交处理”按钮，选择处理动作“提交下一阶段”，该笔申请自动进入协办信贷员处理阶段并发送到对应协办信贷员处。

各业务阶段与其对应处理动作的关系描述如下：

阶段 用户申请待处理 对应处理动作及其含义 “受理”：将用户通过网上银行提交的申请转入正式贷前调查阶段。 “拒绝受理”：将该笔申请从待处理列表转入拒绝受理库。 主办信贷员调查 批准待发放 “提交下一阶段”：将该笔申请提交下一阶段。 “发放完成”：

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5.3.3 查看审批详情操作

信贷员对经办的各业务申请，可以查看其审批过程各阶段审批人员的审批意见。在信贷员工作界面中，选择所要查看的申请，选择“查看审批详情”功能。

1. 贷款条件 2. …… 10. 贷款定价 金额 主办信贷员 默认前一意见 级意见，可以修改 期限 同前 利率‰ 同前 保证金比例% 同前 贷款成数% 同前 意见详情 审查意见（输入） 审查人甲 审查时间（自动显示） 个人部主任 1. 贷款条件 2. …… 10. 期限 同前 利率‰ 同前 保证金比例% 同前 贷款成数% 同前 意见 贷款定价 金额 默认前一级意见，可以修改 意见详情 审查意见（输入） 审查人乙 审查时间（自动显示） 主管行长 意见 文案大全

同上 实用文档

行长 意见 总行个人部审查员意见 总行个人部总经理 审贷会意见 同上 同上 同上 同上

6 审批工作管理模块

6.1 功能描述

各级审批人员在我的工作台中得到工作提示，通过选择审批工作台功能进入本界面。在本模块中用户可以对当前要处理的申请进行查看申请信息、客户信息、以前审批人员审批意见、签署意见/提交等操作，并可根据自己的权限对相应的申请进行提交、否决或其他一些操作。

对于已审批同意的业务，在出帐时，若要求变更出帐条件，必须在系统中重新完成审批过程，并与原审批记录在同一审批表中显示，审批流程与原流程相同。

6.2 界面描述

以信贷部审贷中心经理为例，列示其工作台内容。

系统功能区 业务功能区 一、不需要审批的工作分类（折叠，可以点击展开）56件￥3.8亿元。 操作功能区，例：申请信息 审批详情 签署意见 提交 文案大全

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二、即将需要审批工作的相应分类 需要审批申请列表，例： 103件10.5亿元（折叠，可以展开） 所属阶段 提交时间 申请人 报批金额 报批机构 审贷人 担三、审批工作台 （展开，可以折叠） 待审批 2件￥8,000万元 授权别人审批 1件￥1,000万元 别人授权审批 1件￥1,000万元 上级发回重审 1件￥1,000万元 发回下级重审/取消 1件￥1,000万元 退回补充资料/取消 1件￥1,000万元 已批待发出 2件￥2,000万元 保类型…… 审贷中心主任 2001/07/02 14:06:49 xx公司 1000 华新 张三 保证…… 审贷中心主任 2001/07/12 13:05:23 xx公司 1000 南山 李四 抵押…… 共2件 已审发出工作分类 88件5亿元（展开，可以折叠） 信贷部总经理审查 10件￥8,000万元 审贷会审查 10件￥8,000万元 批准待出帐 10件￥8,000万元 批准已出帐 10件￥8,000万元 本审查岗否决 10件￥8,000万元 本审查岗审查后被否决 10件￥10,000万元 界面说明：

系统功能区、业务功能区：与我的工作台相同。

操作功能区，包括：查看申请详情、查看审批详情、签署意见/提交等。

审批工作的相应分类，包括：不需要审批、即将需要审批、审批工作台、审完发出四类的申

请列表。以信贷部经理为例，界面入上图所示。该审批工作台因个人权限、审批程序不同而进行个性化定制。

（1）所谓“不需要审批、即将需要审批、审批工作台、审完发出”四类都是针对该审贷岗而言；每一类都可以折叠或展开。

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（2）不需要审批与即将需要审批格式相同，只是不需要审批涉及环节少，仅到该审贷环岗位前的某一级终审机构（如支行行长）；而即将需要审批的涉及环节除了不需要审批涉及环节外，还涉及到支行行长以后、该审批岗以前的一些审批环节。 信贷部审贷中心主任的需要审批的设置如下：

主办信贷员调查 26件￥3.8亿元 公司部主任审查16件￥1.8亿元 个人部主任审查10件￥8,000万元 二级支行行长审查10件￥8,000万元 支行副行长审查10件￥8,000万元 支行行长审查10件￥8,000万元

（3）审批工作台

（4）已审发出：对于信贷人员台帐也显示“被否决业务”右侧显示被否决业务详情（包括否决人员、否决原因等）

申请列表，点击左侧相应工作的分类，在右边界面显示相应的申请列表。

6.3 操作描述

6.3.1 查看申请详情

为了对申请做出相应的判断，要了解相应申请的基本信息。用户选择相应的申请后点击查看申请命令，系统弹 出相应的申请信息界面，在界面里面可以链接到申请的所有信息（含客户信息）。

6.3.2 审批详情

用户对申请做出判断之前，还需要了解之前审批人员对此申请的所有意见详情，点击审批详情命令，系统弹出界面，列出所有经手审批人员相应的意见详情列表。 6.3.2.1

审批详情列表

界面同上，可以根据右侧申请审批列表中任意字段（含公司名称、金额、审查人员姓名）排序、查询

查询人只能查询其以前的审批人员的审批详情，或经过其审批的所有环节的审批详情。

6.3.2.2 单笔业务的审批详情

选中某笔业务，查询审批详情。

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个人业务审批界面设想如下：

1. 贷款条件 2. …… 10. 贷款定价 金额 主办信贷员 默认前一同前 同前 同前 同前 期限 利率‰ 贷款成数% 保证金比例% 意见 级意见，可以修改 意见详情 审查意见 审查人甲 审查时间 特别说明 审查人甲 审查时间 个人部主任 1. 贷款条件 2. …… 10. 期限 同前 利率‰ 同前 保证金比例% 同前 贷款成数% 同前 意见 贷款定价 金额 默认前一级意见，可以修改 意见详情 审查意见（输入） 审查人乙 审查时间 特别说明 审查人甲 审查时间 文案大全

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主管行长 意见 行长 意见 总行个人部审查员意见 总行个人部总经理 审贷会意见 同上 同上 同上 同上 同上 公司业务审批界面设想如下 审批条件 1、 2、 3、 金额 审查人乙 审查时间 主办信贷员意见 币种 审批意见 特别说明 审批条件 期限 利率（月） 罚息利率（日） 审查人乙 审查时间 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 币种 协办信贷员意见 审批意见 特别说明 审批条件 自动显示，如不修改,则默认. 审查人 审查时间 审查人 审查时间 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 公司部主任审批意见 币种 自动显示，如不修改,则默认. 审批意见 特别说明 （文字字段） 审查人 审查时间 审查人 审查时间 文案大全

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审批条件 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 币种 主管行长审批意见 审批意见 特别说明 审批条件 自动显示，如不修改,则默认. 审查人 审查时间 审查人 审查时间 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 币种 行长审批意见 自动显示，如不修改,则默认. 审批意见（文字字段） 特别说明 审批条件 如属于支行行长权限内贷款最终审批权限，则自此结束，否则，继续向下申报。 审查人 审查时间 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 币种 信贷部审批意见 自动显示，如不修改,则默认. 审批意见（文字字段） 特别说明 审批条件 1、 2、 3、 金额 期限 利率（月） 罚息利率（日） 人民币500万元以下额度或等值外币 具贷款最终审批意见 币种 贷款审批委员会审批意见 自动显示，如不修改,则默认. 审批意见（文字字段） 特别说明 最终审批意见 文案大全

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界面说明：

界面从上至下以审批时间为顺序列出了每一位审批人员的意见及审批时间信息。

6.3.3 签署意见

用户点击签署意见命令，系统弹出签署意见界面，用户可在此界面中签署自己的意见，设想界面如下：

意见（选择）：同意（批准）、不同意（否决）、退回补充资料、建议暂缓（再议） 审查意见详情

审查人： 审查时间 特别说明 审查人： 审查时间 保存 放弃 退回补充资料 提交 退出 特别说明：需要输入指定岗位的对该笔业务审查的人员，并输入密级与共享程度。 审批意见：一般审批人员为：同意、不同意、退回补充资料； 终审机构为：批准、否决、退回补充资料、建议暂缓 审贷会为：批准、否决、退回补充资料、建议暂缓、再议 操作功能：

