全国2014年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项：
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.下列属于布雷顿森林体系内容的是 A.黄金非货币化 C.浮动汇率制度合法化
B.国际储备货币多元化
D.实行“双挂钩”的国际货币体系
2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为 A1600元 C.11664元
B.11600元 D.1664元
3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是 A.固定利率 C.浮动利率
4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是 A.国际借贷说 C.利率平价理论
5.下列关于货币市场特点表述错误的是 ．．A.交易期限短 C.安全性高
6.目前人民币汇率实行的是
B.流动性强 D.交易额小 B.汇兑心理说 D.购买力平价理论 B.基准利率 D.实际利率
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制 B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制 C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是 A.回购协议市场 C.同业拆借市场
8.下列关于中央银行票据的表述错误．．的是 A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金 B.其实质是中央银行债券 C.期限大多在1年以内
D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段 9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是 A.基金净值的高低 C.基金规模的大小
10.“交易所交易基金”的英文缩写是 A.ETF C.FOF
11.代理业务属于商业银行的 A.负债业务 C.表外业务
12.企业单位定期存款属于我国货币层次中的 A. M0层次 C. M2层次
13.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是 A.均衡利率 C.货币供给量
14.货币供给量对基础货币的倍数被称为 A.法定存款准备金率 C.流动性比率
15.国际收支经常账户差额等于 A.商品和服务出口-商品和服务进口 B.贸易账户差额+收益账户差额
C.贸易账户差额+收益账户差额+经常转移账户差额B.票据市场
D.大额可转让定期存单市场
B.基金单位净值的高低 D.基金净值增长能力的高低 B.LOF D.IMF
B.资产业务 D.衍生产品交易业务 B. M1层次 D. L层次 B.永恒收入 D.流动性效用 B.货币乘数 D.资本充足率
D.资本与金融账户差额-贸易账户差额
16.商业银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为 A.账面资本 C.核心资本
17.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括 A.关注贷款、次级贷款
C.关注贷款、次级贷款、可疑贷款
B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款 D.关注贷款、可疑贷款、损失贷款 B.监管资本 D.经济资本
18.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务是 A.并购业务 C.风险投资业务
B.证券交易与经纪业务 D.资产管理业务
19.某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付 A.100万元 C.64万元 20.存款保险属于 A.再保险业务 C.政策性保险业务
B.养老保险业务 D.商业银行信托业务 B.80万元 D.180万元
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
21.决定债券交易价格的主要因素有 A.市盈率 C.票面利率 E.债券的票面额
22.世界银行集团的构成机构有 A.世界银行 C.国际开发协会
E.国际投资争端处理中心
23.下列属于商业银行负债业务的是 A.存款 C.发行货币 E.贴现
24.与货币需求呈负相关的因素是 ．．．A.收入水平
B.非货币性金融资产收益率 B.向中央银行借款 D.发行金融债券 B.国际金融公司 D.多边投资担保机构 B.偿还期限 D.市场利率
C.货币流通速度
E.社会保障制度的健全性
25.属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有 A.服务 C.直接投资 E.储备资产 非选择题部分 注意事项：
D.信用的发达程度
B.收入 D.证券投资
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26.区域性货币一体化 27.控股公司制商业银行 28.证券承销 29.居民消费价格指数 30.窗口指导
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某基金于2000年3月1日发行，基金单位净值为1元，发行总份数为100亿份。到2012年6月8日，该基金的总资产市值为160亿元，无负债。期间该基金共有6次分红，每份基金累计分红1.00元。试计算该基金在2012年6月8日的单位净值与累计单位净值。
32.某外贸企业预计9月1日有200万美元的收入。为防止美元汇率下跌蒙受损失，该公司于当年6月3日买入1份9月1日到期、合约金额为200万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.6元人民币，期权费为6万元人民币。若该期权合约到期日美元即期汇率为1美元=6.5元人民币。请问该公司是否会执行期权合约？并请计算此种情况下该公司的人民币收入。 五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33.简述利率平价理论的主要内容。 34.简述发行市场与流通市场的关系。 35.简述回购协议市场的参与者及其目的。 36.简述保险的基本原则。 37.简述托宾q理论的主要内容。 六、论述题（本题13分）
38.试述消费信用与次贷危机的关系及对我国的启示。
全国2013年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项：
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1.“特里芬难题”出现在 A.布雷顿森林体系 B.牙买加体系 C.欧洲货币联盟 D.西非货币联盟 2.金本位制最典型的形态是 A.金银复本位制 B.金币本位制 C.金汇兑本位制 D.金块本位制 3.利息率是指
A.利息额与利润的比率
B.利息额与货币供应量的比率
C.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率 D.利息额与金融资产的比率
