暑期银行实习报告

学 号 201213330331 姓 名 沈磊 专 业 班 级 经济学3班 所 在 院 系 经济贸易学院

实

习 时 间 2014年8月11日至9月10日

学号 班级 201213330331 经济学三班 指导教师姓名 实习单位全称 实习单位地址 实习类别（划√） 姓名 时间 赵星 沈磊 性别 男 2014年8月11日至9月10日 职称或职务 助教 兴业银行深圳分行蛇口支行 深圳市南山区石云路1号兴业银行蛇口支行 课程见习（ ）、 专业实习（ ） 综合实训（ ）、 暑期社会实践（ √ ） 实习的主要内容 （阐述实习的主要内容和要求、操作步骤和方法） 关键词：兴业银行、公司业务、小企业部、客户经理、实习 一、实习目的： 1、通过在兴业银行深圳分行的实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 2、通过兴业银行深圳分行的实习，达到学校的社会实践要求，并在师傅的指导、帮助和教育下，熟悉兴业银行的公司业务，熟悉银行的企业贷款业务的流程。 3、通过在兴业银行深圳分行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 二、实习主要内容： 兴业银行业务分为个人业务，公司业务，即三条主线：柜台、零售和对公，本次实习主要熟悉了公司业务小企业信用贷款流程，主要是收集客户材料，贷前审查，写送审报告，分析银行流水和公司财务报表，企业金融业务平台（CFP）系统使用，公司信用评级，办理房产抵押，存单质押，银行放款中心审批放款，及贷后检查。 三、实习过程： 1、小企业信用业务资料准备： 客户经理所需收集的资料：贷款卡复印件、贷款卡信息（企业金融信用信息基础数据库）授信申请书、企业简介、法定代表人及主要管理人员简介、经年审的营业执照、企业法人代码证书、国税地税证复印件、公司章程、法定代表人证明书及身份证复印件、验资报告、近期财务报表、企业财产清单、国地税纳税证明、增值税纳税申报表、近六月银行对账单等、抵押的房产证、企业信用报告（深圳信用网）个人信用报告（征信中心）商事主体登记及 实习报告 （实习的过程，主要收获、不足及及尚需提高的能力等方面） 备案信息（深圳市场监督管理局）、近期经营活动有关证明或说明材料（包括但不限于各类购销合同或订单、商标、资质证书、荣誉证书等），特别注意生产型企业需提供近期水电表工资表，进出口企业则需提供近三月报关单。 2、借款合同准备： 合同准备需要分对公单笔业务和额度授信业务，对公单笔业务合同一般为《保证合同》、《抵押合同》、《质押合同》、《保证金协议》、《单位定期存单质押合同》、《动产质押合同》、《应收账款质押合同》、《委托贷款委托合同》、《委托贷款借款合同》等；额度授信业务合同一般为《基本额度授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、《流动资金借款合同》。 主合同一般为《基本额度授信合同》，担保方式一般为《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》，流动资金贷款额度不得高于客户流动资金授信额度，在流动资金借款合同有效期内，借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额，所有合同涉及金额和日期的地方要特别注意，如果合同不小心写错，不仅需要在更正的地方加盖银行业务章，还得加盖客户公司公章。 3、小企业信用业务送审报告： 送审报告内容包括：申请人与银行往来情况，申请人基本信息（企业概况、公司股东结构、实际控制人及其家庭状况、申请人固定资产负债率等）、申请人经营情况（经营场所、主要生产设备、主营业务，主要产品、产品应用范围、牌、资质、荣誉证书，代理证书等、购货渠道和销售渠道需有上年前5大供货和销售商业务合作及结算情况），申请人经营情况核实（近三个月银行流水、最新租赁合同以及租金缴交凭证、电费缴交凭证、近三个月发放工资凭证），财务概况（财务简表、内部账情况、占比较大的会计科目明细），销售收入真实性核查（银行流水、纳税情况），担保条件分析（抵押分析、变现及担保能力简析），授信用途及借款原因，还款来源简析，合作前景及综合效益预测，评级及限额，金融服务方案等，该公司如果有关联企业还需写关联企业信息。 4、企业金融业务平台系统使用： 每个贷款公司客户基本资料和担保信息都需要录入到企业金融业务平台系统：进入单一客户管理，新增客户，录入企业基本信息（营业执照注册，组织机构代码号、纳税信息、实际控制人、公司高管、股东信息、财务报表等），财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表和补充表，财务报表要与公司加盖公章的财务报表数据一致，实际控制人和高管及股东信息需要进入相关自然人模块添加相关自然人并录入基本信息；担保信息根据实际担保情况选择相应担保方式录入（相关自然人保证、房产抵押、动产抵押等）。 