1、保存：指保存不退出，继续操作；

2、放弃，指在不作出动作的情况下放弃并退出该界面回到审批工作台；

3、提交：保存后提交申请（对应的意见为：同意/批准、不同意/否决、建议暂缓/再议、发回下级重审、请同事再审）进入下一级或上一级、平级审批，或意见为“批准”“否决”“ 建议暂缓/再议”，则提交至系统。

4、退回补充资料：通知信贷员或以前级审批人员补充相应材料，补充资料后重新提交到原退回人继续审批

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当提交或退回补充资料时，则允许输入：对应岗位及对应人员（如自己的下级等）选择（如终审则无需选择）。

5、退出或关闭此界面，则提示用户“保存”“不保存”“取消”

6、要求特别声明（列入审批条件或审批意见详情或特别说明）：要求申请人或某一级审批人员做出相应责任声明。

7、人员（岗位）列表：列出相应可以选择的人员，适用于指派工作或提交、退回时。 不同业务品种的审批意见在相应的审批表上进行，具体见附件2—各业务品种审批表”。

6.3.4 提交处理

用户在了解申请信息，签署自己的意见之后，可对申请进行提交。

用户选择自己想要的做出动作，如批准、否决等，点击提交按钮申请进入相应的下一个

阶段，如。每个用户由于权限的不同，系统将会列出相应动作以供选择。相应的动作含义如上所述。

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7 贷款出帐管理模块

7.1 功能描述

经最终审批机构审批通过的业务，在该阶段进行出帐管理。

出帐审批的内容包括：出帐审查、打印借款借据（会计部出票、国际部押汇/进口开证等）等。

出帐审批流程为：最终审批结果——经办信贷员完善业务手续及法律要件、在电脑上填写借款借据或承兑汇票、进口开证申请表转相应部门或人员审查——审查员检查贷款手续的完备性——业务出帐

7.2 界面描述

系统功能区 业务功能区 出帐审查操作功能区： 申请信息 审批信息 出帐审查 打印出帐凭证 出帐登记 待出帐业务列表 A透支 2件500万元 B贷款/贴现 元,USD2，000万元 C银行承兑汇票承兑 2件500万元 D保函/承诺/商业本票担保/国内信用证等担保 6件8000万元 E进口开证等贸易融资 2件USD1,000万元 F全部16件 ￥ 27,000万元 USD 3,000万元 已出帐业务列表 （折叠可展开） 800件￥127,000万元 USD 33,000万元 相应需要出帐的申请列表： 申请人编号 申请人 所属机构 业务品种 批准币种 金额 批准期限 担保方式 123456 XXX 华新 一手楼按揭贷款 ￥ 5,000 15年 抵押+保证 254321 XXX 华强 装修贷款 ￥2,000 2年 抵押 554321 XXX 营业部 银行承兑汇票贴现 ￥2,500 2年 贴现 654321 XXX 深南 银团贷款 ￥5,500 2年 保证 754321 XXX 罗湖 融资租赁 USD2,000 2年 保证+质押 6件其中￥18,000万 454321 XXX 南山 商业承兑汇票贴现 ￥3,000 2年 贴现 界面说明： 1. 系统功能区/业务功能区，与我的工作台相同

2．出帐审查操作功能区。包含了以下功能：查看申请信息、查看审批详情、签署意见、 打印借据/签发表外票证等。

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3．出帐业务列表：分为A-F六类，其中，点击“F类”，右侧显示全部经过审批的出帐

业务列表；点击“A类”，则显示所有贷款/贴现/融资租赁等出帐程序相似的业务列表，电脑自动进行分类显示。

A透支： 由电脑自动转帐处理，同时提示对应信贷人员及其管理人员。

B贷款/贴现： 最终审批结果——经办信贷员完善业务手续及法律要件、在电脑上填写借款借据转审查人员审查——审查员检查贷款手续的完备性——如不符合要求，则发回信贷人补充完善——再转审查人员审查——套打借款借据；连同相应合同，经借款人、担保人、银行各级审批人员手工签字、盖章后，交营业部出帐，同时提示信贷人员及其管理人员，登记或自动生成台帐登记。 C银行承兑汇票承兑： 最终审批结果——经办信贷员完善业务手续及法律要件、在电脑上填写承兑汇票承兑申请表转审查人员审查——审查员检查贷款手续的完备性——如不符合要求，则发回信贷人补充完善——再转审查人员审查——打印承兑汇票承兑申请表；连同相应合同，经借款人、担保人、银行各级审批人员手工签字、盖章后，交会计部签发并登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。

D保函/承诺/商业本票担保/国内信用证等担保： 最终审批结果——经办信贷员完善业务手续及法律要件、在电脑上填写相关担保业务担保申请表转审查人员审查——审查员检查贷款手续的完备性——如不符合要求，则发回信贷人补充完善——再转审查人员审查——打印相关担保业务担保申请表；连同相应合同，经借款人、担保人、银行各级审批人员手工签字、盖章后，交总行有权部门签发并登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。

E进口开证等贸易融资：最终审批结果——经办信贷员完善业务手续及法律要件、在电脑上填写贸易融资使用申请表转审查人员审查——审查员检查贷款手续的完备性——如不符合要求，则发回信贷人补充完善——再转审查人员审查——打印相关贸易融资使用申请表；连同相应合同，经借款人、担保人、银行各级审批人员手工签字、盖章后，交总行国际业务部签发并登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。

4．出帐申请列表：在此界面里列出了对应于选定类别的所有需要出帐的申请。

7.3 操作描述

7.3.1 查看贷款申请信息

经办人员点击申请信息命令，系统弹出相应的贷款申请信息界面，可以查看到贷款申请的所有信息。

7.3.2 查看审批信息

用户对出帐申请做出判断之前，还需要了解审批详情，点击审批信息命令，系统弹出界面，列出审批意见详情列表。

7.3.3 出帐审查

用户点击点击出帐审查命令，系统弹出出帐审查界面，出帐审查人员针对不同的业务品种进行不同的出帐审查。

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可在此界面中核对信贷人员借款借据和审批信息是否相符。 审批信息界面同前述“审批工作管理模块”

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 相关业务使用申请表/借款借据等内容/条件 审查意见 （填写是否或相应文字说明） 借款人名称 保证人名称 抵押品名称 质押品名称 批准额度/金额 （可链接审批信息） 是否经过有权批准人批准 自动显示 字符串 是 100万元以上按揭贷款是否经总行审批等等 本次放款金额 自动显示 三位一逗数字 贷款期限年 贷款期限月 贷款期限日 申请利率（%） 币种 借款用途 借款人/保证人法律要件是否齐全 （法律要件列表） 抵质押登记编号 自动显示 字符串 是 未显示的视同未办理登记 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 选择 A.是 B.否 数字 数字 数字 数字 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 必输项 相关业务使用申请表/借款借据等内容/条件 审查意见 （填写是否或相应文字说明） 保险单号 自动显示 字符串 是 未显示的视同未办理保险 是否办理公证 所有合同签名、印鉴是否与样本相符 所有合同贷款金额、期限、利率是否与审批表一致 所有合同填写是否规范 是否签订合同确认书 是否满足出帐条件 出帐条件1 出帐条件2 出帐条件N 审查人声明 备注 选择 选择 字符串 字符串 是 A.是 B.否 选择 字符串 是 A.是 B.否 选择 字符串 是 A.是 B.否 选择 字符串 是 A.是 B.否 选择 选择 选择 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 文字表述 字符串 是 是 是 是 A.是 B.否 A.是 B.否 A.是 B.否 上述条件与数据均能链接到相应原始信息。上述信息包括：原审批信息、出帐凭证信息、核对信息。对出帐审查的结果可以选择“保存”“放弃”“取消”。