4.强调货币因素在利率决定中作用的经济学家是 A.马克思 B.凯恩斯 C.马歇尔 D.庇古 5.各关键货币与本国货币的兑换比例属于 A.套算汇率 B.基准汇率 C.有效汇率 D.交叉汇率 6.以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金是 A.成长型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 D.套利基金 7.狭义金融市场仅包括 A.直接金融市场 B.间接金融市场 C.银行借贷市场 D.货币市场 8.下列关于金融期权合约表述正确的是 A.采取盯市原则 B.交易双方的权利和义务不平等 C.每日结算 D.交易双方都须交纳保证金 9.中国人民银行的特殊地位体现在 A.依法独立执行货币政策 B.向个人提供低息贷款
C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止 D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
10.主张商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性的经营管理理论是 A.商业贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论 11.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是 A.1979年 B.1984年 C.1994年 D.2004年 12.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的 A.发行银行的职能 B.政府银行的职能 C.银行的银行的职能 D.最后贷款人的职能
13.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是 A.金融资产管理公司 B.信托投资公司
C.金融租赁公司 D.财务公司
14.世界银行集团中专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是 A.国际金融公司 B.国际开发协会 C.国际投资争端处理中心 D.多边投资担保机构
15.商业银行为客户办理因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是 A.支付结算业务 B.代理业务 C.租赁业务 D.信托业务 16.治理通货膨胀的收入政策主要采取 A.利率指数化政策 B.工资指数化政策 C.降低个人所得税政策 D.工资—物价管理政策 17.下列关于通货紧缩表述错误的是 ．．A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器
B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象 C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长
D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准 18.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是
A.奥肯定律 B.托宾q理论 C.流动性偏好理论 D.菲利普斯定律 19.既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是 A.法定存款准备金率 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.流动性比率 20.下列属于中央银行直接信用控制工具的是 A.窗口指导 B.再贴现政策 C.流动性比率 D.不动产信用控制 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。 21.布雷顿森林体系的主要内容包括 A.实行固定汇率制 B.黄金非货币化
C.美元为最主要的国际储备货币 D.建立国际货币基金组织
E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩 22.按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为 A.市场利率 B.名义利率 C.官定利率 D.实际利率 E.行业利率
23.决定与影响利率变化的主要因素有 A.平均利润率 B.利率管制因素 C.资金的供求状况 D.通货膨胀因素 E.风险因素
24.下列金融工具中属于衍生金融工具的是 A.商业票据 B.期权 C.期货 D.股票 E.债券
25.国际收支的调节手段主要有 A.外贸政策 B.收入政策 C.货币政策 D.法律手段 E.财政政策 非选择题部分 注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。 三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26.区域性货币一体化 27.贷款承诺 28.信用交易 29.次级金融债券 30.通货膨胀
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.面值为100元的2年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息。如果某投资者在债券发行一年后从市场上以98元的价格买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率。（保留到整数位）
32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留5%的超额存款准备金率，现金漏损率为7%，试计算这笔存款最大可能派生出的派生存款额。
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33.简述利率在微观经济活动中的作用。 34.简述影响汇率变动的主要因素。 35.简述优先股与普通股的区别。 36.简述金融期货合约的主要特点。
37.简述财政政策与货币政策的配合模式。 六、论述题（本题13分）
38.试述我国消费信贷的种类、作用和风险。
全国2013年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项：
1. 答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2. 每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题 纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于 A．纸币 B．存款货币 C．电子货币 D．金属货币 2．金本位制最典型的形态是 A．金银复本位制 B．金汇兑本位制 C．金币本位制 D．金块本位制 3．国家信用的主要形式是 A．发行政府债券 B．向商业银行短期借款 C．向商业银行长期借款 D．自愿捐助 4．货币的时间价值通常体现为 A．股票收益 B．风险价值 C．利息 D．节俭观念 5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是
A．先外币，后本币；先贷款，后存款 B．先本币，后外币；先贷款，后存款 C．先本币，后外币；先存款，后贷款 D．先外币，后本币；先存款，后贷款 6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为 A．基准汇率与套算汇率 B．即期汇率与远期汇率 C．名义汇率与实际汇率 D．官方汇率与市场汇率 7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是 A．该国进口增加 B．该国通货膨胀率上升 C．该国失业率上升 D．该国经济增长率下降 8．下列关于金融工具流动性表述正确的是 A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动 B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动
