银行现钞处理设备反假现状及对策建议

ＦＩＮＡＮＣＥ　ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济　银行现钞处理设备反假现状及对策建议　中国人民银行衡阳市中心支行货币金银科课题组　（中国人民银行衡阳市中心支行，湖南衡阳４２１００１）　近三年来，衡阳市金融系统每年收缴的假人民币　表现在：　面额均在１００万元以上，其中，银行金融机构收缴的假　１．制度不全。大部分单位未建立现钞处理设备的　币占８１％。目前，银行金融机构和一线临柜员工鉴别　采购、使用、维护、升级、检测的管理配套制度，也缺乏　假钞的主要设备是人民币现钞处理设备。现对银行金　人机结合的防伪制度。　融机构现钞处理设备反假情况作一番盘点。　２．责任不明。现钞处理设备管理没有专门的职能　一、现钞处理设备反假现状　部门，一般由其他部门兼管，有的单位是钞票处理中心　人民币国际地位的不断提高，国际化步伐的不断　负责管理，有的单位则是会计财务部门负责管理，给设　推进，势必导致人民币制假犯罪更猖獗，其突出特点是　备的管理工作造成了诸多不便。　假币科技含量的加大。现阶段银行金融机构现钞处理　３．投入不够。主要是清分机数量偏少，多数单位配　设备已远不能满足遏制假币再次流通、实现高规格鉴　备的清分机数量少，有的单位甚至一台也未配备，使得　定的需求。　现钞未经集中处理就直接上交人民银行。　（一）设备管理混乱，调配不合理　４．品牌太乱。据统计，银行金融机构现使用的现钞　衡阳辖内银行至２００９年１２月，现有人民币现钞　处理设备多达３６个品牌，有的一个单位就有３４个品牌　处理设备共计２６２３台，其中，点钞机１８５３台，取款机　的设备在同时使用。现钞处理设备Ｉ生能的好坏直接关系　３１７台，存取款一体机９２台，清分机４５台，鉴别仪３１６　到假币第二次流通的堵截和人民币信誉的维护问题，其　台。在对这些设备的管理方面存在着不少问题，主要　质量良莠不齐的状况极不利于设备的操作和管理。　≯　≯　＼　；　）　ｓ　、０　）　四、商业银行人民币现钞清分社会化模式探析　点处理、分存、运输和上缴中央银行。其流程图如下：　（一）对商业银行人民币现钞清分社会化分散模式和　…～　机．蠡满分瓤程圉　集中模式进行对比分析，确定最佳的社会化清分模式：　魏　季　１．目前由人民银行牵头组织社会化清分工作存在　＼　……　一　辩靓虢瓣　睡・　一ｘ璇　矗・镑薰潺势　较大可行性，第一由人行牵头履行清分职责，商业银行　可以放心将资金进行社会化清分，信誉得到有效保障。　碧　一　至　嚣ｊ　第二人民银行在清分工作中可以做到各金融机构步　调一致，遇到问题统一调整，不断完善工作流程，达到　　ｌ琏　妫一　整体规划的良好效果。　ｉ、～　２．社会化清分工作须呈现规模，借助各方社会力　（二）在充分考虑到人民币现钞管理者（中央银　量，通过外包业务等商业手段，做大做全，让整个清分　行）、商业银行和社会化清分企业三个方面因素后，提　流程产生规模效应，从而使每一环节迅速高效，稳定安　出一套切合实际的商业银行人民币现钞清分处理社会　全，并形成长期运行发展机制。　化模式。主要是商业银行人民币现钞清分社会化流程，　３．所谓人民币现钞处理社会化是指商业银行将原　明确各自应承担的责任和义务。目前，要实现商业银　本由中心库等现金中心机构负责的现金清点工作交由　行人民币现钞清分社会化还存在一些问题，如：发行、　第三方专业性服务公司来做，让其对所在地区商业银　出纳制度有必要进行完善和突破的，须提出相应的解　行的营业网点及分支机构的所有现金进行集中统一清　决办法。　６２　圆目目　（二）设备使用时间长，投入欠科学　衡阳辖内现阶段使用的现钞处理设备２００５年以　前配备的有３８１台（包括：２０００年配备的有２２台，　２００１年配备的有３台，２００２年配备的有２７台），占设　备总数的１５％；２００５年至２００９年配备的设备分别为：　１８９台、３３９台、６４６台、８３４台、２３４台（见表一）。　