出帐审查员在打印出帐凭证前，必须选择总审查意见（“同意出帐”“退回信贷员完善”）并且在“同意出帐”的情况下才能打印。

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7.3.4 打印出帐凭证

出帐凭证包括：借款借据/承兑汇票承兑申请表/相关担保业务担保申请表/贸易融资使用申请表四类。

审查人员签署自己的意见之后，对同意出帐的申请业务可可以直接打印出出帐凭证，连同相应合同，经借款人、担保人、银行各级审批人员手工签字、盖章后，交支行营业部出帐或总行有关部门签发出帐凭证并登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。

对不同意出帐的申请，可以重新返回到主办信贷员工作台补充完善。

7.3.5 出帐登记

A透支： 由交易系统自动转入，同时提示对应信贷人员及其管理人员。 B贷款/贴现：由交易系统自动转入，同时提示对应信贷人员及其管理人员。

C银行承兑汇票承兑：由会计部签发人员登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。 D保函/承诺/商业本票担保/国内信用证等担保：由签发人登记台帐，同时提示信贷人员及其管理人员。

E进口开证等贸易融资：由总行国际业务部登记台帐

8 贷后工作管理模块

以客户为单位进行贷后管理工作，只有客户的全部信贷业务（包括表内、表外业务）均为正常状态时，方在本模块中进行相关的贷后管理工作；若客户的信贷业务中存在不良状态的业务，则系统将该客户转入不良资产模块进行管理，相关的贷后管理工作必须在不良资产管理模块中完成。

8.1 功能描述

信贷员经办的业务申请经过审批获得批准并发放后，自动进入贷后管理阶段。本模块为信贷员提供贷后管理工作处理功能，主要内容包括：

查看业务详情：查看进入贷后管理的业务详细情况。 进行贷后检查：提供贷后检查表生成和填写功能。 业务五级分类：对业务进行计算机自动五级分类。

业务台帐管理：对业务的实际借还款记录、展期记录、不良发生记录（该部分数据由主

机交易系统转入）进行管理。

补充登记：用于补充贷款发放后的一些信息，如贷款的回收的回收方式等

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转入/转出不良资产：总行信贷部系统管理员得到书面指令后，可在本模块中将正常资

产月末转为不良资产，次月初转回正常贷款。

8.2 界面描述

系统功能区 业务功能区 业务阶段分类，例： 已发放业务 已终结业务 贷后操作功能区：查看业务详情 贷后调查 检查管理 五级分类 台帐管理 补充登记 大额资金进出登记 其它日常管理 转入/转出不良资产 业务列表： 支行 管户人 申请人 业务品种 金额 期限 南山 张三 xx公司 中长期流动资金贷款 5,000,000 1年 华新 李四 xx公司 保函 1,000,000 1年 界面说明：

1、系统功能区、业务功能区，与我的工作台相同。

2．业务阶段分类。将业务分为两个阶段：已终结业务，指发放并已经收回的贷款业务；已发放业务，指获得批准已经出帐的业务。点击不同的阶段，右边的业务列表中将显示不同的业务。

3．贷后操作功能区。包含了以下功能：查看业务详情、贷后检查、五级分类、台帐管理、补充登记、大额资金进出登记、其它日常管理、转入/转出不良资产。用户可通过不同命令的选择对业务进行相应的操作，如进行贷后调查表的填写，则可点击检查报告命令。

贷后检查——以客户为单位，定期输入贷后检查报告 五级分类——对指定的某笔业务进行五级分类 台帐管理——对从交易系统上获的数据进行管理

补充登记——对于一些交易系统上未细分到每个帐户的信息进行细化，在帐务处理完成后进行补登

大额资金进出登记——

其它日常管理——打印贷款到期通知书、贷款催收书等日常工作 4．业务列表。列出了用户需要处理或已经处理完毕的所有业务。

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8.3 操作描述

8.3.1 查看业务详情

用户在贷后工作主界面中，选择业务后，点击“查看业务详情”功能，系统进入业务详情界面，内容同贷前工作管理中的业务详情。但在本模块中，不能对数据进行修改。

8.3.2 贷后检查

用户在贷后工作主界面中，选择业务后，点击“贷后检查/催收检查报告（当贷款转入不良贷款后，名称改为催收检查报告，内容有所不同）”功能，系统进入贷后检查管理界面，列出对该笔业务的历次贷后检查情况目录。内容如下： 贷后检查日期 2000/01/01 2000/03/01 可进行操作：

查看详情：用户可以选择一张检查表，进入查看详情。可以输入“查询日期或查询起止

日期”，也可以选择检查报告中某一小模块查询历次信息。

新增检查报告：选择“新增检查报告”功能，选择检查截止日期后，系统显示贷后检查

表并自动生成其中部分内容，用户可以填写其他内容，其具体格式见附录。

检查机构 A支行 A支行 XXX XXX 检查人 8.3.2.1 贷后检查

8.3.2.1.1

个人客户的检查报告

输入形式 选择 自动显示 手工输入 自动显示 显示格式 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 必输项 是 是 黄金客户/绿名单/黄名单/红名单/黑名单 业务品种 借款合同编号 还款方式 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 是 是 是 可显示多条 可显示多条 可显示多条 备注 输入内容 借款人客户号 借款人姓名 客户价值评估时间 客户价值评估分类 文案大全

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输入内容 币种 贷款金额 贷款余额 借款人职业变动 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 选择 默认无修改 显示格式 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 必输项 是 是 是 是 备注 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可手工修改 职业变动原因 借款人收入变化情况及原因 借款人家庭重大变动情况 借款人健康变动情况 检查期内逾期还款记录 检查期内欠息记录 逾期还款原因分析 抵质押物价值变化情况及原因 保证人变化情况及原因 业务拓展计划 检查人意见 检查日期 个人部主任意见 分管行长意见 行长意见 备注 手工输入 手工输入 默认无修改 手工输入 默认无修改 手工输入 默认无修改 自动显示 文字表述 字符串 是 是 若失业详细说明原因 字符串 字符串 是 字符串 是 自动显示 手工输入 手工输入 默认无修改 手工输入 默认无修改 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 文字表述 字符串 是 是 字符串 是 字符串 文字表述 YYYY/MM/DD 文字表述 文字表述 文字表述 字符串 是 是 是 是 是 预留800个汉字 文案大全

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8.3.2.1.2 输入内容 输入形式 显示格式 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 必输项 备注 对公客户的贷后检查报告

客户代码 客户名称 客户价值评估时间 客户价值评估分类 选择 自动显示 手工输入 自动显示 黄金客户/绿名单/黄名单/红名单/黑名单 业务编号 合同编号 币种 贷款/融资金额 贷款/融资使用情况 贷款/融资形态分类一 贷款/融资形态分类二 形态二各形态对应金额 选择 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 管理控制中设置指标 可采用曲线或柱状图分析 本期存款余额 自动显示 不含保证金存款 本期日均存款 自动显示 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 保证金存款余额 自动显示 保证金存款比例 自动显示 保证金是否符合要求分析 贷款/融资项目进展情况 手工输入 手工输入 客户财务异常状自动显示况及其财务分析 变动情况、手工输入分析文字 可能发生逾期或垫支风险分析 文案大全

手工输入 实用文档

主要可执行资产、名称、形态及价值 抵质押物状况分析 项目进展情况 业务拓展计划 建议 报告填写时间 报告填写人 分管行长意见 行长意见 报告填写人所在机构

手工输入 字符串 保证人状况分析 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 自动显示 字符串 字符串 预留800汉字 预留800个汉字 字符串 字符串 字符串 YY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 公司部主任意见 手工输入 8.3.2.2 售出按揭贷款贷后检查表（以开发商为单位）

输入内容 开发商法人代码 开发商名称 按揭额度合同编号 批准额度总额 批准按揭成数% 批准按揭期数 币种 批准保证金比例% 批准日期 楼宇名称 楼宇地址 贷款总金额 贷款余额 开发商结算帐户余输入形式 选择 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 数字 数字 字符串 数字 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 可显示多条 备注 文案大全

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输入内容 额 保证金存款余额 借款人存款总余额 应收当期月供款总金额 应收当期月供款本金 应收当期月供款利息 应收当期月供款罚息 应收当期月供款笔数 实收当期月供款总金额 实收当期月供款本金 实收当期月供款利息 实收当期月供款罚息 实收当期月供款笔数 实收以前期月供款总金额 实收以前期月供款本金 应收以前期月供款输入形式 显示格式 必输项 备注 自动显示 自动显示 自动显示 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 是 是 是 可显示多条 可显示多条 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 文案大全