C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动 D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动
9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现 率为5％，则该企业可获得的贴现金额为 A．1850元 B．1950元 C．2000元 D．2050元
1O．通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现 A．买入信号 B．卖出信号 C．反转信号 D．波动信号 11．垄断人民币发行权的银行是 A．中国工商银行 B．中国银行 C．中国建设银行 D．中国人民银行
12．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是 A．国际货币基金组织 B．国际金融公司 C．国际清算银行 D．巴塞尔银行监管委员会 13．以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是 A．信托 B．投资 C．贷款 D．租赁 14．下列属于商业银行资产业务的是 A．票据承兑 B．支付结算 C．吸收资本 D．证券投资
15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的 贷款是
A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款 16．投资银行最为传统与基础的业务是 A．证券承销业务 B．并购业务 C．资产管理业务 D．风险投资业务 17．商业银行的存款派生能力
A．与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动 B．与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动
C．与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动 D．与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动 18．凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是 A．收入 B．商品的价格水平 C．利率 D．货币流通速度 19．下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是 A．提高法定存款准备金率 B．提高再贴现率 C．发行央行票据 D．中央银行买入债券 20．奥肯定律反映的是
A．失业率与物价上涨率之间的反向变动关系 B．失业率与经济增长率之间的反向变动关系 C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系 D．经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答 题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。 21．银行信用与商业信用的关系表现为
A．商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础 B．银行信用的发展是商业信用产生的基础 C．银行信用与商业信用是替代关系 D．银行信用克服了商业信用的局限性
E．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展 22．提高银行贷款利率有利于 A．抑制企业对信贷资金的需求 B．降低失业率 C．刺激经济增长 D．抑制物价上涨 E．减少居民个人的消费信贷
23．目前我国财务公司可以经营的业务有 A．对成员单位办理票据承兑与贴现 B．对成员单位办理融资租赁 C．从事同业拆借 D．吸收社会公众存款 E．对成员单位办理贷款 24．现实中的货币需求包括 A．对现金的需求 B．对存款货币的需求 C．对债券的需求 D．对股票的需求 E．对基金的需求
25．货币政策的内容主要包括 A．政策目标 B．政策工具 C．操作指标 D．中介指标 E．政策传导机制
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26．区域货币一体化 27．收益资本化 28．消费信用 29．流动性陷阱 30．窗口指导
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
31．假设某一债券的面额为100元，10年偿还期，年息7元，请计算： (1)该债券的名义收益率。(2分)
(2)如果某日该债券的市场价格为95元，则该债券的现时收益率是多少?(2分) (3)如果某投资者在该债券发行后一年时以105元的价格买入该债券，持有两年后以98元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是多少?(2分) (计算结果保留小数点后两位)．
32．假设某投资者9个月后需要100万元人民币。该投资者预期未来人民币将会升值。 为了规避汇率风险，该投资者以1000美元的价格买入一份金额为100万元人民币、9个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑6.6元人民币。
问：(1)如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.65元人 民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)
(2)如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.5元人 民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分) (计算结果保留小数点后两位)
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
33．简述经济增长对汇率变动的影响。 34．简述我国进行股权分置改革的原因。 35．简述货币市场的功能。
36．简述商业银行风险管理的基本框架。 37．简述保险的基本原则。 六、论述题(本题13分)
38．依据通货膨胀成因理论，试析2010年我国通货膨胀的成因。
全国2012年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.世界上最早的货币是（ ） A.实物货币 B.金属货币 C.存款货币 D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（ ） A.怀特 B.弗里德曼 C.特里芬 D.格雷欣 3.商业信用的基本形式是（ ） A.银行贷款 B.发行国债 C.商品赊销 D.政府拨款 4.体现货币时间价值的变量是（ ） A.物价水平 B.利息 C.货币供给量 D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（ ） A.直接标价法 B.间接标价法 C.美元标价法 D.综合标价法
