核心系统培训手册 柜面岗位篇（会计部分）
V1.2
2004年5月10日
核心系统培训手册--柜面岗位篇
前言
由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方，《大连市商业银行综合业务系统》项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。
感谢
本手册由以下几位同志撰写：华昌支行宋丽芳、计划财务部徐丽楠撰写了对公部分；华昌支行高茜、中山支行丁溧撰写了储蓄部分。沙河口支行王晓军为教材的编写提出了很多宝贵意见。在此市行项目组对他们的出色工作和辛勤付出表示感谢。也对各支行及市行的众多测试人员的在新系统各个阶段的创造性工作和付出表示感谢。
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1 公共业务
1.1 清算体系
本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。资金清算体系设计的基本原则：
根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式 采用自上而下逐级清算方式
支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行 各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户
总行开立416清算分户，416下开立他本代分户，日终清算后科目余额为
零
各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1补足头寸，否则系统自动计
收罚息
提供实时头寸查询功能
1.2 机构设置
考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了3位地区号，即：
机构号（7位） = 地区号（3位） + 支行号（2位） + 网点号（2位） 例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。
目前只有大连市商业银行一个地区（即分行），地区号为001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为001）。
除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901）、资产管理中心（0014201）等机构。
例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。
1.3 支行一本帐
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1.4 客户号编排体系
1.4.1 个人客户号
1.4.1.1 个人客户证件
个人客户证件类型包括：0身份证、1军官证、2户口簿、3护照、4返乡证、5士兵证。
证件号码固定为18位，有1位后缀。其中，后缀用于出现证件类型、证件号码相同，却是不同客户的情况处理。一般默认为0，当开客户时出现证件类型、证件号码相同时，后缀选择大于0的数字（最好是从1开始）加以区分。
1.4.1.2 个人客户号规则
新系统个人客户号生成规则和编排体系与旧系统有很大不同。个人客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。
客户号（20位）=证件类型（1位）+证件号码（18位）+后缀（1位）。 如果证件类型为身份证，则证件号码必须为15位或18位。
例如：身份证号码为123456789012345678，其客户号生成为：01234567890123456780；身份证号码为123456789012345，其客户号生成为：00001234567890123450；如遇到身份证号码相同但客户不同的情况，其后缀处就要选择大于0的数字。
1.4.1.3 对私客户中心（1100）
1.4.1.3.1 建立客户信息（1111）
实为进行新开客户登记，提交后生成一个客户号。 1.4.1.3.2 客户信息修改（1112）
修改客户开户时登记的信息。 1.4.1.3.3 客户销户（1113）
实为销客户号。它一般在客户已经销了在我行开立的所有储蓄帐户后进行。
1.4.2 公司客户号
1.4.2.1 公司客户号规则
新系统公司客户的客户号规则与旧系统相同。
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公司客户分企业客户和个体客户二种情况：企业客户根据客户名称生成唯一客户号，个体客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。
公司客户号（10位）编码规则为： 客户号第1-2位为支行号。
客户号第3位用数字'4'-'8'表示企业客户，’9’表示内部帐户。
客户号第4-5位为网点号。第1，2，4，5合并表示完整的网点编号。 客户号第6-9位为顺序号。 客户号第10位为校验位。 例如：
2 7 4 0 7 0 1 5 5 1
支行号 企业客户 网点号 顺序号 校验位
1.4.2.2 对公客户中心
1.5 帐号编排体系
1.5.1 公司帐号
对公客户帐号为18位，（在原有帐号的基础上加“001” ）分为以下4种：
1.5.1.1 用于交换的客户帐号
帐号由地区代码（3位）、本地帐号（15位）构成。其中： 本地帐号：
第1位到第4位：同城交换号4位 第5位到第6位：所号2位
第7位到第9位：业务代码（系统在用业务代码）3位 第10位到第14位：顺序号5位 第15位：校验位1位 例如：
8 1 0 0 0 1 2 0 1 0 0 0 1 3 8
清算行号 所号 业务代码 顺序号 校验位
1.5.1.2 与交换无关的客户帐号
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。
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其中：
客户号的编码方式： 第1位到第2位：支行号
第3位：用数字'4'-'8'表示企业帐号 第4位到第5位：网点号 第6位到第9位：顺序号 第10位：校验位 帐号后缀：第1-4位分段划分
区间‘0000’-‘4999’为对客户负债类。
帐号后缀第1-2位为负债类科目代码的对照码。 帐号后缀第3-4位为科目代码属下顺序号。 帐号后缀第5位为校验位。
区间‘5000’-‘5999’为对客户债权类（包括正常贷款、逾期贷款、
呆滞贷款、呆帐贷款）。 帐号后缀不体现科目信息。 帐号后缀前四位顺序编号。 帐号后缀第五位用以区分贷款状态：
0．正常贷款 1．半年内逾期贷款 2．半年以上逾期贷款 3．呆滞贷款 4．呆帐贷款
区间‘6000’-‘6999’为表内应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。 帐号后缀顺序编号。 帐号后缀第5位为校验位。
区间‘7000’-‘7999’为表外应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。 帐号后缀顺序编号。 帐号后缀第5位为校验位。
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区间‘8000’-‘9999’暂未使用，留待扩充。
1.5.1.3 内部帐号（非标准帐号）的编码方式
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户号的编码方式： 第1位到第2位：支行号
第3位：用数字‘9’表示内部帐号 第4位到第5位：网点号 第6位到第9位：顺序号 第10位：校验位 帐号后缀：5位顺序号
例如：0 2 9 0 0 0 1 2 6 1 1 0 0 0 1
支行号 内部帐号网点号 货币代号 业务代码 帐号后缀
帐号后缀以10001为例：
凡帐号后缀第一位是“1”开头的内部帐号都定义为“非标准帐号”，其帐号是在内部帐户开户交易中产生的。
1.5.1.4 内部帐号（标准帐号）的编码方式
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户号的编码方式： 第1位到第2位：支行号
第3位：用数字‘9’表示内部帐号 第4位到第5位：网点号 第6位到第7位：货币代号 第8位到第10位：业务代码 例如：
0 2 9 0 0 0 1 2 6 1 0 0 2 0 1
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支行号 内部帐号网点号 货币代号 业务代码 帐号后缀
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帐号后缀以00201为例：
凡帐号后缀第一位是“0”开头的内部帐号都定义为“标准帐号”，其帐号是由系统自动生成的。
特例：在总行开立的对应各自支行备付金等往来账户序号 第1位：0
第2位到第3位：支行号
第4位到第5位：对应二级科目项下业务序号 例如：
99 9 0 0 0 1 407 0 0 2 0 1
支行号 内部帐号 网点号 货币代号 业务代码 帐号后缀
帐号后缀以00201为例，此为核心系统下中山支行在清算的备付金帐户。
1.5.2 个人帐号
1.5.2.1 普通帐号
普通帐号由地区代码（3位）、客户相关号码（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户相关号码：
第1位到第2位：支行号； 第3到9位：顺序号； 第10位：校验位 帐号后缀：
第1位到第4位：顺序号 第5位：校验位
1.5.2.2 卡号
卡号（13位）由地区代码（3位）和卡号（10位）组成： 卡号：
第1位到第2位：2位卡类型号； 第3位到第9位：7位顺序号； 第10位：校验位
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1.5.2.3 一本通号
一本通号（13位）由地区代码（3位）和一本通号（10位）组成： 第1位到第2位：2位支行号； 第3位到第9位：7位顺序号； 第10位：校验位
1.5.2.4 卡或一本通内子户帐号
卡或一本通内子帐号（18位）不对外，由地区代码（（10位）、子帐号（5位）组成：
子帐号：
第1位到第4位：顺序号 第5位：校验位
1.5.2.5 卡或一本通内子户号
子户顺序号：0～9999
1.6 柜员管理
柜员编码长度5位，全行内唯一。 柜员类别分为：
1：操作员 2：一级授权员 3：二级授权员 4：三级授权员 本币权限选项：
0：无权限 1：有权限 外币权限选项：
0：无权限 1：有权限 交易分为：
9511 建立柜员档案
3位）、卡或一本通号第 8 页
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9512 修改柜员档案 9513 注销柜员档案 9515 支行柜员调动 9519 网点柜员查询