表一：衡阳市银行现钞处理设备配备日期统计表　２００９年７月，人民银行对衡阳市７家商业银行的　单位：台　３６个品牌的点钞机、取款机、存取款一体机、清分机等　点钞机　取款机　存取款机　清分机　鉴别仪　合计　占总比　７６台设备进行了人民币防伪检测。从检测情况看，所　２００９　ｌ５ｌ　８　５　２　６８　２３４　９　有存取款一体机和清分机都能识别伪造和变造的假样　２０ｏ８　６６３　柏　８，４　币；点钞机都能识别伪造的假样币。除２个品牌的点钞　２００７　４９４　ｌ７　ｌｌ　７５　６４６　２４　２４６　８　３０　３３９　机能识别１－２种变造的假样币外，其余的均不能识别　２０ｏ５　５２　３９　７　变造的假样币。　其他　２１４　１１５　４　３２　３８１　二、现钞处理设备现存问题原因剖析　注：其他指２００５年以前配备的设备。　（一）管理意识欠缺　五年内每年设备配备占总设备的比例分别为　１．领导重视不够。银行金融机构的经营受利益驱　７％、１３％、２４％、３２％、９％。设备更新换代慢，老设备所　动，对能产生经济效益的业务加强管理和创新，对不能　占比例大，甚至有购置了１０年以上的设备还在使用，　产生经济效益的人民币反假业务得过且过，缺乏强烈　功能完全退化。除此之外，设备的投入也不科学：２００５　的管理意识和责任意识。其结果导致对现钞处理设备　年至２００８年设备投入逐年增加，而２００９年只投入了　在反假过程中的作用认识不足，普遍存在把设备当作　一９％的比例；点钞机设备投入大，而清分机、取款机、存　种纯粹的点钞机器的思想，该升级的不升级，该淘汰　取款一体机设备投入少。　的不淘汰。　（三）设备质量差，功效没保障　２．考核力度不大。目前，银行金融机构未将现钞处　多数单位采购设备只注重价格，不注重质量，致使　理设备管理及与之紧密相连的反假工作纳入目标考核　设备无法发挥正常功能。经统计，辖区内各银行配备　之中，与各项业务工作同部署、同检查、同考核。　的设备通过ＩＳ０９００１国际质量体系认证的有３７６台，　３月艮务意识薄弱。部分银行在营业网点内未给客　仅占设备总量的１４％；通过３ｃ国家质量体系认证的　户提供免费验钞设备，有的提供的验钞设备鉴别能力　有１４７７台，占设备总量的５６％；通过其他国家或地区　差，难以满足验钞需要，客户与银行之间的矛盾纠纷时　质量体系认证的有２０４台，占设备总量的８％；无质量　有发生。　认证的有５６６台，占设备总量的２２％（见表二）。　４．主观意愿不足。各商业银行总认为维护人民币　表二：衡阳市银行现钞处理设备质量认证情况统计表　信誉和反假工作是人民银行的职责，人民银行怎么指　单位：台　导就被动地怎么做；没有指导就干脆不做。思想上不　点钞机　取款机　存取款机　清分机　鉴别仪　合计　占总比　重视，工作上不主动，这是现钞处理设备在反假工作中　国际认证　３３３　ｌ９　１　２　２ｌ　３７６　１４％　不能发挥最大功效的重要原因。　国家认证　２９Ｏ　９０　４２　２９５　ｌ４７７　５６％　（二）监督管理乏力　其他认证　２ｆⅥ　８％　无认证　５５６　８　５６６　２２％　近年来，人民银行投入反假的宣传、打击力度逐步　注：其他认证指其他国家或地区质量体系认证。　加大，但对堵截假币第二次流通的银行现钞处理设备　同时认证的以国家质量体系认证为准。　的监督使用缺乏相应的制度。２００９年６月，人民银行　设备未经过升级维护的比例相当大。据统计，已经　下发了《中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民　升级的设备仅６８５台，占设备总量的２６％；没有升级的　币现钞处理设备管理工作的通知》，对商业银行现钞处　设备有１１７９台，占设备总量的４５％；不能升级的设备　理设备的管理起到了一定的促进作用，但目前缺乏强　有７５９台，占设备总量的２９％。没有升级和不能升级的　有力的约束性规章制度；．各级人民银行按照相关要求　设备所占比例高达７４％之多（见设备升级情况图）。　