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ ） A.信用风险 B.市场风险 C.违约风险 D.流动性风险 7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（ ） A.货币市场 B.资本市场 C.股票市场 D.期货市场 8.短期政府债券发行和流通的市场是（ ） A.票据市场 B.国库券市场 C.资本市场 D.CD市场 9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（ ） A.到期收益率 B.持有期收益率 C.现时收益率 D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（ ） A.基金净值 B.单位净值 C.基金价格 D.基金收益 11.下列关于期货合约表述错误的是（ ） ．．A.都是在交易所内进行交易
C.可用来套期保值，但不能用来投机
B.具有很强的流动性
D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（ ） A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ ） A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.国际金融公司 D.国际清算银行 14.代理业务属于商业银行的（ ） A.资本业务 B.资产业务 C.负债业务 D.表外业务 15.按质量高低划分的五类贷款形式是（ ） A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、次级、关注、呆账、损失 C.正常、关注、次级、可疑、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失 16.下列不属于投资银行业务的是（ ） ．．．A.证券承销 B.证券交易 C.代理国库 D.资产管理 17.健康保险属于（ ） A.财产保险 B.人身保险 C.责任保险 D.保证保险 18.提出剑桥方程式的经济学者是（ ） A.马歇尔与庇古 B.凯恩斯 C.欧文·费雪 D.弗里德曼 19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（ ） A.国际收支总差额 B.金融账户差额 C.贸易账户差额 D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（ ） A.批发物价指数 B.居民消费价格指数 C.国民生产总值平减指数 D.收入增长指数 二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.国家信用的工具主要有（ ） A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债券 D.公司债券 E.政府担保债券
22.下列属于货币市场的是（ ） A.国库券市场 B.商业票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场 E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（ ） A.银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国证券监督管理委员会 E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ ） A.收益 B.货物 C.服务 D.直接投资 E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（ ） A.物价水平 B.收入 C.利率 D.信用的发展状况 E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26.消费信用 27.政府债券 28.开放式基金 29.再保险 30.通货膨胀
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分) 3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。 34.简述金融衍生工具市场的主要功能。
35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。 36.简述商业银行证券投资业务的特点。 37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。 六、论述题（本题13分）
38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。
2012年4月高等教育自学考试
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( )
A．美元 B．日元 C．英镑 D．人民币 2．信用活动的基本特征是( )
A．一手交钱，一手交货 B．无条件的价值单方面让渡 C．约期归还本金并支付利息 D．无偿的赠予或援助 3．下列关于银行信用的表述错误的是 ( ) ．． A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B．银行信用的形成与商业信用无关 C．银行信用是以货币形态提供的信用 D．银行在信用活动中充当信用中介的角色
4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 ( )
A．实际利率 B．官定利率 C．行业利率 D．市场利率
5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是( )
A．对价支付 B．增资扩股 C．股权激励 D．股权合
并
6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为
4%，则持票人可得的贴现金额为( )
A．1000元 B．999元 C．10元 D．990元 7．下列不属于货币市场的是( ) ．．．
A．同业拆借市场 B．票据市场 C．股票市场 D．国库券市场
8．上海证券交易所实行的交易制度是( )
A．做市商交易制度 B．报价驱动制度 C．竞价交易制度 D．协议交易制度
9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( )
A．美式期权 B．欧式期权 C．看跌期权 D．看涨期权
10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( )
A．现时收益率 B．名义收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率
11．下列关于金融期货合约表述错误的是( ) ．．
A．在交易所内进行交易 B．流动性强 C．采取盯市原则 D．为非标准化合约 12．金融互换合约产生的理论基础是( )
A．比较优势理论 B．对价理论 C．资产组合理论 D．合理预期理论 13．国际货币基金组织最主要的资金来源是( )
A．国际金融市场借款 B．成员国认缴的基金份额 C．资金运用利息收入 D．会员国捐款
14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )
A．商业银行 B．政策性银行 C．证券公司 D．保险公司 15．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( ) A．投资银行 B．政策性银行 C．金融资产管理公司 D．财务公司