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输入内容 利息 应收以前期月供款罚息 应收以前期月供款笔数 提前收回未来期月供款总金额 提前收回未来期月供款本金 提前收回未来期月供款利息 提前收回未来期月供款罚息 提前收回未来期月供款笔数 当期垫付月供款总金额 当期垫付月供款本金 当期垫付月供款利息 当期垫付月供款罚息 当期垫付月供款笔数 月末欠款总金额 月末欠本金 月末欠利息 输入形式 显示格式 必输项 备注 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 三位一逗数字 是 可显示多条 自动显示 自动显示 自动显示 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 是 是 是 可显示多条 可显示多条 可显示多条 文案大全

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输入内容 月末欠罚息 月末欠款笔数 楼宇进度变化情况 开发商结算情况 借款人还款情况 开发商回购情况 欠款催收情况 本期扣款情况 其它情况 检查人意见 检查日期 个人部主任意见 分管行长意见 行长 意见 备注 输入形式 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 三位一逗数字 三位一逗数字 文字表述 文字表述 文字表述 文字表述 文字表述 文字表述 文字表述 文字表述 YYYY/MM/DD 文字表述 文字表述 文字表述 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 备注 可显示多条 可显示多条 8.3.2.3

五级分类报告书

贷后管理与分类报告书

年 月 日

借款合同编号：（自动显示） 贷款管理责任人：（自动显示） 借款人名称 贷款形态1 贷款形态2 债权金额（万元） 逾期或垫支金额（万元） 担保情况明细 自动显示 信贷业务种类 本期日均吸存率% 币种 担保方式 自动显示 六、影响贷款偿还的有利因素 五、进入法律程序后的处理情况记录 文案大全

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一、本期实地调查、电话联系记录及定期约见借款人、担保人法人代表、高级管理人员情况记录 二、借款人本期资产负债经营成果、现金流量变动情况分析 三、保证人本期财务变动状况、经营状况分析或抵质押物变化情况分析（含市价变动、权益变更等） 四、本期借款人企业法人变更及经营重大事项（影响借款人还款的近期事件） 贷后管理责任人 市场部主任意见 自动显示 手工输入 七、影响贷款偿还的不利因素（贷款存在的主要问题或借款人重大违法违规行为） 八、信贷档案漏缺文件名称或既有文件的疑点与问题 九、贷款分类结果建议与理由 十、贷后管理重点（或贷款清收措施）建议 日期 自动显示 市场部主任 自动显示 资金信贷部主任意见 手工输入 日期 自动显示 资金信贷部主任 自动显示 支行主管行长意见 支行清分小组意见 手工输入 支行主管行长 自动显示 手工输入 日期 日期 自动显示 自动显示 支行清分小组成员1 自动显示 支行清分小组成员2 支行清分小组成员3 档案管理员 自动显示

日期 自动显示 8.3.3 贷后检查管理

包括：客户检查、网点检查、支行检查、检查督促、贷后检查报告、反馈六块内容。 8.3.3.1

客户检查

信贷人员的管理人员针对某一客户的贷后检查可以自动转入相应贷后检查档案中，反馈到信贷人员及其相关管理人员的工作台中，提示反馈与处理。 8.3.3.2

网点检查

网点以上的管理人员针对某一网点的贷后检查可以自动转入相应网点的贷后检查档案中，反馈到网点信贷人员及其相关管理人员的工作台中，提示反馈与处理。 8.3.3.3

支行检查

总行管理人员针对某一支行的贷后检查可以自动转入相应贷后检查档案中，反馈到支行信

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贷人员及其相关管理人员的工作台中，提示反馈与处理。 8.3.3.4

检查督促

信贷人员的管理人员对信贷人员、总行对支行、上级对下级可以针对贷后检查中出现的问题选定相应的被督促对象进行督促处理。反馈到被督促人员及其相关管理人员的工作台中，提示反馈与处理。 8.3.3.5

报告/反馈

通过点击在报告与反馈中替换。

报告主要时针对下级对上级的贷后检查的报告。

反馈主要是针对对应的报告与督促进行回复，可以自动转入相应贷后检查档案中，反馈到被反馈人员工作台中。被报告与反馈人员可通过该模块查阅，并回复反馈人。

8.3.4 业务五级分类

用户在贷后工作主界面中，选择业务后，点击“五级分类”功能，系统进入业务五级分类界面，列出对该笔业务的历次五级分类情况目录。内容如下： 分类 日期 会计 月份 第一次 分类结果 最终 分类结果 形态二 金额 分类 人 2000/03/30 2000/03 次级 可疑 损失 300 200 100 张三 张三 张三 分类机构 南山 南山 南山 2000/06/30 2000/03 可进行操作：

查看分类详情：用户可以选择一张分类表，进入查看分类详情。

进行新分类：选择“新增五级分类表”功能，选择会计月份后，系统显示五级分类表并

自动生成其中部分内容，用户填写相应定性判断信息，完成后，点击“自动测算”功能，系统自动测算出该笔业务五级分类结果，并可输入人民银行所需分类表格，其具体格式见附录。

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8.3.5 台帐管理 8.3.5.1 功能描述

本模块用于对贷款业务的台帐信息进行查看和查询。

8.3.5.2 界面描述

系统功能区 业务功能区 台帐分类： 授信额度台帐 按揭贷款台帐 其他贷款/表外台帐 汇总台帐 审批台帐 使用台帐 垫支台帐 回收台帐 余额台帐 台帐列表：

界面说明：

1.系统功能区，业务功能区，同我的工作台 2.台帐分类。将台帐分为以下几类：（1）授信额度台帐（含按揭额度台帐）；（2）按揭贷款台帐；（3）其他贷款/表外台帐：包括，汇总台帐、审批台帐、使用台帐、垫支台帐、回收台帐、余额台帐。点击不同的台帐分类，右边的台帐列表中将显示不同的业务台帐。

8.3.5.3 台帐信息

以下显示以客户为单位的台帐信息，至于汇总台帐信息，可通过该模块种的查询与统计模块查询得到。 本部分内容包括：授信额度台帐、按揭贷款台帐、其他贷款/表外台帐

8.3.5.3.1 授信额度台帐信息（以客户为单位）

输入形式 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 额度批准信息 备注 输入内容 被授信人客户号 被授信人姓名 额度申请编号 业务种类 文案大全

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输入内容 额度批准日期 批准额度金额 批准额度币种 批准利率% 额度使用有效期 借款最长期限 借款最高成数% 保证金比例% 业务种类 借款发放日 借款到期日 借款金额 借款币种 执行利率（%） 借款成数% 保证金比例% 收回贷款金额 贷款收回日期 额度剩余期限 币种 业务种类 剩余额度 备注 输入形式 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 手工输入 显示格式 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 字符串 数字 数字 数字 数字 数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 三位一逗数字 字符串 数字 数字 数字 数字 YYYY/MM/DD 数字 数字 字符串 数字 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 备注 额度使用信息 含展期到期日 借款收回情况 额度剩余情况

8.3.5.3.2

按揭贷款台帐

输入形式 自动转入 显示格式 字符串 必输项 是 备注 输入内容 业务品种 文案大全

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输入内容 序 号 借款人姓名 借款金额 累计应还本金 累计实还本金 贷款收回方式 输入形式 自动生成 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 补充登记 显示格式 字符串 字符串 数字 数字 数字 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 备注 按照还款计划 默认正常收回，如为其它收回方式可以通过补充登记予以修改。 收回过期贷款本金 收回当期贷款本金 收回未到期贷款本金 累计应付利息 累计实付利息 累计应付罚息 累计实付罚息 借款余额 欠款总额 欠本金额 欠利息额 欠罚息额 约定还款期数 应还款期数 已还款期数 欠款期数 累计欠款期数 连续欠款期数 第一期扣款日 自动转入 自动转入 自动转入 数字 数字 数字 是 是 是 提前部分还款或提前还清 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 数字 YYYY/MM/DD 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 文案大全