1.7 尾箱管理
1.7.1 尾箱种类
尾箱内存放现金和凭证。包括总行库、支行库、往来尾箱、营业尾箱四种。分别说明如下：
1.7.1.1 总行库
是指总行设立的专门用于与人民银行或同业，以及支行之间进行凭证或现金领缴的尾箱。钱箱号设为\"99\"。
1.7.1.2 支行库
是指支行设立的专门用于与上下级机构之间进行凭证或现金领缴的钱箱。钱箱号设为\"99\"。此支行库在移植时已经存在不需支行再做任何交易。每一支行仅有一个支行库。
1.7.1.3 往来尾箱
是指支行在其营业部或网点设立的用于与支行库或尾箱进行凭证或现金领缴或调拨的钱箱，同时也可用于日常营业。在新系统中表示为\"往来\"。
注明：营业部柜员全都设定为往来尾箱，每一网点仅设唯一的往来尾箱，作为营业部支行库与网点的“联络员”。
1.7.1.4 营业尾箱
只能用于日常营业的钱箱。在新系统中表示为\"营业\"。
注明：网点除唯一的往来尾箱外，其余都设定为营业尾箱，此尾箱的柜员只能作处理日常业务，而不能做任何现金或凭证的调缴业务，如向调缴现金或凭证，只能通过调剂的交易来完成。
1.7.2 尾箱特点
新系统的现金与凭证领缴程序与旧系统大致相同，所不同的是，新系统下
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凭证与现金的领缴必须在指定的尾箱里按部就班地操作。新系统比旧系统多了“支行库”这一专门用来领缴的尾箱，营业部柜员若想从总行领缴现金或凭证，必须通过“支行库”；而且，网点一般级别操作员若想从营业部领缴现金或凭证，必须通过本网点的“往来钱箱”才能实现。
若上一级机构已经进行了凭证或现金的下拨，则下一级机构必须于当日领入这些凭证或现金，这是一个不可分割的完整领缴步骤。如果只有上级机构做了下拨交易，而下一级机构未做领入交易，则称处于这种状态的的凭证或现金为“在途凭证”或“在途现金”。当日若存在“在途凭证”或”在途现金”,不允许日终平账。
1.7.3 尾箱管理（9410）
尾箱管理交易包括增加尾箱（9411）、删除尾箱（9412）和尾箱查询（9413）。尾箱查询交易中若不输入尾箱号直接提交，则系统会显示出整个支行的尾箱状况，如尾箱的性质、级别、所属机构以及轧帐标志等。
注明：尾箱的增加与删除只能由营业部授权员来完成，其余人员无权做此处理。
1.8 现金管理
1.8.1 现金管理流程
1.8.1.1 支行从总行领缴现金流程图
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人民银行或中国银行 总行库 支行库 领缴现金流程图１ 往来尾箱（营业部） 往来尾箱（网点） 营业尾箱 ① 自助 钱箱营业尾箱 ③ 营业尾箱 ① 自助钱箱ATM 营业尾箱 ③ ATM
支行从同业银行领缴现金流程图
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同业银行 支行库 领缴现金流程图２ 支 行 往来尾箱往来尾箱 ① ② 自助钱箱①ATM 自助钱箱②ATM 营 业 往来尾箱 营业尾箱① 自助钱箱ATM 营业尾箱③ 营 业 部 网 点
1.8.2 现金领入（从总行）
1.8.2.1 支行从总行领入
现金调入（9111）总行下拨现金（9113）支行领入现金（9121）支行下拨现金（9123）柜员领入现金（9131）柜员现金调剂（9133）]
其中：
9111和9113交易由总行在总行库操作； 9121和9123交易由支行在支行库操作；
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9131由支行营业部或其下属网点柜员在往来尾箱操作；
往来尾箱与营业尾箱之间可以通过“柜员现金调剂”（9133）交易进行
现金的互调。
1.8.2.2 支行从同业银行领入
支行从同业领入现金（9125）支行下拨现金（9123）柜员领入现金（9131）[柜员现金调剂（9133）]
其中：
9125和9123交易由支行在支行库操作； 9131由支行或其网点柜员在往来钱箱操作； 9133是柜员往来钱箱与营业钱箱之间地现金调拨。
1.8.3 现金的上缴
1.8.3.1 支行现金上缴总行
[柜员现金调剂（9133）]柜员券别录入（9134）柜员上缴现金（9132）柜员上缴现金（9124）支行上缴现金（9122）支行现金上缴（9114）
其中：
9134和9132交易由支行或网点柜员在往来尾箱操作； 9124和9122交易由支行在其支行库操作； 9114交易由总行机关在其总行库操作。
这里需要特别注意的是：如果现金在营业尾箱中，柜员须通过做“柜员现金调剂”（9133）交易把现金先调到往来尾箱中，再按上述流程上缴现金。
柜员在做现金上缴业务前，必须先将尾箱扎平，做券别录入交易，否则无法完成现金上缴交易。
柜员券别录入需要录入的是当时柜员往来尾箱的所有余额，使其按现金实际张数录入。
如果柜员尾箱中有残币，还须做残币兑换完整券交易，此交易仅可录入整值残币，半值残币凑整才可录入，否则不能录入。
残币兑换交易与券别录入交易仅为往来钱箱柜员使用，其余柜员不需使用。
1.8.3.2 支行现金上缴同业银行
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[柜员现金调剂（9133）]柜员券别录入（9134）柜员上缴现金（9132）柜员上缴现金(9124)支行从同业调出现金（9126）
注意事项同上，与上不同的是支行库须做9126交易。
1.8.4 现金查询（9140）
有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。
1.9 凭证管理
1.9.1 凭证概述
新系统对重要空白凭证的整个生命周期进行了更为严格的管理，同时总行对非重要空白凭证的下拨也进行了管理，日终联动收费。另外，对部分他行重要空白凭证也进行了管理。
重要空白凭证的管理、使用及查询都在\"客户凭证管理\"（9350）交易中体现，他行凭证的使用情况可在\"他行凭证管理\"（9360）交易中查询。
重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动。其中由系统按号码严格管理的有：现金支票、转帐支票、单位定期存款开户证实书、单位定期存单、人行电划贷方报单，买卖水单，银行承兑汇票，银行汇票，储蓄存单，存折，一本通，国债，存款证明书和一卡通等。
与以往不同的是：新系统下的储蓄通知存款凭证为存单，而不是存折。 一本通和一卡通：除了集体零整以外的各种储种都可使用。
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1.9.2 领缴流程
印刷厂 总行库 支行库 凭证领缴流程图 往来尾箱（营业部） 往来尾箱（网点） 营业尾箱① 营业尾箱② 营业尾箱① 营业尾箱②
1.9.3 凭证领入
总行调入凭证（9311）总行下拨凭证（9312）支行领入凭证（9321）支行下拨凭证（9324）柜员领入凭证（9331）[柜员调拨凭证（9334）]
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其中：
9311和9312交易由总行机关在总行库操作； 9321和9324交易由支行在支行库操作；
9331由营业部或网点柜员在往来尾箱操作；往来尾箱也可以与营业尾箱
之间进行“柜员凭证调拨”（9334）
1.9.4 凭证上缴
[柜员凭证调拨（9334）]柜员上缴凭证（9332）柜员凭证上缴（9325）支行上缴凭证（9322）支行凭证上缴（9313）
其中：
9332交易由支行或网点的柜员在往来尾箱操作； 9325和9322交易由支行在其支行库操作； 9313交易由总行机关在总行库操作；
需要注意的是：如果凭证在营业尾箱中，柜员需要通过做“柜员凭证调拨”（9334）交易先把待上缴的凭证调拨到往来尾箱中。
1.9.5 凭证查询（9370）
有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。
另外，在上述四种钱箱中都可以做\"凭证作废\"交易。
1.9.6 特殊说明
1.10 轧帐模式
新系统的轧帐模式基本上与旧系统相同，每晚营业终了时，需进行柜员轧帐，每个柜员按自己轧帐单的发生额来核对当天帐务，如数据核对无误，即可以做柜员完工。每个支行及网点的最后一个柜员在做完工交易之后，系统提示做网点轧帐。这时该柜员就要进行网点轧帐交易的操作，打印出网点轧帐单，最后一步做网点完工，交易成功后，系统自动退出。
1.11 传票装订方法
由于新系统采用了支行一本帐模式，网点帐务全部上收到支行，这样连带了
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传票装订的模式也要做相应的调整，将网点每天营业终了的传票与后台生成的机制汇总传票与以往一样，按科目排好，送至支行营业部。营业部需有专人负责，将支行与网点的传票合并到一起，重新按科目顺序、网点顺序排列，并装订传票。
1.12 操作管理（系统交易）
1.12.1 屏幕锁定（9241）
本系统增加前台屏幕锁定交易（9241），便于柜员暂时离开柜台时退出系统所用，重新进入系统只须输入柜员密码即可。
1.12.2 柜员密码修改（9242）
柜员应定期更改自己的操作口令，可在（9242）中进行。
1.12.3 取消交易（9244）
取消交易（9244）是新系统新增的，可以取消错误的记帐，但是储蓄只能是一个帐户最后一笔发生额，不可隔笔取消，会计可任意取消（特殊交易除外）。
1.12.4 交易核对（9246）
交易核对（9246）由于通讯异常引起主机于网点交易流水不同步时进行柜员流水号同步处理，核对后方可继续做业务。
1.13 常用查询
1.13.1 流水查询
1.13.1.1 交易流水查询（8301）
本交易可以查询网点当天交易明细。
查询选项可按柜员编码、交易流水、余额、代码、借贷标志等选项进行查询。 如不选择，可查全部交易。
1.13.1.2 分录流水查询（8306）
比较常用。
可查询出当日或隔日发生的业务分录。
查询选项可按柜员编码、流水号、余额、代码、借贷标志等选项进行查询。 如不选择，可查全部交易的分录流水。
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1.13.1.3 已撤消流水分录查询（8311）
输入已撤消交易的流水号或帐号等帐户信息，可以查询出已被撤消的那笔交易的会计分录。
1.13.1.4 本代他分录流水查询（8308）
输入对方机构代码或其交易流水号可以查询出本代他交易的会计分录。
1.13.1.5 他代本分录流水查询（8309）
输入对方机构代码或其交易流水号可以查询出他代本交易的会计分录。
1.14 功能键
END：办理业务时，输入项目操作完毕后，按此键可略过其他默认信息，直接提交交易。
ESC：任何情况下返回上一画面。
上、下箭头：用于交易输入项之间的上下移动。
PageDown键：明细列表查询时，如果想查询下一屏信息，按此键。 PageUp键：明细列表查询时，如果想查询上一屏信息，按此键。 F12：办理业务时，输入原系统旧帐号后按此键显示对应新帐号，回车后自动进行新旧帐号切换，如无对应新帐号，系统自动提示。