16．汇兑结算属于商业银行的( )
A．负债业务 B．资产业务 C．表外业务 D．衍生产品交易业务
17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( )
A．诚实与信任 B．告知与保证 C．诚实与保证 D． 告
知与信任
18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( )
A．费雪 B．卡甘 C．凯恩斯 D．弗里德曼 19．经常转移记入国际收支平衡表中的( )
A．经常账户 B．资本账户 C．金融账户 D．储备资产 20．目前我国货币政策的中介指标是( )
A．利率 B．汇率 C．股票价格指数 D．货币供给量 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21．下列关于回购协议表述正确的是( )
A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为 B．回购价格高于出售价格
C．期限通常在一年以上 D．回购利率通常低于同业拆借利率 E．属于货币市场金融工具
22．公募发行债券的优点是( )
A．手续简便 B．可上市交易，流动性强 C．发行成本低 D．债权分散，不易被少数大债权人控制 E．筹集的资金量大 23．中国人民银行的主要职责有( )
A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通 B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立 D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
E．依法制定和执行货币政策 24．不良贷款包括( )
A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款
25．投资银行可经营的业务包括( )
A．证券承销业务 B．并购业务 C．资产管理业务 D．财务顾问与咨询业务 E．吸收活期存款业务
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26．货币市场基金 27．信用交易 28．欧式期权
29．次级金融债券 30．保险利益
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)
32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位) 五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33．简述不兑现信用货币制度的特点。
34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。 35．简述金融市场的风险分散功能。 36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。 37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。 六、论述题（本题13分）
38．试述影响汇率变动的主要因素。
全国2011年7月高等教育自学考试
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( ) A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比
B.通货膨胀 C.汇率 D.货币收益
2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( )
A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.金块本位制 3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括( )
A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督
4.判断商业票据有效性的依据是( )
A.商业活动内容 B.取得票据的过程 C.交易规模 D.票据的真实性
5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( )
A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化
6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( )
A.购买力平价理论 B.国际借贷说 C.货币分析说 D.资产组合平衡理论
7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( ) A.上海 B.深圳 C.纽约 D.香港 8.同业拆借通常( )
A.有担保 B.是信用拆借 C.有抵押 D.有资产组合要求 9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( ) A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.封闭式基金 1O.金融期货合约的特点不包括( )
A.在交易所内交易 B.流动性强 C.采取盯市原则 D.保证金额高 11.我国财务公司的特点是( ) A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 C.以消费信贷业务为主营业务
B.为消费者提供广泛金融服务 D.由大型企业集团成员单位出资组建
12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( )
A.国际清算银行 B.世界银行 C.国际货币基金组织 D.OECD组织
13.商业银行附属资本中不包括( )
A.公开储备 B.未公开储备 C.重估储备 D.长期次级债务 14.通货膨胀的主要判断标准是( )
A.贷款利率水平 B.存款利率水平 C.物价水平 D.就业状况 15.剑桥方程式的表达式是( )
A.MV=PT B.Md=kPY C.M1=L1(Y) D.M2=L2(i) 16.基础货币表现为中央银行的( )
A.资产 B.负债 C.权益 D.收益
17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( ) A.费雪 B.凯恩斯 C.弗里德曼 D.庇古 18.投资银行的业务不包括( )
A.证券承销 B.证券交易 C.代理国库 D.资产管理 19.我国经营投资保险业务的保险公司是( )
A.存款保险公司 B.出口信用保险公司 C.人寿保险公司 D.再保险公司
20.世界上一直采用间接标价法的货币是( ) A.美元 B.英磅 C.欧元 D.日元
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.货币制度的构成要素主要有( ) A.规定货币材料 C.规定流通中货币的种类 E.规定货币的铸造或发行
22.地方政府债券中收益债券的特点有( ) A.有特定的盈利项目作保证 C.利息所得享有地方所得税优惠 E.必须经过纳税人同意才能发行
23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( ) A.可以自由兑换
C.在本国国际收支中使用多
E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％ 24.信用合作社的本质特征是( ) A.具有股份制企业特点 C.主要为社员提供信用服务 E.为社员提供保险保障