录入完系统生成报告成功后方能提交，系统自动评级，只有获得B3以上才能贷款，这时候打印三级送审表和送审报告，上交到信审部进行审核。 信贷业务审批通知书下达后才能录入主合同管理，录入主合同（授信和流贷）和担保合同（自然人保证和抵押物） 5、办理抵押 所需资料：银行事先准备好所需银行方面资料（深圳分行营业执照，分行金融许可证，《授信合同》和《抵押合同》，分行行长、支行行长、房管局本行驻点身份证复印件，法人授权委托书2份，分别为分行行长授权支行行长和房管局本行驻点），并通知客户所需准备好的资料（客户营业执照、法人身份证复印件，法人代表证明书，房产证和房产所有权人身份证原件）。 填写表格：深圳市房地产抵押登记申请表、抵押物价值确认书、抵押物清单（超三套房产）。 办理流程：携带支行行长和客户签好字的《授信合同》、《抵押合同》去本行放款中心审核，审核通过后拿着用印审批表去本行用印部门登记用印，和客户约定好时间去所在区房管局办理抵押。 注意事项：抵押申请人要在场；房管局办事主要看收单文员心情，一个窗口不好沟通可换另一个窗口办理，嘴巴要甜；资料尽量多准备几份，以防万一；担保主债权需小于等于房地产评估值，否则需提交抵押物价值确认书，使之小于等于议定值；房地产原值若非人民币计价，需同时写人民币值和外币值。 6、审批和结算中心放款： 放款中心审批所需文件材料为借款人资料和担保情况资料：信用业务合法合规性审查表、信贷业务审批通知书（批单，这个是最重要的）、征信信息查询授权书复印件、已年检营业执照和组织机构代码证、工商注册登记材料（深圳市市场监督管理局和深圳信用网同时提供，特别要打印法院执行和法院冻结信息，查询时间必须是放款当天日期）、公司章程、股东会决议、法定代表人证明书和身份证复印件、借款合同、借款借据、贷款卡年检记录等； 所有资料齐全，材料真实，审批通过，打印下柜凭证，最后便是准备借款借据、进账单、已验印的合同、支票去结算中心放款。 7、贷后检查： 贷后检查每个季度一次，一般是1月初，4月初，7月初，10月初进行此项工作，暂时还未接触了解。 四、实习收获和总结： 本次实习最大的收获就是在银行工作首先要做到端正态度和工作仔细，态度决定好坏，细节决定成败，这是真真切切在实习过程中体会到的。 第一次办房产抵押的时候，师傅之前已经给我讲过流程，特意强调了哪些地方客户签字按手印，哪些地方需盖客户公章，我自以为很简单，自己记住了，结果办理抵押时工作人员告诉我抵押物价值确认书上面抵押人签章多盖了公章，不能办理，结果为自己的自以为是买单，回分行重新弄了一份抵押物价值确认书和用印审批表，重新找行长签字，来回折腾了两个小时，让客户（抵押人是老婆婆）在房管局等了两个小时，不仅被客户投诉，我自己也很愧疚。而第一次放款时，因为自己的粗心，《流动资金贷款合同》的日期和账户写错了，让客户从很远的罗湖区到银行在合同更正的地方加盖公章，虽然客户没有说什么，但是因为我粗心的缘故，让客户辛苦跑了一趟，自己心里很过意不去。 虽然这只是短短的一个月的实习，但对我来说，是大学生涯中很重要的一部分积累，这在我以后的学习生活中都会发挥很重要的作用，特别是我的师傅和前辈们给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助，细心的教导我怎么去将看似一件很简单的使用复印机这样一件事情做好，还告诉我追求卓越的重要性。同时，这份工作也告诉我态度严谨和细致的重要性，以后当我碰到相类似的事情时，我就都会更加的努力而细心地做到更好，有这样一种积累是财富。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰。 其次， 虽然大多时候我都认为自己是一个开朗的很容易融入新环境的人，但是在实习初期我发现这方面自己有很多需要提高的地方，我应该更加注意提高自己如何更快的适应新环境、溶入新环境的能力。 最后，有些时候自己也会为自己是重点大学的大学生而自得，实习期间跟很多人接触过后我才发现其实学历并不能证明一个人的能力，关键是你是谁，而不是你来自哪里，只有把自己的位置放低，才能够非得更高，正如某著名散文家所说，天使为什么会飞，是因为她把自己看的很轻。所以以后要学会放低自己，补充自己所缺，努力积攒知识与能力，了解自己能做什么，善于做什么，和别人分享，积极的融入到团队当中。学习别人的优点，给自己积累资本，期待下一次的实习机会。 指 导 教 师 评 价 指导教师签名： 年 月 日