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2 个人业务 3 对公业务
3.1 对公开户
本系统沿用上一套系统的客户号管理模式，凡未在我行开立帐户的对公客户，首先必须开客户号， 该系统将单位对公开客户号与个人帐户开立客户号分开到两个界面中操作。
3.1.1 建立客户（1211）
操作说明：
录入要素为“客户名称”、“法人代表”、“证件类型”、“证件号码”、“组
织机构代码”、“营业执照号码”、“邮编”、“所有制性质”、“所属行业”、“隶属关系”、“联系人”、“联系电话”、“通讯地址”等。
按上述要素录入后按提交键“END”，提交成功后，系统下方显示该单
位的客户号。
3.1.2 开立账户
3.1.2.1 开个人支票户（2111）
录入要素为“证件号码”，录入后按提交键，二次回显后如果该客户没有客户号，系统自动切入到另一个界面，录入“客户姓名”、“性别”、“国籍代码”、“住宅电话”、“手机号码”、“住宅地址”等。按提交键后系统回到开始时的界面显示出客户姓名，选择是否通存通兑后再按提交键，直接生成该客户的对公帐号；如果输入身份证号码后按提交键，系统直接显示出客户姓名，就不需要再切入到另一个界面生成客户号，在此界面中按提交键后直接生成个人对公帐号。并打印开户通知书。
3.1.2.2 开对公账户（2211）
对于已经在我行开的有客户号的客户，要进行存贷业务，必须先预开一个账户。
录入“客户号”，按提交键后显示出“帐户名称”，二次交易后录入“币种”、
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“科目代号”、“统计代码”、“资金性质”、“通兑标志”，按提交键后执行成功显 示出单位账户的对公账号。并打印开户通知书。
3.1.2.3 活期存款转协定（2212）
录入活期存款帐号，协定金额，到期日期，协定金额需大于50万人民币，按提交键后执行，该交易不可撤销。如操作有误，使用协定转活期存款账户处理。
3.1.2.4 定期、通知存款开户
定期、通知存款存入时资金来源有三个途径：即现金、转账、同城提入。 选现金存款时，“付款账号”与“收息账号”可不输入；转账存入时，“付款账号”与“收息账号”为必输项，这两种方式在存款同时打印开户证实书。
选同城提入时，开户与同城联动，开户日与金额均以同城提出票据入帐为准，入账后补打开户证实书。
客户开立通知存款需先确定通知期，再存入款项。
3.2 对公销户
3.2.1 活期存款销户（2221）
单位对公帐户做销户业务时分为两步，首先在此界面的“销户选项”中选择“活期存款单户计息”，打印出清户利息单并转入其活期帐户中，之后再回到此界面选择“活期存款销户”，但销户的前提是销户单位的帐面余额为零。
个人帐户做销户业务时也分为两步，首先在此界面的“销户选项”中选择“个人支票单户计息”，将清户利息打印并转入其个人帐户，待其帐户余额为零后再到对私业务中的“销户”（2117）中做销户处理。
3.2.2 定期、通知存款销户
定期、通知存款的支取包括销户与部分支取两种方式。
输入定期、通知存款帐号，正确的证实书号码，支取方式，金额，可提交回显出账户信息，二次输入转存帐号与收息账号。
转存帐号与收息账号规定：
均为本行活期或临时存款账户,如款项为他行款项，先将款项转入临时存
款户，再同城提出。
此账号默认为开户时的转存帐号与收息账号，如需更改，主管授权。
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通知存款支取时应先做预约处理，必须与开户时的通知期相匹配，否则
为活期利息。
3.3 日常业务
3.3.1 购买凭证（2231）
此交易是对公存款帐户购买凭证时在此界面所做的业务。分为“重要空白凭证”与“非重要空白凭证”。本交易自动回显手续费及工本费的收入，且费用在主管授权情况下可改，并联动打印，打印一式三联的凭证收费单。
必须柜员尾箱有此凭证时才可执行凭证购买交易。
3.3.2 一借一贷（2234）
此交易用于支行内部，网点内部，或网点与支行间的一借一贷的业务操作。 操作说明：
录入“借方帐号”、“凭证种类”、“凭证号”、“贷方帐号”、“凭证种类”、“凭证号”、“交易金额”、“摘要”后按提交键，系统显示执行成功，交易完成。
“借方帐号”必须是付款人在本网点或本支行开户的帐号，此业务只限于本支行与网点之间。
营业部可为其网点兑付划款，网点间只能使用此交易通存。 借方核销支票，需选择凭证种类与号码，否则不予核销。
3.3.3 通用记账(2235)
增加批量编号选项，进入主画面。批量编号意义：
如第一次录入提交不成功，只需记住批量编号，可直接查询到此笔未完成交易，再进行更改处理，提交成功。
对于提交成功的批量，也可通过输入批量编号查询出此笔交易，但需注意：不要将此交易在提交一遍。
此业务处理无笔数限制，如需核销支票请输入凭证号码。
3.3.4 冲交易流水（2241）
此交易用于冲隔日帐，前提是必须知道错帐的交易流水，通过流水冲账务。 操作说明：
录入“错帐日期”、“原流水号”按提交键，系统显示执行成功，交易完成。
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3.3.5 隔日冲帐（2242）
此交易在不需要输入流水号的前提下即可以做冲帐业务，录入要素有“借方帐号”、“凭证号”、“贷方帐号”、“凭证号”、“冲帐金额”、“错帐日期”、“摘要”，该交易冲的是套帐。
此冲正处理可以是冲销最终分录，不必按错账路径逐笔冲销。 此交易应由主管授权。
3.3.6 隔日补帐（2243）
此交易在不需要输入流水号的前提下即可以做补帐业务，录入要素有“借方帐号”、“凭证号”、“贷方帐号”、“凭证号”、“补帐金额”、“错帐日期”、“摘要”，该交易补的是套帐。
此补账业务可以是补错账的最终分录，不必按错账路径逐笔处理。 此交易应由主管授权。
3.3.7 单方冲补帐（2244）
此交易在不需要输入流水号的前提下即可以做冲补帐业务。 此交易适用于单方账务有误的情况下的冲补账业务。
录入要素有“错帐帐号”、“正确帐号”、“借贷标志”、“金额交易”“凭证号”“错帐日期”、“摘要”，此交易用于单边调帐时使用。
3.3.8 现金通存（2251）
此交易可实现辖内现金通存业务，即客户可以在我行任一联网网点进行现金通存交易，交易完成后，即时入帐。
操作说明：
录入要素为“帐号”、“交易金额”、“现金代码”、“摘要”；“帐号为在我行任一网点开户的对公存款帐户，根据客户填写的现金交款单录入，提交后显示出该帐号对应的户名；本交易录入后必须由另一操作员进行复核，复核员在做复核时需录入操作员的该笔业务的“流水号”，使用同一个交易代码。
侧重点：
录入人员不输流水号；复核人员必须输入待复核的流水号。 忘记流水号在8302网点流水中查询。
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需做相应的修改与删除在9931、9932交易执行，此交易由录入人员执行。 复核完的交易的删除由复核人员在9244交易执行。
3.3.9 转帐通存（2252）
该交易实现辖内转帐通存，即收付款人为我行不同支行的对公客户，付款人持转帐支票在本开户支行或网点办理通存业务，该支票不通过交换，在网点或支行直接审核，交易成功后，即时入收款人帐户。
操作说明：
录入要素为“借方帐号”、“凭证种类”、“凭证号”、“贷方帐号”、“凭证种类”、“凭证号”、“交易金额”、“摘要”；“借方帐号”为付款人帐号，转出帐户必须是本部门一般活期或临时存款帐户；“凭证种类”包括“转帐支票”、“其他”，使用非系统管理的转帐支票时选“其他”；“贷方帐号”为收款人的帐号，必须是我行非本部门或网点的一般活期或临时存款帐户，录入后提交，显示出“借方户名”及“贷方户名”等内容；本交易完成后必须由另一操作员进行复核。复核员在复核时必须先录入操作员的该笔业务的“流水号”，使用相同的交易代码。
侧重点：
录入人员不输流水号；复核人员必须输入待复核的流水号。 忘记流水号在8302网点流水中查询。
需做相应的修改与删除在9931、9932交易执行，此交易由录入人员执行。 复核完的交易的删除由复核人员在9244交易执行。
3.4 同城交换
3.4.1 名词解释：
3.4.1.1 交换地区
参加同城交换的人民银行所在地区。本系统包括大连市和地区市。
3.4.1.2 交换场次
人民银行规定同城票据交换的场次。包括1场、2场以及年终3场4场等。
3.4.1.3 提出代收
同城提出代收业务是指付款人主动付款给收款人，由付款行向收款行办理票
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据提出的业务方式。
3.4.1.4 提出代付
同城提出代付业务是指收款人委托银行向付款人收取款项，由收款行向付款人开户行提示付款的票据提出业务方式。
3.4.1.5 提入代收
提入代收是收款行提入付款人开户行办理的提出代收票据，为收款人办理款项收帐的业务处理方式。
3.4.1.6 提入代付
提入代付是付款行提入收款人委托开户行办理的提出代付票据，为付款人办理款项划转的业务处理方式。
3.4.1.7 同城登记簿
对同城提入、提出业务进行登记
同城业务操作流程：
1、支行营业部
1）、早上办理业务后，客户存入的转帐支票等，操作员首先要做“提出开工”（2311）， 开工日期为当天日期，开工场次为二场，再做“提出代付记帐”（2312）和“提出代收记帐”（2313）。新系统中的提出业务不设复核，只做录入。 2）、上午九时左右，一交票据回来后，操作员审核提入代付和提入代收票据，无误后在系统中进行“提入代付”（2321）和“提入代收”（2322）的业务操作，即时入帐。如果有实际退回的退票，则在系统内进行“退票处理”（2315）的业务操作，并电话通知客户来我行取回退票；如果遇到我们需退给他行的支票，则电话通知对方行后登记“同城退出登记簿”，在系统内选“提入代付”（2321）和“提入代收”（2322）选“退票”的业务操作，其中“退票转提出日期”与“退票转提出场次”为该笔退票实际提出时的场次，即当天的二交场次，此时要求当天的二场必须已经做完“提出开工”。以此为例，如果该笔退票的实际提出场次为第二天的一交，则系统不检验其场次是否已经作开工交易；如果接到对方银行电话通知退票，则登记“同城退入登记簿”后进行“退票挂帐标识”（2314）的业务操作。
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3）、中午在人民银行来收票前，操作员进行“提出完工”（2318）的业务操做，日期与场次同“提出开工”（2311）应保持一致，根据实际提出票据核打出合计数，在“同城对帐查询”（2332）交易中进行余额核对，无误后在“提出完工”（2318）交易中打印“网点同城完工统计表”。如发现数据不符，则需要在“同城登记簿查询”（2333）中进行相应场次的明细查询，查到错误信息及相应的流水号后重新做该场次的“提出开工”（2311），在“取消交易”（9244）中将错误流水号撤消，重新核对数据，无误后重新做“提出完工”（2318）交易并打印“网点同城完工统计表”。如果遇到该场次已做完工，需要在完工场次进行加票，仍需重新将该场次做“提出开工”，将票据通过提出代付或提出代收记帐交易记完帐后再做“提出完工”打印“网点同城完工统计表”。
