为进一步规范信贷业务审查审批人员的审批行为，优化业务流程，提高信贷审查审批质量和效率，防范信贷资产的经营风险和操作风险，根据总行有关授信制度及有关的金融法律、法规，制定本操作规程。
第一节 审查审批权责
第一条 我行授信业务实行逐级审查审批制（特殊情况除外），即视业务授权情况先由分行审查人履行审查职责，并出具审查报告逐级报分行有权审批人审批。如超出分行权限，则需报总行相应审批机构进行再次审查后逐级报总行有权审批人审批。
第二条 审查人职责：
（一） 负责贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度与细则；
（二） 负责授信项目的审查，对授信项目审查资料的完整性、有效性、一致性负责；
（三） 审查授信（包括担保）的合法、合规性；
（四） 负责客观、准确揭示和评价授信风险，提出风险防控措施，独立发表审查意见；
（五） 负责为市场营销部门授信业务开展提供政策传导和业务咨询；
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（六） 负责审核客户信用评级和债项评级； （七） 本行要求的其他相关工作。 第三条 审查人权利
（一） 要求营销机构和调查人员解释调查意见、补充相关资料的权利。
（二） 对未按规定补齐审查资料的信贷业务，中止审查的权利。 （三） 查阅调查人的调查资料、评估人的评估资料以及调阅相关信贷业务档案、资料的权利。
（四） 独立审查上报的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利。
（五） 向主管领导反映审查工作情况、问题及提出建议的权利。 （六） 对评审过程中有疑虑的授信项目提请实地考察的权利。 （七） 本行规定的其他权利。 第四条 审批人职责
（一） 根据相关法律法规和我行授信政策的要求，独立审议受理职权范围内的各类授信业务，负责审批授权权限内的授信业务； （二） 对超过本人审批权限须报上一级审批人的信贷业务，提出明确的报批意见。
（三） 本行要求的其他相关工作。 第五条 审批人权利
（一） 要求审查人解释审查意见，补充相关资料的权利。 （二） 对未按规定补齐审批资料的信贷业务，不予审批或延缓审
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批的权利。
（三） 查阅调查人的调查资料，评估人的评估资料以及调阅相关信贷业务档案、资料的权利。
（四） 独立审批权限内的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利。
（五） 本行规定的其他权利。
第二节 审查审批基本要求
第六条 审查人要根据审查原则、评估框架和分析内容进行审查工作，审查过程应遵循以下原则和要求：
（一） 应根据本行的内外部情况判断授信风险是否在本行可接受的范围之内，判断经风险调整后的收益是否与所承受的信贷风险相平衡。
（二） 对授信项目进行分析时，突出关注如下三个方面： 1、 注重第一还款来源，即重点分析借款人从事主要经营活动产
生现金流量的能力和未来的偿债能力；
2、 注重分析借款人的经营管理能力、经营作风、管理质量和市
场经营环境；
3、 注重分析第二还款来源，即对保证人从事主要经营活动产生
现金流量的能力和未来的偿债能力或抵（质）押物变现的难易程度及变现时对价值的影响等。
（三） 对授信项目可行性进行具体分析时，审查要点可参照我行
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相关指引性文件。
第七条 授信方案合理性审查要点：
（一） 授信占比与我行地位相匹配。即授信额度不求最大，但求最适，且与企业偿债能力相匹配，与我行的总体实力相称。 （二） 授信期限与资产转换周期相匹配。期限过长导致现金回流后被挪用，期限过短导致授信到期时偿债现金流不足。 （三） 授信品种与综合收益相匹配。 （四） 担保方式与风险缓释要求相匹配。
（五） 授信用途和企业经营计划相匹配，支付方式与企业经营特性相匹配，防止挪用银行信贷资金。
第八条 信贷审批工作应遵循以下原则和要求:
（一） 信贷审批应坚持适度、均衡、可持续发展的指导思想，在防范风险的前提下促进业务发展。
（二） 信贷审批应坚持统一的授信标准，并与当地具体情况相结合，顺势而为，因地制宜。
（三） 信贷审批应遵循信贷流程和要求，将授信过程管理和节点管理相结合。
（四） 信贷审批应坚持“后手不得优于前手”原则，即审批在后的审批人同意的授信条件不得宽松于审批在前的审批人所作的授信条件。
（五） 授信批复一般包含如下要素：授信对象、品种、金额、用途、期限、定价、担保方式、限制性条款、支付要求及贷后管理要求
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等。
第三节 受理、反馈与退回
第九条 经营单位上报授信资料前，必须先行或同步对拟授信企业、第三方保证企业等进行信用评级及授信限额测算申报；贸易融资类业务还需经对口业务管理部门进行方案审批后方可申报授信。相关要求依照总分行对应的制度及管理办法执行。
第十条 经营单位申报授信资料应先由风险管理部综合岗接收，综合岗按照资料清单进行核对，对授信资料的齐备性及完整性进行审核，符合受理条件的，按分发规则依次分发给审查人。不符合要求的一般不予受理。
（一）经营单位申报业务时需附上《信贷业务办理交接表》，以便在资料移交时实行双签，落实业务资料交接的保管责任。
（二）经营单位应根据申报的业务品种或事项认真填写申报表或呈报表上的信息，并按照业务申报编号规则、业务申报的次序填写申报编号，保证所申报业务档案编号的连续性。
（三）经营单位应严格按照《送审资料目录》清单要求提供并按次序整理摆放授信资料，对于清单中打星号的“送审资料必需项”必须提供完备，要求提供原件资料的，在申报时需提供其原件；非原件的资料必须加盖“与原件核对相符”印章及有信贷资质的业务经办人双签；企业客户提供的权证类资料复印件、报表资料还需加盖企业公章。
（四）在申报业务过程中，对经营单位应上报、应补交的资料未能如期上报、应完备的签字（章）手续未能完备等情况，且又没有合
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理解释及说明的，将参照我行相关制度的扣分标准，进行处罚。
（五）综合授信业务到期需续做综合授信的，应在综合授信到期前1个月内申报业务资料。
第十一条 审查人收到授信材料后，应首先审查上报资料和调查报告内容的完整性，资料和调查报告中未充分披露可能影响授信风险判断的信息，审查人通过《业务查询函》的方式予以反馈，明确需补充的资料或要说明的问题。该查询查复书须在发出同时抄报风险管理部负责人。
第十二条 经营单位收到业务查询函后必须在5个工作日内予以回复，如不回复或回复内容不符合要求的，审查人员可：
（一） 继续审查：经营单位回复信息表明无法或无法全部补充相关资料和信息、并要求风险管理部继续审查的，审查人应在现有资料基础上继续审查并作出风险评价；
（二） 中止审查：经营单位在限期内不作书面、邮件或电话回复，使审查工作难以开展的，审查人可暂停审查并再次通知经营单位进行补充；
（三） 退回资料：对于符合如下条件的授信业务，审查人填写《退档审批表》，并经风险管理部负责人批准后可直接退回该授信项目：
1、 缺少主要资料且无法补充导致审查无法继续、表面审查不符
合我行授信准入条件、有关财务指标严重不符合要求标准或认定存在不可控风险的授信业务；
2、 审查人已中止审查的、经营单位在一个月内既未反馈信息也
未要求继续审查的授信业务；
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3、 经营单位认定再进行审查审批已无必要的信贷业务，并通过
书面《退档申请表》或电子邮件方式申请停止审查审批的授信业务。
4、 经营单位主动申请退档的，在退档申请表中完成档案交接确
认手续即可退档；如风险管理部经评审决定退档的，则及时下发《退档通知单》，由综合岗及时通知经营单位前来办理档案领取手续。
第十三条 在进行充分审查分析论证后，审查人填制审查报告并签署明确的审查意见，按授信项目流程提交审批。
第十四条 审查审批人员可视情况走访客户；对于重大授信项目，可在营销阶段参与授信调查，帮助客户经理评估客户履约能力、分析授信风险、对经营单位的授信方案提出建议。