每年也都开展了相应的监督检查，但对一些违规行为　ＦＩＮＡＮＣＥ　ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济　的处罚力度明显不强，并未引起银行金融机构的足够　能力，确保人民群众用上“放心钱”。　重视。　３．加强反假队伍建设。相应扩大反假队伍编制，把　基层人民银行反假队伍人员少，无力对银行现钞　业务精、素质强、懂法律的骨干充实到队伍中来；坚持　处理设备的监督管理有更多的力量投入，也是现钞处　定期培训，提高员工素质，赋予反假工作更多更重的法　理设备功效被削弱的原因之一。　律责任，切实提高反假能力。　（三）责任意识不强　金融体制改革以来，由于银行业的不断改革发展，　一（二）提高银行现钞处理设备对反假工作重要性的　银行金融机构要充分认清当前反假工作的形势，　线临柜人员更新很快。新聘的临柜人员缺乏相应的　反假上岗技能和职业道德培训，他们对反假的政策、技　高度重视现钞处理设备在反假工作中的重要性，把反　能、知识了解不多，或者一知半解，过分依赖设备的鉴　假和设备管理工作提高到维护银行信誉和人民币信誉　别功能，致使假币流入回笼券中。部分临柜员工在现　的高度上来，明确反假工作是不可推辞的责任和义务；　钞处理设备不能鉴别假币真伪时，为避免承担假币收　要牢固树立服务意识，提高假币鉴别和收缴能力；要不　缴风险，或怕与假币持有人发生矛盾冲突，不愿收缴假　断提高临柜员工的责任意识，加强临柜员工的职业教　币。甚至在一些偏僻的农村，临柜员工发现假币后，不　育；要自觉接受社会和群众监督，充分调动社会和群众　但不强制收缴，而且返回给假币持有人，知错犯错，严　反假积极性。　重影响了银行信誉。　（三）完善商业银行现钞处理设备的管理制度　目前，就衡阳而言，人民银行仅授权工、农、中、建　银行临柜员工推脱和回避收缴假币的理由。　１．加强组织建设。商业银行都要成立现金处理中　金复点、清分工作。　四家国有商业银行人民币鉴定资格。这也成为未授权　心，专门负责人民币反假、所辖现钞处理设备管理和现　由于上述原因，据统计，人民银行在复点、清分时，　２．完善相关环节管理制度。完善临柜员工的反假　２００８年发现银行回笼券中有假币１６５６笔，面额为　操作规程，把好点钞机点钞关口，防止过度依赖点钞机　完善自动柜员机管理制度，　３３１７８元；２００９年也有假币８３５笔、面额３６８５０元。两　而忽视人机结合反假功能；年假币差错额分别占差错总额的４７％和３１％。这意味　把好取款机、存取款一体机放款的关口，防止操作风险　完善复点、清分操作规程，把好复点　着假人民币还存在第二次流通的可能性，严重影响了　和假币流人社会；人民币的信誉。　三、加强现钞处理设备管理的对策及建议　和清分的关口，提高现钞质量，防止对外支付假币。　３．完善现钞处理设备管理制度。制订设备的采购、　使用、维护、升级、更新等管理细则，实施定期检测，定　（一）加强对商业银行现钞处理设备的监督指导　人民银行要加大对现钞处理设备的监督管理力　期维护升级；严格规定设备使用期限，坚决淘汰使用年　度，堵截假币流通渠道，防止假币再次流人社会，切实　限长、鉴别能力差的设备。　发挥设备的反假作用，维护人民币信誉。　４．加大资金投入。银行在保证现钞处理设备适应　要加大对自动柜员机、　１、加强设备管理的制度化建设。严格监督各商业　形势发展和反假需要的基础上，银行坚决执行《中国人民银行办公厅关于做好商业银　清分机的资金投人，提高设备的整体鉴伪功能。特别　提高　行人民币现钞处理设备管理工作的通知》。同时，出台　在现金收付量较大的营业网点，配备小型清分机，堵截假币的第二次流通。　系列管理配套制度，对设备实施强制性约束管理。制　对外支付现金质量，定现钞处理设备的防伪鉴定标准，凡防伪鉴定不达标　又不能升级的设备，严禁银行购买。　５．完善商业银行自身检查监督制度。各商业银行　监督部门要坚持开展对现金处理设备的检查监督，完　严肃处理对假币收缴不作为行为，并　２．坚持监督检查制度。坚持定期或不定期对各商　善监督约束机制，业银行现钞处理设备管理的检查，加大惩处力度，防止　向社会公开投诉程序、方法，充分发挥社会媒体对反假　检查走过场；开展经常性的设备检测工作，发现新版假　的监督作用。　