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输入内容 最后一期扣款日 输入形式 自动转入 显示格式 YYYY/MM/DD 数字 字符串 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 备注 当前执行利率（%） 自动转入 担保方式 担保到期日 保险到期日 五级分类结果 备注 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 手工输入 8.3.5.3.3

其他贷款/表外台帐

包括：汇总台帐、审批台帐、使用台帐、垫支台帐、回收台帐、余额台帐六类。 （一）汇总台帐

输入内容 业务品种 序 号 借款人姓名 借款金额 借款余额 借款期限 借款发放日 借款到期日 执行利率（%） 收回贷款本金 贷款收回日期 贷款收回方式 输入形式 自动转入 自动生成 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 补充登记 显示格式 字符串 字符串 字符串 数字 数字 数字 YYYY/MM/DD YYYY/MM/DD 数字 数字 YYYY/MM/DD 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 含展期到期日 默认正常收回，如为其它收回方式可以通过补充登记予以修改。 收回正常贷款本金 收回逾期贷款本金 自动转入 自动转入 数字 数字 是 是 备注 文案大全

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输入内容 收回呆滞贷款本金 收回呆帐贷款本金 累计应收利息 累计实收利息 欠息余额 其中：表内欠息余额 表外欠息余额 累计应收罚息 累计实收罚息 欠罚息额 担保方式 保险到期日 贷款形态一 五级分类结果 分类对应金额 备注 输入形式 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 显示格式 数字 数字 数字 数字 数字 必输项 是 是 是 是 是 备注 数字 数字 数字 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 是 是 是 是 是 是 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 自动转入 手工输入

（二）审批台帐 输入内容 业务品种 批准日期 批准期限 批准币种 批准金额 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 数字 字符串 三位一逗数字 批准利率 管理费率 自动显示 自动显示 数字 三位一逗数 必输项 备注 文案大全

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输入内容 输入形式 显示格式 字 必输项 备注 承担费率 自动显示 数字

（三）使用台帐 输入内容 使用日期 到期日 币种 使用金额 实际保证金比例 实际保证金金额 实收手续费币种 实收手续费金额 累计收取手续费金额 实收管理费币种 实收管理费金额 累收管理费金额 实收承担费率 实收承担费币种 实收承担费金额 累计收取承担费金额 实收担保费率 实收担保费金额 累计收取担保费金额 自动显示 自动显示 自动显示 数字 三位一逗数字 三位一逗数字 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 三位一逗数字 数字 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 YYYY/M/MDD 字符串 三位一逗数字 数字 三位一逗数字 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 必输项 备注

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（四）垫支台帐 输入内容 垫支时间 垫支币种 垫支金额 垫支余额 垫支利率 垫支生息金额 实收垫支金额 实收垫支生息时间 实收垫支生息金额 垫支生息余额 垫支收回时间 垫支收回币种 垫支收回金额 累计收回垫支金额 累计收回欠息 累计收回垫支欠息 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 数字 三位一逗数字 三位一逗数字 YYYY/M/MDD 三位一逗数字 三位一逗数字 YYYY/M/MDD 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 三位一逗数字 必输项 备注

（五）回收台帐

包含：本金、表内利息、表外利息、罚息 输入内容 归还日期 归还对象 归还币种 归还金额 累还金额 归还方式 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 补登 显示格式 YYYY/M/MDD 字符串 字符串 三位逗数字 三位逗数字 字符串 必输项 备注

（六）余额台帐

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输入内容 币种 贷款/表外品种 贷款/表外余额 表内欠息余额 表外欠息余额 合计欠息余额 罚息余额 正常 逾期 呆滞 呆帐 正常 关注 次级 可疑 损失 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 三位逗数字 三位逗数字 三位逗数字 三位逗数字 三位逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注

8.3.6 补充登记

对于选定的业务，对其出帐前、出帐后的部分信息进行补充登记，内容包括： 1. 抵押物信息：抵押登记编号、抵押登记机关、登记日期、到期日期、注销日期、抵押合同公证书编号。

2. 质押物信息：质押物保管地点、保管起始日、保管注销日、保管收据编号、保管经办人。

3. 保单信息：被保险人变更登记日期、保管地点、保管起始日、保管注销日、保管收据编号、保管经办人、保险单编号、获陪金额、保险到期日。

4. 保证金信息：保证金存款帐号、保证金状态。

5. 履约保证保险信息：履约保险单编号、保险生效日期、终止日期、交费日期、保险收据编号、相关合同编号、其他特别约定。

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6. 终结方式：正常还款、借新还旧收回、还旧借新收回、债务重组收回、资产出售收回、核销

7. 信用证业务：信用证编号、开证申请人、信用证最迟付款日、最迟承兑日、承兑金额、实际付款金额、币种（自动显示）、撤证日期。其中信用证编号与开证申请人只要输入其中一个，则自动显示另外一个。

8. 表外业务需补登还款日期及还款方式，还款方式同第6条“收回方式”。 9. 资产出售与回购记录：日期、买/卖方、金额、备注

8.3.7 大额资金进出登记

由客户经理确定每个客户大额资金进出的金额底线，当客户的进出资金超过设定的金额时，系统自动提示信贷人员输入资金来源/去向。

输入内容 登记日期 资金进出选择 资金来源 资金去向 资金用途 币种 金额 备注 输入形式 自动显示 选择 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 显示格式 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 数字 字符串 是 是 是 必输项 进/出 资金转入时输入 资金转出时输入 备注

8.3.8 其它贷后管理工作

实现“贷款到期通知书”、“贷款催收通知书”套打，待通知书回执交由综合员保管后，由综合员回执登记，完成登记后，在信贷员工作台消除提示信息。

可批量打印，也可单笔打印。

贷款到期通知书、催收通知书格式见附件。

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8.3.9 转入/转出不良资产

总行信贷部系统管理员得到书面指令后，可在本模块中将正常资产月末转为不良资产，次月初转回正常贷款。

如将贷款转资产管理部管理，则由总行有权部门调整管理部门与管理人员即可。

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9 不良资产管理模块

9.1 功能描述

当客户的某一笔业务进入不良状态时，该客户即进入本模块进行管理，在贷后管理模块中则无法进行相关操作。

目前按一逾两呆判断是否不良，预留今后按五级分类进入不良。

9.2 界面描述

模拟界面如下，具体内容待详细需求文本确定：

系统功能选择区 业务功能选择区 不良资产操作功能区 查询 查看详情 新增登记 审批管理 诉讼管理 抵债资产管理 清收检查 工作笔记 检查管理 五级分类 台帐管理 补充登记 大额资金进出登记 文档信息 转入/转出不良资产 客户分类： 不良贷款客户 客户名称 业务数量 XXX 2笔 XXX 1笔 （点击后列出每笔业务的简要情况） 业务预览： 品种 余额 形态 欠款额 方式 担保情况 界面说明： 1． 2．

系统功能区、业务功能区：与其他模块内容相同

客户分类区：用户在进入不良资产管理界面后，在右边列表区中显示客户

名称及业务数量，点击客户名称后可继续预览该客户的业务关键信息。 3． 业务预览区：按照用户选定的业务，可进一步查看详情或进行相关的操作。 4．

不良资产操作功能区，包含了对各类不良资产的具体操作。 ✓ 查询：选定条件进行多渠道的模糊查询；

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✓ 查看详情：选定具体业务查看详情，包括客户信息、业务信息、贷后管理

信息、诉讼信息；

✓ 诉讼管理：进行诉讼台帐的登记和管理； ✓ 抵债资产管理：对抵债资产进行管理；

✓ 催收检查：与业务管理模块的贷后检查功能相同，不良拆借、投资的跟踪

管理也使用该功能；

✓ 五级分类：对不良贷款进行五级分类；

✓ 台帐管理、补充登记、大额资金进出、台帐管理：与贷后管理模块相同 ✓ 文档信息：输入进入不良资产管理后增加的一些文档信息，如：诉讼文档 ✓ 工作笔记：用户做简要的工作笔记，有关信息直接进入客户信息库，便于 业

务管理。

9.3 操作描述

9.3.1 查询

点击该按钮，系统提供多种的模糊查询功能，便于客户直接查到所需信息。查询条件包括借款人简称、担保人简称、担保方式、本金余额、表内/表外利息余额、放款日、到期日、收回本金、收回利息等等。