第十五条 审查人对评审中遇到的法律疑难问题，可向法律合规部门（岗）发出《法律征求意见函》予以咨询；对评审中遇到对上级政策、制度流程要求、风险评审标准等难以把握的，可向上级部门发出《业务请示表》予以咨询。
第十六条 审查人在受理项目后及评审过程中，遇到疑难问题或整体项目风险较大难以拿捏时，可在评审初期及时向风险管理部审批人汇报或沟通，经风险管理部审批人提议，负责人同意，可组织审查、审批人员及业务骨干人员内部讨论研究，如参会半数以上人员认为不符合我行业务准入要求或风险偏好的，审批人将讨论结果提请主管风险副行长审核后，在业务评审初期即可做退回处理。
第十七条 审查时限从风险管理部受理之日或经营单位补充资料齐备之日起起算，原则上低风险、额度内用信当日办结；存量综合授
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信业务一般3个工作日内予以审批；新增的综合授信及单笔授信业务，5个工作日内至少出具一个项目的评审意见，项目贷款或其他疑难授信业务，审查时限可适当延长。特殊情况的，可特事特办。
第四节 一般风险授信业务的审批
第十八条 一般风险授信审批流程（特殊业务另有规定的按规定执行）
客户经理完成《授信调查报告》，并填制《一般授信业务申报表》，经经营单位及业务管理部门负责人审核同意后，提交分行风险管理部。授信审查人作授信审查并出具《授信业务审查审批报告》。 （一） 分行风险管理部审批人对审查人审查的所有授信项目进行复核，复核完成后审批人应对权限内业务加签最终审批意见，超权限业务在加具报批意见后逐级上报给有权审批人审批。
分行其他职能部门如获授权，则授信项目审查由风险管理部派驻或任命的审查人完成，职能部门负责人对项目进行复核和审批，超权限的授信项目逐级上报给有权审批人审批。
超分行风险管理部或其他职能部门负责人审批权限及主管行领导单人审批权限的授信项目，原则上应安排信贷审批委员会审议（详见《湛江市商业银行长沙分行信贷审批委员会工作规程》）。 （二） 有授信审批权限的风险管理部或其他职能部门负责人在审批其授权权限内授信业务时，对操作程序复杂、风险把控难度较大的项目，经审查人或审批人提议，信贷审批委员会主任同意也可安排上会审议，审议如获通过须报主管风险副行长审批。
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（三） 风险管理部每周向分行行长报送已批复业务明细表，分行行长可行使一票否决权。
（四） 对超分行审批权限的授信业务，必须由分行行长或经分行行长授权的主管风险副行长签字确认后，报总行风险管理部或其他对口业务审批部门。
审批终结的授信业务，无论是否通过均应由我行信贷管理系统核发《信贷业务审
批通知书》，加盖信贷业务审批专用章后批复正式生效。
第十九条 额度内单笔用信业务按照审查人、审批人、主管风险副行长进行逐级审批，有转授权的按照转授权层级执行。业务办理参见《额度内业务申报表》、《额度内业务调查报告》、《额度内业务审批报告》。
第五节 一般风险授信业务的复议
第二十条 经营单位自一审批复之日起1个月内能提供关于项目的新情况、新资料的，可对授信批复有异议的项目向风险管理部提请复议。经营单位填制《信贷业务复议申请表》，将复议资料报送至风险管理部综合岗。
第二十一条 复议由原一审审查人负责经办，根据经营单位的复议理由及新增资料进行分析，可以给出与一审不同的审查意见，亦可保留原审查意见，但均需按照复议的业务品种完成相应的审批表，给
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原一审审批人签署意见，审批人可以给出与一审不同的审批意见，亦可保留原审批意见。
复议项目，无论审查意见如何，均需提交信贷审批委员会审议。如原授信项目是经贷审会评审后进行终审的，则一般该项目的复议由原参与评审的贷审委员进行复议表决。
原参与项目评审的审查人、审批人因出差、事假、离职及其他特殊原因不能对原项目进行复议评审的，可由风险管理部负责人根据实际情况做相应的调整安排。
第二十二条 信贷审批委员会审议通过的项目，经主管风险副行长及行长审批后，出具信贷审批通知书。
第二十三条 对于同一笔授信申请，经营单位的复议权仅可行使一次。经复议仍未能通过或通过后被有权终审人一票否决的项目，为该项目的最终评审结果，6个月内不能再以相同条件就该项目进行申报。
第二十四条 对总行权限审批通过项目进行复议的，应按照原流程在分行内部走完相应的复议评审流程后，经风险管理部负责人及行长或经行长授权的主管风险副行长签字确认后报总行复议。
第六节 授信业务存续期间变更授信方案
第二十五条 一般风险授信业务在存续期内，如需变更授信方案（如变更担保方式等），按如下方案处理。
（一） 我行相关操作规程或授信批复中对授信方案变更另有规定
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的，按规定执行；
（二） 变更事项符合我行信贷政策和制度、且不放松原授信条件，按该笔信贷业务原审批权限和流程进行审批；
（三） 变更事项授信条件较原授信风险放松，则按审批流程逐级提交至条件放松后的有权审批人审批。
（四） 一般由原授信项目审查人进行变更审查。
第二十六条 对原授信批复变更事项，经营单位填制《信贷业务变更申请审批表》呈报审批，对其他事项变更，经营单位填制《信贷业务呈报表》呈报审批。
第七节 低风险授信业务的审查审批
第二十七条 低风险授信业务的审查审批机构包括：分行风险管理部、主管风险副行长、行长，不须经信贷审批委员会审批，审批权限由相关授权文件确定，另有规定的按规定执行。申报及评审参见《低风险业务申报表》、《低风险业务调查报告》、《低风险业务审批报告》。
第二十八条 对于业务量大、发生频繁，而且贸易背景真实的客户，可批准可循环使用的低风险授信额度，对循环额度批复要限定用途。
同一客户既有低风险业务也有一般风险业务时，经营部门既可按敞口方式申报综合授信以单笔授信方式申报低风险授信，也可以将低风险授信额度纳入综合授信额度统一申报，但授信方案中须明确综合授信额度中的敞口额度。
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低风险授信业务审批流程：
（一） 对受理的低风险业务，经营单位须对业务的合法性、担保的真实有效性以及授信用途的合理合规性进行必要调查后，报风险管理部审查。
（二） 风险管理部审查人对低风险业务进行审查后填制《低风险业务审批表》并签署意见后，按权限报相应审批人审批。 第二十九条 低风险授信业务原则上不允许复议。
第八节 授信业务的批复与执行
第三十条 分行审批权限内的授信项目，由相关审查、审批人员在信贷业务审查审批表中签署意见后出具信贷审批书，并加盖信贷审批专用章，由风险管理部综合岗正式通知经营单位。
超分行审批权限的授信项目，按相关流程根据不同业务类别填制分行上报总行的《业务申报表》、《业务档案交接表》原件，并附上《业务审查审批报告》复印件，上报总行风险管理部门审批。在总行审批批复后，总行出具的信贷审批书原件留存分行风险管理部，复印件加盖分行信贷审批专用章后，由风险管理部综合岗正式通知经营单位。 第三十一条 授信额度分为单项授信额度、综合授信额度、关联集团授信额度等。
单项授信额度的批复，只有一个业务品种、额度不可循环、批复项下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分次
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提款），但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外。
综合授信额度的批复，分为循环授信额度和不可循环授信额度，一般授信期限一年，授信额度项下具体业务不超过一年。
关联集团授信额度的批复，是指集团公司申请授信，且授信须分切至集团项下子公司实际使用时，则须批复关联集团授信额度，明确集团项下各子公司分切使用的具体额度及业务品种。
第三十二条 授信审批批复有效期一般为3个月，自批复日起3个月内要启用首笔授信，否则，批复自动失效。
批复失效后，若要启用授信，则须重新审批。对于在批复失效后的3个月内的授信，如有充足理由，应上报风险管理部审核，并由分行主管风险副行长审批通过后，重新启用授信。