4）、下午一点左右，操作员进行第二天一交场次的“提出开工”（2311），当天二交票据回来后，操作员再进行第2）步的提入业务操作，同时可以进行第1）步 的提出业务操作，下午一点半，做一交场次的“抵用票据批量入帐”（2317）的业务操作，将上一场次所有已交换的提出代付票据进行批量入帐，及时入客户帐。需要说明的是，网点提出业务做完后，其提出票据不需加盖退票电话印章，只需将提出票据打印出网点同城完工统计表连同其进帐单及支票一并送交支行营业部，由营业部接受退票及做“退票挂帐标识”（2314）、“抵用票据批量入帐”（2317）； 如果有从他行退回的应由网点接受的退票，也由营业部做“退票处理”（2315）； 电话通知退票但实际未退回，也是由营业部来做“单笔记帐”（2316），网点可以通过查询交易掌握客户的信息；实际退回的退票营业部留下一联走帐，余下部分转交到其相应网点，由网点通知其客户到银行取退票。
5）、当晚四点左右，人民银行来收票之前，操作员做第二天一交场次的“提出完工”（2318），与“提出开工”（2311）的日期及场次是一致的，做完工交易的同时打印“网点同城完工统计表”。接下来做当天二场的“抵用票据批量入帐”（2317），将当天中午已参加交换的所有提出代付票据进行批量入帐，即时入客户帐。
6）、支行每天要做两次“支行清算”（2325），该交易相当于原系统中的同城资金清算（6241）的功能，但新系统只限于营业部做此交易，网点无权做；该交易的操作时间不固定，只要其相应场次的提出提入业务均已完成，与人民银行的清差
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小票数据核对无误，当天的任何时间都可以进行清算。
7）、当天两场的“支行清算”交易做完之后，需要进行“同城补充报单打印”（2335），其功能同旧系统中的12A5相同。
2、营业网点
1）、早上开始办理业务后，收到客户存入的转帐支票等，操作员首先要做“提出开工”（2311），开工日期为当天，开工场次为二场，之后再做“提出代付记帐（2312）和“提出代收记帐”（2313）。新系统中的提出业务不要求复核，只做录入。 2）、上午十时左右，操作员将所有需要参加当天二场交换的票据录入完后，做“提出完工”（2318），同时打印出“网点同城完工统计表”，连同提出票据与进帐单随交换车捎到支行营业部。提出票据上不需要加盖退票电话印章，其印章统一由营业部加盖。如果要核对实际提出票据与录入数据是否相符，可以在做“提出完工”交易之前在“同城对帐查询”（2332）交易中核对。
3）、如果需要在完工场次加票，分为两种情况：一种是下一场次未做开工交易，这时可以重新将上一场次开工，做“提出代付记帐”（2312）或“提出代收记帐”（2313），将票据录入之后再做“提出完工”（2318），打印“网点同城完工统计表”；另一种情况是下一场次已做开工，这样只需要将所加的票据在开工场次中做录入，之后在“同城提出场次单笔调整”（2331）中将该笔票据调整到已做完工交易的场次，再到“同城对帐查询”（2332）交易中打印“网点同城完工统计表”。
4）、网点不做同城提入业务，以前做的提出代付批量入帐、提出票据暂缓入帐、提出票据单笔记帐交易也都不再是网点做。如果有实际退回网点客户的退票，营业部应在做完帐务处理之后将客户的回执联随交换车捎到其网点。网点可以通过“同城登记簿查询”（2333）来了解客户款项的状态。
5）、网点在做完当天二场的完工交易之后，即可以做第二天一场的“提出开工”（2311），在下午三点左右将所有需要参加第二天一场交换的票据录入完后，做“提出完工”（2318），同时打印出“网点同城完工统计表”，连同提出票据与进帐单随交换车捎到支行营业部。
6）、当天做完两场提出完工之后，即可以做“同城补充报单打印”（2335），其功能同旧系统中的12A5相同。
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同城批量提入业务操作流程：
例如：本场次提入业务中，所有提入票据合计笔数为300笔，假设大额限定为50万元以上，本场次中有20笔；包括在交换差中的帐内信封有2个；经操作员一次审票能立即发现的问题票据（比如远期支票、逾期支票、大小写金额不符等）有5笔；提入代收中有一笔因户名有一个字有误需要挂帐；从他行退回的退票有3笔。
1、首先进入到同城批量提入业务中（2340），进行第一步操作批量提入大额勾兑（2341），50万元以上的大额提入代付或提入代收票据要在此交易中进行逐笔勾兑，此交易不产生会计分录。
2、进行帐内信封明细录入（2343），分别将两个信封拆开，假如其中一个信封中有2笔明细为提入代收票据，另一个信封中有3笔明细为提入代付票据，分别将总数与明细进行录入，如果总分相符则交易执行成功；如不符，则需要查找原因与对方行联系，因对方行引起的错误则将其明细也进行模糊录入提交成功。此交易同样不产生会计分录，只是起到一个做标识的作用，所以在录入时若有帐号有误或不存在等情况系统仍旧接受，因其数据与人民银行所传的数据是相吻合的。 3、进行生成批量入帐文件（2346）交易，将相应的提入场次录入后提交，系统会自动检索批量提入明细与人民银行传到支行前置系统的数据相核对，检索完毕提示交易执行成功；如未成功会提示有未勾兑的大额明细或有未录入的帐内信封，此时需要到“代勾兑大额明细查询”（2361）或“帐内信封明细查询”（2362）交易中查找未勾兑明细，将未勾兑明细重新勾兑后再做生成批量入帐文件（2346）至交易执行成功。此交易不生成会计分录。
4、将操作员一次审票发现的需做退票处理的提入代付或提入代收票据在同城批量提入审票（2347）交易中做审票处理，“审票结果”处选择“待退票”；将提入代收中因户名有一个字有误的在此交易中也做审票处理，“审票结果”处选择“待挂帐”；将他行退回的退票理由书在此交易中做审票处理，“审票结果”处选择“提出退票”；如果有审票结果处选择错误的情况出现时，只需要在此交易中做重新的审票处理即可，但前提是没有做同城批量提入记帐（2348）交易。
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5、进行同城批量提入记帐（2348）交易。将相应的场次输入后提交，系统自动做提入票据记帐，交易执行后回显记帐未成功信息，此时需操作员将记帐未成功票据逐笔挑出并在支票上标明原因，如有提示凭证号码错误的信息需查明原因，若确为该客户签发的支票则要到“提入代付”（2321）交易中做单笔录入，凭证号码处选“其他”项；如果提示客户已清户或无此户等信息，操作员要做“提入代付”（2321）业务类型处选“退票”的交易，将该笔票据做退票的交易处理。如提示有空头信息，则首先要挂退票电话通知对方银行之后通知客户到银行来存现金，如果客户当天能保证存入现金则操作员不必马上做提入代付退票交易，可以等客户将现金存入帐后直接在“提入代付”（2321）中做单笔记帐；客户当天无法将空头款存入则要在“提入代付”交易中作退票处理。需要指出的是：在上一个交易中审票结果处选择“待挂帐”结果的此交易执行完后系统自动将款项挂入262科目，走帐传票需要操作员人工填写；审票结果处如果选择“待退票”结果的操作员要到“提入代付”（2321）交易中业务类型处选“退票”的交易将票据做退票处理；审票结果处选择了“提出退票”结果的操作员要到“退票处理”（2315）交易中进行记帐处理。
6、如果在批量提入记帐交易做完后再发现有需要做退票的票据，可以通过两种 方式来做，一是将批量记帐交易在“撤消交易”（9244）中做撤消，将该笔票据在审票交易中审为“待退票”，重新再做批量提入记帐；一是将批量提入记帐的流水号查出，做“批量提入单笔冲帐”（2349）交易，打印出两套红、蓝字走帐传票之后到“提入代付”（2321）交易中作退票处理。
7、操作员做完批量提入记帐交易后可以进行“批量提入入帐明细查询”（2363），此交易可以按界面各要素选择查询，也可以查询相应场次批量提入的全部信息并有打印功能，操作员可根据需要使用。
3.4.2 提出开工（2311）
交换地区：选择项。1-大连市；2-地区市
场次标志：正常状态下包括两场即1场和2场。年终时可能是多场，即3场和4场。
提出日期：如果是1场，则提出日期为下一会计日；如果是2场（或3场、
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4场等），则提出日期是当天。
在同一交换地区内，同时只能有一个交换场次开工。只有在场次状态为“开工”的情况下，才有可能办理同城提出业务。
此交易每一网点只执行一遍即可。 此交易无会计分录。
3.4.3 提出代付记帐（2321）
帐号：本行收款帐号（非本机构或帐号不存在机器给提示）
对方清算号：付款人开户行同城清算号，对方机构无本场次业务机器给提示 对方行帐号：付款人开户行帐号，不校验，可以不输入 会计分录：
借：40800 同城交换清算款项 贷：26101 待抵用票据
3.4.4 同城提出代收（2313）
帐号：本行付款帐号
凭证种类、凭证号：该客户已买入的凭证种类下的凭证号，机器自动核销。如果凭证未做联动管理的需选其他
对方清算号：收款人开户行同城清算号，对方机构无本场次业务，机器给提示。
对方行帐号：收款人开户行帐号，不校验，可以省略。 会计分录：
借：201 活期存款
贷：408同城交换清算款项
3.4.5 退票挂帐标识（2314）
交易用于我行提出代付业务的电话退票挂帐，录入要素应与电话退票业务的提出交换时间完全一致，如果该笔业务需要核销时，应在抵用时间后单笔入帐。
原因代码选择项如下：
01-出票日期非大写或文字不正确； 02- 大、小写金额不符或文字不正确；
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03- 出票日期、金额、收款人涂改； 等等
此业务处理在营业部完成，网点无需做任何处理。
3.4.6 退票处理（2315）
录入要素应与电话退票业务的提出交换时完全一致，此业务为电话退票的实际退回，其中提入场次为当天的实际提入场次，流水号为提出业务时的流水号。
此交易适用于已做退票标识的账户。
此业务处理在营业部完成，网点无需做任何处理。
3.4.7 单笔入帐（2316）
录入要素应与电话退票业务的提出交换时间完全一致，其中提入场次为当天实际的提入场次，流水号为提出业务时的流水号。
此业务为电话退票未退回入帐。
此业务处理在营业部完成，网点无需做任何处理。
特例：对提出代付已做批量入账交易后又接到电话退票时，使用此交易代码。在“业务类型”处选“冲账”，做批量入账后的单笔冲账，打印出蓝、红两套汇账传票，之后再回到“退票挂账标识”（2314）的交易中做单笔挂账处理。
注意事项：做单笔冲账交易前需“同城登记簿查询（2333）”中查出该笔流水号。
3.4.8 抵用票据批量入帐（2317）
