2011年三季度业务分析报告

今年以来，经过全行上下齐心协力，全行各项存款完成较好；各项贷款增量提前3个月完成我行既定目标；银行卡及收单业务稳步发展；电子银行业务继续呈现快速增长势头；不良贷款余额控制较好，有效提升了风险管理水平；各项业务指标取得了可喜的成绩。

一、 全行主要指标完成情况 （一） 负债业务

截至9月末，人民币存款（含同业）余额达161584万元，较年初净增53476万元，完成分行计划的200.28%。其中：储蓄存款余额97605万元，较年初净增13990万元，完成分行计划的107.62%；对公存款余额31865万元，较年初净增7372万元，完成分行计划的56.71%；同业存款余额32170万元，较年初净增32114万元，完成分行计划的4587%。

（二） 资产业务

截至9月末，全行各项贷款余额80354万元，较年初净增21139万元（如剔除年初供电局贴现9600万元，实际净增实体贷款30739万元），其中：法人贷款余额46630万元，较年初净增17655万元，其中小企业贷款净增2443万元，完成分行计划的244.3%；个人贷款余额31147万元，较年初净增14314万元，其中个人按揭贷款净增6261万元，完成分行计划的417.40%；农户贷款净增6204万元，完成分行计划的248.16%，其中农户小额贷款净增1361万元，完成分行计划的271.20%，农村生产经营贷款净增4843万元，完成分行计划的242.15%。

不良贷款控制额80万元，完成分行计划的125%；其中可疑贷

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款余额4.84万元，完成分行计划的1033，06%，损失贷款余额62万元，完成分行计划72.58%；委托资产现金清收额2877万元，完成分行计划的151.42%;到期贷款现金收回率控制在99.97%，比分行计划少了0.02个百分点；承兑汇票贴现余额5828万元，完成分行计划的50.90%（主要因素是受分行信贷计划影响较大）。

（三） 中间业务

第三方存管新增开户数530户，完成分行计划的132.25%;养老金托管资产新增规模1000万元，完成分行计划的166.67%;个人贵宾客户增量664户，完成分行计划的332%;自主理财产品余额3120.97万元，完成分行计划的312.10%;国际业务结算量391.96万元,完成分行计划的49%;对公人民币结算账户开立116户,完成分行的47.35%;现金管理客户新增2户,完成分行计划50%;信用卡客户新增576户,完成分行计划的52.36%;惠农卡发卡量313户，完成分行计划的15.65；

公司中间业务收入427万元,完成分行计划的142.33%;保险业务收入45.95万元,完成分行计划的70.69%。

（四）电子银行业务

新增信用卡分期商户1户，完成分行计划的100%；新增有效收单商户12户，完成分行计划的100%；新增个人电子银行客户17235户，完成分行计划的98.26%；其中：网上银行849户，完成分行计划的42.45%，电话银行5310户，完成分行计划的151.71%，手机银行650户，完成分行计划的32.50%，消息服务10393户，完成分行计划的103.93，转账电话33部，完成分行计划的82.50%。新增企业电子银行客户269户，完成分行计划的81.52%，其中网上银行124户，完成分行计划的95.38%；电话银行79户，完成分行计划的112.86%；消息服务66户，完成分行计

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划的50.77%。签约网银对账户数152户，完成分行计划的568%；电子账单商户未突破。

二、 各单位重点业务指标分析 （一） 存款业务

各项存款完成较好的单位是利民分理处、东街分理处、渠口分理处、营业部，分别完成全年计划的179.48%、171.81%、90.60%和75.04%；其中储蓄存款完成较好单位依次是利民、平安、营业部、城郊，均已超额完成全年计划。

各项存款前四名 单位名称 计划数 利民 东街 渠口 营业部 完成数 2200.00 3949.00 179.48 利民 2800.00 4811.00 171.81 平安 1500.00 1359.00 4500.00 3377.00 90.60 营业部 75.04 城郊 储蓄存款前四名 完成比% 单位名称 计划数 完成数 完成比% 1200.00 2520.00 210.00 1300.00 1887.00 145.20 2000.00 684.00 129.40 1300.00 2587.00 101.00 其他营业单位均未完成支行下达的续时计划，完成较差的是火车站仅完成全年计划的9.31%，新堡仅完成全年计划的19.61%，鸣沙仅完成全年计划的40.71%，城郊仅完成全年计划的56.78%。，其中储蓄存款完成较差的依次是火车站、鸣沙、新堡、渠口分理处。