批复失效后，按照上述规定重新启用授信额度的情况，只允许进行一次。批复失效且超过重新启用授信的期限的，若要叙作授信，须重新按照授信审查审批流程和授权权限审批。
重新启用授信额度不得突破原授信方案，不能增加授信风险。
第九节 授信业务报备
第三十三条 分行风险管理部综合岗应于每周第一个工作日向风险管理部负责人、主管风险副行长报备已批复授信业务清单、未审结授信业务清单。每月初第五个工作日报备月度信贷评审统计表。
第三十四条 总行对分行报告和报备有特殊要求的，按总行相关规定执行。
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第十节 纪律和罚则
第三十五条 各级审查审批人员（含贷审会委员）应认真履行职责，客观公正、廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，独立发表意见，严格执行审贷程序及保密规定，不得泄露讨论表决情况。
（一）严格职业操守，不得有以权谋私，假公济私，弄虚作假，渎职枉法等违法违规行为；
（二）不得违反国家法律、法规、产业政策和我行信贷政策、制度审批信贷业务；
（三）不得以任何形式干预信贷业务评审；
（四）在审批信贷业务期间，不得违反我行贷款“十不准”管理规定；
（五）在审批信贷业务期间，不得单人约见客户； （六）不得接受客户赠送的贵重物品；
（七）不得对外泄露客户商业秘密以及我行信贷业务调查情况、调查意见、评估意见、审查意见、信贷审批委员会会议表决结果和其他有关资料；
（八）不得与客户串通、勾结，协助客户提供虚假信息； （九）分行规定的其他纪律。
第三十六条 各级审查审批人员（含贷审会委员）要坚持我行利益高于一切的原则，尽职调查评审，确保资产质量。因超越权限、违反程序审批、渎职或其他违规行为而给我行造成损失或不利影响的，纳入信贷责任制管理范围进行考核和奖惩，并依照我行有关规定给予
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取消信贷资质、免任及追究相关人员责任。
第十一节 其他规定
第三十七条 本规程由分行风险管理部负责解释； 第三十八条 本规程自发布之日起执行。 附表：
1、分行内部适用： 信贷业务办理交接表
信贷业务申报表（一般授信、额度内、低风险） 信贷业务变更申请表 信贷业务复议申请表 信贷业务退档申请表
信贷业务调查报告（非项目类一般授信、额度内用信、低风险） 信贷业务审查审批报告（非项目类一般授信、额度内用信、低风险）
信贷业务变更审批表 信贷业务复议审批表 信贷业务退档审批表 信贷业务退档通知单 信贷业务请示表 信贷业务查询函
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法律意见征求函 2、分行上报总行适用：
信贷业务申报表（一般授信、额度内、低风险） 信贷业务变更申请表 信贷业务复议申请表 / 81
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湛江市商业银行长沙分行信贷业务办理交接表
经办单位 客户名称 申报编号 业务事项 办理环节 业务受理 业务分发 业务评审 业务签领 业务归档 移交人 接收人 湛商 字[2010] 号 完成日期 完成时点 备注 上会日期 填表说明：
1、“经办单位”按申报业务所在机构填写；
2、“业务编号”按申报单位在申报业务时的“申报书”中的业务编号填写（申报单位规范各自业务申报号的编码口径及序列）；
第一笔信贷业务申报，编号：湛商 ** 申字[2010] 001号；
第一笔信贷业务变更申请书，编号：湛商 ** 更字[2010] 001号； 第一笔呈报业务，编号：湛商 ** 呈字[2010] 001号； 第一笔复议业务，编号：湛商 ** 复字[2010] 001 号。 3、“业务事项”按具体业务种类的申报情况填写； 4、各环节签字人如下：
（1）“业务受理”：风险管理部综合岗人员经形式审查确定受理业务后，由申报单位送审人和综合岗人员填写； （2）“业务分发”：风险管理部综合岗人员按照业务分配的工作规则确定该笔业务的专职审查人后，由综合岗人员和专职审查人填写；
（3）“业务评审”：专职审查人完成授信审批报告后，由专职审查人和牵头审批人填写，如经上会的，还需列明上会完成日期；
（4）“业务签领”：出具信贷审批书并通知经办单位签收后，由信贷审批中心相关人员和申报单位签领人填写； （5）“业务归档”：专职审查人在审理完毕该笔业务，并将应予归档的资料整理完毕后，由专职审查人和信贷审批中心综合岗人员填写；
（6）如有其他办理环节亦应由相关人员双人填写；上报总行项目应在“业务评审”项后新增总行受理、分发、评审等环节的进度跟踪。 5、本表由各环节办理人亲自填写。
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湛江市商业银行长沙分行信贷业务申报表（一般授信）
湛商 申字[ ] 号
企业名称： 法定代表人： 经办机构： 经办机构负责人： 授信金额： 担保方式： 期限： 授信品种：银承□ 流贷□ 商承保贴□ 其他□ 新增□/续贷□/转贷□/展期□ 基本概况 项目名称或申请用途 企业所属行业 是否重点客户 企业规模 实际经营者 信用等级 最高授信限额 □大 □ 中 □ 小 授信方案： 申报意见 调查过程合规 □是 □否 授信方案合理 □是 □否 授信资料完整 □是 □否 授信资料有效 □是 □否 调查意见： 主办人意见 协办人意见 调查意见： 客户经理的评判合理 □是 □否 调查过程合规 □是 □否 授信项目符合我行授信政策 □是 □否 授信风险可控 □是 □否 授信项目的收益与风险匹配 □是 □否 符合分行授信结构 □是 □否 审核意见： 经办机构负责人意见 审核意见： 主管领 注：本申报书附申报资料 导意见 18 / 81
湛江市商业银行长沙分行信贷业务申报表（授信内）
湛商 申字[ ] 号
企业名称： 法定代表人： 经办机构： 经办机构负责人： 授信额度基本情况： 批准金额（敞口）： 万元 申请日额度可用余额： 万元 授信有效期： 至 业务品种： 授信批文号： 企业近期生产经营及财务状况（截止 年 月）： 总资产： 资产负债率： 银行总负债： 应付帐款： 销售收入： 净利润： 应收帐款： 预收帐款： 本次授信使用用途： 品种： 申请金额： 万元（敞口 万元）申请期限： 至 本次用信后风险余额： 额度内尚未使用余额： 主办人 意见 协办人 意见 经办机构负责人意见 注：本申报书附申报资料
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湛江市商业银行长沙分行信贷业务申报表（低风险）
湛商 申字[ ] 号
经办机构 企业名称 机构代码证 贷款卡 授信金额 授信用途 经营正常 是□ 否□ 负责人 企业法人□ 个人□ 存量客户□ 增量客户□ 法定代表人 客户类型 信贷品种 短期贷款□ 银行承兑汇票□ 商承贴现□ 期限 重大诉讼 利率 是□ 否□ 股权重大变化 是□ 否□ 担保品种类 100%保证金□ 定期存单□ 理财产品□ 其他： 担保品面值 担保品权属人名称： 担保品资金来源：权属人自有□ 权属人自筹□ 其他□ 贸易合同编号： 收票人名称： 调查意见： 主办签字： 协办签字： 年 月 日 经办机构负责人意见： 年 月 日 主管领导意见： 年 月 日 注：本申报书附申报资料
担保品期限 担保是否落实 是□ 否□ 20 / 81
编号：
授信调查报告
（
对
公
类
非
项
目
授
信
）
申报单位： 填业务品种
□单项授信 □综合授信 □关联集团授信
授信申请人： 本次授币种及金额： 授
信
期
限
：
本次授信种类： 本次授信性质： 调联
查系
人电
员话
： ：
调查人员填报时间： 上报分(总)行时间：
声 明
本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》中的调查责任。
主办调查员： 协办调查员：
主要内容提示
金额单位：万元
申请人名称 所属行业 经营范围及主要业务 信用等级 申请总金额 本次风险敞口金额 申请贷款 品种 贷款用途 担保方式 期限 原有风险敞口金额 注册 资金 法定代表人 企业规模 □大 □中 □小 企业性质 我行核定的授信限额 累计风险敞口额 保证金比例 利率 银票金额 流贷金额 一、 申请人基本情况