9.3.2 查看详情

选定具体业务，点击该按钮，再选择客户信息、业务信息、贷后管理信息、诉讼信息，可立即查看到所需的详细信息。

9.3.3 诉讼管理

点击该按钮后，显示“诉讼台帐登记”、“执行台帐登记”和“查看文档”按钮。  诉讼台帐的登记格式如下：

输入内容 借款人名称 担保人名称 诉讼阶段 受理日期 输入形式 下拉框选择 自动显示 下拉框选择 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 必输项 是 是 是 是 选一审、二审、再审 备注 文案大全

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受理法院 下拉框选择 字符串 是 选罗湖、福田、南山、宝安、龙岗、盐田区法院、贵阳市中院、广东省高院、最高院、其他 其他受理法院 代理人 案号 主审法官 联系电话 书记员 联系电话 诉讼保全措施 保全措施到期日 诉状送达方式 开庭日期 开庭地点 聘请律师依据 律师所名称 律师姓名 审理结果 我行签收时间 判决送达方式 判决生效日期 其他说明

手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 文本 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 是 是 是 是 是 是 欲留两条记录 文本形式，留较大空间 留较大字符空间

 执行台帐登记格式如下：

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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借款人名称 受理日期 受理法院 下拉框选择 手工输入 下拉框选择 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 是 是 是 选罗湖、福田、南山、宝安、龙岗、盐田区法院、贵阳市中院、广东省高院、最高院、其他 其他受理法院 案号 主办法官 联系电话 书记员 联系电话 执行措施 执行措施到期日 评估机构名称 联系人 联系电话 拍卖机构名称 联系人 联系电话 执行阶段 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 是 是 是 文本形式，留较大空间 执行中、执行中止、执行终结、执行完毕、提级执行  费用表

诉讼费 手工输入 三位一逗数字 对单位做选择，人民币元、港币、美元 保全费 公告费 律师费 其他费用 执行费 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 数字 同上 文案大全

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评估费 拍卖费 费用收回 手工输入 手工输入 手工输入 数字 数字 数字 多期输入 多期输入 多期输入

 查看文档：对该笔诉讼、执行，可选择查看诉状、判决书、裁定书。

9.3.4 清收检查

点击该按钮，系统进入贷后检查管理界面。 内容如下： 贷后检查日期 2000/01/01 2000/03/01 检查机构 A支行 A支行 XXX XXX 检查人 可进行操作：1、用户可以选择一张检查表，进入查看详情。 2、选定业务后，作贷后检查的登记。

由于资产管理部的清收检查工作侧重点与其它支行略有不同，因此根据用户身份不同，设立不同的报告格式：

9.3.4.1 清收检查报告——支行

个人客户的清收检查报告与贷后检查报告格式相同，对公客户格式如下： 输入内容 输入形式 显示格式 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 必输项 备注 客户代码 客户名称 客户价值评估时间 客户价值评估分类 选择 自动显示 手工输入 自动显示 黄金客户/绿名单/黄名单/红名单/黑名单 业务编号 合同编号 币种 贷款/融资金额 逾期/垫支金额 文案大全

选择 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 三位一逗数字 实用文档

诉讼时效截止日期 贷款/融资形态分类一 贷款/融资形态分类二 形态二各形态对应金额 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 字符串 字符串 字符串 管理控制中设置指标 可采用线或柱状图分析 本期存款余额 自动显示 不含保证金存款 本期日均存款 自动显示 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 字符串 保证金存款余额 自动显示 保证金存款比例 自动显示 保证金是否符合要求分析 贷款/融资项目进展情况 手工输入 手工输入 客户财务异常状自动显示字符串 况及其财务分析 变动情况、手工输入分析文字 字符串 发生逾期或垫支手工输入 原因分析 发生损失的风险分析 主要可执行资产、名称、形态及价值、产权描述，有否被查封/抵押/限制 抵质押物状况分析 催收通知有否送达 有否回执 催收还款计划 日期 实际还款情况 日期 手工输入 手工输入 字符串 字符串 保证人状况分析 手工输入 手工输入 选择 选择 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 价值变化，有否被查封冻结 字符串 YY/MM/DD 数字 金额 手工输入 字符串 文案大全

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金额 企业经营情况 对外主要投资情况 催收方案进展 下一步措施与建议 报告填写时间 报告填写人 分管行长意见 行长意见 报告填写人所在机构 手工输入 手工输入 手工输入 数字 字符串 字符串 正常/恶化/停止 项目名称、金额、占股比例、项目阶段、效益与风险 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 自动显示 字符串 字符串 YY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 公司部主任意见 手工输入 9.3.4.2 不良贷款清收检查报告——资产管理部

输入内容 输入形式 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 三位一逗数字 必输项 备注 客户代码 客户名称 业务编号 合同编号 币种 贷款/融资金额 起止日期 逾期/垫支金额 选择 自动显示 选择 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 管理控制中设置指标 可采用线或柱状图分析 本期存款余额 自动显示 不含保证金存款 本期日均存款 自动显示 三位一逗数字 三位一逗数字 字符串 字符串 保证金存款余额 自动显示 贷款/融资项目进展情况 手工输入 客户财务异常状自动显示变况及其财务分析 动情况、手工输入分析文字 文案大全

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发生逾期或垫支原因分析 发生损失的风险分析 抵质押物状况分析 客户经营现状 催收通知送达日期 客户还款计划 实际还款情况 日期 金额 可执行资产 手工输入 手工输入 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 价值变化，有否被查封冻结 多项输入 多项输入 多项输入 多项输入 保证人状况分析 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 文档扫描 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 数字 字符串 字符串 数字 字符串 字符串 字符串 名称 手工输入 形态 手工输入 价值 手工输入 有无被抵/质押、手工输入 查封、限制 清收方案建议 经审议后的清收方案 清收进展 报告填写时间 报告填写人 主任意见 日期 分管行长意见 日期 行长意见 日期 报告填写人所在机构 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 自动显示 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 9.3.4.3 不良拆借清收检查报告——资产管理部

输入内容 输入形式 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 客户代码 客户名称 业务编号 合同编号 文案大全

选择 自动显示 选择 自动显示 实用文档

债务形态 币种 拆借金额 拆借起止日期 逾期拆借金额 发生逾期原因分析 发生损失的风险分析 抵质押物状况分析 客户经营现状 催收通知送达日期 客户还款计划 实际还款情况 日期 金额 可执行资产 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 字符串 字符串 三位一逗数字 YYYY/MM/DD 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 包括拆借、存放 价值变化，有否被查封冻结 多项输入 多项输入 多项输入 多项输入 保证人状况分析 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 文档扫描 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 数字 字符串 字符串 数字 字符串 字符串 字符串 名称 手工输入 形态 手工输入 价值 手工输入 有无被抵/质押、手工输入 查封、限制 清收方案建议 经审议后的清收方案 清收进展 报告填写时间 报告填写人 主任意见 日期 分管行长意见 日期 行长意见 日期 报告填写人所在机构 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 自动显示 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 文案大全

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9.3.4.4 不良投资清收检查报告——资产管理部

输入内容 输入形式 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 三位一逗数字 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 客户代码 客户名称 业务编号 合同编号 投资品种 币种 投资余额 不良发生原因分析 发生损失的风险分析 清收方案建议 经审议后的清收方案 清收进展 报告填写时间 报告填写人 主任意见 日期 分管行长意见 日期 行长意见 日期 报告填写人所在机构

选择 自动显示 选择 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 自动显示 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 手工输入 自动显示 自动显示 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 9.3.5 五级分类

点击该按钮，对不良贷款做五级分类。

9.3.6 抵债资产管理

选定某笔业务，点击该按钮，自动显示“抵债资产登记”和“抵债资产经营”：  再点击“抵债资产登记”，则对某笔业务的抵债资产进行登记：

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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资产类别 权利证书 下拉框选择 下拉框选择 字符串 字符串 选择房产、土地、汽车、船舶、机器设备、股票等 选择房产证、房地产证、土地证、机动车车牌、股权证等 证书号码 权利人名称 办理过户 购置日期 购置价格 抵债日期 抵债单价 抵债金额 抵债方式 基本形态 手工输入 手工输入 选择是/否 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 选择 手工输入 字符串 字符串 字符 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 选择协议抵债、法院裁定、其他  点击“抵债资产经营”，输入格式如下： 抵债资产名称 签定合同日期 出租期限 承租人 联系电话 租金收入 变现收入 说明 选择 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 字符串 YYYY/MM/DD 字符串 字符串 字符串 数字 数字 文本 多期输入 多期输入