交易金额：为本次提出代付金额，如果输入错误，则返回错误提示，输入正确提示正确的交易金额及实际入帐金额。
会计分录：
借：261待抵用票据 贷：201活期存款
此业务处理在营业部完成，网点无需做任何处理。
3.4.9 提出完工（2318）
输入正确的提出日期、交换地区、场次后提交，机器回显内容应与实际提出票据的笔数、金额相符，准确无误后进行打印。
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此交易每一网点只执行一遍即可。
大连市商业银行0201网点同城完工统计
提出日期：2004年01月01日 交换地区：大连市 场次：2 单位：元
提出代收笔数 提出代付笔数 代收退票笔数 代付退票笔数 4 3 0 0 提出代收金额 提出代付金额 代收退票金额 代付退票金额 1110050。00 210600。00 0。00 0。00 3.4.10 场次整场调整（2319）
此业务用于开工错误，大批提出业务已做，为减轻前台的单笔冲帐，而做的整场调整
前提条件：错开的场次必须完工，调入的新场次必须开工。
3.4.11 提入代付（2312）
业务类型分为“正常”与“退票”，如选择退票，“退票转提出日期”和“退票转提出场次”为实际提出的日期和场次
对方行帐号与户名可以省略
“凭证种类”处选择“转帐支票”，机器自动核销凭证号，如凭证未做联动管理的，需选“其他”
会计分录：
借：201活期存款
贷：408同城交换清算款项
当业务类型为退票时，付款帐号可能不存在，此时会计分录为：
借：408同城交换清算款项
贷：408同城交换清算款项
3.4.12 提入代收（2322）
业务类型分为“正常”与“退票”，如选择“退票”，“退票转提出日期”和“退票转提出场次”为实际提出日期和场次。对方行帐号与户名可以省略。
会计分录：
借：408同城交换清算款项
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贷：201活期存款
当业务类型为退票时，付款帐号可能不存在，此时会计分录为：
借：408同城交换清算款项 贷：408同城交换清算款项
3.4.13 支行清算（2325）
用于每场次的交换后做与市行的备付金划转，此交易是与总行清算相核对的，如数据有出入，该交易无法执行。总行清算后支行清算才可以成功，打印清差统计表和清差报单。
3.4.14 总行清算（2326）
此交易由市行清算中心执行，主要将各支行交换差入各支行备付金账户。 每日清算中心必须先做此交易，支行才能进行清算，同时系统自动校验。
3.4.15 同城提出场次单笔调整（2331）
在逻辑合理的情况下可以做单笔加票或减票。
3.4.16 同城对帐查询（2332）
用于查询票据交换场次的发生业务的汇总情况以及场次整场调整、同城提出场次单笔调整后的网点同城完工统计表的重新打印。
3.4.17 同城登记簿查询（2333）
用于查询票据交换场次发生业务的明细情况，营业部可以做网点的查询。
3.4.18 同城场次状态查询（2334）
用于查询本支行当天交换场次的完工情况。
3.4.19 同城补充报单打印（2335）
用于打印当天所有同城交易。
3.4.20 批量提入大额勾兑（2341）
xx万元额度以上（具体待定），需做大额逐笔勾兑（即复核），此交易主要用于校验人行传入数据的正确与否，不产生任何账务处理。
限度内款项额度无需勾兑处理，可直接生成批量文件。 此交易由各支行营业部统一执行，网点无需做此业务。
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3.4.21 帐内信封明细录入（2343）
此交易用于帐内信封的拆笔录入（如税单、委邮等）
此交易主要用于校验人行传入数据总分核对正确与否，不产生任何账务处理。
此交易由各支行营业部统一执行，网点无需做此业务。
3.4.22 生成批量入帐文件（2346）
该业务是将大额勾兑，帐内信封拆分后的业务并入批量提入业务中，如有未勾兑大额明细和未录入帐内信封（除额度内款项可直接入批量文件），机器给于提示，此业务只是生成一个文本文件，无会计分录。
3.4.23 同城批量提入审票（2347）
在没做“同城批量提入记账”之前，如果审票错误，可以在审票交易中重新按正确审票结果做“审票”交易。该交易用于肉眼可看出的问题支票的登记，登记后经处理的票据无法批量入帐，审票结果分为：正常入帐、挂帐、退票。此交易只起到登记作用，不发生帐务处理，无会计分录，具体帐务处理回到提入代付，提入代收界面做。
3.4.24 同城批量提入记帐（2348）
此交易用于同城提入的批量入帐，在批量提入大额勾兑、帐内信封明细录入、同城批量提入审票都做完后方能进行。
空头或账户有问题的支票在此交易下可被记录下来，回显出无法入账的票据账号户名及金额，未入帐员因等。
3.4.25 批量提入单笔冲账（2349）
对提入代付已做批量入账交易后又发现需要做退票处理的单笔票据，使用交易代码，冲账成功后打印出红、蓝两套汇账传票，之后再回到“提入代付（2321）”界面中做正式的退票汇账处理。
注意事项：做单比冲账交易前需在“同城登记簿查询（2333）”中查出所需冲帐票据的流水号。
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3.4.26 待勾兑大额明细查询（2361）
用于查询大额勾兑的明细和状态
3.4.27 帐内信封明细查询（2362）
用于查询帐内信封的明细和状态
3.4.28 批量提入入帐明细查询（2363）
此交易用于查询批量提入入帐需做审票业务的明细和状态
3.5 特殊业务
3.5.1 帐户修改（9211）
在此交易代码中选择相关界面，录入所需修改帐户的帐号后按提交键，显示出帐户名称，二次交易后可以进行帐户信息的修改，可改选项有“开户证号”、“资金性质”、“通兑标志”、“统计代码”、“正常调整积数”、“协定调整积数”。
调整积数由计财部完成，支行递交特殊业务申请。 帐户户名的修改在支行营业部完成，且主管授权。
选择“国债”可进行支取方式、通兑标志的更改，选择“对私”可进行通兑标志、支取方式、转存方式、打印行数、结算性质的更改。
3.5.2 帐户止付（9212）
在此交易代码中选择“对公”界面，录入需要止付帐户的帐号，按提交键显示出其帐户名称，“止付方式”处为可选项，分为“限额止付”、“只收不付”、“不收不付”，根据实际情况进行选择，如选择“限额止付”，就必须输入“止付金额”，输入“止付原因”按提交键后打印出“止付通知书”，交易完成。
3.5.3 帐户解止付（9213）
在此交易代码中选择“对公”界面，录入需要解止付帐户的帐号，提交后显示出其“帐户名称”及“止付方式”、“原因”等，二次交易后将原止付通知书插入打印机，打印出“解止付”字样及解付日期，交易完成。
3.5.4 帐户冻结
该交易适用于公检法的冻结业务。
在此交易代码中选择“对公”界面，录入需要冻结的帐户的帐号，提交后显
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示帐户名称，二次交易后选择“冻结方式”，该项为可选项，分为“部分冻结”、“只收不付”、“不收不付”，柜员可以根据实际情况进行选择，如果选择“部分冻结”，就要录入“冻结金额”，另外还需录入“解冻日期”、“申请单位”、“冻结原因”，按提交键后显示出该客户的“户名”与“冻结编号”，打印出“冻结通知书”，交易结束。
3.5.5 帐户解冻（9215）
解冻时需将“冻结通知书”的“帐号”与“冻结编号”同时录入，按提交键后显示其帐户名称及相关信息，二次交易后在“积数处理方式”处选择“转入正常积数”或“扣除冻结积数”，选择完毕后提交，将原冻结通知书插入打印机，打印出“已解冻”字样和解冻日期，交易完毕。
3.5.6 通知存款预约支取（9221）
在此交易代码中选择相关界面，录入“帐号”、“交易金额”后按提交键，显示出“户名”，二次交易后录入“预约支取日期”，提交后显示交易成功，打印“通知存款预约取款通知书”和“通知书回执”客户凭回执于到期日支取款项。
此交易中的预约支取日必须与开户时通知期一致。
3.5.7 通知存款变更（9222）
在此交易代码中选择相关界面，录入“帐号”后提交，显示出“户名”、“支取日期”及“金额”。此时可进行交易金额和预约支取日期的更改，打印变更预约取款日期通知书。
3.5.8 通知存款预约取消（9223）
在此交易代码中选择相关界面，录入“帐号”后提交，显示出“户名”“支取日期”及“金额”，打印通知存款取消预约取款通知书。
3.5.9 检索代转帐户（9231）
录入要素有“币种”、“科目号”、“截止日期”、“限定余额”；“截止日期” 必须为一年前。
3.5.10 帐户转不动户（9232）
录入要素有“帐号”、“限定余额”、“上次业务截止日期”；“上次业务截止日
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期”必须为一年前。系统再自行检索符合条件的账户。
3.5.11 不动户转收益（9233）
录入要素为“帐号”，提交后系统自动将不动户款项转到收益户中。
3.5.12 不动户转正常（9234） 3.5.13 批量转不动户（9235）
此交易用于做批量结转不动户业务，录入要素有“币种”、“科目号”、“余额”、“上次业务截止日期”；“上次业务截止日期”必须为一年前；结转后系统打印结转明细。
如不想将其结转的账户可在此界面删除。
3.5.14 批量转收益（9236）
此交易一般情况下只在年终做。
3.6 查询业务
3.6.1 对公客户信息查询（8101）
此交易用于查询本网点的客户信息，可以直接输入客户号或帐号或帐户名称，查询唯一的客户信息，也可以各项选项为空，直接按提交键进行网点内的所有客户信息查询。例如：根据帐号查客户号就可以在此界面中。
3.6.2 对公帐户信息查询（8206）
本交易可以根据帐户名称、账号、客户号、科目等要素进行查询。 多用于按科目查询相关纪录。
3.6.3 对公帐户明细查询（8209）
本交易可以查询某账户每笔业务明细发生额、余额。 可按两种方式进行查询，按页数和日期进行查询。
3.6.4 对公新旧帐号查询（8135）
此交易可以根据旧帐号查询新帐号，也可以根据新帐号查询旧帐号。
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3.7 电子联行业务
3.7.1 电子联行业务操作说明
电子联行业务包括联行往账和联行来账两部分。
3.7.1.1 电子联行来账
为了加快资金结算的速度，电子联行来账采用自动清分，实时入账的处理模式。系统收到人行发来的来账信息后，对公帐户以三个要素进行清分：汇入行，账号，户名。三个要素一致，自动入账；汇入行有效，在支行营业部挂账；汇入行无效，在市行清算中心挂账。对私帐号以帐户权属、帐号、户名三个要素进行清分，帐户权属、帐号、户名三个要素一致，自动入帐；帐户权属有效，在支行营业部挂帐；帐户权属无效，在市行清算中心挂帐。对于电子联行来账贷方补充报单的打印，在后台次日打印，该项凭证属于重要空白凭证管理，系统对该项凭证做号码管理，前台要每日核对。来账查询在前台的交易码为2419，输入项：