企业全称 注册地址 注册资本 注册和实收资本差别的原因 主营业务和经营范围 背景和发 展历史 设立方式 成立时间 经济性质 实收资本 22 / 81
股东名称 股权比例 出资金额 （万元） 行业归属 负责人 是否为逃废债企业 股 东构 成 合 计 （注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程） 关联企业 名称 与借款 人关系 控股比例 主要产品或核心项目 是否为逃废债企业 有无明显对价不等的关联交易 是否为逃废债企业 名称 行业归属 负责人 注册地 下属核心企业 主要产品或核心项目 核心关联企业经营状况分析： 职务 领导素质 实际控制人 姓名 入企业时间 不良信用记录 是否在逃废债企业任职 领导者、实际控制人评价（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件） 描述申请人所属集团及集团中的地位，其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系； 若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、23 / 81
资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。 注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。
法律资格审核情况 序号 证件名称 1 2 3 4
证号 年检情况 序号 5 6 7 8 证件名称 贷款卡 生产许可证 环保许可证 经营资格证 证号 年检情况 营业执照 机构代码 税 务 证 基本帐户 二、 申请人目前市场竞争状况及发展前景
企业主要产品名称 使用商标 占当地市场份额 目前： 预期数： 预期数： 占行业（全国）市场份额 目前： 整体经营情况 了解收入确认原则，分析销售的周期性、稳定性及关联交易的比重，特别注意主要产品价格走势、实际销售的数量与销售金额的关系；申请人的市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。 注：预期数主要陈述授信期限内可能达到的份额
组织管理结构 经营生产活动 战略规划设计
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企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况 企业的研发实力和可持续发展能力如何（研发机构、人员、与权威机构的合作） 企业前五大供应商 名 称 名 称 商品名称 商品名称 优 势 年采购量（万） 占总采购量比例（％） 年销售量（万） 占总销售量比例（％） 劣 势 企业前五大销售商 主要竞争对手 名称 其他情况说明：
企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件） 国家 地区 行业 股东 25 / 81
注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。
三、 申请人重大事项
企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行） 有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司） 有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动 近三年有无重大重组或主业改变 授信期内有无重大重组或主业改变可能 有无不正常、明显对价不等的关联交易行为 有无通过关联交易转移利润或成本行为 近期重大投融资行为 近期有无法律诉讼事项 近期有无受到重大奖励或处罚 有无存在一些妨碍司法执行的因素 重大人事变动 有无更换审计单位（须陈述更换理由）
四、 申请人资信情况
截止 年 月 日
单位：
万 我行授信情况 行处 合计 他行行名 授信金额及币别 授信金额及币别 授信方式和期限 授信方式和期限 实际使用金额 实际使用金额 具体品种及 金额 具体品种及 金额 授信用途 授信用途 利率（％） 利率（％） 26 / 81
授信情况 合计 对外担保总额 其中：子公司及控股公司担保额 非关联公司担保额 企业的商业资信状况 有无恶意拖欠 国家税款 有无拖欠水电费、租金 企业为他人担保的履约情况 有无恶意拖欠 职工工资 是否为逃废债企业 有关情况说明：（对与信贷征信系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。） 申请人及其关联公司未到期银行承兑汇票明细
出票日期 合计 到期日期 出票金额 保证金 担保措施 抵（质）押物 数量 价值 风险资金回笼 应回笼 已回笼 申请人及其关联公司未到期贷款明细
贷款日期 到期日期 贷款金额 贷款余额 担保措施 合计 五、 银企合作资信状况及效益评价
1、在我行的公司业务合作效益及目标要求
本笔业务的上次预期数 实际收益 企业本身目前已有量 相关企业已有业务量 本笔业务的预期综合收益 对公日均存款（折人民币 万） 结售汇（折 万 27 / 81
美元） 国际结算（折 万美元） 贴现业务（折人民币 万） 承兑业务（折人民币 万） 代收代付业务（折人民币 万） 网银业务（折人民币 万） 利息收入（折人民币 万） 手续费收入（折人民币 万） 其他业务（折人民币 万） 储蓄日均存款（折人民币 万）
2、在我行的个人业务合作现状及目标要求
储蓄日均存款（折人民币 万） 个人理财业务（折人民币 万元） 发展卡借记卡（张） 信用卡（张） 代发工资户 管理层和员工个人授信（折人民币 万元） 其中：信用贷款余额 企业目前在我行业务量 授信实施后应达到的目标 28 / 81
抵押贷款余额 保证贷款余额 个人网银业务（折人民币 万） 个人委托贷款（折人民币 万） 黄金客户数（户） 手续费收入（折人民币 万） 其他业务（折人民币 万） 注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量
我行授信占其总授信的比例 我行结算量占其总结算量的比例 目前企业主办银行及竞争优势 注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。
年 月 日申请人人行查询结果
查询时间 人行系统 查询结果（金额单未结清银位：万元） 行贷款 有不良信息的原因
贷款卡是 否正常 未结清保函 是否有不良贷款信息 未结清票据贴现 是否有垫欠息记录 款信息 未结清承兑汇票 被担保信息 是否有 是否有其他不良信息 对外担保信息 年 月 日法人代表（或实际控制人）人行个人查询结果
单位：万元
批准授信额度 已使用额度 是否正常 最长透资时间 是否有逾期记录 逾期金额 29 / 81
逾期情况说明： 其他生活嗜好及道德品行等说明：
六、 申请企业财务数据分析与说明
截止 年 月 日
单位：万元
报表是否经过审计 审计结论 是否为合并报表 标准□ 审计单位 名称 保留□ 合并范围 保留意见： 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。 1、现金资产：2009年末数 2010年末数 月末数 其中：普通银行存款 保证金存款 已质押的存单 现 金 主要增减原因： 2、短期投资：2009年末数 2010年末数 月末数 主要内容、收益及增减： 3应收帐款：2009年末数 2010年末数 月末数 前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减： 对方单位 金额 30 / 81 发生日期 帐龄 比例 原因 4、预付帐款：2009年末数 2010年末数 月末数 前三大客户明细金额、帐龄及增减： 5、其他应收款：2009年末数 2010年末数 月末数 前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减： 对方单位 金额 发生日期 帐龄 比例 原因 6、应付帐款：2009年末数 2010年末数 月末数 前五大客户明细金额、帐龄及增减： 对方单位 金额 发生日期 31 / 81