9.3.7 工作笔记

用户点击该按钮，做简要的工作笔记，有关信息直接进入客户信息库，便于业务管理。

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10 文档管理模块

10.1 功能描述

本模块为用户提供对自己权限内客户和业务的文档进行全面管理的功能。包括文档的快速定位查询，文档详情的查看。（由于文档在客户管理和贷前管理模块中输入系统，本模块中不提供输入、修改文档内容的功能）

10.2 界面描述

文档管理主界面设想如下：

系统功能区 文档类别列表区 类别一 类别二 类别三 类别四 类别五 。。。。。。 文档操作功能区 文档查询 查看详情 返回 文档目录列表区 文档编号 类别 名称 重要程度 密级 介质类型 附件数 0001 法人代码证 A企业法人代码证 重要 内部 纸质 1 0002 公司章程 A公司章程 重要 内部 纸质 21

界面说明如下：

 系统功能区：同我的工作台。

 文档类别列表区：列出文档类别，供用户进行选择。

 文档目录列表区：列出用户选中类别的文档目录，或进行文档查询后的结果目录列表。  文档操作功能区：用户在文挡目录列表区选择文档后，可以点击“查看详情”按钮，进

行详情查看，其详情内容界面如下。也可以点击“文档查询”，按名称、类别、重要性、关联对象等多种手段进行查询，结果文档列表显示在文档目录列表区中。也可以选择返回。

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10.3 操作描述

10.3.1 操作步骤

 选择要查看的文档（可以通过查询功能选择文档）。  点击“查看文档详情”，进入详情页面。

10.3.2 操作示例

如需要查询A客户在XX行办理业务历次提交的董事会决议。  点击“查询”功能。

 在查询窗口中，客户名称输入A，经办行选择为XXX行，文档类型选择为“董事

会决议”，点击“确认”按钮。

 列表中显示出所有符合条件的文档。可以选择查看详情。

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11 综合统计查询模块

11.1 功能描述

本模块提供对本系统内各类信息的全面综合统计功能，包括：

 固定报表生成：主要生成需要对外报送的各类固定格式报表和本行的部分固定格式的业

务报表。该部分需要生成的报表格式见附录。

 灵活统计查询：提供能够进行查询条件、汇总依据、统计结果灵活设置和选择的全灵活

统计查询。其内容如下： ✓ 对客户的统计查询 ✓ 对信贷业务的统计查询 ✓ 对抵债资产的统计查询 ✓ 对客户经理的统计查询 ✓ 对机构的统计查询

对灵活统计查询部分的要求：

 对信贷业务、客户、机构信息中的任何内容都可以作为查询条件进行统计。  提供尽可能全的汇总依据。如按业务的类型、币种，客户的行业、规模等。  对统计的结果，可以进行选择输出。  当前的查询汇总条件可以保存，引入。

 查询结果可转入EXCEL表等OFFICE文档或打印。

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11.2 界面描述

固定报表生成主界面设想如下：

系统功能区 业务功能区 固定报表选择区 报表类A 报表类B 报表一 报表一 报表二 报表二 报表三 报表三 报表简述 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 条件输入区 输入统计开始日期： 2001/01/01 输入统计截止日期： 2001/06/30 报表类C 报表类D 报表一 报表一 报表二 报表二 报表三 报表三 开始生成

界面说明如下：

 系统功能区：同我的工作台系统功能区。

 固定报表选择区：按报表类别列出各种固定报表名称，用户可点击进行选择。  报表简述和条件输入区：对用户选中的报表，进行内容介绍，并提供生成条件选择区，

要求用户填写或选择相应条件，完成后，点击“开始生成”按钮，系统自动生成相应报表，并弹出显示。  固定报表目录见附表。

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灵活统计查询界面设想如下

 统计结果选择为汇总时，界面为：

系统功能区 业务功能区 开始统计 返回 结果选择（汇总或明细） 查询条件设置区 条件分类一 业务合同号___________ 业务品种___________ …….. 条件分类二 借款人行业___________ 借款人规模_________………. ………………… 汇总依据选择区 1.按业务品种 2.按借款人行业 1.贷款余额 2.贷款笔数 汇总结果选择区

 统计结果选择为明细时，界面为：

系统功能区 开始统计 返回 结果选择（汇总或明细） 查询条件设置区 条件分类一 业务合同号___________ 业务品种___________ …….. 条件分类二 借款人行业___________ 借款人规模_________………. ………………… 文案大全

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1.业务合同号 2.业务品种 3.借款人 4.贷款余额 5.逾期余额 明细结果选择区 界面说明如下：

✓ 系统功能区：同我的工作台。 ✓ 业务功能区：同我的工作台。 ✓ 统计功能区：提供“开始统计”、“返回”功能，并可选择统计结果为“明细”或“汇总”。 ✓ 查询条件设置区：将业务查询涉及到的各类查询条件按类别列出，用户可自行设定。 ✓ 汇总依据选择区：当统计结果为汇总时，需要进行汇总依据选择。 ✓ 汇总结果选择区：当统计结果为汇总时，需要进行汇总结果选择，对类型为数值的字段，

系统自动进行合计和求占比。

✓ 明细结果选择区：当统计结果为明细时，需要进行汇总依据选择。

11.3 操作描述

11.3.1 固定报表生成

操作步骤如下：

 用户通过我的工作台进入综合统计查询模块，选择固定报表生成模块  在固定报表生成界面的报表选择区中选择目标报表。

 在条件输入区中，进行统计条件输入（如输入统计起止日期，选择统计范围），完成后

选择“开始生成”。

 系统自动弹出生成的报表，并将报表自动转入Excel。

11.3.2 灵活统计查询 11.3.2.1 操作步骤

 用户通过我的工作台进入综合统计查询模块，选择相应的灵活统计查询模块（客户、存

款、贷款、抵债资产、银行卡、代收代付、房屋银行业务、代理业务、客户经理、机构）。  选择统计结果类型是明细还是汇总。  进行查询条件设置。

 如果选择了汇总统计，则需要进行汇总依据选择。  如果选择了汇总统计，则需要进行汇总结果选择。

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 如果选择了明细查询，则需要进行明细结果选择。

 完成后点击“开始统计”，系统自动进行统计，并弹出结果显示新窗口，并可将结果转

入EXCEL表。

11.3.2.2 操作示例

例一：查询XX支行2001年3-5月份对A企业（法人代码123456789）发放的短期流动资金贷款明细，包括合同号、担保方式、保证人、币种、放款金额、当前余额。  选择统计结果类型为明细。

 在查询条件设置区中将经办机构设置为“XX支行”，放款日期设置为“2001/03/01”至

“2001/05/30”，业务品种设置为“短期流动资金贷款”，借款人代码设置为“123456789”。  在明细结果选择区中，选择字段“合同号”、“担保方式”、“保证人”、“币种”、“放款金

额”、“当前余额”。

 完成后点击“开始统计”按钮。

例二：在全行范围内按借款人所处行业，分币种汇总贷款笔数、放款金额、当前余额及其所占比例。

 选择统计结果类型为汇总。

 在查询条件设置区中将经办机构设置为“全行”，并选中“包括下属机构”检查框。  在汇总依据选择区中，选择“借款人所属行业”，“贷款币种”。  在汇总结果选择区中，选择“贷款笔数”、“贷款金额”、“当前余额”。  完成后点击“开始统计”按钮。

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12 人员机构管理模块

12.1 功能描述

在本模块中，系统提供了对客户经理/分支机构的基本信息、在办业务、历史业务的管理以及客户经理/机构的绩效一览。本章中的信息内容除指定人员外，一般操作人员只可查询，不可更改。

12.2 界面描述

系统功能区 业务功能区 查看详情 客户经理一览 业绩一览 考核指标设置 机构评级 人员变动情况一览 查询 分支机构列表： 编号 名称 负责人 客户经理数 地址 界面描述