25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( ) A.流动性比率 C.现金漏损率 E.超额存款准备金率
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26.信用货币 27.商业本票 28.有效汇率 29.金融资产管理公司 30.责任保险
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下
B.法定存款准备金率 D.货币化比率 B.实行一人一票制 D.以盈利为主要宗旨
B.该国年度经济增长速度在6％以上 D.在外汇储备中占比大 B.与特定项目的期限有关 D.主要以税收收入清偿债券 B.规定货币单位
D.规定货币的法定支付能力
该公司的人民币收入。
32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3％，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按360天计算) 五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分) 33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。 34.简述金融工具的特征。
35.简述债券交易价格的主要决定因素。 36.简述贷款的五级分类。 37.简述成本推动说的主要内容。 六、论述题(本题13分)
38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。
全国2011年4月高等教育自学考试
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( )
A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( )
A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领
C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( )
A.是1个货币单位以下的小面额货币 C.主要用于小额零星交易
B.是有限法偿货币 D.是一个国家的基本通货
4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )
A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( )
A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )
A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( ) A.固定汇率制 B.联系汇率制
C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )
A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升
9.股票市场属于( )
A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场 10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )
A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值 11.下列不属于货币市场特点的是( ) ．．．
A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大 12.当前我国货币市场的基准利率是( )
A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor
13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( ) A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利 为0.5元，则该股票的市盈率为( )
A.16 B.24 C.4 D.6 15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( ) ．．．
A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金 16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是( )
A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.财务公司 D.信托公司 17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )
A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D.中国银行、银监会、证监会、保监会
18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )
A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务 19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( ) A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险 20.菲利普斯曲线反映的是( )
A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系 B.失业率与经济增长之间的反向变动关系
C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系 D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.间接融资的优点表现在( )
A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济
D.资金供给者的投资收益高 E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度 22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )
A.存单面额大 B.二级市场非常发达 C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念 E.存单不记名
23.目前全球性的国际金融机构主要有( )
A.国际清算银行 B.亚洲开发银行 C.世界银行集团 D.非洲开发银行 E.国际货币基金组织
24.保险的基本职能有( )
A.避免损失 B.经济救济 C.分散风险 D.补偿损失 E.投资获利
25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )
A.货物 B.经常转移 C.直接投资 D.证券投资 E.储备资产
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26.特里芬难题 27.商业信用 28.可转换债券 29.回购协议 30.并购业务
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分)