帐龄 比例 原因 7、其他应付款：2009年末数 2010年末数 月末数 前五大客户明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来： 对方单位 金额 发生日期 帐龄 比例 原因 8、预收账款：2009年末数 2010年末数 月末数 主要客户明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来： 对方单位 金额 发生日期 帐龄 比例 原因 9、存货：2009年末数 2010年末数 月末数 主要内容及增减情况和存在问题： 存货内容 数量 金 额 较年初+- 原因 32 / 81
10、待摊费用：2009年末数 2010年末数 月末数 主要情况与增减，如何摊销： 11、流动资产：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减原因： 12、长期投资：2009年末数 2010年末数 月末数 其中长期股权投资：2009年末数 2010年末数 月末数 主要内容、效益及增减： 投向 投资项目名称 投资金额 股权比例 投资情况 股票投入： 万元，股权投入 万元，债券投入 万元。 其他资产 名称 状 况 价值 13、在建工程：2009年末数 2010年末数 月末数 主要内容与增减： 在建项目 名称 总投资 投资内容 已投入金额（万元） 还需投入金额（万元） 完工后可新增效益 14、无形及递延资产：2009年末数 2010年末数 月末数 主要内容与增减、入帐的合理合规性： 33 / 81
15、短期借款：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减、融资方式及主要投向： 16、应付票据：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减、融资方式及主要投向： 17、长期借款：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减、融资方式及主要投向： 18、长期应付款：2009年末数 2010年末数 月末数 主要明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来： 19、负债合计：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减： 20、资本公积：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减原因、入帐的合理合规性： 21、盈余公积：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减原因： 22、净资产：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减原因： 23、总资产：2009年末数 2010年末数 月末数 主要增减原因： 24、经营收入及效益： 2009年度经营收入 利润总额 其中：主营业业务利润 2010年度经营收入 利润总额 其中：主营业业务利润 本年（ ）月止经营收入 利润总额 其中：主营业业务利润 34 / 81
上年同期经营收入 利润总额 其中：主营业务利润 说明：（若主营亏损，须详述原因） 25、可变现的资产（包括固定资产和流动资产） 金额以上 名称 原值 房地产 机器设备 交通运输工具 土地使用权 依法可转让商标使用权 其他 现值 是否抵押及对方单位名称 权证号码 26、企业的财务管理政策详细说明： 年 度 资总资产 产 和 其中：货币资金 负应收帐款 债 和 预付帐款 所2009年 2010年 2011.X 35 / 81
核准数 评 论 对公司的财务状况作总体评价，包括对报表数据的确认、比较和分析，偿债能力分析是整个财务分析的核心。 有其它应收款 者权 存货 益 流动资产 长期投资 固定资产 在建工程 总负债 其中：流动负债 短期借款 长期借款 应付票据 应付帐款 其他应付款 预收账款 所有者权益 销售收入 销售成长率% 盈销售毛利润率% 利 能营业利润率% 力 利润总额 净利润 应收帐款周转天营数 运 能存货周转天数 36 / 81
力 应付帐款周转天数 现金 投资活动净现金流流 量 筹资活动净现金流 流动比 速动比 还债 资产负债率% 能力 利息保障倍数 或有负债 经营活动净现金流 注：如申请人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）
26、企业近三年纳税情况
所得税 增值税 营业税 纳税异常情况说明 2008年
2009 年 2010年 年 月 日销售收入与纳税表的确认 单位：万
元 项 目 销售收入 申请人报表 纳税申报表 是否有差额 说明差额原因并提供相应佐证的附件，如银行对账单等。 差额原因
37 / 81
七、 授信用途及还款能力分析
目前正在执行的销售合同 金额单位：万元
下游客户名称 合 计 签订 时间 主要 品种 销售量 总金额
已完成 剩余金金额 额 结算方式 目前正在执行的购货合同 金额单位：万元
上游客户名称 合 计 签订时间 主要 品种 购进量 总金额
已完成 剩余金额 金额 结算方式 我行信用等级及最高授信额
我行信用等级 差额原因
我行核定的最高授信额 银监局流资测算额 与本次融资需求是否有差额 38 / 81
授信用途合理性评价 要说明与授信相关的资金流、物流过程，分析申请人的经营收入和经营模式，合理确定授信金额、期限和品种。 在调查和核实申请人经营计划、生产（贸易）需求、融资安排并取得相关证明材料的基础上，具体说明授信用途，如贷款和银行承兑汇票用于购买哪些原材料、支付哪些费用等，不得以“补充流动资金需求”的笼统方式来描述授信用途。 流贷须有按照参考公式测算营运资金需求量的计算过程。 还款来源保障性评价 结合现金流量预测和授信用途与授信期限，确定还款来源是综合现金流量还是再融资。
八、 授信的操作方案及保障方式
授信操作方案
本授信操作方案及附件：（阐明整体的授信方案、担保方式等，贸易融资业务须附上方案调查报告及方案审批部门的审批意见） （一）抵押方式
金额单位：万元
抵押物名称 所有权人 建筑面积（房产类填写） 购入总价格 使用功能 目前状态 自用 权证号码 数量及单价 购入时间 已使用年限 评 估 值 土地性质 剩余使用年限 39 / 81
出租 空置 机器设备名称 强制处理价值（拍卖价） 可能存在的政策或法律障碍 抵押物所处位置 抵押能力及变现能力分析 其他需要说明的事项 原值 现值 型 号 我行综合认定价值 购入时间 剩余使 用年限 评估值 抵押率 注：抵押率＝授信本息合计数÷抵押物评估净值 调查并描述抵（质）押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。
抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。
对于经评估的抵（质）押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。
（二）质押方式
金额单位：万元 质押物名称 所有权人 单 位 购入总价格 使用功能 目前状态 自用 权证号码 数量 购入时间 已使用年限 评 估 值 单价 剩余使用年限 40 / 81
出租 空置 强制处理价值（拍卖价） 可能存在的政策或法律障碍 质押物所处位置 质押能力及变现能力分析 其他需要说明的事项 我行综合认定价值 质押率
（三）保证方式 1、
企业全称 注册地址 注册资本 注册和实收资本差别的原因 主营业务和经营范围 背景和发 展历史 设立方式 股东名称 甲方： 股东乙方： 构成 丙方： 丁方： 股权比例 行业归属 负责人 是否为逃废债企业 企业保证人基本情况
成立时间 经济性质 实收资本 41 / 81
戊方： （注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程） 与借款 人关系 主要产品或核心项目 是否为逃废债企业 主要产品或核心项目 主要产品或核心项目 有无明显对价不等的关联交易 是否为逃废债企业 是否为逃废债企业 名称 关联企业 负责人 名称 下属核心企业 行业归属 负责人 股东名称 股权比例 行业归属 负责人 有无不良信用记录 控股甲方： 的股乙方： 东构丙方： 成 丁方： 职务 领导素质 姓名 入企业时间 是否在逃废债企业任职 董事长 总经理 财务负责人 42 / 81