日期：来账接收日期；
网点号：界定查网点号询范围；
报单状态：四个选项(全部，正常入账，支行挂账，市行挂账。 系统根据输入项检索电子联行来账登记簿后，在屏幕上显示，入账时会计分录根据不同情况有两种：
自动入账时：
借：416 全国联行往来
贷：201 或其他汇入账号的科目 挂账时：
借：416全国联行往来 贷：26203 专用挂账户
3.7.1.2 电子联行往账
联行往账的处理是从客户账上直接划款，通过人行的电子联行接入机，发送往账信息。资金清算由系统当日自动完成。为保证业务的安全，此业务需要一个录入人员，一个复核人员和授权员。系统支持往账录入，往账录入修改，往账复核和往账查询四个交易。
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3.7.1.2.1 往账录入(2411)：
由录入人员录入要素后，系统自动生成汇出行号，检查各项录入要素之间的关系，完成检查后自动生成凭证提交号，记录报单信息，同时扣减付款账号的可用资金。
输入项说明： 往账类型：
00正常 01退汇
两种选项，根据实际业务选择相应的类型； 加急标志：
0-普通
1-加急 邮费加收30%，手续费不变。 付款账号：实际付款业务发生时的扣款账号；
汇款人账号和汇款人姓名：有可能不存在，或者是错误账号，如是正常电汇，输入付款后，系统自动回显此两项；如是退汇，则此两项为电子联行来账贷方报单上的收款人账号和户名；
汇入行号：电子联行名册中规定的行号；
收款人账号和收款人姓名：根据客户填写的电汇申请书的内容输入； 交易金额：以客户填写金额为准；
事由：输入汇款用途，如有需要转行的，在此标明；
该项交易提交后，自动生成凭证提交号，记录报单信息，此号码作为复核和修改时的依据，以支行为单位排序的。同时系统自动扣除相应的手续费和邮电费，打印收费凭证。
3.7.1.2.2 电子联行往账修改(2412)：
此交易用于对未复核状态的报单进行修改和删除。根据实际业务需要，在业务类型中做相应选择，同时输入相对应的需修改或删除报单的凭证提交号，系统提交后，回显录入的各项要素，录入员可做相应的修改，系统二次提交并修改电子联行往账登记簿。
此业务只能由录入人员做，已复核的往账该交易禁止。
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3.7.1.2.3 电子联行往账复核（2413）
该项交易用于对已录入的往账报单进行换人复核，系统根据复核要素，匹配待复核的报单。交易提交后，报单状态由录入后的”未复核”改为”待发送”。系统自动扫描，将” 待发送”的报单信息发送到人民银行的电子联行接入机。当人民银行确认并发送后，自动更新该项报单的状态为”已发送”，同时生成会计分录：
借：201 **活期存款 或243 ， 262等其他付款账号 贷：416 辖内往来—全国联行往来
借：201 **活期存款 或243 ， 262等其他付款账号 贷：26203 应交手续费
应交邮电费
同时，对于大额报单复核成功后，系统提示需业务主管授权，由授权员授权后此报单才能发送成功。 3.7.1.2.4 往账授权（2415）
该项交易用于对已复核的往账报单，金额较大（授权金额待定）进行授权的业务，系统根据授权要素，匹配待授权的报单，交易提交后，报单状态由“待授权”改为“待发送”。系统自动扫描，将待发送的报单信息发送到人民银行电子联行接入机。当人民银行确认后，自动更改该项报单的状态为“已发送”。 会计分录：无
3.7.1.2.5 往账查询（2417）
系统提供往账日期， 凭证提交号，网点号，报单状态等四个可选项，供查询人员界定查询范围，系统检索电子联行往账登记簿后，在屏幕上回显。 3.7.1.2.6 来账查询（2419）
系统提供来账日期， 凭证提交号，网点号，报单状态等四个可选项，供查询人员界定查询范围，系统检索电子联行来账登记簿后，在屏幕上回显。
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4 贷款业务
4.1 出账管理和校验规则
4.1.1 出账管理
为防范风险、加强管理，在信贷管理系统的配合下，我行对核心系统中贷款的发放实施严格管理。具体流程如下：
1、贷款合同经市行审批通过后，信贷员在信贷管理系统上出账，其中要补录还款帐号（也是存款账号），转存帐号（即开发商/经销商帐号）等信息。出账包括打印出账通知书和向核心业务系统发送出账通知信息。
2、会计员在核心业务系统上按借据录入关键要素，与出账信息核对，完全相符后执行放款。
3、系统日终时，核心业务系统向管理系统传送贷款发放、还款、计息等信息。
4.1.2 校验规则
录入校验：
系统根据柜员录入的以上要素与管理系统的出账要素必须进行完全一致的校验。
记账校验：
1、存款账号必须是本机构帐号；
2、核心系统存款账号对应的客户全称必须与出账申请中的客户全称相符（如不符，根据实际确定谁错误，核心系统名称有误，则修改后重做核心系统交易；管理系统有误，则删除原出账，修改名称后再重做出账，做核心系统交易）；
3、转存账号可以是本机构账号，也可以是其他支行账号（计财定） 4、核心系统在出账时，风险转移金额必须等于关联的借据实际合计余额，否则不得发放。
5、借新还旧、风险转移业务，如欠息，管理系统允许提交，但必须走绿色通道流程。核心系统只还原借据项下的本金，利息仍挂账。
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个人贷款
操作流程如下：
个人质押贷款业务操作流程：
质押登记（3831）—个贷出帐信息登记（3811）—质押信息关联（3833）—个人贷款发放（3121）
其他个人贷款业务操作流程：
个贷出帐信息登记（3811）—个人贷款发放（3121）
一、贷款管理（个贷）
1、出帐信息管理（3810）
个贷出帐信息登记（3811）、修改（3812）、撤销（3813）。 上述交易只有当管理系统出现故障时，由主管部门授权使用。
·个贷出帐信息登记（3811）
操作说明：
·录入项目及要素，包括：机构号码、证件类型、证件号码、客户名称、
客户经理（信贷员）、出帐编号、借据编号、贷款分类、业务品种、合同金额、借据金额、还款帐号、商户帐号、贴息方式、贴息帐号、开始日期、到期日期、发生类型、计息周期、还款方式、计息标志、原借据号、首次还款日、期限月数、基准利率、浮动利率、贴息率、利率。
注：此交易只有在管理系统出现故障时，经授权后使用，根据出帐通知
书（由信贷手工填写）录入上述项目。
只有个贷转按、展期业务需要录入原借据号；分期还款需要录入首
次还款日，且必须是20日。
·个贷出帐信息修改（3812）、撤销（3813）
操作说明：
·录入要素：出帐编号
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注：此交易只有在管理系统出现故障经授权后使用，录入“出帐编号”
系统提示原出帐信息后，根据需要修改或撤销。
·个贷出帐信息查询（3822）
操作说明：
·录入项目及要素，包括：机构号码（本支行名称）、对公个人（对公
贷款/个人贷款）、客户名称、出帐编号、贷款分类、业务品种、还款帐号。
注：此交易为（对公与个人）公用查询项，可任选一录入项随机查询，
也可直接提交“End”无限制查询（查询时间过长，建议避免使用此法）。
2、 质押品管理（3830）
流程：
申请（已录入质押信息）－ 信贷审批 － 信贷出帐 － 柜员发放（质押联动）
首先做质押品登记，将质押品及金额录入，系统自动完成此帐户冻结交易。（注：当本质押物的所有借据关联解除后，才能解冻。）
信贷审批，录入出帐信息或由管理系统传入，包括：质押凭证号、账号、币种、质押凭证金额、本笔质押金额。
相关帐户还需进行关联，将发放的贷款质押物与借据关联。（注：解除关联：贷款到期前，不能解除本借据关联的质押物金额；贷款结清时，自动解除本借据关联的质押金额；贷款到期后，可以解除本借据关联的质押金额。）
二、个人贷款
1、个贷账户管理（3120）
柜员接到信贷部门的出帐通知书后，在柜面办理各项贷款业务。
个贷发放（3121）
操作说明：
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·按照借据录入记账要素：出账编号、借款人存款账号、金额、月利率、贴息率、到期日。
·按照出账通知书录入记帐要素：转存账号、首次还款日、贴息账号、委托贷款存款帐号。
·“贷款分类”分四项选择：房屋按揭、个人消费、个人助学、其他。 ·“业务品种”按现系统内设的十九项个贷类型选择:个人住房按揭(一手房)、个人商用房按揭、个人二手住房按揭、个人住房组合按揭(一手房)、个人二手房组合按揭、本行员工住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、个人二手汽车消费贷款、个人住房装修贷款、个人旅游度假贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人国家助学贷款、个人商业助学贷款、个人小额再就业贷款、青年创业基金贷款、个人委托贷款、个人质押贷款、个人房屋抵押贷款、个人其他贷款。
·“贴息方式”分两项选择：不贴息、贴息。
·“计息周期”分五项选择：按月、按季、按年、利随本清、手工计息。 ·“还款方式”分四项选择：等本减息、等额本息、一次偿还本金、一次偿还本息。
·“计息标志”分九项选择：分段计息、不分段计息、按月浮动、按季浮动、按半年浮动、按年浮动、每年初浮动、不计息。
举例说明：
·对计息周期的“利随本清”，还款方式的“一次性还本”、“一次性还本息”的举例说明：
一年期（含以下）的按月计息、一次性还本、不分段计息贷款，适用品种：小额下岗再就业贷款、青年创业基金、一年期（含以下）房贷、质押贷款。即：一般对公贷款的还款方式。
一年期（含以下）的利随本清、一次性还本息、不分段计息贷款，适用品种：一年期（含以下）房贷。
·对计息周期的“手工计息”，还款方式的“不计息”的举例说明： 一年期（含以上）的手工计息、一次性还本、不计息的贷款，适用品种：
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小额下岗再就业贷款的财政贴息，也可选择该种方式。
·对每年初浮动的举例说明：
一年期以上的按月计息、等额本息（等本减息）、每年初浮动计息的贷款，适用于一般个人贷款。
注：“贷款类别”（按管理系统业务品种编码生成）（自动显示）。 “计息标志”中的分段计息暂无定义。
“商户帐号”包括开发商/经销商、分次拨付的中间帐号（助学贷款、旅游度假贷款、家装贷款等业务使用）。
贴息扣款的周期随业务品种走，贴息金额若未及时拨付有银行垫付，应避免产生贴息的欠息。
本系统体现印花税联动，发放贷款时，须由信贷人员提醒借款人在开立存折的同时存入印花税金额，方能成功发放贷款。交易成功后，系统提示“请插入特转凭证”打印出本笔业务传票及回执单。
会计分录：
Dr: 122 (个人贷款)
Cr: 211 (活期储蓄存款)
Dr: 211 (活期储蓄存款)
Cr: 265 （应交税金--印花税） 或
Dr: 122 (个人贷款)
Cr: 211 (活期储蓄存款)