各项存款后四名 储蓄存款后四名 单位名称 计划数 完成数 完成比% 单位名称 计划数 完成数 完成比% 火车站 新堡 鸣沙 城郊 2150.00 200.00 9.31 2200.00 431.00 19.61 1050.00 427.00 40.71 2800.00 1590.00 56.78 火车站 鸣沙 新堡 渠口 1100.00 144.00 13.10 900.00 429.00 47.70 1200.00 605.00 50.40 1000.00 684.00 68.40 （二）中间业务

中间业务各项指标中全行各营业网点均完成较好的产品一是个人理财产品，全行各营业网点均超额完成全年计划，新增个人贵宾仅有火车站分理处只完成全年计划的27%，其他单位超额完成全年计划。

理财产品 排名 单位 计划数 完成数 完成比% 排名 单位 个人贵宾客户增量 计划数 完成数 完成比% 3

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 利 民 东 街 城 郊 营业部 平 安 新 堡 枣 园 鸣 沙 火车站 渠 口 长山头 90 90 90 250 90 80 60 60 80 60 50 3383 2064 1299 2810 781 633 400 352 444 165 97 3758.89 2293.33 1443.33 1124.00 867.78 791.25 666.67 586.67 555.00 275.00 194.00 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 营业部 东 街 利 民 城 郊 枣 园 平 安 新 堡 火车站 长山头 渠 口 鸣 沙 35 22 22 22 8 22 20 22 8 8 11 225 89 86 82 27 64 35 38 12 8 3 642.86 404.55 390.91 372.73 337.50 290.91 175.00 172.73 150.00 100.00 27.27 二是第三方存管业务只有火车站、平安、长山头没有完成续时计划；对公客户支付密码器推广仅有火车站、利民完成全年计划的50%。

新增第三方存管 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 枣 园 鸣 沙 东 街 营业部 渠 口 利 民 城 郊 新 堡 长山头 平 安 火车站 计划数 25 25 40 60 25 40 40 40 25 40 40 完成数 116 88 69 75 28 42 41 36 17 16 2 完成比% 464.00 352.00 172.50 125.00 112.00 105.00 102.50 90.00 68.00 40.00 5.00 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 枣 园 渠 口 东 街 营业部 城 郊 新 堡 平 安 鸣 沙 长山头 利 民 火车站 支付密码器推广 计划数 1 2 15 52 20 4 15 1 1 20 2 完成数 2 3 16 54 20 4 15 1 1 10 1 完成比% 200.00 150.00 106.67 103.85 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 50.00 50.00 三是实物黄金销售有6个营业单位完成了全年销售计划，其他营业单位未完成续时计划；国债销售较好的单位有营业部、东街，完成较差的单位是火车站、长山头、渠口等7个单位。

实物黄金销售 排名 1 2 3 4 5 6 7 单位 渠 口 鸣 沙 营业部 城 郊 东 街 枣 园 新 堡 计划数 50 50 500 400 400 50 300 完成数 150 143 785 520 435 50 120 完成比% 300.00 286.00 157.00 130.00 108.75 100.00 40.00 排名 1 2 3 4 5 6 7 国债销售 单位 营业部 东 街 平 安 鸣 沙 城 郊 新 堡 利 民 销售额 177.5 92.1 74.4 64.9 39.9 24.9 23.5 4

8 9 10 11 长山头 利 民 平 安 火车站 50 400 400 400 20 140 120 0 40.00 35.00 30.00 0.00 8 9 10 11 枣 园 渠 口 长山头 火车站 22.3 10.7 7 0 四是代理保费和代理基金各有一个单位完成计划，分别是火车站、营业部，代理保费有2个营业单位完成计划的50%，其他营业单位完成比例均较差。

