信用担保对陕西中小企业融资促进的研究

信用担保对陕西中小企业融资促进的研究　◆赵亦文　（陕西国际商贸学院陕西西安７１００００）　【摘要】中小企业融资难的问题，已经是制约陕西省发展的一个重　是政府对信用担保机构扶持力度不够；五是社会信誉和环境制约　要因素，正确运用信用担保可以很大程度地促进中小企业融资问　信用担保业的发展。　题，本文，分析了陕西省中小企业融资难的原因和信用担保发展现　三、保障陕西省中小企业信用担保健康发展的有效途径　状，提出了信用担保对企业融资的有效途径，为陕西省中小企业发　（１）发展信用担保机构，为中小企业搭建融资的平台。陕西省　展，提出个人的建议。　【关键词】信用担保中小企业融资促进　陕西省中小陕西省经济发展滞后、活力不强的主要原因是中　小企业经济发展慢，慢的主要原因就是融资困难，而融资难的主要　问题就是贷款担保难，所以，建立中小企业信用担保体系是缓解中　小企业融资难担保难的重要途径。　一、企业融资难成因　（１）因外部环境因素造成中小企业融资难。一是政府因素所　致。长期以来，陕西省政府，一直重视对大型企业政策倾斜，由政府　担保，对省内支柱性企业多次给予担保，而中小型企业因为多而复　杂，所以，忽略了中小企业的融资问题，造成针对中小企业的融资　门槛高，企业融资困难；二是金融机构因素所致。省内金融机构因　金融危机所造成的深层次危害，都采取了谨慎的态度，造成中小企　业贷款难。另外，没有针对中小企业贷款的相应的金融机构，在陕　西省内的国有银行中一直歧视中小企业，不愿对中小企业放贷，而　地方性银行的金融实力不能构满足众多的中小企业需求，制约这　中小企业的发展；三是直接融资更难。发行股票和债券形式的融资　是上市企业的直接融资方法，对于中小企业上市门槛高，这种融资　方法基本行不通；四是法律体系因素所致。目前，陕西省在中小企　业的贷款、担保、上市等融资方面仍然缺少法律的保护，虽然国家　出台了《中小企业促进法》，但是对于中小企业的法律保障还是有　待完善。　（２）由中小企业自身因素造成融资难。一是中自身素质所致，　决定了信用观念差。目前，陕西省中小企业普遍素质不高，大多数　企业创新能力差、技术落实，导致企业缺乏竞争力，加上中小企业　普遍存在管理水平落后，经营风险大，财务制度不健全，信息不透　明，市场风险高的因素，造成金融机构不能把握对中小企业的贷款　风险，这使得银行金融机构不敢向中小企业发放贷款；二是缺乏物　质担保。陕西省的中小企业多数是私营企业或合伙企业，他们经济　底子薄，缺乏担保物，对于金融机构，能否放贷的一个主要原因就　是是否有担保物，无论什么企业要求贷款，都的需要有担保物来提　供保证，中小企业的规模也制约了物品抵押的价值；三是人才匮乏　所致。陕西省大多数中小企业为私营企业，其领导着没有管理经　验，多数素质不高，企业的发展需要的是具有一定远见卓识的能　力，具有先进的融资理念，能为企业筹集资金，满足企业自身发展　的需要，而目前的中小企业经营者素质低，又没有聘用人才的观念　或没有能力留住人才，使得企业缺乏先进理念和技术，制约了企业　的发展。　二、陕西省信用担保发展状况　目前，陕西省信用担保体系已经初步形成，政府对信用担保也　做出了相应的扶持政策，在担保资金补偿机制建设方面也有所突　破，信用担保的作用已经初步显现，然而，目前在信用担保上仍然　存在诸多的问题：一是信用担保机构发展缓慢，信用担保资金规模　小的问题；二是信用担保体系尚不完善，商业银行与信用担保机构　协作不够密切；三是担保风险的分散机制和补偿机制建设落后；四　应根据不同金融机构的特点和许可，逐步建立银行、企业、担保、政　府以及其它社会中介等多种形式的融资担保平台，缓解或解决中　小企业融资难的问题。建立县乡域担保机构，为各级担保机构要结　合当地的经济发展和中小企业数量，因地制宜，整合资源，同时，要　政府要鼓励民间力量来兴办中小企业信用担保机构，扩大担保资　金的来源渠道，提高担保行业的竞争力。　（２）强化省级再担保机构，加大对信用担保机构的扶持力度。　陕西省，为了适应发展的要求，促进中小企业、非公有制的发展，早　在２００７年出台了《陕西省中小企业信用担保业管理试行办法》，应　时要求，组建了省级再担保机构，为各级担保公司和协作银行分担　了贷款担保风险，更加了金融机构对中小企业的放贷数量，很大程　度地缓解了中小企业贷款难的，门槛高的问题，但是，近几年，随着　中小企业的不断增加，省级再担保机构已经解决不了中小企业贷　款的急剧增加，还得需要陕西省政府，为适应中小企业发展的需　要，加大对担保机构的扶持力度，增设市级担保机构，使其全面铺　开，放大担保资金。同时，要增加中小企业信用担保专项资金，落实　中小企业信用担保免征税三年的优惠政策，来提高中小企业融资　能力。　（３）加强对担保机构的行业管理，健全信用担保风险分担和补　偿机制。要建立担保机构备案管理和经营情况报送制度，成立省中　小企业信用担保协会，并积极开展担保业务及人员培训、信息咨　询、技术规范制度等工作，促进担保机构的规范运行，维护信用担　保机构合法权益。同时，担保机构要降低担保风险比例，可以通过　推行比例担保、再担保、共保等分散担保风险，探索风险和控制的　有效途径，政府应建立企业信用担保基金，按信用担保机构风险给　予一定的补偿。　（４）健全信用担保法律制度，加快中小企业信用体系建设。要　用法律的刀，切掉中小企业中存在的“毒瘤”，要严厉打击对一些不　法分子、皮包公司，利用政府对中小企业的扶持政策，“打主意、钻　空子”骗取融资现象，并不断完善制度，抓起法律的武器来保护自　己、完善自己。加快中小企业信用担保的提升，以成长型中小企业　为切入点，建立中小企业信用评价制度，引导中小企业增长信用意　识，规范经营管理，不断提升信用水平，同时，中小企业应立足与发　展，要不断地加强人才的培养和使用，加强对企业自身管理力度，　使企业不断发展壮大，进一步增加信用担保信誉，更好地促进企业　融资。　四、结语　中小企业融资难，并不是仅靠政府就能解决的，更多的是培养　中小企业经营理念和管理能力，更大发挥企业自我“造血”功能，增　加企业的信誉，提高信用担保，促进中小企业发展。　参考文献：　［１】张利胜．信用担保体系成为破解中小企业难关键Ｕ】＿ＷＴＯ　经济导报，２０１０．　『２１张利胜．中小企业信用担保【ＭＪ．上海：上海财经术学出版社，　２００１．　４７　硼