实际控制人 （同时提供以上人员教育、工作简历作为附件） 注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。
担保人我行信用等级及担保额
我行信用等级
我行核定的授信限额（万） 我行最高担保额（万） 本次担保额(万) 是否有差额 2、
企业主要产品名称 保证人目前市场竞争状况及发展前景
使用商标 占当地市场份额 目前： 占行业（全国）市场份额 目前： 预期数： 预期数： 注：预期数主要陈述授信期限内可能达到的份额
企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况 企业的研发实力和可持续发展能力如何（研发机构、人员、与权威机构的合作） 名 称 企业前五大供应商 产品名称 年采购量（万） 占总采购量比例（％） 43 / 81
名 称 企业前五大销售商 竞争对 手 名称 产品名称 优势 年销售量（万） 劣势 占总销售量比例（％） 企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件） 国家 地区 行业 股东 注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。
3、
企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行） 有无受证监会谴责或以上处分（上市公司） 有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动 近三年有无重大重组或主业改变 授信期内有无重大重组或主业改变可能 有无不正常、明显对价不等的关联交易行为 保证人重大事项
44 / 81
有无通过关联交易转移利润或成本行为 近期重大投融资行为 近期有无法律诉讼事项 近期有无受到重大奖励或处罚 有无存在一些妨碍司法执行的因素 重大人事变动 有无更换审计单位（须陈述更换理由）
4、 保证人资信情况
截止 年 月 日
单位：
万元 我行授信情况 行处 合计 他行授信情况 行名 合计 企业的商业资信状况 有无恶意拖欠 国家税款 有无拖欠水电费、租金 有关情况说明： 注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，
授信金额及币别 授信金额及币别 授信方式和期限 授信方式和期限 实际使用金额 实际使用金额 具体品种及 金额 具体品种及 金额 授信用途 授信用途 利率（％） 利率（％） 企业为他人担保的履约情况 有无恶意拖欠 职工工资 是否为逃废债企业 45 / 81
由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。
5、 保证人财务分析
单位：万元
1、可变现的资产（包括固定资产和流动资产） 金额以上 名称 房地产 机器设备 交通运输工具 土地使用权 依法可转让商标使用权 其他 原值 现值 是否抵押及对方单位名称 权证号码 2、企业的财务管理政策详细说明： （应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价值是否合理合规；财务管理的不规范之处？） 年 度 资产 总资产 和 负债 其中：货币资金 2009年 2010年 2011.X 审核数 评 论 对公司的财务状况作总体评价，包括对报表数据的确认、比较和分析，偿债能力分析是46 / 81
和 所有者权益 应收帐款 预付帐款 其它应收款 存货 流动资产 长期投资 固定资产 总负债 其中：流动负债 短期借款 长期借款 应付票据 应付帐款 其他应付款 所有者权益 销售收入 销售成长率% 整个财务分析的核心。 盈利 能力 销售毛利润率% 营业利润率% 利润总额 净利润 营运 能力 应收帐款周转天数 存货周转天数 47 / 81
应付帐款周转天数 经营活动净现金流 现金 投资活动净现金流 流量 筹资活动净现金流 流动比 速动比 还债 资产负债率% 能力 利息保障倍数 或有负债 4、企业资产质量、财务状况、现金流量状况、经营效益及报表中异常因素分析（如借款人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力）。
5、企业近三年纳税情况
所得税 增值税 营业税 纳税异常情况说明
年 年 年 6、
保证人综合实力分析： 保证人实力综述
48 / 81
（四）个人连带保证方式
姓名 单位及职务 居住地址 财产状况(拥有房产和车辆数量及价值)
（五）其他担保方式
其他授信方式保障能力综述（如保理业务、保函或备用信用证担保、政府或财政部门出具承诺函或安慰函、监管协议、卖方担保协议等）：
九、 风险综合分析
对本笔业务存在的风险和问题从政策、法律、市场、经营管理、道德等方面提出分析，并提出初步风险控制措施（包括本笔业务避险措施、贷款的前提条件、贷后关注点等） 十、 其他需要说明的问题
除上述内容外，本笔业务尚须说明的一些问题： 十一、 调查意见
49 / 81
结论性意见（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率、保证人或抵(质)押物、用途、授信条件、还款方式、操作方式和要求等）。 十二、 主协办客户经理意见
签字： 日期： 十三、 经营单位意见
签字： 日期：
50 / 81
编号：
额度内用信调查报告
申
报
单
位
：
填业务品种 担保方式
授信申请人： 本次授币种及金额： 授
信
期
限
：
本次授信种类： 本次授信方式： 调联
查系
人电
员话
： ：
调查人员填报时间： 上报分(总)行时间：
声 明
本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》中的调查责任。
主办调查员： 协办调查员：
一、 授信额度基本情况
批准金额（敞口）： 万元 申请日额度可用余额： 万元 授信有效期： 至 业务品种： 授信批文号： 本次授信使用用途： 业务品种： 申请金额： 万元（敞口 万元） 授信期限： 至 本次用信后风险余额： 额度内尚未使用余额： 未到期授信使用明细（含关联）：列表分析 二、 近期生产经营情况
简要介绍企业近期上下游购销情况、履约情况，主要产品的市场竞争力及价格走势情况，根据其经营周期（或生产经营的阶段性特征）分析现阶段企业的资金运用情况及需求等。 三、 资信情况
融资情况明细表（他行、我行） 截止 年 月 日 金融机构 合 计 业务品种 金额 对外担保情况 担保对象 合计 担保金额 担保类型 52 / 81
担保期限 是否为关联方担保 起止期限 担保方式 担保总额占净资产的比例（%）： 与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录。 四、 财务情况
企业近期生产经营及财务状况（截止 年 月）： 总资产： 资产负债率： 银行总负债： 应付帐款： 销售收入： 净利润： 应收帐款： 预收帐款： 现金流分析： 与授信额度申请时比较有哪些重大变化： 负债率比去年同期上升10%以上：是□否□ 上次用信正常：是□否□ 主营业务收入比去年同期下降15%以上：是□否□ 销售量比去年同期下降15%以上：是□否□ 生产或建设项目停工：是□否□ 授信批文要求落实：是□否□ 涉及重大诉讼：是□否□ 发生重大人事变动：是□否□ 或有负债比去年同期增加30%以上：是□否□ 重大股权变化或重组：是□否□ 擅自改变贷款用途：是□否□ 抵质押物被查封或贬值：是□否□ 保证人经营或财务状况恶化：是□否□ 贷款出现不良或欠息：是□否□ 采取欺诈手段骗取贷款：是□否□ 是否达到持续用信要求：是□否□ 重大财务指标变化及原因说明： 分析财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映） 重大经营管理事项及其原因说明： 其他须说明的情况： 五、 授信用途
六、 担保评价
53 / 81
七、 风险评价
八、 主协办客户经理意见
签字： 日期： 九、经营单位意见
签字： 日期：
54 / 81
编号：
信贷业务调查报告
（
低
风
险
）
申报单位： 填业务品种 担保方式
授信申请人： 本次授币种及金额： 授
信
期