系统功能区：同我的工作台界面 业务功能区：同我的工作台界面

操作功能区：包括对分支机构的查看详情、客户经理一览、业绩一览、考核指标

设置、机构评级、人员变动情况一览、查询操作。

各项功能分别为：

查看详细信息：用户在客户经理/分支机构列表中选中某人员/机构后，点击“查看详情”，可以看到其具体的详细信息。客户经理的信息由系统管理员在“管理控制”中进行维护，分支机构的信息由总行机构部在本模块中进行维护。

客户经理一览：对于选定的分支机构，显示其客户经理列表信息。在列表中还可查看客户经理业绩情况。

机构业绩一览：对于选定的分支机构，显示其业绩一览表，包括贷款余额、存款余额、存贷比、不良贷款额、欠息额等指标。

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考核指标设置：设置选定分支机构的与信贷有关的经营计划指标。 机构评级：对分支机构进行信贷管理等级的评定。

分支机构列表：以列表的形式列出了分支机构的部分关键信息。 人员变动情况一览：列出选定分支机构的人员变动情况列表。 查询：对客户经理/分支机构的快速查找定位。

12.3 操作描述

12.3.1 查看详情

查看选定分支机构详细信息，内容如下：

输入内容 机构编号 机构名称 机构曾用名 物业情况 批准成立时间 负责人 负责人联系电话 管辖网点数 客户经理数 营业时间 备注 输入形式 手工输入 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 数字 数字 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 备注

12.3.2 客户经理一览

用户在列表中选定分支机构，点击客户经理一览功能，系统显示相应分支机构的客户经理列表，用户还可在其中对客户经理进行查看详情、业绩一览操作，并可生成客户经理通讯录，其中客户经理信息格式如下：

12.3.2.1 客户经理信息

输入内容 输入形式 显示格式 必输项 备注 文案大全

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输入内容 工牌号 姓名 性别 出生日期 身份证号码 籍贯 学历 婚姻状况 政治面貌 职务 岗位 有无上岗证 所属机构 办公电话 传呼机号 手机号 住宅电话 备注 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 备注

12.3.2.2 客户经理学业履历

输入内容 开始日期 结束日期 所在学校 所在院系 攻读专业 攻读学位 学制 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 备注 文案大全

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输入内容 学位证书号 学历证书号 备注 输入形式 手工输入 手工输入 手工输入 显示格式 字符串 字符串 字符串 必输项 备注

12.3.2.3 客户经理工作履历

输入内容 开始日期 结束日期 所在单位 所在部门 担任职务 备注 输入形式 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 自动显示 显示格式 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 字符串 必输项 是 是 是 备注 12.3.3 业绩一览

用户在列表中选定分支机构，点击业绩一览功能，系统显示其业务一览表，如下：

XXX机构业务一览表(截止2001年XX月XX日) 查看进一步详情 存款开户数：13431户 存款总金额：534,000,322.00 本月日均余额：422,000,222.00 本季日均余额：233,000,000.00本年日均余额：343,000,000.00 贷款总笔数：123笔 总余额：234,566,122.00 逾期总余额：23,444.00 呆滞总余额：12,333.00 呆帐总余额：12,3333 罚息总余额：12,000.00 其中表内 11,000.00 表外：1,000.00 存贷比：49.12% 用户还可以通过点击查看详情进一步看到客户经理/分支机构的业务详细信息。

12.3.4 考核指标（设置）

用户可在此查看信贷业务的各项计划指标。维护人员在列表中选定分支机构，可对分支机构信贷业务的经营计划指标进行设置与调整。

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指标设置包括两级：

总行对支行考核指标：由总行系统管理员设置与修改。 支行对员工考核指标：由支行指定人员设置与修改。

12.3.5 机构评级

用户在列表中选定分支机构，点击机构评级功能，系统根据相应的机构评级模型（可在系统管理中进行灵活设置），自动对分支机构进行等级评定。

12.3.6 人员变动情况一览

用户在列表中选定分支机构，点击人员变动情况一览功能，系统显示其历史的人员情况列表，包括人员新增、行内调动、调离情况。显示形式如下：

人员变动一览表(截止2001年XX月XX日) 查看进一步详情 姓名 调动时间 调动性质 调出单位 调入单位 XXX 2001/01/01 调入 XX公司 XX支行 XXX 2001/03/10 行内调动 XX支行 XX支行 XXX 2001/07/15 调出 XX支行 XX公司 用户还可以通过点击查看详情进一步看到调动人员的详细信息。

12.3.7 查询

当人员/机构较多时，用户可点击查询功能，在指定相应的条件之后，对人员/机构进行快速查找定位。

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13 管理控制模块

13.1 功能描述

本模块为总行信贷部系统管理人员提供如下功能：  用户权限设置

✓ 总行级用户根据授权可以查看客户的所有信息。

✓ 支行级用户在客户在该行发生不良资产业务时，才能够查看该客户在其他支行的存款和

卡业务信息。台帐信息可以全行范围内共享，其他信息仅有客户经理及相应管理人员可以共享。

 客户管理控制

✓ 客户财务报表模型设置：对各类财务报表进行项目设置和维护。

✓ 客户信用等级评估模型设置：对客户的各类信用等级评估模型进行设置和维

护。

✓ 客户价值评估模型设置：对客户的价值评估模型进行设置和维护。 ✓ 客户红、黑名单设置：对客户红、黑名单进行增加、停用等设置。

✓ 股东名单设置：设置本行股东名单，包括法人代码、投资金额、占股比例等信

息。

✓ 客户授信额度管理：对客户的各类业务授信额度进行管理。

 业务管理控制

✓ 业务代码维护：维护系统中使用的各类业务代码，如行业、规模、币种等。 ✓ 抵质押测算表。

✓ 审批流程设置：对各项业务在总行、分支行的审批流程进行设置。 ✓ 审批拒绝项目设置：对审批中的自动检查项目进行设置。 ✓ 五级分类模型设置：对业务的五级分类模型进行设置。

✓ 提示与预警条件设置：对在我的工作台显示的各项提示的预警条件进行设置。 ✓ 利率、汇率、费率维护：对各类利率、汇率、费率进行设置。 ✓ 审批权限的设置：对各项业务设置各级审批权限。

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 客户经理、机构管理控制

✓ 用户权限管理：对系统用户进行管理，并能进行角色、权限设置。 ✓ 机构设置：进行机构的维护和调整设置。

✓ 机构审批权限管理：对各机构的业务审批权限进行维护设置。 ✓ 机构绩效评估模型设置：对机构绩效评估模型进行维护和调整。

 营销信息管理

✓ 营销信息维护：发布和维护营销综合信息模块中的各类栏目和信息。

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14 交易系统数据接口模块

14.1 源数据和目标数据

 源数据：管理系统中所有客户（对公、个人）在交易系统主机系统中的当日贷款余

额以及流水数据。

 目标数据：根据转入的余额和流水数据，更新客户各项贷款余额信息和流水账，并

生成业务历史信息。

源数据和目标数据通过帐号（表内业务）或证、单据编号（表外业务）关联。

14.2 转入方案

每日当晚在主机批处理后，从交易系统系统主机转入信贷系统主机。对于需要实时掌握的一些关键数据，由信贷系统通过取数交易操作向交易系统主机取得。这样基本不占用交易系统主机的处理时间，也不需要对交易系统系统进行改造，维护较为简单。

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15 附录：实施过程中需要业务人员确定的内容

序号 1 2 3 4 6 7 8 9 10 12 13 15 16 18 19 20 21 23

各业务品种信息的设置。 各类业务代码设置。 分行业类型的财务报表设置(资产负债表、损益表、现金流量表、财务指标表)。 分行业类型的信用等级评估模型。 业务风险度评估模型。 各类预警条件。 各类业务对应文档类型。 贷前调查报告内容及格式。 审批提交检查条件。 出帐检查条件。 各类出帐通知书格式。 五级分类测算表、五级分类模型。 各类业务的贷后及清收检查报告。 机构代码表。 人员代码及其岗位表。 客户经理绩效评估模型。 机构效益评估模型。 需要在系统中输出的行内及外报的统计报表及其数据构成关系。 内容 文案大全