代理保费 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 火车站 渠 口 枣 园 东 街 城 郊 营业部 新 堡 利 民 长山头 鸣 沙 平 安 计划数 150 130 130 150 150 180 150 150 130 130 150 完成数 203.79 74.71 70.34 49.21 47.63 36.27 18.83 17.59 7.45 7.41 6.94 完成比% 135.86 57.47 54.11 32.81 31.75 20.15 12.55 11.73 5.73 5.70 4.63 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 营业部 城 郊 新 堡 平 安 东 街 渠 口 鸣 沙 利 民 长山头 枣 园 火车站 代理基金 计划数 290 270 260 270 270 190 190 270 180 190 220 完成数 244.2 80.28 76.32 47.68 33.95 15.84 13.65 16.05 7.34 5.83 3.5 完成比% 84.21 29.73 29.35 17.66 12.57 8.34 7.18 5.94 4.08 3.07 1.59 五是信用新增有效客户数各营业单位完成均不理想，完成率超过50%的有三个单位，分别是渠口、东街、利民，车站所1-9月只营销一户，长山头只有2户；惠农信用卡全行只有营业部营销了8户，其他营业单位均未实现0的突破。

信用卡新增客户 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 70 80 80 70 240 70 80 80 70 80 80 完成数 41 45 43 28 37 9 5 3 2 1 1 完成比% 58.57 56.25 53.75 40.00 15.42 12.86 6.25 3.75 2.86 1.25 1.25 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 惠农信用卡发卡数 计划数 40 30 30 30 30 30 15 15 15 10 30 完成数 8 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 完成比% 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 渠 口 东 街 利 民 枣 园 营业部 鸣 沙 城 郊 平 安 长山头 新 堡 火车站 营业部 东 街 城 郊 利 民 新 堡 平 安 枣 园 渠 口 鸣 沙 长山头 火车站

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（三）电子银行业务

1、电子机具布设。POS机布设年初下达了6个营业单位除城郊没有完成以外，其他单位均已完成；转账电话有5个单位完成了全年计划，2各单位完成了续时计划，渠口所比上年减少1部，长山头所至今为0。

POS机 排名 1 2 3 4 5 6 单位 计划数 1 3 2 2 2 2 完成数 4 6 3 3 2 1 完成比% 400.00 200.00 150.00 150.00 100.00 50.00 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 转账电话 计划数 4 4 2 7 2 4 4 4 4 2 3 完成数 6 6 3 8 2 3 3 2 1 0 -1 完成比% 150.00 150.00 150.00 114.29 100.00 75.00 75.00 50.00 25.00 0.00 -33.33 新 堡 营业部 利 民 平 安 东 街 城 郊 东 街 城 郊 鸣 沙 营业部 枣 园 利 民 新 堡 火车站 平 安 长山头 渠 口 2、电话银行。个人电话银行和企业电话银行注册全辖大部分网点完成情况较好，其中个人、企业电话银行各有8个单位完成全年计划，枣园所完成续时计划，只有个别单位没有按期完成。

个人电话银行 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 400 350 350 250 250 350 350 350 250 250 350 完成数 1130 947 816 463 339 469 365 349 207 98 127 完成比% 282.50 270.57 233.14 185.20 135.60 134.00 104.29 99.71 82.80 39.20 36.29 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 企业电话银行 计划数 8 8 2 8 14 8 2 2 8 2 8 完成数 20 12 3 11 17 9 2 2 3 0 0 完成比% 250.00 150.00 150.00 137.50 121.43 112.50 100.00 100.00 37.50 0.00 0.00 营业部 城 郊 利 民 鸣 沙 渠 口 火车站 新 堡 东 街 枣 园 长山头 平 安 东 街 平 安 鸣 沙 城 郊 营业部 新 堡 渠 口 长山头 利 民 枣 园 火车站 3、网上银行。有3个单位完成个人网银全年计划，5个单位完成全年计划的50%；企业网银有3个单位完成全年计划，6个单