币出现时，及时组织人员做好设备升级工作；督促商业　６．建立反假的咨询和宣传平台。在各营业网点大　银行对检查中发现的问题加强整改，提升设备的鉴伪　力宣传反假知识和法律法规，建立专门的反假咨询窗　６４　湖南省货币金银队伍现状分析与对策建议　贺跃清安婧　（中国人民银行长沙中心支行，湖南长沙４１０００５）　货币金银工作是人民银行的一项基础性工作，担　６８．８％上升了将近１１个百分点；从文化结构看，大专　负着保证现金供应、调节货币流通、人民币收付业务管　及以下学历占７７．２％，本科及以上学历占２２．８％人，研　理、反假货币、提供金融服务、支持地方经济发展等多　究生学历２人（均为长沙中支货币金银处近两年新分　重职责。随着区域经济的快速发展，货币金银工作任　配行员）；从技术职称看，初级职称占４７．８％，中级职称　务越来越重，压力越来越大，因而，如何加强货币金银　以上占３５．６％，高级职称１０人，无职称占１７．６％，初级　队伍建设，切实提高基层央行货币金银部门履职能力，　职称及以下人数占比６０％以上。从以上数据可以看出　成为当前基层央行的重要任务。　货币金银队伍整体年龄偏大且人员老化现象比较严　湖南省货币金银队伍基本情况　重，文化层次普遍偏低，综合素质有待提高，专业素养　从湖南省货币金银工作人员总体情况来看，能认　有待加强等。　一、真执行党的路线方针和经济金融政策，严格遵守各项　规章制度，按操作规程办事，体现了广大货币金银干部　二、存在的主要问题　人民银行履行“发行的银行”的职能是通过货币金　职工优良的政治和业务素质。政治思想觉悟较高，表　银部门来行使，货币金银部门是为金融机构提供金融　现在工作上勤勤恳恳、吃苦耐劳，具有较强工作责任心　服务的重要载体和窗口，为基层服务的作用和地位日　和事业感，具备求真务实和创新的工作精神，能够圆满　益突出。国民经济又快又好发展对货币金银工作提出　完成货币金银业务各项工作任务。　了更新更高的要求，现有人员数量、素质与不断增长的　（一）机构设置情况。截止２０１２年６月３０日，我　业务量极不适应，具体表现在：　省共有人民银行机构８９个，其中：地（市）中心支行１４　（一）人员结构、配置不合理。　个、支行７５个，发行库有１个分库、１５个中心支库、３３　１．人员队伍趋向老龄化，货金工作年限长短不一。　个支库、１个钞票处理中心；从事货币金银工作人员共　由于长期没有人员的引进和补充，致使货币金银部门　计４７２人，其中，人民银行正式员工３９１人，外聘人员　人员年龄不断老化，全省４１岁以上人员占７７．６％，个　８１人。　别行人员平均年龄超过５０岁。一方面难以适应高强度　（二）货币金银工作人员情况。从年龄结构看，４０　的体力劳动，另一方面也难以满足不断提高的综合管　岁以上人员占７９．５１％，相比２００７年统计数据的　理要求。调查问卷显示，在货币金银部门工作从事货　）　、　）　ｓ　＼　口，免费为客户提供鉴别能力强、性能好的验钞设备。　７．完善设备备案制度。设备采购后必须向人民银　行备案，备案要素要齐。年度设备检查检测情况及时　行的相关规定反馈信息，报告线索。　的经济处罚。　（四）加强反假专业培训　人民银行要坚持对银行一线临柜员工的反假知识　报告备案。发现新版和数量较多的假币应按照人民银　培训工作，提高反假技能和假币鉴别能力。在此同时，　紧紧结合反假的新形势和制贩假的新特点，有针对性　８．完善反假奖惩制度，调动反假积极性。对员工临　地开展随机性的培训工作。通过培训，切实提高银行　柜、复点、清分发现并收缴假币的，要明文规定奖励的　员工的反假思想认识，变被动反假为主动反假，克服收　最低限额标准，且不能低于人民银行规定的最低奖励　缴假币怕麻烦思想，杜绝推诿收缴假币的现象。同时，　限额；对反假工作成绩突出的部门、个人要采取精神和　将假币鉴定权授予各个商业银行，充分调动各商业银　物质奖励相结合的形式予以重奖。反之，要进行一定　行反假主动性，切实堵截假币的第二次流通。　６５