(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33.简述购买力平价理论的主要内容。 34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。 35.简述商业银行监管资本的含义与构成。 36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。 37.简述货币政策传导的主要环节。 六、论述题（本题13分）
38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。
全国2010年4月高等教育自学考试
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．银行券属于（ ）
A．实物货币 B．商品货币 C．金属货币 D．信用货币 2．货币的两个最基本的职能是（ ）
A．价值尺度与流通手段 B．价值尺度与支付手段 C．流通手段与支付手段 D．价值尺度与价值贮藏
3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ ） A．凯恩斯 B．马克思 C．费雪 D．马歇尔 4．企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（ ）
A．商业信用 B．消费信用 C．银行信用 D．民间信用 5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（ ）
A．市场利率 B．公定利率 C．官定利率 D．实际利率 6．肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（ ）
A．商业银行 B．中央银行 C．投资银行 D．政策性银行 7．目前我国的中央银行制度类型属于（ ）
A．单一型 B．复合型 C．准中央银行型 D．跨国型 8．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（ ）
A．中国工商银行 B．中国人民银行 C．中国银行 D．中国建设银行
9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（ ）
A．2年以上 B．3年以上 C．4年以上 D．5年以上
10．属于投资性资金信托的是（ ）
A．信托贷款 B．委托贷款 C．信托投资 D．信托存款 11．下列不属于保险合同当事人的是（ ） ．A．保险人 B．投保人 C．被保险人 D．受益人 12．关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（ ） A．只允许办理经纪业务
C．可同时办理经纪业务和自营业务
B．只允许办理自营业务
D．不可同时办理经纪业务和自营业务
13．对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（ ） A．股票和债券发行皆为注册制 C．股票和债券发行皆为审批制
B．股票和债券发行皆为核准制
D．股票发行为核准制，债券发行为审批制
14．以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（ ） A．募集发行 B．出售发行 C．竞标发行 D．拍卖发行 15．一直对汇率采取间接标价法的国家是（ ）
A．美国 B．英国 C．日本 D．中国 16．目前我国定期存款属于的货币层次是（ ） A．M0 B．M1 C．M2 D．不确定 17．目前我国划分货币供给层次的依据是（ ）
A．收益性 B．流动性 C．安全性 D．风险性 18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（ ） A．成正比 B．成反比 C．不相关 D．不确定
19．货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（ ） A．数量 B．重量 C．批量 D．次数 20．货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（ ）
A．法定存款准备金率 B．流动性比率 C．货币乘数 D．基准利率
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行在经营过程中面临的风险主要有（ ）
A．国家风险 B．信用风险 C.利率风险 D．汇率风险 E．流动性风险
22．信托关系的当事人包括（ ）
A．债权人 B．债务人 C．委托人 D．受托人 E．受益人
23．按保险标的的不同可将保险分为（ ）
A．财产保险 B．营利保险 C．人身保险 D．责任保险 E．信用保证保险
24．保险中介人一般包括（ ）
A．保险合作社 B．保险公估人 C．保险代理人 D．保险经纪人 E．保险公证人
25．下列属于不可保财产的有（ ） ．
A．土地 B．电脑资料 C．危险建筑 D．稀有金属 E．枪支弹药
26．在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（ ） A．低收益、高风险 B．低收益、低风险 C．高收益、高风险 D．高收益、低风险 E．高收益、无风险 27．下列属于货币市场工具的是（ ）
A．国库券 B．商业票据 C．债券 D．股票 E．大额可转让定期存单
28．投资基金具有的特点是（ ）
A．多元化投资 B．无风险 C．专家理财 D．保本 E．流动性强
29．按发行主体的不同可将债券分为（ ）
A．国家债券 B．地方政府债券 C．金融债券 D．企业债券 E．国际债券
30．下列表述正确的有（ ）
A．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值 B．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值
C．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值 D．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值
E．美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31．2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5％，当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。
32．设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款100％，可疑类贷款50％，次级类贷款20％，关注类贷款5％。某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备
金总额。
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分） 33．简述我国外汇的构成。
34．简述国家信用在经济生活中的积极作用。 35．简述政策性金融机构的特点。 36．简述融资性租赁的功能。 37．简述国际收支平衡表的主要内容。 38．简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。 五、论述题（本大题14分）
39．试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。
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