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位完成全年计划的50%，长山头所注册户数为0。

个人网上银行注册户数 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 长山头 营业部 东 街 利 民 平 安 城 郊 新 堡 火车站 渠 口 鸣 沙 枣 园 计划数 80 300 220 220 220 220 220 220 100 100 100 完成数 85 313 159 146 140 127 115 98 41 36 20 完成比% 106.25 104.33 72.27 66.36 63.64 57.73 52.27 44.55 41.00 36.00 20.00 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 企业网上银行注册户数 单位 营业部 城 郊 东 街 平 安 利 民 渠 口 鸣 沙 新 堡 火车站 枣 园 长山头 计划数 24 15 15 15 15 4 4 15 15 4 4 完成数 38 18 15 14 13 3 3 10 8 1 0 完成比% 158.33 120.00 100.00 93.33 86.67 75.00 75.00 66.67 53.33 25.00 0.00 4、手机银行。完成较好单位是东街、枣园、城郊所，已完成全年计划，营业部、利民完成了续时计划，其他各单位均差距较大，其中火车站、渠口、平安、鸣沙完成率低于30%。

手机银行 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 200 140 200 240 200 140 200 140 200 140 200 完成数 208 142 201 231 140 82 106 41 27 15 -1 完成比% 104.00 101.43 100.50 96.25 70.00 58.57 53.00 29.29 13.50 10.71 -0.50 东 街 枣 园 城 郊 营业部 利 民 长山头 新 堡 鸣 沙 平 安 渠 口 火车站 5、消息服务。个人消息服务完成较好，有9各单位完成全年计划，2个单位完成了续时计划；企业消息服务只有营业部完成全年计划，渠口完成续时计划，平安、东街、城郊、鸣沙完成了50%，火车站、长山头完成数为0.

个人消息服务

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企业消息服务 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 900 900 1400 800 800 800 800 900 900 900 900 完成数 1973 1885 2736 1064 1026 1019 1008 1086 896 853 722 完成比% 219.22 209.44 195.43 133.00 128.25 127.38 126.00 120.67 99.56 94.78 80.22 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 24 4 15 15 15 4 15 15 4 4 15 完成数 26 3 10 9 8 2 7 7 1 0 0 完成比% 108.33 75.00 66.67 60.00 53.33 50.00 46.67 46.67 25.00 0.00 0.00 利 民 城 郊 营业部 鸣 沙 长山头 渠 口 枣 园 新 堡 东 街 平 安 火车站 营业部 渠 口 平 安 东 街 城 郊 鸣 沙 利 民 新 堡 枣 园 长山头 火车站 6、对公账户新开立户数。全辖除营业部完成全年计划外，其他机构均为完成，其中长山头所，完成数为0.

对公账户新开里户数 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 单位 计划数 38 25 26 26 26 25 15 26 13 15 10 完成数 59 11 11 11 10 6 3 4 2 2 0 完成比% 155.26 44.00 42.31 42.31 38.46 24.00 20.00 15.38 15.38 13.33 0.00 营业部 平 安 东 街 利 民 新 堡 火车站 枣 园 城 郊 鸣 沙 渠 口 长山头

四、存在的问题

（一）存款抢抓意识淡薄，缺乏持续营销，均衡发展理念。三季度虽然存款计划完成较好，但是与同业差距较大，且增长曲线不平衡，季末、月末人为操作因素较多，尤其是储蓄存款表现尤为明显。

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存款单月增长曲线图1月2月3月4月5月6月7月8月9月

金额1000080006000400020000-2000-4000各项存款对公存款储蓄存款（二）代理业务厌烦情绪严重，尤其是代理基金、保险业务计划下达后，经多次督导仍旧我行我素。

（三）网银、企业消息、个人手机银行业务推进缓慢，注册有效户数占比有待进一步提高。对发展信用卡业务认识不足，发卡几乎停滞不前，畏难情绪严重。

（四）办理个贷效率较低，缺乏对优质客户维护的意识、能力。

（五）农户贷款管理水平有待进一步提高。 五、四季度重点工作安排

针对以上问题，和一方面结合“爱在金秋”营销活动做好今年后三个月的营销工作；力争全面完成分行计划目标；另一方面结合“三化三铁”学习活动，认真领会活动精神，学习将活动延伸到信贷管理中来，进一步提升信贷管控能力，确保不良贷款控制在较好的水平。

（一）继续坚定不移的做好资金组织工作

1、对公存款。一是做好现有机构类存款客户维护工作，做到账户不丢失、存款不流失；同时加大对城建、土地等部门和三大基金的营销力度，力争年底前有所成效。二是跟踪好政府招商引资项目的进展，积极与招商、工商、税务和技术监督等部门的联系，从源头上抓住验资账户的开立。三是对在我行办理信贷业务

