定期存款提前支取反交易的案例
一、案例介绍
客户持一张未到期定期存单要求办理转存，网点柜员在未认真审核存单是否到期的情况下，便使用交易办理了销户、转存业务，在支付客户利息时，因利息相差太多，引起客户质疑。原来该客户将存单到期日看错，误以为已到期，故前来办理转存，为了不让客户的利益受到损失，柜员做了反交易处理，形成风险事件。
二、案例分析
（一）《员工行为守则》中明确规定，员工在向客户推荐产品或服务时，注意维护客户利益，应向客户提供准确、真实可靠的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，维护客户的正当权益。
（二）该案例中，因柜员对客户提交的定期存单未按业务流程进行认真的审核，对客户即将到期的存单未起到提醒义务，导致业务办理完毕后，因客户不满意而形成反交易的风险事件。
（三）该笔业务为客户办理并要求转存，且通过柜员、现场审核、远程授权审核，但均未对即将到期支取并转存业务提出疑问，并提醒客户做出合理的选择，未起到事中控制作用。
三、案例启示
（一）加强柜员《业务操作指南》的学习，使其熟知各类业务的风险点，并严格按操作流程办理业务，保证办理的业务准确无误，从而提高运营核算质量。
（二）加强现场管理、授权人员的履职，充分发挥事中控制的职能。
（三）提高客户服务水平，秉承“以客户为中心，服务创造价值”经营宗旨，从细节做起，不放过任何一个提高服务的细小环节。
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