限
：
本次授信种类： 本次授信方式： 调联
查系
人电
员话
： ：
调查人员填报时间： 上报分(总)行时间：
声 明
本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》中的调查责任。
主办调查员： 协办调查员：
一、 客户基本情况
企业名称 所属行业 客户代码 注册地址 注册资金 实收资本 帐户类型 [ ]基本帐户 [ ]一般结算账户 主要股东： 经营范围和市场概况： 归属集团 客户类型 贷款卡号 注册时间 法人代表 结算户帐号 二、 信贷业务要素
是否符合我行低风险业务界定 [ ] 是 [ ] 否 动资金贷款 [ ] 银行承兑汇票 [ ] 保函 [ ] 信用证 [ ] 业务种类 内 其它（请注明） 授信金额 利率/保证金 授信期限 还款来源 贷款用途 交易合同 [ ] 有 [ ] 无 交易单证 [ ] 有 [ ] 无 贸易背景及 其他相关情况说明 三、 担保情况
[ ] 存单 [ ] 全额保证金 [ ] 国家债券 [ ] 银行本票 [ ] 银行承兑汇票 [ ] 备用信用证 [ ] 保函 出质人 质物名称 凭证号码 到期日 质物变现能力 其他需要说明的情况： 权利人 存放地点 币种、金额 折扣率 四、 调查意见
资 料 情 况 授 信 用 途 1.申请人是否具备合法主体资格 2.贷款卡状态（是否有效、年审是否合格） 3.申请资料是否完整、有效 信贷资金投向是否符合国家产业政策和我行信贷管理制度，外币质押贷款是否符合国家外汇管理政策 56 / 81
[ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 资 信 情 况 质 押 情 况 贸易背景是否真实合法 1.企业在我行以往信誉记录是否正常 2.是否属于中国人民银行逃废债企业名单 3.是否属于我行内控“黑名单”企业 4.关联企业在我行是否有不良授信 1.资金、票据等质物来源是否合法，质押行为是否是出质人真实意思表示 2.质押票据或保函文本是否经总（分）行相关部门查验真实 3.保证金是否已到帐并办妥质押手续 4.定期存单、银行承兑汇票或银行本票等权利凭证是否按规定交存保管 5.授信金额、期限与质物面值、质押比率、汇率及期限是否对等并符合我行规定 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [ ]是 [ ]否 [√]是 [ ]否 [√]是 [ ]否 [√ ]是 [ ]否 调查结论 五、 主协办客户经理意见
签字： 日期： 六、 经营单位意见
签字： 日期：
57 / 81
湛江市商业银行长沙分行信贷业务变更申请表
湛商 更字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 批复文号 原上报文号 主题 原终审意见 变更限制性条件（或取消限制性条件） 申请变更内容 变更的理由、依据和调查意见 经办人双签： （本页不够填写可附页） 经办机构负责人意见 主管领导意见 58 / 81
湛江市商业银行长沙分行信贷业务复议申请表
湛商 复字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 原上报文号 授信金额 特此申请复议。 经办人签字： （本页不够填写可附页） 经办机构负责人意见： 主管领导意见： 期限 批复号 担保方式 复议的理由、依据、以及对风险点的认识和防范措施 59 / 81
湛江市商业银行长沙分行信贷业务退档申请表
湛商 退字[ ] 号
申报单位 档案业务编号 业务主办人 业务品种 客户名称 授信金额 授信用途 申报单位负责人 申报日期 业务协办人 □综合授信 银承（□单笔 □授信内） 贷款（□单笔 □授信内） □呈报 □贴现 □其他 法定代表人 敞口金额 担保方式 经办人意见： 1.退档理由； 2.退档后如何处理； 3.其他情况。 签字： 年 月 日 经办机构负责人意见： 签字： 年 月 日 档案接收部门退档确认： 年 月 日
60 / 81
业务编号 审查人 湛商 字[2010] 号 终审人
授信业务审查审批报告
申 请 人：
授信品种： 授信金额： 担保方式：
归属集团： 集团授信总额：
申报单位：
受 理 时 间： 年 月 日 完成审查时间： 年 月 日
61 / 81
一、授信人主体审核情况分析
注册资本金到位比例，最后一次到位时间，股东是否合法、是否有法律纠纷；授信人主体产权关系是否清晰，是否合法，是否有法律纠纷，是否有不良信用记录，是否符合授信主体资格等。 二、授信人基本情况分析
调查报告对授信人基本情况分析是否正确，需补充说明的内容等 三、授信人市场环境及发展前景情况分析
调查报告对授信人目前市场竞争状况及发展前景分析是否正确，需补充说明的内容； 四、授信人重大事项披露情况分析
调查报告对授信人重大事项披露是否正确完整，需补充说明的内容； 62 / 81
五、授信人经营模式、经营状况分析
授信人经营模式、经销网络及上下游合作情况、结算模式、运营周期、市场占比等情况分析。 六、授信人资信情况分析
调查报告对授信人银企合作资信状况及效益评价是否准确，需补充说明的内容； 七、授信人财务情况分析
授信人会计报表是否经我行指定会计师事务所审计，审计结论是否正常，会计报表是否真实可信，调查报告对授信人财务数据分析是否正确，对授信人财务指标、经营状况总体评价，是否具备贷款条件。 63 / 81
需调整的科目（重大波动科目）原因如下： 单位：万元 科目名称 年 月 日报表数 审核调整数 调整原因 八、授信人融资需求合理性分析
调查报告对授信人授信用途的真实性、合理性、合规性、合法性及贷款期限的分析是否真实、准确，需补充说明的内容； 九、授信人还款能力分析
调查报告对授信人还款能力评价是否真实、是否能实现，需补充说明的内容；
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十、授信保障方式分析
调查报告对授信人授信的保障方式是否可行，是否存在政策或法律障碍，是否存在瑕疵，是否为最优方案，推荐的最优方案为： 担保物综合评价： 担保人综合评价： 1、担保人主体是否合法、股权是否清晰、是否有法律纠纷，是否有不良信用记录，是否符合担保主体资格； 2、调查报告对担保人的基本情况、目前市场竞争状况及发展前景分析是否正确，需补充说明的内容； 3、调查报告对担保人银企合作资信状况评价及重大事项披露是否准确、完整，需补充说明的内容； 4、担保人会计报表是否经我行指定会计师事务所审计，审计结论是否正常，会计报表是否真实可信，调查报告对授信人财务数据分析是否正确，需调整的科目及原因如下： 单位：万元 科目名称 年 月 日 报表数 审核 调整数 调 整 原 因 担保人财务指标、经营状况总体评价，是否具备担保能力： 十一、风险评价
本笔业务从政策、法律、市场、经营管理、道德等方面提出风险点及控制措施，控制措施包括但不限于：（不一定逐条分析下述风险，应分析主要的风险点） 65 / 81
1、客户的行业风险分析 2、客户的财务风险分析 3、授信过程中的法律风险分析 4、宏观经济政策影响分析 5、因技术创新造成的产品替代的风险因素分析等 6、经营管理风险 7、客户的合作意愿 8、其他风险分析
十二、审查人审查意见
审查人审查意见 1、授信担保条件 2、启用授信条件 3、持续用信条件 4、贷后关注点 5、其他要求 十三、审批意见
1、牵头人审批意见 部门审批人权限 □ 签字： 年 月 日
2、贷审会主任意见
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信贷审批委员会 □ 本笔业务为贷审会审批权限，经审核，符合上会条件，同意提交贷审会 审议。 签字： 年 月 日
3、信贷审批委员会审议意见 信贷审批委员会审议意见 本笔业务于 年 月 日经信贷审批委员会 审议，共有 名委员参加审议，并对审查人的审查意见进行表决。其中，同意意见 票，否决 票，再议 票。 根据贷审会议事规则，本笔业务被审议 （通过/否决）。 综合各委员意见，本笔业务需补充（或调整）的事项： 附贷审会委员表决表 记录人签名： 主持人签名：
4、主管行领导意见 主管行领导意见 签字： 年 月 日
5、行长意见 行长意见 67 / 81
签字： 年 月 日
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额度内用信审批表