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的客户，督促其尽快将基本结算账户转入我行，并要求其在我行办理结算、存款不低于贷款比例；对达不到贷后管理要求的客户，压缩相应的授信额度。

2、储蓄存款。一是各农村网点充分发挥“服务三农”经验优势，利用农副产品收购季节,积极做好宣传工作，挖掘农村储源，巩固好农村存款阵地，确保惠农卡存款持续稳步增长。二是各网点主任、客户经理要掌握管辖区域内的个体工商户、建筑承包商、农产品经纪人、农资大户，粮食贩运、加工大户，粮食、经果林种植大户的经营活动周期，积极动员营销，利用我行中、短期理财产品收益高的特点，吸引闲置资金流入我行。三是年末各企事业单位、建筑工人年末工资集中发放的时机，主动与相关单位财务人员联系，争取由我行集中代发。四是加强与县城临近的宁安镇、新堡镇、舟塔乡相关人员联系，及时获取征地信息，积极争取土地赔付款的集中代付。

（二）进一步加大中间业务、代理业务营销力度。

一是从思想上高度重视贷记卡的营销力度，尤其是城市网点，要对政府机关、企事业单位，进行一次无缝隙营销；扩大对有固定铺面的个体工商户，已发放个人贷款的个人客户和企业中层以上信用好员工可全部配发贷记卡；在我开办代发工资的企业员工符合发卡条件的控制好授信额度，可全部配发贷记卡。二是继续做好个人、企业电子银行业务注册，主要提高电子银行产品的使用率。三是积极做好第三方存管账户的开立和基金销售工作。目前股市、基金市场低迷，但是对基金、第三方存管业务的营销一步也不能放松。实践证明，股票、基金帐户的开立资金回流拉动对存款增长有非常明显作用，针对基金销售的时效性较强，各单位要正确引导客户购买我行代理的各种基金，确保基金销售按时

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完成。四是加大代理保险业务推动力度，确保完成全年计划。认真落实分行恢复代理保险业务启动会精神，积极与各家公司开展形式多样保险业务推动活动。从10月1日起，严格落实“不低于手续费收入30%”的新计价标准，及时兑现，真正做到谁营销、谁收益的原则，今天回去将新标准传到每一位员工，激发全员营销的积极性。

（三）继续做好按揭贷款的投放

营业部、东街、城郊、平安四个营业单位要加强与各楼盘开发企业、销售公司加强联系；虽然现在各行信贷规模较紧，一旦有松动迹象，各行将以效率、服务来决胜负；因此，我行要抓住有利时机，提升自身业务技能和与客户沟通的能力，提高客户在我行办理按揭的依赖度，确保我行按揭楼盘数量和个人贷款规模同步、持续增长。

（四） 强化农户贷款管理

截至昨天，全行存量不良贷款36比，余额75.9万元，在分行排名靠前，营业部由于不良率超过2%，已被分行停牌。因此，一是要加强农户贷款的贷后管理，及时了解贷户生产、经营情况，对符合办理收回再授信的及时办理，对已不符合再授信条件的要用合情合理方式引导贷户筹集资金及时归还，符合条件以后再办理授信。二是对生产经营良好，还款意愿较好的农户，要增加授信额度予以支持，符合办理农村生产经营贷款的及时受理，确保规模不减少。三是对已诉不良贷款不能撒手不管，积极与法院联系，尽早执行归行。四是如有必要，支行将借鉴兄弟行管理经验，重新制定农户贷款到逾期管理办法，加大处罚力度。确保不良贷款的压降到位。

六、进一步明确激励机制，调动营销积极性

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结合前9个月各项业务指标完成情况和“爱在金秋”营销活动，支行将对部分计价产品进行合理调整。着重提高储蓄存款、贷记卡、保险业务、惠农卡发卡、对公账户开立、企业消息服务的计价标准，并对个别重点指标提出罚则，具体标准将和“爱在金秋”营销活动一并下发。距年末还有2个多月时间，各位主任要结合自身业务完成情况合理摆布营销重点，力争全面完成计划指标。

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