茶融金：助力茶商销售模式升级

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来源：《中国商界》 2015年第10期

茶融金，从平台上线到运营三个月后的今天，茶融金用事实证明了其设计的安全可行性，是一个让茶商生意更好做的金融平台。

文/李慧

众所周知，我国茶叶市场发展空间巨大，但就总体而言茶商的生意却并不好做，茶叶店闭店潮不断来袭，这里不仅仅是传统的夫妻店，更是不乏一些知名品牌的直营店等，如华祥苑、

天福茗茶等。企业的发展，离不开资金的支持，对于茶行业而言，融资难一直是其发展的痛点。

茶融金是针对茶行业的互联网金融服务平台，业务覆盖整个茶行业“垂直产业链”，包括从茶叶的种植、加工，到批发、零售，为有资金需求的茶商提供发展资金。

击中茶商痛点

随着经济增长，茶叶消费需求不断增长，需求档次也在不断提升，原来简单的经营铺面、低端的茶产品，已不能满足茶叶消费者的需求与品位了。但是小微茶商的发展又受到了自身资本的制约，融资显然成了茶商做大做强的必由之路。

茶融金创始人付炜指出，茶融金最大的特点就是深耕茶行业，产品设计完全针对茶商需求，不仅能够系统性地降低贷款风险，而且能够针对行业特点，提高经营效率。茶商的“痛点”不仅在于资金需求的“短小频急”，而且还有特定季节要求，比如大红袍，每年5月份就要采摘，但销售旺季一般在11月份以后，间隔半年时间，茶融金专门针对这样的特定销售周期设计相应产品。

在付炜眼中，是北京马连道的大环境促成了今日的茶融金。马连道汇聚了无数的茶商，而茶商在经营茶叶生产和销售中，季节性、周期性等特殊的情况，是很多茶商头痛和无法解决的困难。

记者多次致电茶融金采访，但其办公室人员以需要汇报为由，表示并不方面接受采访。尽管如此，茶融金平台对于茶商的帮助和影响却在日益加深。以马连道茶商为例，很多茶商资金缺口主要体现在资金周转、季节性采购新茶、扩大经营等业务上，虽然资金缺口不是很大，但依然制约着小微茶商的发展。

互联网金融投资平台

据了解，茶融金所有推介项目均为线下现场实地考察，对借款人的个人、家庭情况、主营项目销售额、利润率等信息做到一手掌握。除了房产、汽车等常规抵质押品外，茶融金还将借款人的茶叶库存纳入抵押范畴，一旦借款人出现违约或逾期，平台便可立即启动对监管库存的处置，以便第一第时间归还投资人的本息。

另外，茶融金平台还设立了风险保证金制度，从每笔业务中提取一定比例的资金作为风险备付金，实行专户存管，一旦发生借款人不能按时、足额还款，平台立即从风险备付金中安排资金先行赔付本金和利息；同时，平台积极处置抵押物或追偿担保人，有能力将风险降至最低程度。

茶融金风控总监曹全旺在平台上线时表示，在风险控制方面，除了详细的事前调查、第三方支付机构资金托管外，还有一些针对茶商特点的手段。茶融金把总部设在了北京马连道茶城，目前主要客户锁定在茶城中口碑良好、经营多年的商户，他们一般在茶产地都有茶园、小型加工厂。这些商户经营稳定、负债率较低而且注重信誉，不会轻易为了一笔几十万元的贷款“跑路”，丢失打拼多年的市场。

此外，公司规定主营业务必须是茶行业，这样就防止了茶商拿资金去做其他投资，由于茶行业本身利润率较为可观，只要正常经营，还款就基本可以保证。

在贷后管理方面，茶融金方面表示，“我们坚持在每天走访马连道茶叶市场的过程中，每周两到三次重点走访已借款客户和意向客户，一方面是了解茶商们的销售情况、库存变化情况、对市场变化的判断和将采取的应对措施。经过淡淡的6、7月，炎热的8月也已淡淡的过去，虽然市场整体情况依然在低处徘徊，但马连道的茶商一直在努力改变。”

茶商新生意

在茶融金的创业团队中不少成员是茶商出身，这对于一个为茶产业提供垂直资金支持的金融服务平台，优势是不言而喻的，团队更多的是对茶产业的使命感。

就此付炜在接受相关媒体采访时表示，“我们的愿望不大，就是想致力于拯救千年的茶文化。”他们深耕茶行业，不仅满足了茶商资金需求，还可以享受茶商成长带来的收益。

记者在其官网上看到，茶融金已经成功为14个小微茶商成功融资到所需资金，总计金额300万有余。贷款金额从10几万元到30几万元不等，虽然整体额度并不大，但对于小微茶来说，却是至关重要的。

如在茶融金成功贷款的詹方（化名），作为来自铁观音之乡的安溪在京茶商，他主营铁观音批发兼零售。目前，天气逐渐转凉，秋天的到来，对主营铁观音的茶商们来说，又将迎来收茶的一波小高峰。詹方在茶融金平台融资主要用于采购早秋茶，在成功融资后都第一时间回到安溪看茶、卖茶，他的第一批早秋茶除了自家产的约2000斤外还在茶农处采购近6000斤，这些茶已经发往北京。

有了茶融金平台的助力，这些茶商的采销能力有了极大的提高，今年的茶叶销量也将能达到预期甚至好于预期。“有了茶融金融资平台，今年会有个好收益。”詹方表示，今后还将借助这一平台持续加大茶叶采销的投入。

另外，记者翻看了其官网上定期发布的贷后管理报告，这样写道“每天穿梭在各个茶叶市场，观察茶商朋友的出货情况发现：今年的中秋节市场销售最好的是铁观音，然后是花茶、绿茶、白茶、红茶、大红袍、普洱等。而这些茶又以中低价位的卖得最好……”不能否认，“茶融金”的贷后管理，可以用“深入、细致”来形容。

茶融金方面表示，今后平台还将围绕茶商需求，不断开发新的应用，以帮助茶商提高销售能力、提升管理水平，从根本上帮助茶商整体经营能力的提升。

“我们的愿景是服务全国的茶商，茶融金是集借贷、众筹等金融手段，是茶行业供应链上品种改良、种植和销售融资的首选平台，开辟了规模化销售的新渠道。”付炜的初衷就是让茶叶市场能够在融资的帮助下形成有别有传统的销售模式，从而有力推动茶叶细分市场的持续发展。