Dr: 211 (活期储蓄存款)
Cr: 201/243 （对公或临时存款挂帐户）
Dr: 211 (活期储蓄存款)
Cr: 265 （应交税金--印花税）
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个贷归还
个贷归还指归还贷款本金数额，不包含利息。
个贷提前归还(3123)
操作说明：
录入要素：借据号、还款方式、还本金额。 “还款方式”分两类选择：全部归还、部分归还。
注：个贷提前归还业务只有在个贷无欠款时执行，有欠款的个贷只有在还清欠款后才能执行个贷提前归还交易。
本系统提示实行“二次交易”，当日实施还款时，系统自动提示客户信息（包括：客户名称、证件类型、证件号码、贷款日期、下次还款日、贷款利率、贷款金额、总期数、已还期数、尚余本金、本息合计、应缴利息、违约金额、还款帐号）。交易成功后，系统提示“请插入特转凭证”和“请插入贷款利息凭证”打印出本笔业务传票。
会计分录：
Dr: 211 (活期储蓄存款) Cr: 122 (个人贷款) Dr: 211 (活期储蓄存款) Cr: 501（贷款利息收入）
个贷欠款归还 (3124)
操作说明：
录入要素：借据号、起始期次、终止期次、归还方式。
“归还方式”分四项选择：先息后本、先本后息、只还利息、只还本金。
注：本系统提示实行“二次交易”，当日实施还款时“起始期次”及“终止期次”在不录入时，系统默认（代表归还到最后期次欠息）。交易成功后，柜员当日打印出本笔业务汇总传票便于轧帐，日终由后台按单笔交易打印出流水便于查帐。
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会计分录：
Dr: 211 (活期储蓄存款)
Cr: 122 (个人贷款) Dr: 211 (活期储蓄存款)
Cr: 501（贷款利息收入）
个人贷款利息试算 (3126)
操作说明：
录入要素：贷款本金、贷款年限、贷款月利率、还款方式、还款频率、起始期数、终止期数。
“还款方式”分四项选择：等本减息、等额本息、一次偿还本金、一次偿还本息。
“还款频率”分五项选择：按月、按季、按年、利随本清、手工计息。
注：本系统根据需求增加此交易功能，便于柜员随时试算利息。
个贷转按(3127)
操作说明：
录入要素：出帐编号、借据编号、贷款分类、业务品种、贷款金额、到期日期、还款帐号、贴息方式、贴息帐号、计息周期、还款方式、计息标志、利率、贴息率、原借据号。
“贷款分类”、“业务品种”、“计息周期”、“还款方式”、“计息标志”选项同上。
注：“个贷转按”视同“风险转移”处理流程，须由管理系统传入出帐信息（出帐信息中不录入“转存帐号”，由信贷员签新借据），柜员在此交易操作“还款帐号”为新借款人存款帐号。原借据号必须录入，贷款金额必须与原借据号对应的借款余额一致。交易成功后，系统提示“请插入特转凭证”打印出本笔业务
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传票。
会计分录：
Dr: 122 (个人贷款—新贷款)
Cr: 211 (活期储蓄存款—新还款人) Dr: 211 (活期储蓄存款—新还款人)
Cr: 211 (活期储蓄存款—旧还款人) Dr: 211 (活期储蓄存款—新还款人)
Cr: 265 （应交税金--印花税） Dr: 211 (活期储蓄存款—旧还款人)
Cr: 122 (个人贷款—旧贷款) Dr: 211 (活期储蓄存款—旧还款人)
Cr: 501（贷款利息收入）
个贷展期 (3128)
操作说明：
录入要素：借据号、出帐编号、展期方式、新到期日、新利率。 “展期方式”分三项选择：加按、减按、展期。
“加按”、“减按”业务分（增/减）期限、(增/减)金额二种情况，增加金额的“加按”业务，按“新增”处理，重新申请、重新签抵押合同，在管理系统中选择原贷款借据关联.。
贷款申请额上限=抵押物现评估值*贷款成数-按揭贷款剩余本金。
注：本系统提示实行“二次交易”，须由管理系统传入出帐信息，系统自动提示原客户信息（包括：姓名、证件类型、证件号码、还款帐号、贷款金额、到期日期），个贷现只适用加按（加期限）、减按（减期限）。
个贷还款方式变更 (3129)
操作说明：
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录入要素：借据号、还款方式。
“还款方式”选项只有等本减息和等额本息，此交易只支持这两种还款方式之间相互变更。
注：本系统提示实行“二次交易”，提示选择变更“还款方式”，系统自动提示原客户信息（包括：姓名、 证件类型、证件号码、还款帐号、贷款金额、到期日期）。
2、个贷查询打印（3150）
柜员可根据实际业务需要，在此交易内选择打印出各种证明或回执单，但需注意重复打印。
打印还款计划 (3151)
操作说明：
录入要素：借据号、起始日期、终止日期。
注：正式还款计划的查询、打印由核心系统处理；管理系统提供发放、部分提前还款的还款计划的简单查询功能，但不能作为正式还款计划。本系统可按期选择打印还款计划且柜面自动提示客户信息（包括：客户名称、证件类型、证件号码、贷款金额、到期日期、还款期数、应还利息、本息合计）。
个人贷款还款回执打印 (3152)
操作说明：
录入要素：借据号、起始期次、终止期次。 “出具证明”分两项选择：有、无。
注：本系统可按期次选择打印还款回执单，因涉及客户有可能重复走帐，故丢失补开必须出具相关证明。
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个人贷款还款欠款明细 (3153)
操作说明：
录入要素：还款欠款、借据号、起始期次、终止期次。 “还款欠款”分两项选择：打印欠款明细、打印还款明细。
个人贷款结清通知书 (3154)
操作说明： 录入要素：借据号
注：录入借据号后，本系统自动识别贷款是否结清且柜面显示客户信息（包括：贷款类别、 借款人名称、客户经理、贷款金额、贷款期限、贷款利率、结清日）。
个贷欠款/无欠款证明 (3155)
操作说明： 录入要素：借据号
注：录入借据号后，本系统自动识别贷款是否欠款且柜面显示客户信息（包括：贷款类别、借款人名称、客户经理、贷款金额、贷款期限、贷款利率、是否欠款、欠本金额、欠息金额）。
到期日期）。
3、个贷业务查询（8510）
柜员可根据实际业务需要，在此交易内选择查询。
个贷资料信息查询 (8511)
操作说明：
录入要素：贷款类型、借据号、姓名、还款帐号。 “贷款类型”同上（19类）。
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注：可按项目随机查询。
个贷（欠款/还款）登记簿查询 (8512)/(8513)
操作说明：
录入要素：贷款类型、借据号、起始期次、终止期次。 “贷款类型”同上。
注：可按项目随机查询。
个人贷款特殊事件查询 (8515)
操作说明：
录入要素：贷款类型、借据号、起始日期、终止日期。 “贷款类型”同上。
注：可按项目随机查询。
个贷展期查询 (8516)
操作说明：
录入要素：贷款类型、借据号。 “贷款类型”同上。
注：可按项目随机查询。
贷款业务操作培训—对公部分
业务操作:
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一、 贷款管理(对分) 1、 出帐信息管理(3810) 对公贷款出帐登记、修改、撤销。
上述交易只有在管理系统出现故障时,由主管部门授权使用。
D、对公贷款出帐登记(3815) 操作说明:
录入项目及要素:机构号码、客户名称、出帐编号、借据号、贷款分类、业务品种、合同金额、借据金额、还款帐号、转存帐号(委托贷款和按揭贷款)、保证金帐号(表外业务)、冻结序号、客户经理、期限月数、开始日期、到期日期、发生类型、计息周期、还款方式、计息标志、期限方式、科目代号、担保方式、币种、首次还款日(按揭贷款)、基准利率、浮动利率、贴息率、利率。
E、F、对公贷款出帐修改(3816)、撤销(3817) 操作说明:
录入要素: 出帐编号
二次提交后可在原界面进行修改
注:3816、3817只有在贷款未发放前才能做。 G、出帐对应原借据号登记(3821) 操作说明:
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录入要素: 出帐编号
出现‚批量编号‛后可直接提交。
注:此交易只是在做‚借新还旧‛、‚风险转移‛交易时用。 提交后可录入单笔或多笔借据号进行关联。 H、出帐信息查询(3822) 操作说明:
录入要素:机构号码、对公或个人(选对公)、客户名称、出帐编号、
贷款大类、贷款类型、还款帐号，或其中一项提交即可查询。 I、出帐对应贴现票据登记（3823） 操作说明:同（3821）
注：此交易只是在做票据贴现业务时用。 2、质押管理（3830） A、质押登记（3831） 操作说明:
录入要素:贷款类别、物品类型、评估币种、评估金额、质押帐号、子户号、凭证号码、凭证金额。 B、质押解除（3832） 操作说明:
录入要素: 质押帐号、子户号 C、质押信息关联（3833） 操作说明:
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录入要素: 质押帐号、子户号、二次提交后录入借据号。 D、质押信息解除关联（3834） 操作说明:
录入要素: 借据号、质押帐号、子户号 E、质押信息查询（3835） 操作说明:
录入要素: 物品类型、质押帐号 F、质押信息关联查询（3836） 操作说明:
录入要素: 借据号、质押帐号
注：核心系统未考虑抵押率。
质押物金额不能部分支取。
贷款到期前，不能解除本借据关联的质押物金额；贷款结清时自动解除本借据关联的质押金额；贷款到期后，可以解除本借据关联的质押金额。
一个质押物关联多笔借据（到期日不同），而其中一笔（到期日早）到期未归还，不能立即用质押物还款，必须等该质押物所有关联借据到期或结清后，再解冻、销户、还款。 二、 公司贷款（3200） A、
一般贷款（3210）
操作说明:柜员接到信贷部门的出帐通知书后，在柜面办理各
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项贷业务。 ⑴、
新增 操作流程：
出帐信息登记（3815）→质押信息登记（3831）→质押信息关联（3833）→贷款发放（3211）
注：
在作贷款发放时录入要素包括：出帐编号、还款帐号、贷款分类、发放金额、执行利率、到期日期、发生类型。此时录入各项要素必须与出帐信息相符，否则系统不予发放。
会计分录：
借：123-128（新贷款户） 贷：201（存款户）
⑵、
借新还旧：
指在贷款到期的前提下以贷还贷，此贷款必须用于偿还贷款，与原贷款作关联，且借款人必须为同一人，借款金额与原借款金额相等。 操作流程：
出帐信息登记（3815）→出帐对应原借据号登记(3821) →质押信息登记（3831）→质押信息关联（3833）→贷款发放（3211）
会计分录：
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借：123-128（新贷款户） 贷：201（存款户） 借：201（存款户）