业务编号： 经办机构： 经办机构负责人： 授信额度基本情况： 申请用信单位： 批准金额（敞口）： 万元 申请日额度可用余额： 万元 授信有效期： 至 业务品种： 授信协议批文号： 企业近期生产经营及财务状况（截止 年 月）： 总资产： 资产负债率： 银行总负债： 应付帐款： 销售收入： 净利润： 应收帐款： 预收帐款： 与授信额度申请时比较有哪些重大变化： 负债率比去年同期上升10%以上：是□否□ 上次用信正常：是□否□ 主营业务收入比去年同期下降15%以上：是□否□ 销售量比去年同期下降15%以上：是□否□ 生产或建设项目停工：是□否□ 授信批文要求落实：是□否□ 涉及重大诉讼：是□否□ 发生重大人事变动：是□否□ 或有负债比去年同期增加30%以上：是□否□ 重大股权变化或重组：是□否□ 擅自改变贷款用途：是□否□ 抵质押物被查封或贬值：是□否□ 保证人经营或财务状况恶化：是□否□ 贷款出现不良或欠息：是□否□ 采取欺诈手段骗取贷款：是□否□ 是否达到持续用信要求：是□否□ 其他情况说明： 本次授信使用用途： 品种： 申请金额： 万元（敞口 万元）申请期限： 至 未到期授信使用明细（含关联）： 本次用信后风险余额： 额度内尚未使用余额： 一、专职审查人审查意见： 签字： 年 月 日 二、牵头审批人意见： 签字： 年 月 日 三、主管行领导意见 签字： 年 月 日 四、行长意见 签字： 年 月 日 69 / 81
低风险业务审批表
业务编号：
经办机构 申请品种 担保方式 授信用途 重大诉讼 企业名称 □有 □无 授信金额 担保方式是否落实 企业经营是否正常 股权是否有重大变化 □是 □否 □是 □否 □是 □否 一、专职审查人意见 ■同意 □不同意 相关要求： 签字： 年 月 日 二、牵头审批人意见 签字： 年 月 日 三、主管行领导意见 签字： 年 月 日 四、行长意见 签字： 年 月 日 70 / 81
信贷业务变更审批表
业务编号：
申请单位 批复文号 请示变更内容 基本情况分析 1、 申请变更的理由是否合理和充分； 2、 变更后的授信条件的影响及风险分析； 专职审查人意见 □同意 □不同意 审查结论及理由： 签字： 年 月 日 牵头审批人意见 签字： 年 月 日 信贷审批委员会 □ 本笔业务为贷审会审批权限，经审核，符合上会条件，同意提交贷审会 审议。 签字： 年 月 日 信贷审批委员会审议意见 本笔业务于 年 月 日经信贷审批委员会 审议，共有 名委员参加审议，并对专职审查人的审查意见进行表决。其中，同意意见 票，否决 票，再议 票。 根据贷审会议事规则，本笔业务被审议 （通过/否决）。 综合各委员意见，本笔业务需补充（或调整）的事项： 附贷审会委员表决表 记录人： 主持人签名： 主管行领导意见 签字： 年 月 日 行长意见 签字： 年 月 日 申请日期 批复日期 71 / 81
信贷业务复议审批表
业务编号：
申请单位 申请日期 原批复文号 复议内容 基本情况分析 1、 分析复议提出的新情况，复议理由是否合理和充分； 2、 复议要求的授信条件对原授信条件的影响及风险分析； 专职审查人意见 □同意 □不同意 审查结论及理由： 签字： 年 月 日 牵头审批人意见 签字： 年 月 日 信贷审批委员会 □ 本笔业务为贷审会审批权限，经审核，符合上会条件，同意提交贷审会 复议。 签字： 年 月 日 信贷审批委员会审议意见 本笔业务于 年 月 日经信贷审批委员会 复议，共有 名委员参加审议，并对专职审查人的审查意见进行表决。其中，同意意见 票，否决 票，再议 票。 根据贷审会议事规则，本笔业务被审议 （通过/否决）。 综合各委员意见，本笔业务需补充（或调整）的事项： 附贷审会委员表决表 记录人： 主持人签名： 主管行领导意见 签字： 年 月 日 行长意见 签字： 年 月 日 批复日期 72 / 81
信贷业务请示表
发出单位 主送部门
议 题
主要内容
接收部门
意见
备注
签字： 年 月 日 签字： 年 月 日 发出时间 签发人 73 / 81
征求法律意见表
发出单位 主送部门 议 题 请贵部提供法律意见。 谢谢支持！ 签字： 年 月 日 发出时间 签发人 主要内容 接收部门 意见 签字： 年 月 日 备注 74 / 81
业务查询函
一、主题：关于*****业务的查询 二、正文：
--------------------------------------------------------------- 重要提示：
1、请直接在邮件界面中回复，请勿使用文档附件！
2、回复须列明业务申报机构的调查人及负责人！
3、本查询邮件属行内商业秘密，请勿对外提供！
4、请于本查询自下发日起10日内给予回复，否则将中止评审或依既有档案予以评审！ 以下查询请按上述要求逐一回复，我们将尽快予以审查，感谢您的配合！
--------------------------------------------------------------- 查询内容： 1、
2、
---------------------------------------------------------------
联系人： TEL：
长沙分行风险管理部
年 月 日
--------------------------------------------------------- 申报机构回复： 1、 2、
--------------------------------------------------------- 调查人： 负责人： TEL：
业务 部
年 月 日
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信贷业务退档审批表
申报单位 档案业务编号 业务主办人 业务品种 客户名称 授信金额 授信用途 申报单位负责人 申报日期 业务协办人 □综合授信 银承（□单笔 □授信内） 贷款（□单笔 □授信内） □呈报 □贴现 □个贷 □微小贷 □其他： 法定代表人 敞口金额 担保方式 专职审查人意见： 退档原因及理由分析； 改进建议。 签字： 年 月 日 牵头审批人意见： 签字： 年 月 日 76 / 81
信贷业务退档通知单
长沙分行 部：
你部上报的 （客户名称）申请授信 万元项目已于 年 月 日收悉，我部在受理过程中发现存在以下问题未能通过合规性审查，具体问题如下：
1、 2、 3、
现将该项目下有关资料退你部，请派人到我部领取并向授信申请人做好沟通、解释工作。
长沙分行风险管理部
年 月 日
签收人： 日期： 年 月 日 时 分
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湛江市商业银行信贷业务申报表
湛商长沙申字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 授信金额 授信品种 信用评级 万元 授信期限 担保方式 授信限额 万元 分行 审查意见 审查人： （本页不够填写可附页） 分行负责人 （受权人）签名 风险管理部 负责人签名 78 / 81
湛江市商业银行信贷业务变更申请书
湛商长沙更字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 批复文号 原上报文号 主题 原终审意见 变更限制性条件（或取消限制性条件） 申请变更内容 变更的理 由、依据和 审查意见 审查人： （本页不够填写可附页） 风险管理部 负责人签名 分行负责人 （受权人）签名 79 / 81
湛江市商业银行非标准信贷合同呈报表
湛商长沙呈字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 合同事项 原信息： 修改信息： 审查人： 分行负责人 （受权人）签名 修 改 信 息 呈报的理由、依据和审查意见 风险管理部 负责人签名 80 / 81
湛江市商业银行信贷业务复议申请表
湛商长沙复字[ ] 号
申报机构： 日期： 年 月 日 客户名称 原上报文号 授信金额 特此申请复议。 审查人： （本页不够填写可附页） 风险管理部负责人签名
分行负责人 （受权人）签名 期限 批复号 担保方式 复议的理由、依据、以及对风险点的认识和防范措施 81 / 81
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