贷：123-128（原贷款户）
⑶、
风险转移：
指在贷款到期前提下，经借款人、银行、第三人三方协商后，由第三人作为借款主体而发放的贷款。用于归还原到期贷款，贷款金额与原借款金额相等。
会计分录：
借：123-128（新贷款户） 贷：201（第三人存款户） 借：201（第三人存款户）
贷：123-128（原贷款户） ⑷、
还旧借新：
指在贷款到期前提下，借款人偿还贷款后，在一个月内因资金需求再次申请的贷款。金额要小于或等于原贷款金额。（系统不作判断）
操作流程：同‚新增‛
会计分录：同‚新增‛
⑸、
展期：
指在贷款到期的前一个月内，由借款人申请，经银行同意而作的贷款展期。
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展期的期限：原贷款期在一年（含一年）以内，展期的期
限为原贷款期限；
原贷款期限在一年以上的，展期为原贷款
期限的一半，但最长不得超过3年。
注：展期必须在原借据上进行期限和利率的修改。 操作流程：
出帐信息登记（3815）→录入要素：新出帐编号、原借据号、新利率、类型为展期。
贷款展期（3716）→录入要素：贷款帐号、出帐编号、新利率、新到期日。 B、贷款归还（3212） 操作说明:
录入要素: 贷款分类、贷款帐号、归还金额、凭证种类、凭证号 会计分录：
借：201 贷：123-128
注：此交易只归还本金，并不能打印出贷款利息凭证，当贷款一
次归还时，须操作‚贷款单户计息（3736）‛交易，并计算归还结清利息，打印出贷款利息凭证。 会计分录：
借：201
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贷：501（贷款利息收入）
三、 按揭贷款（3290） （同个人贷款）
操作说明：（略） A贷款发放（3291） B提前归还（3292） C欠款归还（3293） D贷款利息试算（3294） E还款方式变更（3295） F打印还款计划（3296） G贷款展期（3297）
注：本系统对公按揭贷款操作功能与个人贷款例同，也体现印花税联动，‚业务品种‛现开办两种（对公汽车按揭贷款、对公楼宇按揭贷款）
四、表外业务（3500） 操作流程：
保证金开户（2215）保证金存款保证金冻结（9251）出帐信息登记（3815）保证金冻结确认（9252）表外签发
注:表外业务所收取的手续费系统自动打印，同时生成备忘和表
外。
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A、 银行汇票（3510） 1
银行承兑汇票签发（3511） 操作说明：
录入要素：出帐编号、付款帐号、汇票金额、汇票号码、出票日期、到期日期、保证金帐号、保证金序号、收款人名称、收款人帐号、收款行行号、收款行行名（系统自动显示）
分录： 借 201（银承申请户） 贷 51101（手续费收入） 备忘： 贷 602（银承签发额） 表外： 借 702（银承号码） 2
承兑汇票到期收款（3512）
操作说明：
录入要素：汇票号码 分录: 借:251（保证金户） 201（银承申请户）
13001（前两项余额不足时直接转逾期贷款） 贷:24301（银承专用户）
同时付出备忘科目 借 :602（银承签发额） 注：传票本系统联动打印 3
承兑汇票未用退回（3513）
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操作说明：
录入要素：汇票号码
分录: 备忘 借 :602（银承签发额） 同时保证金帐户自动解冻
4 银行承兑汇票查询（3514） 操作说明：
录入要素：汇票号码、付款帐号
注：此交易可随机查询，便于柜员操作
B、 保函业务（3530） 1 保函签发（3531）
操作说明：同‚银承‚操作 2 保函到期收款（3532） 操作说明：同‚银承‚操作 3 保函未用退回（3533） 操作说明：同‚银承‚操作 4 保函查询（3534）
操作说明：同‚银承‚操作 4 保函变更（3535） 操作说明： 录入要素：原保函号
系统自动显示付款人名称、付款人帐号、保证金帐号、保证金
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序号、收款人帐号、收款人名称、收款行行名、收款行行号，然后录入变更后的金额、新保函号、提交。 注：如果保函变更金额减少，收手续费100元 。
如果保函变更金额增加，收增加额的4‰,不足100元的
收取100元。
分录: 借: 201 贷: 501
备忘 贷: 618（保函增加额） 表外 借: 702（保函号）
C、贷款证明（3550） 操作说明：同‚银承‚操作 1 贷款证明收入（3551） 2 贷款证明付出（3552） 3 贷款证明查询（3553）
D、贷款承诺（3570） 操作说明：同‚银承‚操作 1 贷款承诺收入（3571） 2 贷款承诺付出（3573） 3 贷款承诺查询（3574）
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E、对外担保（3590） 操作说明：同‚银承‚操作 1 对外担保签发（3591） 2 对外担保到期（3592） 3 对外担保退回（3593） 4 对外担保查询（3594）
F、国内信用证（3610） 操作说明：同‚银承‚操作 1 国内信用证签发（3611） 2 国内信用证到期（3612） 3 国内信用证退回（3613） 4 国内信用证查询（3614）
G、表外业务解付（3621） 操作说明：
录入要素：票据号码、业务类型、提交
注：此交易只是改变票据状态，起到一个登记簿的作用，没有帐务处理，票据状态从到期付款状态到解付状态，证明此笔款项已付走。
五、国内买方信贷（3650）
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操作流程：同‚新增贷款‚
出帐信息登记（3815）贷款大类选‘4’其他表内贷款，贷款类型选国内买方信贷
贷款发放3651）录入要素：出帐编号、还款帐号、发放金额、执行利率、到期日期、发生类型
注：此类贷款一般需要作定向还款资金支出控制
六、出口退税（3660） 操作流程：同‚新增贷款‛
出帐信息登记（3815）贷款大类选‘4’其他表内贷款，贷款类型选出口退税
贷款发放3651）录入要素：出帐编号、转存帐号、发放金额、执行利率、发生日期、发生类型
注：此类贷款一般需要作大额信贷资金支出控制
七 贷款形态变更（3710） A、呆滞结转（3711） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、变更方式、五级分类 分录: 1、呆滞转呆帐 借: 13004
贷: 13003（红字） 2、呆帐转呆滞 借: 13003
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贷: 13004（红字） 传票系统联动打印 B、呆帐核销（3712） 操作说明：
录入要素：贷款帐号
分录: 借: 13100（贷款呆帐准备金） 贷: 13004（呆帐帐户）
同时生成表外备忘 贷: 70900（已核销呆坏帐） C、贷款相关帐户开户（3713） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、科目号、统计代码 生成帐号后待用，系统没有帐务处理 D、贷款原始帐户销户（3714） 操作说明：
录入要素：贷款帐号 E、贷款相关帐户销户（3715） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、帐户类型 F、贷款展期（3716）
操作说明：同一般贷款中的‚展期‚
八、 贷款利息处理（3730）
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A、归还贷款挂息（3731） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、起始编号、终止编号 分录∶ 表内 借： 201
贷： 13301 表外 借∶ 201 贷∶ 501
借∶ 705（表外欠款） B、表内划转表外（3733） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、挂息编号 分录∶ 借∶ 13001（红字） 贷∶501（红字） 贷∶705（表外欠息） 本系统联动打印传票 C、表外划转表内（3734） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、挂息编号 分录 借∶ 13301
贷∶501（贷款利息收入） 贷∶705（表外欠息） D、贷款利息试算（3735）
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操作说明：
录入要素：贷款帐号、科目号、到期日 注：系统自动显示处相应的贷款利息额
E、贷款单户计息（3736） 操作说明：
此交易用贷款归还‚3212‚交易配套使用，录入贷款帐号 注：系统自动显示贷款户名、利息金额、存款帐号 贷款利息凭证自动打印
九、 贷款授权管理（3750） A、信贷资金支出申请（3751）
操作说明：对于贷款时作支出控制的帐户取款时需作此交易
录入要素：贷款帐号、支取日期
系统自动显示贷款户名、存款户名、存款帐号、贷款币种、贷款金额、已申请金额、已批准金额、本此申请金额
然后录入本次申请金额，提交即可。 B、信贷资金支出确认（3752） 操作说明：
由主管授权人作此交易，操作流程录入要素同‚申请‛，输入本次批准金额。
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C、信贷资金支出控制（3755） 操作说明：
录入要素：贷款帐号、类型、存款帐号 D、贷款资料修改（3756） 操作说明：
录入要素：贷款帐号
注：此交易只改变还款帐号和贷款帐户状态，没有帐务、不涉及核算
十、 贴现业务（4600）
操作说明：我们这里所讲的贴现主要是指直贴现。 A、业务流程：
出帐信息登记（3815）出帐对应贴现票据登记（3823）票据贴现业务（4611）票据入库管理（4631）贴现票据凭证打印（4619）
分录： 借∶ 12901（贴现） 贷∶ 201（贴现申请户） 50107（贴现利息收入） B 贴现票据到期（4620） 业务流程： 1
到期票据销记(4642)贴现票据全额收回（4623）
分录∶① 同城 借： 262-308 ② 电联 借∶262-309
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贷∶129 贷∶129 传票系统自动打印
2 到期票据销记(4642)贴现票据到期未收回（4624） 分录∶ 借∶ 201（贴现户先扣）
13001（余额不足时直接转入逾期贷款） 贷∶ 传票系统自动打印
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